Здравствуйте! Я нахожусь на последних сроках беременности 2 ребенка и хочу распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий. Я со своей семьей проживаю на 1/3 площади квартиры и хочу выкупить 1/3 этой же квартиры у брата. 1. Могу ли я оформить займ у физического лица через натариуса под материнский капитал (сумма будет равна МК) на улучшение жилищных условий?
2. Если ПФ не одобрит выплату МК по такому займу, то могу ли я выкупить 1/3 этой же квартиры у моей мамы, при том что у меня уже будет в собственности 2/3 этой квартиры. Не посчитает ли ПФ, что мы не нуждаемся в улучшении жилищных условий. Квартира общей площадью 54 кв.м. Комнаты 12 и 17 кв.м. На моей доли пока прописаны я и мой первый ребенок, в последствии и второй будет прописан там же. Папа граджанин Украины, за границей у него своего жилья в собственности не имеется!
Заранее большое спасибо.
Ответы юристов (1)
Не можете, и занимать ничего под МК не стоит. Что касается покупки части квартиры у Вашей матери. то ПФ также не даст своего разрешения, т.к. сделка может быть признана мнимой, а рисковать ПФ в этом случае, не станет. более того. после приобретения жилья на МК, посторонних лиц (кроме членов Вашей семьи) в квартире не должно быть зарегистрировано. также и Вашей матери. Приобрести жильё на МК сможете при достижении ребёнком 3 летнего возраста и не ранее.
Т.е. я могу воспользоваться МК раньше достижения 3 летнего возраста ребенка только для погашения основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение (строительство) жилья. Как понимаю займ и кредит должен быть оформлен в банке? А почему сделка по выкупу доли у мамы м.б. признана мнимой? А если у брата выкупать тоже что ли?
Строительство частного дома или приобретение квартиры непременно сопровождается значительными тратами денежных средств, поэтому не каждая семья имеет возможность за счет собственных сбережений стать владельцем полноценной жилой недвижимости.
Поэтому государство предлагает семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок, специальный маткапитал. Средства по нему допускается использовать для покупки или возведения жилья.
Программа, на основании которой выдается этот сертификат, начала действовать еще в 2007 году. На основании нее, если с 2007 года до настоящего времени в семье появляется второй или последующий малыш, то семья может получить материнский капитал.
Важно! Выдается документ только единожды матери, причем назначается не только после рождения ребенка, но и в случае его усыновления. Пользоваться средствами допускается для разных целей, но по статистике большинство родителей предпочитают приобретать за счет них жилую недвижимость.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
При этом надо разбираться в правилах использования сертификата. Допускается денежные средства направлять на покупку жилья с помощью заемных средств, причем они могут использоваться в виде первоначального вклада или для погашения давно взятой ипотеки.
Важно! Обналичивание сертификата является серьезным нарушением, поэтому если обнаруживается такое действие со стороны владельцев, то это ведет к проблемам с правоохранительными органами.
К условиям применения средств для получения займа относится:
- оформляется кредит на основании договора, составляемого с банком, причем только в ситуациях, когда займ предназначен для приобретения квартиры или дома, а также возведения жилого дома;
- деньги, выдаваемые по сертификату, перечисляются непосредственно кредитной организации из ПФ.
Чтобы получить ипотечный кредит с применением маткапитала, представленного полностью первоначальным взносом, подготавливаются документы:
- непосредственный сертификат на маткапитал;
- паспорта обоих родителей, но только в ситуации, если люди находятся в официальном браке, причем они должны быть созаемщиками, а также непременно для детей выделяется в приобретаемой жилой недвижимости определенная доля;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении или паспорта детей;
- СНИЛС обоих родителей;
- справка, полученная из ПФ, в которой указывается о размере имеющегося маткапитала, если ранее не использовались средства из него для каких-либо целей;
- ИНН матери, выступающей владельцем сертификата.
Как получить заем, расскажет это видео:
Дополнительно банк может запросить и другие документы, например, копию паспорта продавца недвижимости, если квартира или дом выбираются на вторичном рынке, правоустанавливающая документация на выбранное жилье, кадастровый паспорт недвижимости.
Основным условием использования данного сертификата является то, что пользоваться им в виде первоначального вложения можно только спустя три года после появления ребенка в семье.
Исключением является ситуация, когда на момент рождения или усыновления малыша у родителей уже имелась оформленная ипотека, поэтому они могут сразу направить деньги для досрочного ее погашения.
Весь процесс получения займа делится на этапы:
- потенциальные заемщики занимаются поиском подходящей недвижимости, обладающей оптимальной стоимостью и состоянием, а также она должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам;
- собирается информация обо всех предложениях кредитных организаций в отношении возможного оформления ипотечного кредита с использованием маткапитала, причем в разных банках могут иметься существенные отличия в процентных ставках и иных условиях;
- анализируются все предложения, чтобы в итоге выбрать наиболее подходящий вариант;
- в выбранную организацию приносится полный пакет документов для оформления кредита;
- работники банка проверяют потенциальных заемщиков, чтобы убедиться в их платежеспособности, наличии положительной кредитной истории, а также соответствии другим требованиям банка;
- составляется кредитный договор, который подписывается обеими сторонами, причем в нем указывается, что совладельцами недвижимости становятся не только родители, но и дети;
- заемщик подготавливает кредитный договор, сертификат и некоторые другие документы, направляемые в ПФ, где принимается решение относительно выдачи средств на покупку жилья;
- ПФ перечисляет на счет банка соответствующую сумму денег, представленную маткапиталом, причем она является первоначальным взносом, поэтому у заемщиков вовсе могут отсутствовать собственные накопления для покупки жилья.
Весь процесс использования капитала для получения кредита на покупку недвижимости считается достаточно простым, но он должен осуществляться исключительно после того, как ребенку, на которого выдавался сертификат, исполнится три года.
К особенностям данной сделки относится:
- допускается пользоваться средствами сразу после получения маткапитала для погашения уже имеющегося ипотечного кредита;
- не допускается обналичивание денег, поэтому ПФ пересылает средства исключительно банку, застройщику или продавцу квартиры, поэтому владельцы сертификата не смогут никак получить их в свои руки;
- законным способом деньги могут сниматься продавцами жилых объектов, застройщиками или фирмами, занимающимися строительными или ремонтными работами.
Отказ ПФ о перечислении денег может быть связан с неправильными данными в заявке, недостаточным количеством предоставленных документов, нецелевым назначением кредита или желанием оформить ипотеку до того момента, когда пройдет три года после появления ребенка в семье, на которого получался маткапитал.
В законодательстве четко указывается, что деньги по маткапиталу могут использоваться в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита только после того, как ребенку, на которого получался документ, исполнится три года.
Исключением является ситуация, при которой во время рождения ребенка у семьи уже имеется оформленная ипотека, поэтому они сразу могут применять деньги для частичного или полного погашения данного займа, поэтому им не придется ждать три года.
Данная возможность была принята недавно, но считается важной для каждой семьи, так как появление в семье еще одного ребенка значительно влияет на расходы, поэтому необходимо снизить кредитную нагрузку за счет перечисления 450 тыс. руб. в качестве частичного гашения кредита.
Если после использования средств полностью погашается кредит, а при этом остаются средства по сертификату, то они могут использоваться семьей для других целей, прописанных в законодательстве.
Данные средства могут использоваться для разных целей:
- возведение собственного жилого строения;
- ремонт жилья, связанный с реконструкцией квартиры или дома, оформленного в собственность, причем результатом должно быть увеличение жилой недвижимости;
- покупка квартиры с использованием этих денег в качестве первоначального капитала;
- погашение взятой ранее ипотеки.
Необходимые документы для займа с материнским капиталом, перечислены в этом видео:
Важно! Если требуется провести ремонтные работы в квартире или доме, то данные процессы непременно оформляются официальными документами, а траты фиксируются платежной документацией.
К ограничениям во время использования этих денег относится то, что покупаемая недвижимость должна оформляться не только на родителей, но и на детей, а также не допускается погашать займы, оформленные в МФО. Сертификат выдается на мать, но пользоваться средствами по нему может отец детей.
Таким образом, маткапитал может применяться для оформления займа, но его основным предназначением должна быть покупка или строительство жилой недвижимости. Для этого должны подготавливаться определенные документы и удовлетворяться многочисленные требования.
При определенных ситуациях средства могут использоваться сразу после получения сертификата или спустя три года после рождения ребенка, на которого оформлялся документ.
В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?
Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.
Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…». Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.
- Приобретение жилья на материнский капитал (улучшение условий проживания);
- Оплата образования для ребёнка;
- Учёт материнского капитала в составе накопительной части пенсии женщин (самая непопулярная форма).
По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.
Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для покупки квартиры на материнский капитал или дома, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.
Кстати, молодые семьи имеют законное право на получение субсидии, социальной ипотеки на приобретение жилья, которая составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры.
В настоящий момент выдача денежных средств осуществляется только на нужды, связанные с улучшением жилищных условий (участие в долевом строительстве квартиры, приобретение недвижимости, строительстве собственного дома). У молодых родителей есть два способа воспользоваться ресурсами государства – обратиться в банк либо в кредитно-финансовую организацию.
Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:
- Сертификат на получение семейного капитала;
- Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери);
- Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала;
- Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
- Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата;
- Свидетельство о заключении брака;
- Свидетельство ПФР;
- Свидетельства о рождении детей;
- Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
При оформлении кредита, займа под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.
- Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
- Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
- Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
- Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.
Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.
Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.
Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.
Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:
- Реальная покупка при «фиктивной» продаже. Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
- Доверчивые родственники. Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.
- Изъятие сертификата. Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.
Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.
В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.
Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько, в том числе на реконструкцию частного дома. Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: