Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Под микрозаймом понимается денежное заимствование на сумму, не превышающую миллион рублей, предоставляемое микрофинансовой организацией (займодавцем) клиенту (заемщику) на условиях, которые заранее прописаны в договоре займа.
Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению. Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства. Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.
Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса. Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям). Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.
Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:
- Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
- На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
- Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.
К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.
Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:
- в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
- проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
- проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
- изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
- если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
- проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
- избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
- изучите свои права и не допускайте их нарушения.
Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:
- не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
- оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
- обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.
Когда все разумные действия с вашей стороны предприняты, но судебного разбирательства не избежать, необходимо изучить правовую основу получения микрозайма и подготовиться к защите своих интересов. Учтите, что если вы докажите заранее невыгодные условия заключенного договора, то всех последующих выплат можно избежать.
- определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
- регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
- устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
- закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
- регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
- выполняет иные, предусмотренные законом функции.
Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:
Важно помнить, что отдельные юридические лица (кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы и т.д.), осуществляющие в рамках своих полномочий микрофинансовую деятельность, опираются на положения законодательства РФ, которое относится непосредственно к их прямой сфере деятельности.
На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:
- Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
- Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
- Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.
Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.
Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:
- договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
- микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
- о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
- оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.
Важно! О своих претензиях можно заявить не позднее года, после даты подписания договора о микрозайме. Это время считается сроком исковой давности, по истечении которого все судебные рассмотрения будут осуществляться лишь формально и практической пользы не принесут.
Подведем небольшие итоги:
Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.