Зависит от залога
От 1 дня, но не более 1 года с пролонгацией
От 1 дня до 12 месяцев
Требования к клиенту
Возраст от 18 лет, российское или иностранное гражданство с документами, подтверждающими законность нахождения на территории РФ
Возраст от 18-21 года, прописка на территории РФ, постоянная работа, российское гражданство
Время ожидания наличных
От 15 до 30 минут. Если в качестве залога выступает автомобиль – до 1 дня
От нескольких часов до 1 дня при долгосрочном займе
Паспорт и второй стандартный документ на выбор (ИНН, СНИЛС и т.д.)
Кредитная история заемщика
Не имеет значения
Имеет значение, но не решающее
Деньги в долг под расписку от частного лица в Москве: кто предоставляет займы, на каких условиях, как получить, какие требования к заемщикам? Где найти частного кредитора, способного выдать деньги
Где взять деньги в долг без гражданства в Москве? Вопрос резонный для многих жителей столицы. У нерезидентов есть несколько вариантов: банки, МФО, ломбарды, частные кредиторы. Какие требования они
Что такое ломбард? какие ломбарды бывают в Москве? Что принимают в качестве залога? как оценивают? Как происходит процедура оформления займа в ломбарде и что будет, если не выкупить залог в срок?
Где взять деньги под залог? В этой статье вы узнаете, где получить деньги под залог, что лучше оставить в качестве залога, чтобы получить бОльшую сумму, а чего лучше не закладывать. А также вы
Взять деньги под залог авто не так-то просто. В этой статье мы рассмотрели все доступные варианты, где можно получить деньги в долг под залог авто, на какую сумму можно рассчитывать, как
Практика кредитов берет свое начало еще в древности: бедные одалживали у богатых и постепенно возвращали долги. Сейчас же кредитами пользуются все, вне зависимости от финансового положения и статуса. Эта услуга позволяет получить деньги в трудной финансовой ситуации или тогда, когда воспользоваться своими собственным средствами нет возможности. Современные банки предоставляют займы на различные суммы под относительно небольшие проценты, однако для того, чтобы получить крупный кредит потребуется предоставить соответствующе большой пакет документов и потратить много времени на поиск поручителя. Однако банкам есть альтернативна. Ломбарды, в том числе — автомобильные, – выдают средства под залог дорогостоящего имущества, не требуя клиентов приносить множество официальных бумаг. Оба этих типа кредитных организаций давно заслужили доверие клиентов на рынке финансовых услуг, однако при этом не все до конца понимают разницу между ними.
Принципиальная разница между автозаймом в банке и ломбарде, во-первых, в количестве требуемых документов. Несмотря на то, что гарантией платежеспособности клиента в такой форме кредитования выступают автомобили, банковский работник предоставит потенциальному заемщику обширный список документов, которые потребуются для заключения сделки. В него, кроме удостоверения личности и документов на машину, войдут еще и справки о доходах. Иногда могут потребоваться и выписки из кредитной истории о том, что у вас нет задолженностей другим банкам, но многие сами находят эту информацию. В ломбарде же от вас потребуется всего три документа – паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Иногда этот список увеличивается, однако в него не добавляется ничего из того, что трудно достать – водительские права, которые должны быть при себе у каждого водителя, и, куда реже, согласие супруга, если автомобиль был приобретен в браке.
Во-вторых, различается и время ожидания оформления кредита. Банки затягивают процесс всевозможными проверками. В лучшем случает ответ от кредитора можно получить через день-два, однако иногда заемщики ждут одобрения месяцами и теряют драгоценное время, так и не получив нужных средств. Ломбарды в этом плане имеют значительное преимущество, так как специализируются на срочных займах, а значит и процесс оформления занимает максимум несколько часов. За это время менеджеры автоломбарда рассмотрят заявку, а оценщик на месте проверит и оценит ваш автомобиль, чтобы тут же оформить договор.
Оценка автомобилей производится в обоих случаях, так как ее результаты влияют на конечную величину займа. Во-первых, к машине предъявляются достаточно строгие требования: например, возраст иномарки не должен превышать 8 лет, а отечественного авто – 5 лет. Важны техническое и внешнее состояние автомобиля. Профессиональный оценщик, осмотрев ваше ТС, определит неисправности и поломки, которые могут снизить эту цену, а также улучшения и дополнительное оборудование, которое может ее повысить. Поэтому лучше всего подготовить авто перед тем, как приезжать на осмотр.
В банках и ломбардах отличаются процентные ставки и их начисление. В последних редко устанавливается фиксированный процент – например, в день может начисляться до 0,3%. В то же время банк предлагает пользоваться кредитом с 17% годовых. При этом главная разница в сроках кредитования. Автоломбардам невыгодно выдавать кредиты на длительные сроки, поэтому часто срок договора в таких фирмах – максимум год, а иногда – всего месяц. В последнем клиентам приходится пролонгировать займ, а это – дополнительные проценты. Банки же предлагают кредиты на год или несколько лет, а потому и ставка выходит гораздо ниже.
Есть и другие отличия. Например, в банк вряд ли получится заложить что-то, кроме легкового автомобиля, в то время как ломбарды принимают как легковые и грузовые транспортные средства, так и водный и мототранспорт, строительную и спецтехнику. К тому же, в ломбарде можно получить займ на любые цели, а кредит под залог авто в банке, как правило, целевой. Это значит, что вы закладываете автомобиль для покупки нового. Если вы планируете вернуть долг до окончания срока действия договора, то, скорее всего, разумнее будет обратиться к автоломбардам, так как они не устанавливают комиссий на досрочное погашение. В случае банков вас могут ждать различные штрафы и комиссии, так как в данном случае кредитор не сможет окупить расходы.
В целом, трудно точно сказать, где лучше брать кредит – в банке или в ломбарде. Зависит это от каждой конкретной ситуации. Если вам требуется срочно получить крупную сумму денег на короткий срок – до зарплаты, например, – автоломбард сможет предоставить вам такую услугу и даже поощрит снижением ставки, если вы вернете деньги раньше срока. Договор вы сможете оформить всего за несколько часов, после чего деньги поступят в ваше распоряжение. Банк же подойдет для тех, кому не нужно спешить – получить кредит на долгий срок и под более низкую ставку можно во многих кредитных организациях.
Выгодно ли получать деньги под залог в ломбарде, и какие есть преимущества у залогового кредитования?
Или же лучше воспользоваться проверенным способом и обратиться в банковское учреждение за потребительским кредитом?
В этой статье мы попробуем комплексно, с разных сторон рассмотреть этот вопрос, и постараемся ответить на него максимально объективно.
Получение денег в долг: какой займ легче оформить
В первую очередь следует отметить, что получить займ под залог чего-либо гораздо проще, нежели обычный кредит. Дело в том, что ваше имущество служит своего рода гарантией для финансового учреждения, так как, если вы не погасите задолженность, залоговый предмет перейдёт в его распоряжение. По этой причине любой ломбард техники предоставит займ независимо от того, кто перед ним находится: безработный, пенсионер, совершеннолетний студент или же человек с испорченным кредитным рейтингом.
Что касается потребительского кредита, то, оформляя его, заёмщик должен доказать финансовой организации свою платежеспособность. Его в обязательном порядке попросят предоставить справку о доходах и прочие документы. Естественно, безработным, студентам и пенсионерам кредиты на потребительские нужды дают крайне редко.
Психологический фактор
Нельзя не упомянуть про психологический комфорт заёмщика. Если обратиться в классический ломбард, то вам будет выдан кредит под залог какого-либо имущества, оставляемого как гарантию выплаты займа.
В тоже время, сейчас набирают популярность новые, виртуальные ломбарды, которые работают в соответствии с новым современным подходом, и имущество, участвующее в сделке остается в распоряжении клиента — организация оформляет договор займа и залоговый билет на оцененный предмет.
В случае, когда нет возможности погасить задолженность и долгое время не соблюдаются условия сделки, залог, в соответствии с договором, перейдёт в распоряжение финансовой организации, но при этом никаких последствий для вас не будет, и вам нечего опасаться.
Если же вы не будете вовремя оплачивать потребительский кредит, то возможны следующие неприятности:
- вам будут начислять штрафы;
- ваш долг передадут коллекторам, и те начнут вымогать деньги;
- банк будет присылать вам повестки в суд.
Какой же вывод можно сделать
По мнению экспертов, пользоваться ломбардным кредитованием, а в особенности без изъятия залога, существенно более выгодно и комфортно, а тем, кто не уверен в своих финансовых возможностях — это, скорее всего, вообще, единственно верный способ получения заемных средств.
Конечно, расставаться с имуществом никто не желает, однако посмотрите на это с другой стороны. Если вы, к примеру, возьмёте деньги под залог стиральной машины, но впоследствии её лишитесь, это будет то же самое, будто вы продали эту машину. По сути, вы можете выбрать наименее востребованную на данный момент времени вещь, прийти в ломбард и получить финансовые средства.
А вот с потребительским кредитом могут возникнуть проблемы, и брать его рекомендуется только в том случае, если вы точно уверены, что сможете исправно его погасить.