Расторжение договора с банком осуществляется на основании обоюдной договоренности или через суд. Стороны могут подать иск, если права их были нарушены. Инициировать процесс может кредитор или заемщик. Как осуществляется расторжение договора с банком по кредиту через суд?
Договор кредитных отношений с банком может быть расторгнут на основании ГК РФ ст 450. Для расторжения договора нужны основания. Когда одна из сторон не исполняет свои обязательств, вторая может потребовать расторжения соглашения. Потребовать расторжение договора кредитования с банком может сам заемщик или кредитор.
По ГК РФ ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут в связи с существенными изменением обстоятельств. Но к таким обстоятельствам не относится снижение уровня дохода. В этом случае можно пороситься у банка реструктуризацию долга, а в случае отказа — обратиться в суд для рассмотрения возможности реструктуризации принудительно.
Если заемщик в течение 30 дней не оплачивает долг, то он может потребовать оплату кредита в полном объеме. Если заемщик отказывается от выплаты, то банк подает в суд и на основании судебного решения взымает сумму долга принудительно через ФССП.
Банк и заемщик могут достигнуть мирового соглашения в досудебном порядке: пересмотреть условия договора, изменить график платежей.
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком по инициативе заемщика? Для этого нужно доказать, что кредитор нарушил условия договора или права заемщика. Для расторжения кредитного соглашения заемщиком можно ссылаться на ст 451 ГК РФ, когда обстоятельства изменились и повлекли за собой необходимость для расторжения договора. По этой статье договор может быть расторгнут если:
- в жизни заемщика произошли обстоятельства, которые он не смог предотвратить;
- при заключении договора стороны не смогли учесть возможность наступления обстоятельств, повлекших необходимость для расторжения договора;
- в договоре не указано, что ответственность за риски лежит на заемщике;
- условия договора нарушают законные права и интересы заемщика, влекут нанесение ущерба.
Заемщик может расторгнуть договор ранее срока, если добровольно в полном объеме выплатит займ с учетом процентов, начисленных на даты досрочного погашения задолженности.
Расторжение договора с банком возможно по обоюдному соглашению или через суд. Инициировать процесс следует с обращения в банк. Для этого в письменной форме нужно подать обращение на имя руководителя. В обращении нужно описать суть претензии и потребовать расторжения договора или изменения его условий.
Если банк дал письменный отказ, то с ним следует обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту регистрации истца.
На основании ГПК ст. 132 нужно подготовить исковое заявление и доказательные документы и платежные документы об уплате госпошлины. Пакет документов нужно подготовить в двух экземплярах- для суда и ответчика.
Скачать образец искового заявления можно здесь.
Дело рассматривается в присутствии сторон. Суд не сможет отменить для заемщика выплату основного долга. Он может отменить излишне начисленные проценты, комиссии и штрафы, не предусмотренные договором. Суд обяжет заемщика вернуть долг в полном объеме с учетом процентов.
Если истцом выступает банк и требует о возврате долга досрочно в связи с нарушениями условий выплаты займа, то заемщик должен подать встречный иск о расторжении кредитного соглашения.
Банк может не указать в качестве искового требования досрочное расторжение договора и после решения суда продолжит начислять проценты, штрафы и пени. Если же суд постановит расторжение договора, то начисление процентов будет неправомерно со стороны кредитора.
Подать иск можно в течение трех лет с момента наступления обстоятельств, повлекших за собой необходимость для расторжения договора.
Особенности расторжения кредитного договора в 2018 году подробно указаны в российском законодательстве.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: по телефонам: +7 (495) 142-75-17 ; +7 (909) 622-91-95 ; +7(963) 721-64-32
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании.
Одновременно с этим такая процедура используется редко, особенно если говорить о банках. Рассмотрим подробней порядок расторжения кредитного соглашения.
Процедура расторжения такого вида договора влечет за собой огромное число подводных камней, о которых нужно знать.
Чтобы расторгнуть договор в кратчайшие сроки рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком.
Согласно данному соглашению финансовое учреждение берет на себя обязательство по выдаче кредитных средств на условиях, которые указаны в документе.
Заемщик в свою очередь берет на себя обязательства по погашению задолженности в оговоренные договором сроки с начисленными дополнительно процентами.
Согласно с российским законодательством кредитное соглашение формируется в стандартном письменном виде.
Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.
В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.
К основным условиям данного вида соглашения принято относить:
- указание размера займа;
- целевое использование – если в этом есть необходимость;
- период кредитования;
- гарантия платежеспособности;
- установленная процентная ставка;
- порядок и правила погашения долговых обязательств;
- правила расторжения соглашения;
- иные условия.
Именно причины расторжения соглашения являются ключевыми.
Согласно российскому законодательство, в частности ст. 450 ГК РФ, расторжение договора может быть по таким причинам, как:
- установлен факт злостного нарушения условий соглашения;
- неисполнение взятых на себя обязательств одной из сторон;
- иные причины, которые установлены российским законодательством.
В случае расторжения договора через суд, обязательным условием принято считать соблюдение претензионного порядка, который базируется на том, что заинтересованная сторона до момента формирования искового заявления направляет противоположной стороне сделки письменное предложение о расторжении.
Основным нормативно-правовым документом принято считать Гражданский Кодекс России. В частности рекомендуется ознакомиться со статьей 450, в которой подробно изложены условия расторжения кредитного соглашения.
В зависимости от того, о каком именно предмете сделки идет речь, регулировать расторжение сделки может:
Расторгнуть соглашение по инициативе заемщика допускается без различных последствий в нескольких ситуациях:
- в случае погашения долговых обязательств;
- до периода получения денежных средств, к примеру, в Тинькофф, при этом предварительно уведомив о данном факте кредитора.
Важно помнить — согласно законодательству РФ расторгнуть договора о кредитовании с банком, к примеру, Совкомбанком, который заключен после июля 2014 года можно в течении 14 дней с момента подписания.
Если говорить о договоре ипотечного кредитования, то нужно при этом выплатить начисленные проценты за этот период. Также обстоят дела и с иными видами кредитования.
В иных ситуациях договор может быть расторгнут:
- по обоюдному согласию сторон;
- через суд.
Если, к примеру, речь идет о кредитном договоре на косметические услуги, то процедура расторжения зависит от условий, которые предусмотрены документом. Однако механизм расторжения стандартный.
В одностороннем порядке расторгнуть договор модно только в том случае, если должник не исполняет взятые на себя обязательства либо же установлены иные условия.
К иным условиям относят:
- смена места официального трудоустройства, не уведомив при этом кредитора;
- смена постоянного места проживания;
- прочие.
Важно помнить — кредитор обязательно должен в письменном виде уведомить о начале процедуры расторжения заемщика.
Если говорить о том, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги, то в данной ситуации нужно иметь на руках документальное подтверждение предоставления некачественных услуг.
Многие не знают, как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день. Однако эта процедура ничем не отличается от общепринятой.
Разница заключается в том, что далеко не все кредиторы идут навстречу. Но нужно помнить, что расторгнуть договор имеет право каждый человек на основании российского законодательства, имея при этом веские основания.
Необходимо обращать внимание на то, что расторгнуть договор вовсе не означает освободить себя от исполнения взятых на себя обязательств по погашению долговых обязательств.
Кредиторы в большинстве случаев обладают мощной юридической базой, которая предоставляет им возможность отстоять права в судебном органе.
Судебная практика по таким делам показывает, что споры часто выигрываются кредиторами. Во многом это связано с тем, что кредиторы, как правило, обладают хорошей доказательной базой своей правоты и незнанием заемщиков условий кредитования.
Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:
- если вы ещё не потратили кредитные средства;
- если банк нарушил условия кредитного соглашения.
В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.
Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.
В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.
Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.
Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.
В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.
Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.
Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.
К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.
Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.
Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:
- существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
- изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
- форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).
Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.
Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.
Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.
Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.
Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.
Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.
Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.
Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.