Что такое страховая защита займов

Защита от потери источника дохода	Защита кредита (расширенная)
При наступлении несчастного случая или болезни, которые привели к уходу из жизни или инвалидности застрахованного, банк прекращает (гасит) все обязательства по его карте.
При долгосрочной болезни застрахованного он получает от страховщика выплату в размере 0,33% от задолженности по карте на начало месяца за каждый день нетрудоспособности (до 90 дней). Этих средств достаточно для оплаты минимального платежа по карте.
При недобровольной потере работы застрахованным он получает от страховщика выплату в размере 0,33% от задолженности по карте на начало месяца за каждый день безработицы (до 120 дней). Этих средств достаточно для оплаты минимального платежа по карте.	При диагностировании критического заболевания (рак, инсульт, инфаркт миокарда, паралич) у застрахованного банк прекращает (гасит) все обязательства по его кредиту.
Страховая сумма Равна сумме задолженности отчетного месяца по карте, но не более 3 000 000 руб. или $ 100 000
Ежемесячная комиссия 0,95% ежемесячно от страховой суммы (например, 95 руб. при задолженности 10 000 руб.)

Если задолженность застрахованного отчетного месяца по карте равна 0, то плата за страхование не взимается и страховая защита в течение данного месяца не действует.

Клиент не может являться участником Программ страхования, если:

Программа финансовой защиты вступает в действие, когда клиент продолжительное время не погашает задолженность. Банк начисляет пени, штрафы, а заемщик не может рассчитаться самостоятельно по растущим долгам. Финансовая защита предполагает следующие виды услуг:

проведение переговоров с банком, оптимизация кредита;
уменьшение размера задолженности, снижение финансовой нагрузки, например, списание начисленных штрафов, возврат страховок;
переговоры с коллекторами и судебными приставами;
получение банковской справки об отсутствии долга, поддержание положительной кредитной истории.

В рамках программы проводится финансовый анализ по делу клиента, юридический анализ кредитного договора, организуется защита от звонков и давления со стороны коллекторов, оказывается помощь в подаче заявлений и претензий в банк.

Юристы предлагают инициировать судебный процесс для расторжения кредитного договора. Помогают подготовить доказательства неплатежеспособности и веские аргументы, чтобы заемщик мог отказаться от кредита. Затем происходит оспаривание долга в судебном порядке, снятие ареста с имущества, реструктуризация займа.

Программа защиты имеет ряд особенностей, о которых банкиры обычно не сообщают заемщику.

Навязывание страховки, в том числе финансовой защиты, является незаконным. Чтобы склонить клиента к оформлению дополнительной услуги, банки предлагают два типа кредитных продуктов: заем без страхования под высокий процент и кредит с защитой, но под низкий процент. Клиент не успевает проанализировать, какое предложение выгоднее, так как для этого надо провести расчеты. В результате заемщик выбирает меньшую процентную ставку, но на деле может переплатить еще больше.

Порядок возврата переплаты по страховке устанавливается внутренними правилами финансовой организации. Согласно указанию Центрального Банка РФ кредиторы обязаны принять заявление на отказ от страховых услуг, в полном размере перечислить их стоимость на счет клиента в течение 14 дней со дня подписания документа о страховании.

Чтобы вернуть переплату за финансовую защиту, необходимо:

Банк должен вернуть сумму, которую вычли из кредита, в полном объеме.

Формально клиент имеет право на получение займа без страховки. На деле, если заемщик открыто выразит несогласие с навязываемым продуктом, скорее всего, ссуду не одобрят. В процессе разговора банковский сотрудник будет настаивать на необходимости страхования, так как это возможность увеличить доход банка и получить за это премию.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Чтобы взять кредит, не оформляя страховки, надо следовать простым правилам:

на этапе заполнения анкеты внимательно выслушать предложение кредитного менеджера о финансовой защите;
соглашаться с доводами банковского сотрудника, чтобы не получить отказ, но подчеркнуть, что этот вопрос необходимо обдумать (должно сложиться впечатление, что клиент согласен на страховку, но немного сомневается);
после рассмотрения заявки и получения одобрения кредитный менеджер вызовет заемщика для оформления договора;
подойти в отделение за кредитом, твердо заявить, что страховые и дополнительные услуги не требуются. Сотрудник банка будет уговаривать клиента, но отказать в выдаче уже одобренного кредита не сможет. Главное, уверенно и спокойно настаивать на своем.

Разговор можно записать на диктофон. Запись позволит доказать, что услуги навязывались. В случае отказа заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, прокуратуру.

Страховая и финансовая защита позволяет обезопасить себя. Когда произойдет прописанный в договоре страховой случай, компания погасит задолженность клиента за свой счет. Но если заемщик уверен, что при любых обстоятельствах, вернет долг, то переплачивать не стоит. От навязанной финансовой защиты и других дополнительных услуг можно отказаться в течение 14 дней с момента подписания страхового договора.

Оформляя кредит, заемщик всегда рискует попасть в долговую яму. Даже у потребителя с высоким доходом могут возникнуть сложности с выплатой долга банку. Такое может произойти, например, в результате временной потери работоспособности. Однако у заемщиков есть возможность защитить себя от финансового риска, оформив определенную страховку. От чего защищает каждый полис? В каких случаях защита особенно важна? Об этом, а также о том, как страховка по кредиту влияет на его стоимость, рассказывается в статье.

По закону банки могут требовать оформления только имущественного полиса при получении ипотеки. Он защищает жилье от риска повреждений и полной утраты, например, в результате пожара, и его оформление является обязательной процедурой. Причем полис потребитель оплачивает в течение всего срока погашения долга.

Кредитная организация финансово не помогает клиенту ни в оформлении страховки, ни в ее ежегодной оплате. Однако банки часто настаивают на том, чтобы страховка была получена в компании, с которой они сотрудничают. Каждый получатель ипотеки имеет право:

отказаться от оформления полиса в фирме, предложенной банком;
самостоятельно выбрать страховую компанию.

Защищать себя от других рисков или нет – будущий должник решает только самостоятельно. Помимо имущественной страховки, есть еще личная, титульная, а также та, которая защищает должника в случае потери работы.

Страхование здоровья при получении любого займа – это процедура, которая выполняется по желанию потребителя. Заемщик вправе как отказаться от получения такого полиса, так и защитить себя от определенного риска. Однако некоторые банки принимают решение о выдаче денег, учитывая наличие или отсутствие у потребителя личной страховки. Поэтому нередко отказ заемщика от такой страховки по кредиту оборачивается отказом кредитной организации.

Между тем личный полис имеет очень важное значение для того, кто берет средства в банке. В частности, страховка гарантирует надежную защиту от попадания в список должников, которые не выполняют свои обязательства. Если заемщик застраховал свое здоровье, то он может не бояться, что ему нечем будет погашать долг в случае:

излечимой болезни;
полной потери трудоспособности.

Когда должник становится инвалидом, то страховая компания выплачивает ему сумму, равную сумме текущего долга. Таким образом, даже нетрудоспособный заемщик возвращает деньги кредитору. Временная потеря способности получать доход тоже является страховым случаем.

Есть страховка по кредиту, которая помогает заемщикам избежать проблем с погашением долга из-за потери дохода. Так, она обеспечивает защиту, когда должника увольняют с работы. В случае потери должником источника дохода страховая компания возмещает кредитной организации задолженность клиента. Некоторые компании предоставляют страховки от риска неплатежеспособности в случае:

непредвиденных крупных семейных расходов;
сокращения заработной платы.

К примеру, если заемщик в результате стихийного бедствия теряет жилье, то все средства он направляет на покупку недвижимости. В такой ситуации погашение долга отходит на второй план, но обязательства нужно выполнять. И должник получает выплату, которой хватает на несколько платежей.

Отсутствие такой страховки не влияет на решение кредитной организации о выдаче займа. Но она помогает избежать задолженности и других проблем, которые возникают из-за нарушений договора.

Заем на покупку недвижимости отличается не только сроками возврата, но и страхованием. Вместе с личным полисом банки рекомендуют клиентам оформить также титульный. Он защищает заемщика от потери денег, потраченных на приобретение недвижимости. В частности, страховка действует, когда:

на жилье претендуют наследники продавца;
недвижимость была куплена у мошенника;
жилье было продано недееспособным лицом.

Если должник теряет недвижимость, то страховая компания выплачивает ему ее стоимость. С помощью этих денег он, в свою очередь, погашает долг, в том числе и досрочно.

Право собственности застраховывается не на весь срок, а только на 3-4 года. Это связано с тем, что все требования на ипотечное жилье могут предъявляться только в течение трех лет.

Когда оформляется автокредит, то приобретаемая машина становится залогом. Поскольку банки заинтересованы в сохранности залога, то они рекомендуют клиентам застраховать его. Полис КАСКО оформляется в добровольном порядке. Но многие кредитные организации отказывают в предоставлении средств на покупку автомобиля, если он не застрахован.

Страховка позволяет должнику продолжить погашать долг в случае:

угона транспортного средства;
уничтожения машины.

В таких ситуациях заемщик выплачивает автокредит деньгами страховой компании.

Страхование кредита дает возможность существенно снизить его стоимость. Наибольшее значение имеет личный полис. Заемщик, который готов защитить себя от определенного риска, часто получает ипотечный продукт со скидкой от 0,5 до 2,5 процентов. Стоимость автокредита снижается на 1-2% при наличии у заемщика полиса КАСКО. При оформлении потребительского займа банк уменьшает ставку до 3-4%, если у клиента есть личная страховка.

Но улучшить условия займа можно только в случае, если:

в содержании программы есть соответствующий пункт;
страховка оформляется на полный срок выплаты долга.

Титульный полис в некоторых случаях тоже влияет на стоимость кредита, который выдается на покупку жилья. В частности, он снижает ставку на 0,5%.

Защита от финансовых рисков особенно важна при оформлении долгосрочного кредита, в том числе ипотечного. Чем дольше погашается заем, тем выше риск. Поэтому тем, кто берет деньги на долгий срок, рекомендуется обязательно застраховать здоровье.
Не стоит брать заем в банке, который требует оформления необязательной страховки. Если кредитная организация пытается обмануть клиента еще при получении продукта, она легко может сделать это и после.
Прежде чем оформить страхование кредита на покупку жилья в комплексе, следует уточнить условия снижения ставки. Не во всех банках заемщикам с тремя полисами предоставляются льготы.