Зададимся вопросом: что делать, если умирает кредитор. Нужно ли в этом случае выплачивать долг и если да, то кому? Как действовать наследникам умершего кредитора?
Как известно, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Соответственно по договору займа заемщик обязан вернуть деньги займодавцу (кредитору).
Согласно п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
На обязательства по договору займа данное правило не распространяется и смертью кредитора договор не прекращается.
В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);
имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);
имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
По положениям ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
Соответственно имущественные права кредитора переходят к его наследникам. Получение свидетельства о праве на наследство наследниками означает, что право денежного требования принадлежит наследникам, и заемщик не может отказаться выплачивать долг, если у наследников кредитора имеется свидетельство, отличное от свидетельства на право денежного требования. Вместе с тем, если никто не вступит в права наследования после смерти кредитора, то и платить будет некому.
Таким образом, при наличии наследников денежные обязательства по договору займа заемщиком должны выполняться в пользу таких наследников, в противном случае последние вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга по договору займа. Если заемщику неизвестны наследники кредитора, он вправе исполнить денежное обязательство путем внесения денежных средств в депозит нотариуса во избежание возникновения просрочки.
Следует также учитывать, что на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В случае просрочки с этого момента и до фактического погашения долга также начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования на основании ст. 395 ГК РФ.
Наследникам, между тем, необходимо учитывать срок, в течение которого может быть реализовано право на взыскание долга. Ведь нередко займодавец, несмотря на возникшее право на обращение в суд в связи с возникшей просрочкой, надеется на добросовестность должника и никуда не обращается. В итоге наследники могут не успеть подать исковое заявление к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство из-за истекшего срока исковой давности, который, к слову, составляет три года с момента возникновения обязательства по возврату денежных средств.
На этом основании если срок исковой давности истекает до момента оформления права на наследство, наследник также имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, дабы не пропустить срок. Но отсутствие свидетельства о праве на наследство может явиться основанием отложения судебного разбирательства по делу до получения свидетельства о праве на наследство, если, учитывая загрузку судей в наше время, к моменту слушания дела наследник не получит свидетельство о праве на наследство.
К исковому заявлению обязательно должны быть приложены доказательства обоснованности Ваших требований, а именно: договор займа и (или) долговая расписка, свидетельство о праве на наследство или в случае его отсутствия справка нотариуса о принятии наследства, свидетельство о смерти и пр.
Заемщик может оспаривать исковые требования ввиду безденежности или недействительности договора займа, возражать против размера задолженности, однако если расписка составлена правильно и все документы свидетельствуют о правомерности требований наследника, то вопрос будет решен не в пользу должника. Кроме того, судом будет учитываться, было ли частичное погашение займа, наличие которого будет автоматически означать признание долга заемщиком.
Самое важное, что нужно запомнить, обращаясь в суд с требованием о взыскании долга по расписке или договору займа наследодателем: сделайте все правильно с первого раза. Второго шанса уже не будет (п. 2 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ). В случае же необходимости в юридической помощи, наши юристы готовы оказать ее качественно!
Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.
Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:
- Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
- Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
- Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
- Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.
А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.
Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.
Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.
Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:
- Личных встреч с должником;
- Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
- Отправкой SMS-сообщений.
В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.
Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.
По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.
Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:
- Арестовать ваше жилье и транспорт;
- Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.
Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.
Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.
Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.
Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.
После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.
- Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
- Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
- Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
- Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.
- Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
- Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
- Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
- Продукты питания;
- Оборудование и технику, которая необходима для работы.
Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.
Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:
- Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
- Телефонные звонки, SMS-сообщения;
- Электронные письма;
- Телеграммы и письма, отправленные по почте;
Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.
К незаконным методам относятся:
- Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
- Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
- Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
- Угрозы и оскорбления;
- Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
- Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
- Нанесение вреда имуществу.
Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.
Претензия должнику о возврате денег является важным документом на досудебной стадии взыскания долга. Однако такое письмо должнику он не всегда обязательно. В каких случаях такое требование о возврате долга направляется, а когда нет, рассмотрим в этой статье.
Обязательно ли направлять претензию должнику или нет зависит от расписки (договора о займе). Нередко бывает, что когда мы даем деньги в долг, и просим заемщика выдать расписку, то считаем, что это лишь простая формальность и не придаем значения некоторым неточностям, допускаемым при ее составлении. Так, например, часто бывает, что в расписке или договоре займа не указывается срок возврата займа.
Если вы кому-то дали деньги в долг, но в расписке или договоре займа срок возврата денежных средств не указан, то по закону считается, что таким образом вы договорились со своим заемщиком, что он вернет вам деньги по первому требованию.
В этом случае Требование о возврате долга обязательно. Оно выражается в письме и вручается ему под подпись. Без этого мероприятия суд не примет ваше исковое заявление.
Например, вам не возвращают долг, и вы намерены обратиться в суд за взысканием суммы задолженности. Так как в расписке (или договоре займа) не указан срок возврата долга, вы составляете письмо со следующим содержанием:
(наименование или Ф.И.О. заемщика)
адрес проживания: ___________________________________
(наименование или Ф.И.О. займодавца)
адрес проживания: ___________________________________
тел. ____________, факс ________, эл. почта: __________
Требование
займодавца о возврате суммы займа
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
В случае неоплаты вышеуказанной денежной суммы в отношении Вас будет инициировано судебное разбирательство, в результате которого сумма, подлежащая взысканию, значительно увеличится на сумму процентов, расходов государственной пошлины, неустойки, исполнительского сбора, и других судебных издержек.
На основании вышеизложенного, требую вернуть мне займ в сумме _____ (Прописью) рублей в срок до _____________. (предоставляем 30 дней)
Требование о возврате денежных средств составляется в свободной форме, при этом вы можете ориентироваться на наш образец и исправлять его так, как посчитаете нужным, не выходя за рамки культурного общения. Можете называть этот документ и Претензией. Единственное обязательное условие к этому письму является способ его отправки. Необходимо подтвердить в суде, что письмо было отправлено и получено заемщиком. Для этого нужно вручить это требование заемщику с отметкой о том, что он его получил. Можно лично передать это письмо в руки заемщику, тогда он должен расписаться в его получении, что не всегда реально.
Но есть простой и действенный способ — идем на почту и отправляем это письмо на адрес заемщика обязательно с уведомлением о вручении. Квитанцию об отправке письма сохраняем. И ждем 30 дней.
Также письмо с требованием о возврате денег можно направить должнику в качестве предупреждения о том, что вы не желаете больше ждать и будете предпринимать меры к возврату займа. Текст письма следует немного изменить сообразно обстановке, и иметь оно может следующий вид:
(наименование или Ф.И.О. заемщика)
адрес места нахождения (жительства): _______________________
(наименование или Ф.И.О. займодавца)
адрес места нахождения (жительства): _______________________
Требование
займодавца о возврате суммы займа
В случае неоплаты вышеуказанной денежной суммы в отношении Вас будет инициировано судебное разбирательство, в результате которого сумма, подлежащая к взысканию, значительно увеличится на сумму расходов государственной пошлины, неустойки, исполнительского сбора, и других судебных издержек.
Если у Вас есть ко мне другие предложения о том, как мы можем достигнуть договоренности, прошу связаться со мной по указанным выше контактам.
С уважением, __________________
Если в расписке указан срок возврата суммы займа, то в письменном требовании возврата долга нет необходимости. Вы можете сразу обращаться в суд за взысканием, не уведомляя заранее об этом заемщика и нанести удар неожиданно, но стратегически выверено. В этом иногда есть большой смысл.
Если же срок возврата в расписке не указан, тогда такое требование к заемщику обязательно перед обращением в суд.
Весь процесс взыскания долга с первого шага до последнего мы собрали в одно практическое пособие, которое можно получить бесплатно на этой странице.
Следуйте этому руководству и у Вас все получится.
Здравствуйте а если в расписке сумма указано только цифрами в суде заемщик может сказать что было указано 10000 а я занимал 100000 и в
расписке так указано какой вариант принимает суд
Я переводом со своего банковского счета направил 200 000 руб на карту заемщика и без расписки.для погашения им ипотеки….теперь мне ничего не хотят возвращать. Но в ватсапе заемщик написал сообщение, что обязуется вернуть долг к осени (но без указания суммы…), кроме того он в ватсапе сообщил голосовым сообщением, что деньги (без указания суммы) получил и отнес в банк для оплаты ипотеки. Я знаю, что надо предупредить его о возврате Претензией на его адрес. а являются ли эти сообщения в ватсапе доказательством его долга передо мной ? Ведь он может сказать в суде, что я своим переводом вернул ему свой какой-то долг…Или же тогда ему придется подтверждать этот, якобы, долг?
Добрый день!
Подскажите пожалуйста, если по бессрочной расписке (не было даты возврата долга) заёмщик уехал жить за границу. Могу ли я направить требование о возврате денег ближним родственникам? Возможно ли обращение в суд , если заёмщик за границей?
Елена, родственникам требование направлять смысла нет. Откуда у Вас сведения о том, что он за границей? Сообщать в суд об этом не обязательно. Направляйте требование ему на тот адрес, который указан в расписке. Подавайте в суд по тому месту жительства, которое указано в расписке или, если указано не было, по его прежнему месту жительства. Тогда взыщете без проблем.
Здравствуйте.Я знаю адрес должника, но не уверена что он на данный момент там проживает, как тогда отправить притензию?
Максим, доброго времени. Да, такая расписка приравнивается к долговой. Направьте ему сначала требование о возврате денег. Письмо отправьте с уведомлением о вручении. Потом просто подайте на него в суд. В ходе разбирательства, уверен, что судья убедит его вернут деньги и прекратить дело мировым соглашением.
Добрый день, подскажите пожалуйста, если по бесрочной расписки не было требования о возврате долга, со дня написания прошло 4 года. Истёк ли по ней срок давности. За рнее спасибо.
Артур, добрый день. Если расписка бессрочная, как вы говорите. То есть дата возврата денег не указана. То срок исковой давности начнет идти со того момента когда вы направите должнику требование о возврате денег. Пока вы вернуть деньги не требовали, расписка считается действительной и сроки давности не применяются.
Узнал много полезного из вашей статьи. Благодарю.
Если с момента написания расписки без даты возврата прошло 10 -15 лет то могу ли я взыскать этот долг
Нужен ли паспорт заемщика помимо расписки для обращения в суд? И что делать если паспорта заемщика нет?
Сам паспорт не нужен, если его нет. Главное, чтобы в расписке было ясно указано кто заемщик — фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес. Для верности можно паспортные данные указать. Но если их нет — ничего страшного.
спасибо за консультацию))))))
спасибо за консультацию.
Добрый день !
Подскажите как быть если в расписке не указан адрес прописки заемщика. Но есть паспортные данные. И указан срок на который давалась сумма в долг. Срок истек.
Спасибо!
При обращении в суд просто нужно приложить копию документов заемщика, а в заявлении указать его адрес проживания. Для суда одним из ключевых моментов является адрес ответчика, т.к. будет определяться его территориальность. Срок истек, считаем проценты и взыскиваем. Никаких проблем. Только более трех лет копить проценты нельзя — срок давности пройдет и все будет тщетно)) С уважением)
У меня шесть детей, большое спасибо Вам за Вашу статью, буду надеяться что ваши советы мне помогут.