Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.
Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.
Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.
Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы «льготная ипотека». Условия получения ее гораздо шире.
В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.
Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.
К льготным категориям россиян на данный момент относятся:
- Молодые учителя и ученые.
- Военнослужащие.
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Лица, получившие материнский капитал.
Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.
Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.
Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.
По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.
Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.
Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.
При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.
Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:
- наличие педагогического стажа не менее трех лет;
- работающий по специальности во время подачи заявления.
Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.
Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.
Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:
- имеющаяся ученая степень;
- срок научной работы — от одного года;
- работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).
Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.
Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.
Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.
Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.
Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.
Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.
Льготный кредит на строительство жилья представляет собой особую форму займа для физлиц, которая выдается как коммерческими, так и государственными банковскими структурами. Кредитная ставка по данным займам снижается путем государственного субсидирования. Основной особенностью таких займов является лояльность кредиторов к заемщикам. Каждый заемщик может самостоятельно выбрать наиболее длительный срок погашения задолженности, а также наименьший размер первичного взноса по кредиту.
Если сравнивать льготные кредиты с классической ипотекой, то такие займы обладают рядом существенных преимуществ:
- более низкая процентная ставка или же ее полное отсутствие;
- предоставление займа конкретно для строительства или покупки жилой недвижимости;
- субсидирование от государства для облегчения погашения кредита;
- возможность получения каникул по кредитным выплатам;
- нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие размер дохода при наличии зарплатной карты в банке, что будет выдавать кредит.
Молодые семьи, а также представители социально незащищенных слоев населения являются основными претендентами на то, чтоб получить такой заем. В зависимости от региона условия предоставления таких кредитов для разных категорий граждан могут существенно меняться.
Существует достаточно много различных категорий граждан, которые могут рассчитывать на получение государственной помощи при оформлении ипотеки.
Для каждой отдельной категории были разработаны индивидуальные схемы погашения займа.
Одной из основных категорий, что могут претендовать на льготные кредиты, являются молодые семьи, желающие улучшить собственные жилищные условия за счет покупки жилья.
С помощью специальных региональных подпрограмм по всей территории страны реализуется государственная программа льготного кредитования населения.
Одна из подобных подпрограмм дает возможность получить кредит многодетным семьям для строительства собственного дома на земельных участках, выделенных под ИЖС. Такие кредитные средства можно потратить как на оплату договора подряда, так и для полного погашения ипотечного договора.
Для каждого отдельного случая придется собрать определенный пакет документов, который в обязательном порядке будет включать в себя:
- паспорт гражданина РФ и свидетельства о рождении каждого лица, входящего в состав семьи;
- справку, подтверждающую статус многодетной семьи;
- справки, которые подтверждают факт регистрации в очереди на улучшение жилищных условий.
Зачастую срок по рассмотрению подобных заявок составляет около 1 месяца. В конечном итоге на имя заявителя придет письмо с ответом от соответствующих государственных органов. В том случае, если подобная заявка будет удовлетворена, то в ответном письме будет указан размер государственного субсидирования на жилье. Итоговый размер суммы льгот зависит от таких факторов, как:
- установленный нормативный региональный размер льготы;
- число детей в семье;
- нормативные показатели площади для многодетных семей, прописанные в договоре социального найма;
- суммарной площади жилья, где проживает семья;
- средней стоимости на рынке одного квадратного метра жилой недвижимости в конкретном регионе РФ.
Финансовую помощь от государства допускается тратить лишь на часть стоимости жилья или кредита, остальную сумму заемщик будет вынужден выплатить самостоятельно.
Для того, чтоб стать участником этой программы необходимо отвечать следующим требованиям:
- нужно будет паспорт гражданина РФ;
- иметь документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений;
- оба супруга должны быть младше 35 лет;
- предоставить справку о пребывании на учете по улучшению жилищных условий.
Кроме того, нужно подтвердить свою платежеспособность по остаточному займу, который не покрывается государственным субсидированием.
Важно помнить, что подобная возможность выдается супружеской паре лишь единожды.
Данный перечень документов должен быть передан в местные муниципальные органы. После того, как все документы будут проверены, заявители включаются в состав участников государственной программы льготного кредитования.
В среднем проверка происходит в течение 15 дней. Официальный ответ заявитель получит по почте. После того, как будет дан официальный письменный ответ, необходимо в течение 30 дней явиться в муниципалитет для получения сертификата о субсидировании.
Все деньги по такому сертификату выплачиваются лишь в следующем году.
Все перечисления на льготное кредитование будут произведены на банковский счет. Оттуда деньги будут переводиться на счет подрядчика строительства или же использованы для погашения ипотеки.
Субсидирование ипотеки для военнослужащих
Военнослужащие, которые принимают участи в ипотечной накопительной системе, имеют право на оформление дополнительных льгот по ипотеке.
Для оформления такой льготы военный должен:
- быть старше 21 года, но при этом младше 45 лет;
- иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
- являться собственником земельного участка либо же дома, находящегося на этапе возведения;
- также потребуется оформление страховки на жизнь и недвижимость, находящуюся в ипотеке.
На данный момент размер льгот по ипотеке для военнослужащих составляет 10,5 процентов годовых. На протяжении отрезка времени, когда гражданин находится на службе в армии по контракту, все проплаты по кредиту осуществляются государством.
Чтоб оформить подобный льготный кредит, хватит предъявления справки об участии в НИС. После того, как гражданин уволится из армии, все платежи по ипотеке он будет оплачивать самостоятельно.
Кроме того, льготное ипотечное кредитование распространяется и на бывших военных, которые уволились по возрасту, состоянию здоровью либо же в результате сокращения штата сотрудников.
Для этого нужно оформиться на протяжении полугода с момента увольнения в запас.
Для данных заемщиков минимальное количество лет должно составлять 5 лет. При этом годы обучения военной специальности в этот период не будут учтены.
На сегодняшний день в сельской местности существует проблема дефицита молодых кадров.
Для привлечения молодых специалистов в село существуют специальные государственные программы по льготному кредитованию жилья, которые распространяются на таких выпускников ВУЗов:
- Что скоро получат или уже имеют на руках диплом. При этом они должны быть младше 35 лет.
- Они должны иметь трудоустройство по специальности в сельской местности.
- Также такие выпускники обязаны иметь постоянную регистрацию на территории конкретной сельской местности.
- При получении подобной субсидии для постройки жилья либо же его покупку молодому специалисту придется отработать по специальности в селе как минимум 5 лет.
Основным условием для того, чтоб стать участником такой программы является острая потребность в собственной жилплощади.
Подобная субсидия в форме специального сертификата выдается в местном муниципалитете. Деньги, которые были получены в рамках данного субсидирования, допускается использовать для поношения кредита, выданного под ИЖС.
В связи с тем, то заемщик планирует воспользоваться льготным кредитованием в рамках государственного субсидирования, ему перед походом в банк потребуется пройти процедуру регистрации по месту жительства.
Для получения льготного кредита нужно предоставить такие документы, как:
- Составленное заявление на предоставление субсидии по ипотеке.
- Выписку о доходах на самого заемщика и на каждого его домочадца за последнее полугодие.
- Справка о составе семьи.
- Выписку о том, что заемщик признан нуждающимся в получении собственного жилья.
- Копии паспорта гражданина РФ, ИНН, свидетельства о рождении, свидетельство о заключении брака.
- Документы, подтверждающие личность поручителей, их ИНН, а также справки о размере их дохода.
Все документы должны быть поданы в фонд льготного субсидирования, работающий на территории конкретного муниципалитета.
Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.
Такая помощь предоставляется в виде:
1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.
2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.
3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.
В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.
Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.
Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.
Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.
По закону на нее могут рассчитывать:
- Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
- Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
- Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.
Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:
- Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
- У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
- Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.
Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.
- Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
- Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
- Более долгий срок возврата денег.
- Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.
Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
- заявление;
- паспорта всех членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- документ о взятии на налоговый учет;
- выписка из домовой книги;
- справка о составе семьи;
- документ с места работы о стаже и зарплате;
- копия трудовой книжки;
- выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
- реквизиты банковского счета.
На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).
Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.
Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
- быть моложе 35 лет;
- работать в государственном учреждении;
- иметь рабочий стаж не меньше трех лет.
Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.
Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.
Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.
На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.
Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.
Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.