Порой заемщики, которые получили денежные средства у кредитора под высокую ставку, считают, что они заключили кабальную сделку. Что это такое и можно ли отменить такой договор займа?
Часто граждане, сталкиваясь со сложными обстоятельствами в жизни, которые требуют немедленного финансового решения, готовы взять денежный займ, не особо вникая в условия его возврата. Однако позже они понимают, что сильно поспешили. Цена такого займа является очень завышенной. На ум сразу приходит кабальная сделка.
В действующем законодательстве можно найти определение этому термину. Так, Гражданский кодекс утверждает, что здесь нужно понимать сделку, которая возникла на условиях, которые являются слишком затратными для участника.
Там же отмечается, что лицо вынуждено было оформить такую сделку, потому что находилось в очень тяжелой ситуации. Другая сторона воспользовалась трудным положением участника сделки и навязала свои условия.
Закон разрешает пострадавшей стороне обратиться с иском в суд и потребовать признать кабальную сделку недействительной. Обратиться в суд можно в течение года с момента, как гражданин узнал о кабальности сделки.
Конечно, в каждом конкретном случае суд будет внимательно изучать все обстоятельства дела, чтобы определить, во-первых, был ли заемщик в сложной и безвыходной ситуации накануне оформления займа, а, во-вторых, действительно ли условия займа чрезмерно отличаются от среднерыночных и ставят заемщика в очень невыгодное положение.
Поскольку каждая ситуация индивидуальна, то и единой судебной практики в этом вопросе нет. Некоторые граждане указывают в судах, что перед оформлением займа были чрезмерно загружены долгами, поэтому согласились на кабальную сделку, чтобы как-то выправить ситуацию. Однако сама по себе закредитованность еще не говорит о том, что заемщик находился под тяжестью свалившихся обстоятельств.
В законе не указано, что считать сложными обстоятельствами, поэтому можно только догадываться. Например, это может быть серьезная, внезапная болезнь, которая потребовала срочных финансовых вложений. Если кредитор, узнав об этом, выдал клиенту мгновенный заем по чрезмерно высокой ставке, явно пытаясь заработать на его сложном положении, то существует вероятность признания такой сделки кабальной.
Если сделку признают кабальной, а потом отменят ее, то стороны должны будут вернуться к своему начальному состоянию, в котором они были до того, как подписали кредитный документ.
Таким образом, гражданину придется в срочном порядке вернуть всю сумму займа, полученную от кредитора. При этом кредитор может потребовать уплаты процентов за период пользования деньгами. Поскольку прописанная в договоре процентная ставка стала недействительной, то стороны будут ориентироваться на условия Гражданского кодекса, которые указывают, как начислять проценты в этом случае.
Если гражданин докажет кабальность сделки из-за чрезмерно высоких процентов, то долг ему все равно придется возвращать, однако стоимость займа будет приближена к рыночным условиям или окажется даже ниже.
Надо отметить, что легальные участники рынка кредитования (банки, МФО) сегодня подчиняются требованиям законодательства и не устанавливают ставку по своим продуктам выше утвержденной планки. Однако на рынке продолжают действовать серые игроки, которые не соблюдают правила. Здесь клиенты имеют все шансы получить деньги на условиях, о которых потом будут жалеть
В состав ООО входит 4 учредителя.
Одним из учредителей был выдан займ ООО — составлен договор между учредителем и генеральным директором (ген. директор входит в состав учредителей).
На данный момент учредитель выдавший займ хочет выйти из бизнеса.
По устной договорённости средства внесённые в бизнес являются безвозвратными в случае, если мероприятие «прогорит». Но тем не менее, договор займа составлен с целью внесения средств на р/с для оплаты контрагентам. При чём учредитель даже не взял договор займа в банке (есть экземпляр в банке и у ген. директора).
У ООО нет средств чтобы вернуть займ.
Есть опасения, что учредитель всё ж таки заявит право требования по возмещению заёмных средств, т.к. человек оказался не надёжный и не добросовестный.
Как можно не выплачивать учредителю выданный займ?
Закрыть ООО с указанием в протоколе о том, что учредители никаких претензий и финансовых требований к генеральному директору не имеют?
Как быть с договором займа?
Ответ прошу дать со ссылкой на статьи законов.
Ещё вариант: можно ли вернуть займ не деньгами, а оборудованием?
Учредитель, который дал займ, не внёс уставной капитал.
Ответы юристов ( 4 )
- 9,6 рейтинг
- 8898 отзывов эксперт
Как можно не выплачивать учредителю выданный займ?
Ирина
Ирина, в случае, намерения учредителя вернуть этот займ — никак. Возможность прощения долга установлена законом естественно, но для этого нужна воля кредитора.
ГК РФ Статья 415. Прощение долга
1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.
Более того, в настоящий момент заем числится в заемных средствах и соответственно полученная сумма не являлась внереализационным доходом организации. В случае прощения долга указанная сумма становится таким доходом и подлежит налогообложению.
Теоретически организация, которая не может выполнить свои обязательства может обратиться с заявлением о банкротстве. В этом случае долги, которые не удастся оплатить за счет имущества погашаются.
Я думаю, если учредитель обратится в банк с заявлением об утере договора займа, банк выдаст дубликат. Я права?
Ирина
Банк либо сам выдаст этот договор либо по ходатайству истца вынужден будет его выдать при обращении Истца в суд. Поэтому это не выход.
Насколько я понял договор был предоставлен в банк для пояснения оснований поступления денег на счет от учредителя?
Да, договор в банк был предоставлен именно с этой целью.
Да, договор в банк был предоставлен именно с этой целью.
Ирина
В таком случае есть только один выход — договариваться. Причем именно до выхода из состава участников, чтобы решить все вопросы на берегу, а не оставлять какие-то вероятности на последующее время.
Юрий Валерьевич, если провести процедуру банкротства, то долг будет погашен имуществом ООО. В нашем случае это оборудование и остаточной стоимости для погашения долга не хватит.
Будет ли ген директор нести ответственность своим имуществом в таком случае?
Учредитель, который дал займ, не внёс уставной капитал.
Ирина
Ирина, указанная информация важна для взаимоотношений по выплате действительной стоимости доли. Но на отношения, связанные с займом она существенного влияния не окажет.
Есть опасения, что учредитель всё ж таки заявит право требования по возмещению заёмных средств, т.к. человек оказался не надёжный и не добросовестный.
Ирина
Если он заявит иск о возврате займа, то займ вернуть придётся. Закрыть ООО не получится в этом случае. (добровольная ликвидация)
Как можно не выплачивать учредителю выданный займ?
Ирина
Если он не обратиться с требованиями о возврате суммы займа, то теоретически Вы можете ликвидировать ООО, но проблема в том, что Вы обязаны в предварительном ликвидационном балансе указывать задолженность ООО пред кредиторами. Невозможность погашения требований кредиторов за счёт имущества ООО исключает возможность добровольной ликвидации ООО, надо банкротиться.
С Уважением Бровкин Г.В.
Еще раз ключевой момент который коллеги не учитывают.
А экземпляр в банке? Как с ним быть?
(есть экземпляр в банке и у ген. директора).
Ирина
Я думаю, если учредитель обратится в банк с заявлением об утере договора займа, банк выдаст дубликат. Я права?
Ирина
Либо так, либо в суде через ходатайство об истребовании доказательств. Договор из банка он получит.
Ещё вариант: можно ли вернуть займ не деньгами, а оборудованием?
Ирина
Если согласится заимодавец. Если его согласия не будет получено, то только деньгами.
Статья 807. ГК РФ Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Будет ли ген директор нести ответственность своим имуществом в таком случае?
Ирина
В состав ООО входит 4 учредителя.
Одним из учредителей был выдан займ ООО — составлен договор между учредителем и генеральным директором (ген. директор входит в состав учредителей).
На данный момент учредитель выдавший займ хочет выйти из бизнеса.
По устной договорённости средства внесённые в бизнес являются безвозвратными в случае, если мероприятие «прогорит». Но тем не менее, договор займа составлен с целью внесения средств на р/с для оплаты контрагентам. При чём учредитель даже не взял договор займа в банке (есть экземпляр в банке и у ген. директора).
У ООО нет средств чтобы вернуть займ.
Есть опасения, что учредитель всё ж таки заявит право требования по возмещению заёмных средств, т.к. человек оказался не надёжный и не добросовестный (никакого участия в деятельности ООО учредитель решил не принимать вовсе).
Как можно не выплачивать учредителю выданный займ?
Ответ прошу дать со ссылкой на статьи законов.