Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.
Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:
- требования к заемщику;
- требования к квартире;
- основные параметры кредитования.
Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.
Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.
Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.
Основные документы для первого этапа оформления:
- оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
- справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
- документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
- если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
- если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).
На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.
Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.
Потребуются следующие документы на квартиру:
- если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
- документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
- акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
- свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
- справка из ЖКО о прописанных лицах;
- иные документы по требованию банка.
Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.
В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.
После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.
Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.
Как быстро получить займ под залог квартиры. Лучшие варианты кредитов, которые предоставляет ПФК «Решение». Рекомендации и советы по оформлению кредитов под недвижимость.
Кредит под залог недвижимости
от 500 000 до 300 000 000 рублей
сот 12 месяцев до 30 лет
Кредит под залог квартиры
от 500 000 до 50 000 000 рублей
от 12 месяцев до 30 лет
Кредит под залог дома
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 20 лет
Кредит под залог коттеджа
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 20 лет
Кредит под залог участка
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 20 лет
Кредит под залог коммерческой недвижимости
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 30 лет
Кредит под залог участка таунхауса
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 30 лет
Чтобы быстро решить вопрос с кредитованием, вам необходимо предпринять минимум усилий:
Оставьте заявку на нашем сайте
Подождите несколько часов, пока наши юристы проверяют все данные по сделке.
Предоставьте договор приобретения и свидетельство о праве собственности на жилье.
Подпишите договор и получите деньги наличными или на банковский счет.
- Паспорт гражданина РФ
- Право устанавливающие
документы на недвижимость
Одним из гарантировано надежных способов получения займа является кредит под залог квартиры. Такой вид финансирования может быть оптимальным при срочной необходимости в средствах для ведения бизнеса, для погашения долгов или рефинансирования других займов.
ПФК «Решение» предлагает кредитование под залог квартиры в Москве для таких объектов:
- квартиры вторичного жилья;
- квартиры в новостройках;
- квартиры в таунхаусах или коттеджах.
- доли в квартире или комнаты;
Получение денег под залог квартиры в Москве происходит по упрощенной схеме кредитования. Для такой сделки не требуется справок с места работы, документов от поручителей и каких-либо процедур по переоформлению недвижимости или выписки из квартиры. Даже если у жилого имущества имеются коммунальные долги, то это все равно не является поводом для отказа в кредитовании. В течение всего срока погашения займа вы будете оставаться полноправным владельцем недвижимости с единственным ограничением в обмене или продаже квартиры.
При получении займа под залог квартиры ключевым моментом является выбор кредитного брокера или кредитной организации. Вы должны быть не просто уверены в безупречной репутации компании, в которую обращаетесь, но и понимать тонкости условий кредитования. Банковские системы в этом вопросе более стандартизированы и не всегда учитывают индивидуальные потребности заемщика. Кроме того, сроки рассмотрения заявок от частных лиц могут затягиваться на недели, что совершенно неприемлемо при необходимости срочного финансирования бизнеса.
ПФК «Решение» имеет огромный опыт в срочном кредитовании под залог квартиры. Подготовка документов, проведение оценки имущества, а также подбор подходящей системы погашения, — все это мы выполняем за два рабочих дня. При этом мы берем на себя риски при неплатежеспособности заемщика.
- Самая низкая процентная ставка
- Ссуда под залог недвижимости может составить до 80% оценочной стоимости залога
- Взять кредит в залог квартиры можно на срок до 20 лет
- Минимальный пакет документов
- Предоставление аванса получения кредитных средств
- Залог недвижимости регистрируется в Росреестре, что обеспечивает чистоту сделки
- Кредит под залог недвижимости можно получить в кратчайшие сроки
Все права защищены – карта сайта
Разработка и продвижение сайта – я-топ.сайт
В статье мы рассмотрим, как получить займ от частного лица. Узнаем, где найти кредитора, на каких условиях будет оформлен срочный займ и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас обязательные пункты договора займа, порядок получения денег и несколько советов.
Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.
Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.
Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.
Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:
- Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
- В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
- Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
- Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.
Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.
Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.
Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.
Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.
Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.
Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:
- Найти частного кредитора . При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
- Обговорить все условия сделки . Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
- Изучить договор . Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
- Составить расписку . Это гарантия того, что вы вернете деньги.
- Получить средства . Оговорите с кредитором способ получения денег.
В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.
При оформлении займа под залог квартиры от частного лица потребуется следующая документация:
- Паспорт заемщика.
- Справка 2-НДФЛ + ксерокопия трудовой (запрашивается редко).
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
А также кредитор имеет право потребовать, чтобы вы оформили доверенность на залоговую недвижимость. В ней нужно прописать все ограничения, который действуют для вас, пока вы не погасите заем. Со своей стороны частный кредитор занимается подготовкой договора.
В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.
В договоре рекомендуется отразить:
- Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
- Срок, на который выдается заем.
- Сумму займа.
- Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
- Процентную ставку и порядок ее начисления.
- Штрафные санкции.
- Форс-мажор.
Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:
- Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
- Зафиксировать сумму займа прописью.
- Прописать конкретную дату полного возврата займа.
Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.
В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.
Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:
- Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
- Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
- Плохая кредитная история не помеха получению займа.
- Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.
Но безусловно, есть и вторая сторона медали, негативная. Во-первых, недвижимость нельзя будет продать, подарить и обменять. Во-вторых, известна масса случаев, когда процентная ставка по такому займу достигала 95-100% годовых.
Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора. Человеку нужны деньги, в суть документа он особо не вникает. В итоге оказывается, что вами собственноручно подписан договор купли-продажи жилья. И таких схем множество.
Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.