Банк России предоставляет внутридневные кредиты, которые служат не только повышению скорости проведения платежей и обеспечению бесперебойной работы платежной системы, но также играют важную роль в процессе управления ликвидностью банковского сектора. Они позволяют кредитным организациям не формировать дополнительный запас ликвидности в целях покрытия внутридневной разницы между поступлением и списанием средств по их корсчетам, открытым в Банке России.
Внутридневные кредиты Банка России предоставляются в автоматическом режиме на корсчет (субкорсчет) кредитной организации. Для их получения кредитная организация не должна направлять в Банк России какие-либо заявления. В случае если у кредитной организации оказывается недостаточно средств для проведения очередного платежа, то он проводится за счет внутридневного кредитования (кредитования корсчета (субкорсчета), открытого в Банке России) в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. На один корсчет (субкорсчет) предоставляются внутридневные кредиты либо обеспеченные ценными бумагами, либо обеспеченные правами требования по кредитным договорам.
Проценты по внутридневным кредитам Банка России не начисляются, плата за пользование ими не взимается.
Внутридневные кредиты погашаются за счет поступлений денежных средств на соответствующий корсчет (субкорсчет) кредитной организации в течение операционного дня. В случае наличия задолженности по внутридневному кредиту в конце операционного дня кредитной организации для ее погашения автоматически будет предоставлен кредит овернайт.
Максимально возможные лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для корсчетов (субкорсчетов), на которые указанные кредиты предоставляются, устанавливаются при заключении Договора об участии или при включении в данный договор нового счета и могут в дальнейшем изменяться по инициативе кредитной организации или Банка России. Общая сумма максимально возможных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, которую кредитная организация может распределить между своими счетами, не должна превышать размер собственных средств (капитала) кредитной организации.
Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России ежедневно по рабочим дням с учетом имеющегося обеспечения. Порядок расчета лимита определен Условиями.
Возможность использования кредитной организацией установленных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт может быть приостановлена в случаях, определенных Условиями или нормативными актами Банка России о платежной системе Банка России.
Другие кредиты постоянного действия, в отличие от описанных выше автоматически предоставляемых внутридневных кредитов и кредитов овернайт, Банк России предоставляет кредитным организациям на основании заявлений.
Кредиты овернайт и другие обеспеченные кредиты на срок 1 день, которые предоставляются в день обращения, являются инструментами постоянного действия и служат решению двух задач. Во-первых, установленная по ним фиксированная процентная ставка формирует верхнюю границу коридора возможных колебаний ставок в сегменте овернайт денежного рынка и призвана ограничить волатильность ставок на нем. Во-вторых, эти операции позволяют кредитным организациям, которые по каким-то причинам не смогли привлечь средства на денежном рынке, получить ликвидность у Банка России на срок 1 день под обеспечение ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.
Процентные ставки по кредитам овернайт и другим кредитам постоянного действия на срок 1 день установлены на уровне ключевой ставки плюс один процентный пункт.
Кредитные организации также могут обратиться в Банк России за кредитами постоянного действия на сроки свыше 1 дня. Процентные ставки по ним установлены на уровне ключевой ставки, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Ставки являются плавающими, то есть по предоставленным кредитам они изменяются вместе с изменением ключевой ставки Банка России.
Заявления на получение кредита могут быть направлены кредитными организациями в установленное время в уполномоченные подразделения Банка России. При этом в заявлении на получение кредита кредитная организация может указать любой день, в который ей нужно получить денежные средства.
Обеспечением кредитов, предоставляемых на срок 1 день, могут быть как ценные бумаги, так и права требования по кредитным договорам. Кредиты на сроки свыше 1 дня предоставляются только под обеспечение правами требования по кредитным договорам.
Банк России может отказать в предоставлении кредита по основаниям, предусмотренным Условиями.
При предоставлении кредитов по заявлениям должны соблюдаться установленные Банком России и доведенные до сведения кредитных организаций ограничения на величину максимально возможной задолженности по кредитам, обеспеченным ценными бумагами, и по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам (кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт).
Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита, Банк России направляет кредитной организации Извещение о предоставлении кредита, в котором указывает параметры предоставленного кредита и предмет залога.
| № п/п | Полное наименование организации | Краткое наименование организации | Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) |
|---|---|---|---|
| 1 | Акционерное общество «Архангельский целлюлозно-бумажный комбинат» | АО «Архангельский ЦБК», АЦБК | 1022901003070 |
| 2 | Акционерное общество «Атомный энергопромышленный комплекс» | АО «Атомэнергопром» | 1077758081664 |
| 3 | Акционерное общество «Вертолеты России» | АО «Вертолеты России» | 1077746003334 |
| 4 | Акционерное общество «Минерально-химическая компания «ЕвроХим» | АО «МХК «ЕвроХим» | 1027700002659 |
| 5 | Акционерное общество «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени Ф.Э. Дзержинского | АО «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» | 1086623002190 |
| 6 | Акционерное общество «Первая Грузовая Компания» | АО «ПГК» | 1137746982856 |
| 7 | Акционерное общество «РОСНАНО» | АО «РОСНАНО» | 1117799004333 |
| 8 | Акционерное общество «Сибирская Угольная Энергетическая Компания» | АО «СУЭК» | 1027700151380 |
| 9 | Акционерное общество «Федеральная пассажирская компания» | АО «ФПК» | 1097746772738 |
| 10 | Акционерное общество «Эталон ЛенСпецСМУ» | АО «Эталон ЛенСпецСМУ» | 1027801544308 |
| 11 | Акционерное общество энергетики и электрификации «Тюменьэнерго» | АО «Тюменьэнерго» | 1028600587399 |
| 12 | Государственная компания «Российские автомобильные дороги» | Государственная компания «Автодор» | 1097799013652 |
| 13 | Общество с ограниченной ответственностью «Лента» | ООО «Лента» | 1037832048605 |
| 14 | Открытое акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Урала» | ОАО «МРСК Урала» | 1056604000970 |
| 15 | Открытое акционерное общество «Российские железные дороги» | ОАО «РЖД» | 1037739877295 |
| 16 | Публичное акционерное общество «Акрон» | ПАО «Акрон» | 1025300786610 |
| 17 | Публичное акционерное общество «Акционерная нефтяная Компания «Башнефть» | ПАО АНК «Башнефть» | 1020202555240 |
| 18 | Публичное акционерное общество «Вторая генерирующая компания оптового рынка электроэнергии» | ПАО «ОГК-2» | 1052600002180 |
| 19 | Публичное акционерное общество «Газпром нефть» | ПАО «Газпром нефть» | 1025501701686 |
| 20 | Публичное акционерное общество «Газпром» | ПАО «Газпром» | 1027700070518 |
| 21 | Публичное акционерное общество «Горно-металлургическая компания «Норильский никель» | ПАО «ГМК «Норильский никель» | 1028400000298 |
| 22 | Публичное акционерное общество «Группа ЛСР» | ПАО «Группа ЛСР» | 5067847227300 |
| 23 | Публичное акционерное общество «КАМАЗ» | ПАО «КАМАЗ» | 1021602013971 |
| 24 | Публичное акционерное общество «Кузбасская Топливная Компания» | ПАО «КТК» | 1024200692009 |
| 25 | Публичное акционерное общество «Магнит» | ПАО «Магнит» | 1032304945947 |
| 26 | Публичное акционерное общество «МегаФон» | ПАО «МегаФон» | 1027809169585 |
| 27 | Публичное акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Волги» | ПАО «МРСК Волги» | 1076450006280 |
| 28 | Публичное акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Северо-Запада» | ПАО «МРСК Северо-Запада» | 1047855175785 |
| 29 | Публичное акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Центра и Приволжья» | ПАО «МРСК Центра и Приволжья» | 1075260020043 |
| 30 | Публичное акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Центра» | ПАО «МРСК Центра» | 1046900099498 |
| 31 | Публичное акционерное общество «Мобильные ТелеСистемы» | ПАО «МТС» | 1027700149124 |
| 32 | Публичное акционерное общество «Московская объединенная электросетевая компания» | ПАО «МОЭСК» | 1057746555811 |
| 33 | Публичное акционерное общество «Московская объединенная энергетическая компания» | ПАО «МОЭК» | 1047796974092 |
| 34 | Публичное акционерное общество «Нефтегазовая компания «Славнефть» | ПАО «НГК «Славнефть» | 1027739026270 |
| 35 | Публичное акционерное общество «Нефтяная компания «Роснефть» | ПАО «НК «Роснефть» | 1027700043502 |
| 36 | Публичное Акционерное Общество «Нижнекамскнефтехим» | ПАО «Нижнекамскнефтехим» | 1021602502316 |
| 37 | Публичное акционерное общество «НОВАТЭК» | ПАО «НОВАТЭК» | 1026303117642 |
| 38 | Публичное акционерное общество «Новолипецкий металлургический комбинат» | ПАО «НЛМК» | 1024800823123 |
| 39 | Публичное акционерное общество «Российские сети» | ПАО «Россети» | 1087760000019 |
| 40 | Публичное акционерное общество «Ростелеком» | ПАО «Ростелеком» | 1027700198767 |
| 41 | Публичное акционерное общество «Северсталь» | ПАО «Северсталь» | 1023501236901 |
| 42 | Публичное акционерное общество «СИБУР Холдинг» | ПАО «СИБУР Холдинг» | 1057747421247 |
| 43 | Публичное акционерное общество «Татнефть» имени В.Д. Шашина | ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина | 1021601623702 |
| 44 | Публичное акционерное общество «Территориальная генерирующая компания №1» | ПАО «ТГК-1» | 1057810153400 |
| 45 | Публичное акционерное общество «Транснефть» | ПАО «Транснефть» | 1027700049486 |
| 46 | Публичное акционерное общество «Трубная Металлургическая Компания» | ПАО «ТМК» | 1027739217758 |
| 47 | Публичное акционерное общество «Уралкалий» | ПАО «Уралкалий» | 1025901702188 |
| 48 | Публичное акционерное общество «Федеральная гидрогенерирующая компания — РусГидро» | ПАО «РусГидро» | 1042401810494 |
| 49 | Публичное акционерное общество «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» | ПАО «ФСК ЕЭС» | 1024701893336 |
| 50 | Публичное акционерное общество «Центр по перевозке грузов в контейнерах «ТрансКонтейнер» | ПАО «ТрансКонтейнер» | 1067746341024 |
| 51 | Публичное акционерное общество «Энел Россия» | ПАО «Энел Россия» | 1046604013257 |
| 52 | Публичное акционерное общество энергетики и электрификации «Ленэнерго» | ПАО «Ленэнерго» | 1027809170300 |
| 53 | Публичное акционерное общество энергетики и электрификации «Мосэнерго» | ПАО «Мосэнерго» | 1027700302420 |
| 54 | Федеральное государственное унитарное предприятие «Почта России» | ФГУП «Почта России» | 1037724007276 |
Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),
Регулятор обяжет микрофинансовые организации по аналогии с банками оценивать долговую нагрузку заемщиков при принятии решения о выдаче займа. Но не во всех случаях, а лишь тогда, когда речь идет о сумме свыше 10 тысяч рублей. Об этом говорится в проекте указаний ЦБ.
Показатель долговой нагрузки (PTI, payment to income) — соотношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Чем меньше показатель, тем меньше долговая нагрузка и выше шансы, что человек без проблем справится с выплатой кредита или займа. Максимальный уровень долговой нагрузки ЦБ определил в 50 процентов. Если этот показатель будет превышен, МФО должны будут учитывать повышающий коэффициент по таким займам при расчете достаточности собственных средств, то есть им потребуется больше капитала.
«Такая мера, в конечном счете, призвана дестимулировать микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой», — уточняется в сообщении ЦБ.
Предполагается, что новые указания вступят в силу с 1 апреля 2019 года. Для микрофинансового рынка введение новых требований означает, что многие небольшие МФО просто перестанут быть рентабельными, говорит генеральный директор МФК «Мани Фани» Александр Шустов. Они могут закрыться, а еще хуже — перейти в серую или черную зону, стать нелегальными кредиторами. Дело в том, основной хлеб таких компаний — выдача займов до зарплаты, а потребителями таких займов большей частью как раз и являются люди с высокой долговой нагрузкой.
Хорошая новость, по его словам, заключается в том, что, скорее всего, теперь при подаче заявки на займ граждане должны будут предоставлять кредиторам справку 2НДФЛ (документ, в котором отражаются сведения об источнике дохода, заработной плате и удержанных налогах), а компании смогут проверять ее достоверность, таким образом, отсекая мошенников.
У крупных участников микрофинансового объем портфеля займов до зарплаты невелик. Они больше ориентированы на выдачу, так называемых, Installment loans (микрофинансовый аналог потребительского кредита), отмечает в свою очередь Сергей Седов, генеральный директор МФК «Займер». Дополнительные рисковые надбавки несколько снизят возможности для роста портфеля Installment loans. Однако серьезного влияния на кредитную политику МФО это нововведение не окажет: показатель долговой нагрузки более 50 процентов является достаточно высоким порогом, говорит Седов.
При этом МФО тщательно проверяют Installment-заемщиков, и для них долговая нагрузка свыше 35 процентов уже является отрицательным фактором в процессе принятия решения о выдаче денег. Сегодня объективно оценить долговую нагрузку россиян не может никто — сведения рассредоточены по разным бюро кредитных историй. Это станет возможным, когда ЦБ проведет донастройку системы БКИ, консолидировав кредитные истории граждан в единой базе.