Всем известно, что кредиты пришли к нам с запада, там это давно прижившийся термин. Люди там живёт в кредит, это дома купленные в ипотеку машина, купленная в кредит обучение тоже в кредите. С приходом в нашу страну слова кредит банки начали, активна, продвигать эту услугу. Люди за кажущийся простатой взятия и отдачи понабрали себе кредитов и только некоторые после этого поняли, что не в состоянии вовремя возвращать полученный займы. Так что же бывает, если вовремя не вернуть кредит банку, какие последствие может повлечь не возврат кредита.
Уже после первых месяцев не уплаты кредита банк начинает начислять пени и штрафы за просрочку кредита. Тем самым толкая должника ещё в большую долговую яму. После чего начинается стандартный процесс возврата долгов. Подаётся в суд иск на не возврат долгов, тут стоит отметить то что взятый вами кредит был ли обеспечен залогом или нет. Если вы обеспечили залогом ваш кредит, то первым делом после решения суда залог будет продан и если этих денег хватит для погашения кредита, банк вернёт оставшуюся часть этих средств.
Если же вы при взятии кредита не обеспечили его залогом, то после решения суда, банк имеет право продавать какое, либо ваше имущество в часть погашения долга. Тут стоит отметить, что банк не сможет продать вашу квартиру, если это единственное ваше место проживания.
Так же стоит отметить такой интересный момент работы некоторых банков. Если вы не выплачиваете кредит они могут в одностороннем порядке продать вашу за должность другому кредитору, обычно такими кредиторами выступают коллекторные агентства они уж знают, как вытрясать деньги с не плательщиков, применяя ряд мер по психологическому воздействию. О коллекторных агентствах мы рассказывали в статье “Долги по кредитам”.
Если вы не возвращаете кредит, то вы можете так же попасть под уголовную ответственность, но это в редких случаях. Уголовная ответственность за не возврат кредита предусмотрена только если банк сможет доказать что вы получали займ с целью хищения средств.
Помните, если вы чувствуете что не тянете возврат кредита, стоит сходить в банк поговорить с менеджерами объяснить сложившуюся ситуацию и тогда банк, возможно, пойдёт на уступки, ведь выплата кредита так же в банковских интересах. В некоторых случаях банк может отсрочить платежи либо сделать перерасчёт на более долгий срок с меньшей суммой платежа в месяц по кредиту.
На сегодняшний день взять кредит не трудно, особенно если у заемщика имеется хорошая кредитная история. Довольно часто люди берут займы, особо не вчитываясь в условия договора, и не думают, как его правильно выплачивать. Но многие з.
Примерно 80% ипотечных заемщиков стремятся погасить кредит досрочно. Срок, за который погашаются все долги по ипотеке, в среднем по России составляет от пяти до семи лет и не больше, при том, что банки выдают ипотечную ссуду сроком .
Всем известно, что на сегодняшний день существует такой вид кредитования как ипотека. Этот вид кредитования прочно вошел в нашу жизнь как её составляющая. Всё это происходит по тому что цены на жильё на сегодняшний день не малые.
Для банка самый лучший способ решить проблему с задолженностью заключается в поиске компромисса с должником, который в свою очередь должен хотеть отдать долг. Если заемщик не хочет возвращать кредит, то приходится применять крайние меры.
Заемщики, которые не выплачивают долг, делятся на два типа. Это те, кто просто в силу разных причин оказался неплатежеспособным и те, кто не возвращает деньги потому, что изначально не планировали этого делать.
Как банк возвращает задолженность
Для того чтобы выработать стратегию по возвращению долга, банк сначала выясняет по каким причинам должник не выплачивает кредит. В некоторых случаях фирма-заемщик может убедить банк, что в данный момент попала в полосу кризиса и просто физически неспособна делать выплаты по принятому графику. Сюда же можно отнести частных лиц, которые неожиданно остались без работы и которым нужно время для дальнейшего трудоустройства.
Иногда должники, напротив, занимают агрессивную позицию и не хотят вести переговоры с банком о своих долгах. Этот тип должников обычно и не собирался платить.
В тех ситуациях, когда банк имеет дело с честным заемщиком, возвращение долга в скором времени будет более вероятно. Однако для быстрого результата банк сам должен пойти навстречу и проработать новый график выплат с учетом текущих положений заемщика. Помимо прочего банк может сдвинуть общие сроки выплаты кредита и создать должнику так называемый льготный период, чтобы у него было время встать на ноги. На льготный период должнику могут отменяться штрафные санкции за просрочку.
Более жесткая стратегия заключается в том, что банк не идет на уступки и требует погасить долг немедленно.
Первый способ возвращения долга более продуктивен, как показывает практика. В тех случаях, когда банки занимают жесткую позицию и не хотят идти на уступки, возвращение долга оборачивается большой проблемой, которая заходит в тупик. Важно отметить, что среди всех должников настоящих мошенников не больше десяти процентов. Остальная часть выражает готовность погасить долг и найти какое-то обоюдное решение. Однако сотрудники банка часто не хотят вникать в трудности должника. В конце концов, такая непримиримая позиция заканчивается подачей иска в суд.
Проблема заключается в том, что заемщик, понимая, что банк выбрал такую боевую позицию, сам тщательно готовится к тяжелой обороне. Юридические лица поспешно выводят свои активы, переписывают недвижимость на третьих лиц, обнуляет счета с тем, чтобы с них после нечего было взять. Частное лицо обычно переоформляет все имущество на близких родственников, друзей или знакомых. В итоге судебные приставы, которые придут за имуществом должника обнаружат, что брать собственно нечего.
Те, банки, что выдали кредит под залог, возвращают задолженность гораздо проще. Однако даже здесь есть свои нюансы. К примеру, залоговая недвижимость могла быть переоценена на момент оформления ссуды. Иногда эксперты-оценщики могут вступать в сговор с заемщиком и оценивать жилье по более высокой цене, чем оно стоит на самом деле. В других трудных случаях залогом может быть дорогое оборудование, которое будет очень затратно демонтировать.
Эксперты заявляют, что в семидесяти процентах случаев судебные дела не решают проблему банков по возврату долга.
Если у должника есть какие-то скрытые активы банк может добиться их ареста с помощью суда. Однако более правильным путем будет вступить с заемщиком в переговоры и найти выход из ситуации без обращения в суд.
В случаях мошенничества со стороны заемщика единственной верной стратегии возврата долга будет психологическое воздействие. Если банк обнаружит, что заемщик заведомо давал ложные данные о себе при оформлении кредита, то это может быть основанием для возбуждения уголовного дела. Этот фактор во многих случаях эффективно воздействует на мошенников. В этой связи важно помнить, что, внося в анкету неправильные данные о себе, каждый заемщик делает себя уязвимым перед банком. В качестве наказания закон предусматривает лишение свободы до пяти лет – для юридических лиц и до десяти лет – для частных лиц.
В том случае, если не соблюдается договор о возврате задолженности за взятый банке кредит, и должник не способен его оплатить, банк может возвращать свои деньги в принудительном порядке. На первом этапе, чтобы вернуть заем по кредиту, банковское учреждение часто подключает коллекторские агентства.
Они могут вернуть долги банку после заключения с ними соответствующего договора, выкупая долги заемщика. Возврат долга возможен при соблюдении срока давности, по истечении которого он списывается.
Для того, чтобы миновать процесс возврата задолженности в суде, банковское учреждение может использовать облегчённый вариант решения вопроса. Он может воспользоваться своим правом и получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую. При удовлетворении требований, судебный приказ поступает в исполнительное производство.
Если дело доходит до судебного процесса, то заёмщик может убедить суд в невозможности вносить регулярные кредитные платежи и попросить отсрочить возврат долга или списать его часть.
Проконсультироваться, в случае возникновения задолженности, можно у юриста, воспользовавшись телефоном или электронной формой сервиса Правовед.ru, где есть возможность задать вопросы в электронной форме.
Был долг по кредиту в банке, просрочила задолженность несколько раз и банк подал в суд на возврат долга в полном объеме. Суд вынес судебный приказ с которым я согласилась, но всей суммы выплатить долг единовременно у меня не было. Обратилась к .
Здравствуйте. Подала исковое заявление на возврат займа по договору займа (расписка написана заемщиком собственноручно). На момент оформления мы с ответчиком состояли в законном браке. В процессе судебных заседаний ответчик признал долг, признал .
Добрый день, Заключил договор на изготовление кухни внёс предоплату, 150 000 р, договор от 29.03.2018, вернули нам 50 000 р, оставшуюся сумму не могу с них выбить, постоянно отсрочивают возврат мотивируя разными отговорками, в последнее время .