Что означает задолженность по ИД? Срок выплаты задолженности. Сколько могут удерживать из зарплаты по ИД?
Заемщики, уклоняющиеся от уплаты взносов по кредиту, рано или поздно могут столкнуться с судебными приставами. Вот тогда-то и возникает вопрос: что такое задолженность по ИД и в какие сроки ее нужно погасить?
Исполнительными документами, к примеру, являются исполнительные листы, судебные приказы, акты и т.д. Они уведомляют о том, что должник обязан в принудительном порядке погасить имеющийся долг.
По закону функции принудительного исполнения по таким документам выполняют судебные приставы (служба ФССП).
- Задолженность менее 25 тысяч. Согласно ст. 9 ФЗ №229, если сумма долга не превышает 25 тыс. рублей, взыскатель (в нашем случае банк) может отправить исполнительный документ не в ФССП, а непосредственно работодателю должника. ИД может быть адресован и в иную организацию, которая периодически перечисляет заемщику пенсию, студенческую стипендию или какие-то другие выплаты;
- Задолженность более 25 тысяч. Если сумма долга выше 25 тыс. рублей, то ИД, подписанный судьей и заверенный его гербовой печатью, вместе с соответствующим заявлением передается истцом судебным приставам. Также суд может сам направить исполнительный документ в ФСПП.
По общему правилу, ИД могут быть предъявлены в службу судебных приставов в течение 3-х лет со вступления акта суда в силу (ст. 21 ФЗ №229). А те исполнительные документы, по которым требуется делать периодические взносы, разрешено предъявлять в течение всего отрезка времени, на который присуждены платежи. И после этого – еще в течение 3-х лет.
После того, как ИД поступил в службу ФССП, его в трехдневный период передают приставу-исполнителю. Тот, в свою очередь, не позже, чем через 3 дня, выносит постановление о начале исполнительного производства либо об отказе.
Далее требования ИД должны быть обработаны (т.е. исполнены) приставом в течение двух месяцев.
Предписания судебного пристава должны быть неукоснительно выполнены должником. Но если ответчик по каким-то причинам считает, что ничего никому не должен, то он может обжаловать или оспорить постановление в суде.
По закону срок добровольного исполнения условий, указанных в постановлении, составляет 5 дней после получения его заемщиком.
Если же долг в данный промежуток времени не погашен, то постановление подлежит исполнению в тот временной срок, который в нем указан.
Если денег на счетах мало, то банк перечисляет то, что есть, а оставшийся долг будет списывать по мере поступления средств.
Когда неизвестны номера счетов заемщика, судебный пристав высылает в кредитное учреждение постановление о розыске и наложении на них ареста.
Если денежных средств для погашения долга не хватило, то взыскиваться будет другое имущество, собственником которого является ответчик. Если имущество принадлежит ему на праве общей собственности, то взыскание обращается только на его долю.
Часто люди возмущаются, что приставы списывают в счет задолженности средства с их заработка. По закону (ст. 98 ФЗ №229) взыскание на зарплату и тому подобные доходы (пенсию, стипендию и т.д.) может быть обращено в следующих случаях:
- сумма взыскания не больше 10 тыс. рублей;
- в ИД указано требование об оплате периодических платежей;
- у ответчика отсутствуют денежные средства (либо их не хватает для погашения) и нет другого имущества.
Исходя из вышесказанного, удержания из зарплаты в счет погашения кредитного долга абсолютно законны.
На погашение задолженности по кредиту с зарплаты должника могут удерживать не более 50% (от суммы после удержания налогов).
В Сети можно часто увидеть вопрос: могут ли списывать суммы в счет задолженности по кредиту с детских пособий, алиментов, маткапитала и т.д.? Нет!
Не имеют права трогать выплаты (ст. 101 ФЗ №229):
- по утере кормильца;
- на возмещение вреда здоровью;
- компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- алименты;
- страхование по обязательному соцстрахованию;
- компенсации за проезд, лекарства и т.п.;
- детские пособия;
- компенсация путевок в оздоровительные и санаторно-курортные учреждения;
- соцпособие на погребение;
- компенсации проезда к месту лечения;
- маткапитал;
- суммы, полученные от работодателя на командировку, инструмент, в связи с рождением ребенка, вступлением в брак, смертью родственников;
- лицам, пострадавшим от техногенных и радиационных бедствий;
- гражданам, получившим увечья при исполнении (и членам семей при их гибели);
- матпомощь при стихийных бедствиях, ЧП, терактах, смерти членов семьи;
- гуманитарную помощь.
- Главная
- О кредитах для людей
- Вопросы о кредитах
- Кредитный идентификатор. Новое в оценке заемщика
В Государственную думу внесен законопроект, согласно которому устанавливается единая система присвоения номеров кредитным договорам и договорам займа. Вводится кредитный идентификатор. Рассказываем, зачем это нужно.
Сейчас каждый кредитор, будь то банк, микрофинансовая организация (МФО) или кредитный кооператив, обязаны передавать информацию о своем клиенте в бюро кредитных историй (БКИ). Передается все, и информация по заявке от клиента, о решении по заявке, даже про отказы, про выдачу кредита или займа, а также о погашении. Есть просрочки? Все будет известно в вашей кредитной истории. Вашего согласие на это не требуется, все делается автоматом.
Но тут есть интересная особенность: кредитор обязан передать информацию, но вправе сам выбрать БКИ, куда он будет передавать информацию. А в России действует, между прочим, аж 13 бюро кредитных историй . Самые известные, это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), Эквифакс, ОКБ. В последнее БКИ выгружает информацию, например, Сбербанк. Кстати, кредитор, если желает, может передавать информацию в несколько БКИ. Ему это выгодно, за выгруженные данные он получает скидку при запросе информации из БКИ по новым клиентам.
Получается, что кредитная история одного гражданина может храниться в нескольких БКИ .
Собрать все воедино очень сложно. И кредитору, если вдруг он захочет проверить своего клиента. Не запрашивать же историю во всех БКИ. Это накладно, как материально, так и во времени. Да и договор нужно будет с каждый БКИ заключить. А, не запрашивая везде, можно пропустить проблемный кредит и не правильно оценить платежеспособность клиента. Да и самому заемщику будет затруднительно, если вдруг он решит поинтересоваться своей кредитной историей.
В общем, государство в лице Центрального банка решилось собрать все воедино. Именно для этого вводятся новые идентификаторы.
Банк России будет каждому кредитному договору присваивать определенный кредитный номер. Скорее всего, конечно, не сам будет присваивать, а придумает алгоритм проставления кредитного номера. А уже проставлять номера будут кредитора. Все, кто поднадзорен Центральному банку.
При передаче информации в БКИ кредитор будет сообщать и этот кредитный идентификатор.
В законопроекте также прописано, что кредитный идентификатор нужно будет присвоить по действующим договорам, и передать информацию в БКИ. Но на это дадут время — год момента публикации изменений.
Законопроект называется Распоряжение Банка России от 1 сентября 2018 года №1826-р. И он уже одобрен на заседании Правительства.
Вообще, нововведения родились из поручения Президента России от 2016 года, которое обязывало внедрить процедуры оценки кредиторов всех обязательств заемщика при выдаче кредита или займа. Это же поручение говорили об ответственности кредитора за невыполнение. В частности, кредитор ограничивался в правах при возврате долга, если такую проверку не провел. Срок исполнения тогда был означен как конец 2017 года, но, как говорится, «хорошо то, что хорошо заканчивается«.
Код субъекта кредитной истории представляет собой вариант цифрового пароля, который сформирован из буквенных символов и цифр. Пароль является ключом доступа к базе Центрального каталога кредитной истории. Здесь любой гражданин может уточнить информацию о том, в каком БКИ хранятся данные по кредитным историям конкретного человека. Но далеко не все в курсе о том, как узнать код субъекта кредитной истории.
Код субъекта выдается при первом обращении в банк для оформления кредитных средств. Этот пароль указывается в договоре или же в отдельном приложении к нему. Также при первом оформлении кредита сам код и новая кредитная история пересылаются банковским учреждением в БКИ.
Итак, если код субъекта фиксируется в кредитном договоре с банком, то на страницах этого документа вы беспрепятственно сможете его найти. Где в договоре конкретно расположена эта информация? Откройте первую страницу и посмотрите в самый верх правого угла. Здесь должен быть зафиксирован код субъекта, который приписан непосредственно к вам.
Однако ряд банков, включая и Сбербанк, предпочитают не указывать данную информацию на страницах официального кредитного договора. Эти финансовые организации убеждены, что код субъекта кредитной истории является предметом внутренней документации и не подлежит публичной печати.
И как узнать код кредитной истории, если на банковском договоре отсутствует соответствующее обозначение? Вам необходимо лично посетить отделение банка, где ранее оформлялся кредит. У сотрудника банка вы можете запросить предоставление кода субъекта, но будьте готовы предоставить личный паспорт или иной документ для подтверждения личности. Впрочем, нередко банковские сотрудники могут отказать своему клиенту в выдаче подобной информации.
Если код субъекта не был указан на банковском договоре и сотрудник финансовой организации отказался выдавать на руки такую информацию, то у вас остается всего один выход. Необходимо будет сформировать и отправить официальный запрос в ЦККИ. Запрос необходимо оформить правильно с юридической точки зрения, заверить у нотариуса и отправить специальной корреспонденцией в почтовом отделении. Ожидать ответа можно в течение 1-3 дней.
Некоторые люди все еще задаются вопросом касательного того, как выглядит код субъекта кредитной истории. Он выполнен в особой комбинации цифр и букв и не имеет четко обозначенной длины. Он уникален по своей форме и длине. Однако есть и определенный порядок формирования кода субъекта, который был принят Центробанком в отдельном постановлении в 2005 году.
- Проводить операции с данным паролем можно через сайт ЦБ РФ.
- Здесь его можно изменить или удалить. Все эти шаги выполняются в онлайн режиме в варианте удаленного доступа.
- В случае, когда заемщик потерял пароль, ему потребуется создать новый, так как код субъекта нельзя восстановить. С этой целью требуется обратиться в отделение банка, где необходимо передать работнику заявление о смене текущего кода. На 2019 год данная услуга оплачивается по фиксированной ставке – 300 рублей.
Если гражданин России оформлял кредитное соглашение с банком до 2006 года, то в базе код субъекта будет отсутствовать. Дело в том, что до 2006 года не существовало законопроекта, который бы официально обязывал заемщика кредитных средств получать пароль. В практике есть и такие случаи, когда сотрудники банка забывали уведомить клиента о надобности выделения кода субъекта. Иногда заемщики самостоятельно могли отказаться от предоставления им персонального пароля. Такие случаи имеют место быть в современной практике.
В такой ситуации становится непонятным как и где взять код субъекта кредитной истории. Получить персональный идентификатор можно по официальному заявлению в том банке, где заемщиком был взят первый кредит. При получении кода заявитель также дает личное согласие на предоставление своей кредитной истории в БКИ.
Есть и еще одна хитрость, которой пользуются некоторые граждане. Можно открыть новый кредит в банке, а при подписании договор просто указать уже новый идентификатор. Он сменит старый код субъекта и впредь будет использоваться при доступе к единой базе.
Уточнить информацию о месте хранения данных по кредитной истории можно и при отсутствии кода субъекта. Необходимо выполнить следующие шаги:
- Посетить офис БКИ или отделение банка.
- Составить заявление с запросом на получение соответствующей информации из кредитной истории.
- Ожидать ответа в течение 1 суток.
Сегодня существует также дополнительный код субъекта, который активно используется в базах доступа кредитных данных. Так, дополнительный код субъекта – это скомбинированный аналог цифрового идентификатора, действие которого рассчитано на 30 календарных дней. Такой пароль используется третьими лицами для доступа к кредитной истории и ее данным касательно определенного субъекта. Такой код используется банками и финансовыми учреждениями при обращении клиента.
Создание дополнительного кода субъекта производится через сайт Центробанка. Здесь имеется соответствующее меню для генерации нового пароля.
Мы рассмотрели и объяснили читателю, где посмотреть, как найти и использовать в дальнейшем код субъекта кредитной истории. Это важный персональный идентификатор, который не стоит терять и забывать. Используйте его на свое усмотрение для личных нужд. Удачи.