Как называется поручитель заемщика

Наш сайт пополнился словарями. Одновременный поиск по нескольким сотням словарей, постоянное обновление и пополнение словарных баз.

Более 2-х лет мы каждый день пополняем нашу базу ответов на сканворды и кроссворды. Мы собрали базу ответов на сканворды в Одноклассниках, Вконтакте, Мой мир. Сейчас база насчитывает более 250 000 слов и 900 000 значений. Ежедневное пополнение базы позволяет с легкостью найти ответы на сканворды и кроссворды, даже тех которые напечатаны в газете. Мы каждый день стараемся сделать проект лучше! Удачи в игре!

Созаемщик и поручитель – это лица, которые готовы финансово поручиться за заемщика в ипотечной сделке или в случае получения им крупного потребительского кредита. Дело в том, что дохода одного человека может быть мало для обслуживания запрашиваемой им суммы, в то время как при наличии в сделке гарантов банки более лояльны и в разы охотней идут на сделку.
Простой пример: в роли поручителя выступает фирма, в которой по найму работает заемщик. Это гарантия того, что платежи по договору будут поступать вовремя (сейчас даже можно настроить автоматическое списание суммы ежемесячного платежа сразу после поступления на счет заработной платы) и того, что человек не потеряет свое рабочее место в самый неподходящий момент.

Поручитель и созаемщик несут ответственность перед кредитором и, если заемщик обязанности исполнять отказывается (не может, не хочет, серьезно болеет или умирает, в общем наступает форс-мажор), спрашивать будут с гарантов.
Типы ответственности при этом могут быть разные:

Солидарная. Любое несоблюдение оговоренного графика платежей приводит к переносу ответственности. Такое право дается банку после первой же задержки платежа;
Субсидиарная. Также носит название частичной, она наступает, когда титульный заемщик не может дальше исполнять свои обязанности. Это описано в ст. 399 ГК РФ.

Во всех случаях инициатором привлечения к ответственности является кредитор.

Банк отказывается выдать кредит без гарантий ввиду маленькой заработной платы клиента;
На последнем месте работы он работал непродолжительное время.

Закон гласит, что физическое или юридическое лицо может выступить как поручитель. Это полноценная третья сторона, которая в полной мере или частично берет на себя обязательства гасить тело долга и проценты.
Близкий друг, коллега, родственник или даже просто знакомый – все они подходят на эту роль при условии, что имеют достаточный для погашения долга уровень заработной платы. При этом доход не будет браться в учет при определении размера кредита и срока его выдачи.
Поэтому бесполезно привлекать 2 и больше поручителей лишь в надежде на то, что банк удвоит сумму займа.

Если основной заемщик платежи в установленные сроки не вносит, банк получает право обратиться к поручителю с требованием:

В полной мере погасить оставшуюся сумму основного долга;
Внести накопившиеся за время просрочки проценты;
Покрыть пеню, штрафы или сумму неустойки.

По закону банку не дано право обращаться к поручителю с претензиями до тех пор, пока можно взыскать долг с любого имущества заемщика. Невыполнение своих обязательств сулит для поручителя те же неприятности, что и для заемщика: его кредитный рейтинг тоже будет испорчен, что негативно скажется на отношениях с банками и оформить кредит в будущем окажется целой проблемой.
Некоторые банки настороженно относятся к лицам, подающим заявку на кредит, если они уже являются поручителями в другой сделке. Это может быть расценено как слишком большая нагрузка (отягчающее обстоятельство).

Все они подробно описаны в ст. 365 ГК РФ. Первое и ключевое – поручитель наделен правом в судебном порядке оспаривать сумму начисленной пени или процентов, что позволит ему защититься от притязаний слишком настойчивых банков (т.е. по сути выдвигать претензии вместо заемщика, пока тот бездействует).
Если же ничего добиться не удалось и взыскание произошло, он получает право взыскивать уже с заемщика через суд потраченные им средства на уплату долга или процентов. Компенсация убытков, понесенных от бездействия титульного заемщика – это его второе гарантированное право.

Есть ряд ситуаций, в которых поручитель избавляется от своих обязательств по погашению ипотеки или кредита:

Со стороны банка в договор были внесены изменения, но стороны сделки об этом не уведомили надлежащим образом;
Прописанный в договоре поручительства срок истек;
Без письменного согласия поручителя долг был переведен третьему лицу, а поручитель в свою очередь не выразил согласие отвечать за него;
В роли заемщика выступала организация, которая стала банкротом.

Согласно ст. 367 ГК РФ смерть должника не является основанием для прекращения действия договора поручительства. Ответственность поручителя автоматически прекращается, как только заемщик в полной мере расплачивается с кредитором.
Обязанности поручителя могут быть переданы по наследству. На практике в таких случаях суд встает на сторону наследников и им могут быть предложены некоторые поблажки при выплате долга. Важно! Подобная ситуация возможна, только если сам наследник принял решение вступить в наследство и вместе с ним получил долги усопшего.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Созаемщиком называют гражданина, который наравне с заемщиком берет на себя обязанность по возврату тела долга и набежавших процентов. В зависимости от регламента банка в рамках одной сделки может быть до 3 и больше созаемщиков. Ответственность их с заемщиком совместная.

Совершеннолетний ребенок;
Родители и другие родственники;
Муж, жена;
Другие лица, которые подходят под критерии оценки банка.

Часто от созаемщика требуется выполнить обязательное страхование жизни и здоровья. Это позволит защитить себя, ведь если наступит страховой случай, компания-страховщик поможет с выплатами.

Они почти полностью идентичны обязательствам заемщика. Созаемщик по своему усмотрению имеет возможность пользоваться выданными в долг денежными средствами (в рамках программы нецелевого кредитования) или объектов недвижимости.
Он обязуется выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на равных условиях с заемщиком в той мере, которая прописана в кредитном договоре. В момент заключения сделки все эти аспекты подробно обсуждаются и вносятся в договор. Отдельно составляется график внесения платежей и оговаривается порядок их уплаты.
До тех пор, пока сам заемщик в полной мере справляется с долговой нагрузкой, банк не будет ничего требовать от созаемщиков. В противном случае обязательства по выплате вменяются созаемщику на условиях договора, который он же сам и подписывал.
Законодательством четко определяется, что созаемщик:

Несет равную ответственность перед кредитором и тоже выступает получателем денег;
Обязан вносить ежемесячные платежи, если этого не делает заемщик;
На основании внесенной суммы долга вправе претендовать на долю в приобретаемом жилье. Право распространяется в том числе и на тех созаемщиков, которые не в браке с заемщиком;
От него требуют внесение только оговоренной кредитным договором суммы ежемесячного платежа.

Даже если от доли в покупаемой квартире созаемщик отказывается, это не избавляет его от ответственности по договору. Все эти аспекты оговариваются в ст. 322 ГК РФ.
Как и в ситуации с поручителем, пока человек является созаемщиком в рамках одного кредита, ему могут отказать в выдаче другого, ссылаясь на слишком высокую финансовую нагрузку на его бюджет. Малейшие просрочки, допущенные заемщиком, будут отражены в кредитной истории созаемщика, как его собственные.

Рассмотрим ключевые отличия между этими субъектами:

Созаемщик имеет право претендовать на жилье или полученную в кредит сумму. Поручитель не вправе выступить совладельцем имущества или тратить часть кредитных средств;
Заработная плата созаемщика будет подсчитываться как совокупная с заемщиком.
Поручителю нужно иметь хорошую кредитоспособность, но его доход не будут рассматривать в процессе определения максимальной суммы займа;
На поручителя ответственность накладывается только если титульный заемщик не в состоянии выплатить банку долг или его часть. Созаемщик обязан последовательно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

На основании этой информации можно сделать вывод, что рассмотренные понятия во многом схожи, но они не тождественны.
С точки зрения созаемщика, он несет ответственность и вместе с тем имеет права на объект договора или кредитные деньги, в этом поручитель проигрывает. Ему придется лишь гасить долг и максимум, на что он может рассчитывать – возврат потраченного после подачи иска на заемщика.
С другой стороны, поручителю удобней, ведь к нему будут обращаться в последнюю очередь. Сперва ответственность по взятым обязательствам несет созаемщик. На практике поручитель имеет больше обязанностей чем прав, поэтому необходимо еще раз хорошо подумать, прежде чем соглашаться брать на себя такие обязательства.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля получения большой суммы денег в кредит часто необходимо заключить с банком договор поручительства. В нем, кроме заемщика, участвует поручитель, гарантирующий банку возврат полученных средств и также отвечающий по обязательствам.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, берущее на себя ответственность перед кредитором погасить вместо заемщика весь долг или его часть (п. 1 ст.363 ГК РФ). Если сумма займа очень большая, банки требуют участия несколько поручителей.

Поручительство – разновидность обеспечения погашения ссуды. Оно оформляется договором поручительства, оговаривающим сумму, срок погашения, условия предоставления кредита.

Договоры поручительства бывают двух видов:

бланковые (или простые) – когда при оформлении кредита банком не называются конкретные претензии к ценностям, находящимся в собственности поручителя, но подразумевается, что он отвечает всем, что имеет;
имущественные – когда собственность поручителя документально оформляется в качестве залога.

Физическое лицо старше 18 лет, гражданин РФ может взять на себя ответственность за выполнение обязательств по кредиту, если он является полностью дееспособным и платежеспособным. Доход должен быть достаточным для погашения долга и нормальной жизнедеятельности (платеж по кредиту в идеале должен составлять не более 50% от дохода).

Кроме того, банк скорее примет поручительство от:

имеющего дополнительный доход;
владеющего движимым и недвижимым имуществом;
человека, имеющего положительную кредитную историю.

В роли поручителя могут выступать близкие родственники заемщика, его хорошие друзья и знакомые, коллеги по работе. Банками приветствуется привлечение в качестве гаранта мужа (жены), т. к. у них общее имущество. Поручиться за клиента может также компания, в которой он работает.

Пакет документов для предоставления кредита, как правило, одинаковый для заемщика и поручителя. Он включает в себя заявление-анкету и паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию в регионе работы банка. Такой бланк, например, предлагает заполнить поручителю Сбербанк.

Обязательно предоставляется справка о доходах, выданная по месту работы и завизированная ответственным лицом.

ГК России (ст. 361) определяет для поручителя полную или частичную ответственность за погашение долга. Практикуется 2 вида договоров, определяющих степень участия клиента и поручителя. Статья 363 ГК прописывает равное участие в выплате ссуды (солидарная ответственность), т.е. поручитель должен выплачивать деньги в случае, если клиент не делает этого. Предполагается, что банк может требовать возврат долга с любой стороны по отдельности (заемщик или поручитель) либо с обоих совместно.

Но в договоре поручительства может быть прописана и субсидиарная (дополнительная) ответственность. В этом случае, прежде чем требовать что-либо у поручителя, банк обязан предъявить требование к заемщику и к его имуществу. И лишь в случае отказа последнего и невозможности истребовать с него долг, взыскание отправляется поручителю. Законодательно такая форма оговорена в ст 399 ГК, а также в ряде других нормативных актов.

Наряду с обязанностями законы дают поручителю также права. Он может:

в судебном порядке оспорить решение банка о признании его должником;
потребовать от заемщика возмещения долга по кредиту, а в случае судебного разбирательства и судебных издержек;
потребовать банковские документы, подтверждающие погашения ссуды.

Право отказаться от ответственности возникает, если:

банк не известил в письменном виде об изменениях первоначальных условий договора;
кредит передан другому лицу, а поручитель письменно за него не ручался;
без уведомления долги переданы коллекторам.

Согласно ГК поручитель освобождается от обязательств по окончании срока договора. Если он не был определен, то через год после срока исполнения обязательства, если кредитор не предъявил к поручителю требования по возврату.

В случае отказа или отсутствия возможности со стороны заемщика погасить долг, ответственность полностью ложится на поручителя. ГК РФ говорит о том, что поручитель в случае смерти заемщика продолжает нести ответственность по своему договору. При наличии наследников последним может перейти обязательство по взятому умершим кредиту. Но происходит это лишь только в том случае, если человек получил в наследство имущество, которое было куплено в кредит. Во всех других ситуациях отвечать придется поручителю. Однако договором с банком может быть предусмотрено иное.

Если поручителей было несколько, каждый из них несет полную ответственность за погашение долга. В случае отказа/неплатежеспособности должника выплатить кредит, эта обязанность распределяется между поручителями по усмотрению банка – она может быть возложена на самого платежеспособного из них, в равных долях или любым другим образом.

Созаемщика привлекают, если нужно срочно найти деньги, т.к. имеющихся средств не хватает на получение кредита. Он имеет равные права с заемщиком, а приобретаемые вещи (недвижимость) становятся их совместной собственностью. Созаемщиков может быть несколько (каждый банк сам устанавливает их максимальное количество), и зачастую ими являются кровные родственники (родители, дети, супруги). Созаемщик наряду с основным заемщиком обязан выплачивать долг.

Поручитель, в отличие от созаемщика, обязан погасить основной долг, проценты, издержки по взысканию задолженности, но при этом не может пользоваться ни деньгами, ни ценностями, на них приобретаемыми. К нему после погашения кредита переходят права кредитора. На размер кредита доход поручителя не влияет, но он должен превышать или быть равным доходам заемщика.

Для банка и заемщика наличие поручителя – безусловное преимущество. Для самого поручителя взятые обязательства чреваты опасностями и сложностями.

Заключение договора поручительства сводит к минимуму риск банка не получить обратно выданных средств или оказаться жертвой мошенничества, если кредит был оформлен по фальшивым или украденным документам. Для кредитуемого наличие поручителя дает возможность взять деньги на более выгодных условиях.

Поручитель подвергает себя и свое имущество серьезному риску. Поскольку он несет полную ответственность вместе с заемщиком, то, в случае недобросовестности последнего, ему придется погашать не только кредит, но и пени, штрафы за просрочку платежа. В худшем случае он может лишиться имущества. Кроме того, вероятность получения займа на свои нужды сводится к минимуму, поскольку банк приравнивает договор поручительства к кредиту. Единственным плюсом является возможность сформировать положительную кредитную историю при выполнении взятых на себя обязательств.

Также нужно помнить о том, что поручителю, возможно, будет сложно взять на себя кредит, поскольку информация об обязательствах может отображаться в кредитной истории (подробнее — как узнать свою кредитную историю). При расчете платежеспособности банк будет учитывать обязательства по долгу как расходы, что снижает вероятность одобрения. Более того, информация о закрытом кредите не сразу попадает в Бюро кредитных историй. Поэтому, если вы были поручителем по долгу, который уже возвращен банку, обязательно приложите к кредитной заявке справку об этом.

При заключении договора поручительства следует внимательно изучить все, что касается кредита (сумма, срок, стоимость). Самое пристальное внимание необходимо обратить на заемщика и условия договора:

его платежеспособность;
соответствие заявленных данных действительным;
заключить с заемщиком отдельное соглашение на возмещение средств, затраченных на погашение долга по займу и внести в него пункт о вознаграждении за оказание услуги поручительства;
внимательно следить за своевременностью погашения ссуды и процентов за пользование ею;
попытаться заменить солидарную ответственность субсидиарной.

Кроме того, все документы по кредиту нужно сохранять, а по окончании взять в банке справку о его полном погашении.

Если к поручителю предъявлены требования о погашении долга заемщика или наложен арест на квартиру или другое имущество, нужно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа или уменьшении суммы задолженности посредством реструктуризации.

Как вариант, можно сообщить в банк об ухудшении материального положения. Если банк официально откажет в аннулировании договора поручительства или реструктуризации долга, в судебном порядке оспорить его решение.

Но запрос на поиск имущества должника может быть направлен судебными приставами, у которых есть право получения данной информации из государственных реестров. Если все-таки пришлось столкнуться с приставами, нужно знать следующее:

Не подлежат аресту жилье, если оно единственное, земля, на котором оно стоит, средства для работы, еда и мебель, средства для отопления и приготовления пищи, домашний скот, средства обеспечения жизнедеятельности инвалида, награды.
Арест имущества должен быть подтвержден документально.
Опись оформляется в присутствии 2-х понятых. Если пристав привлекает их без согласия хозяина, последний имеет право дать им отвод и потребовать своих понятых (например, соседей).
Пристав не имеет права обыскивать помещение.

В подавляющем большинстве случаев снять проблему возможно только полностью погасив долг, проценты, штрафы. Чтобы избежать лишних трат, лучше платить сразу по требованию банка.