- Вам нужно уменьшить штрафные санкции по кредиту?
- Вам нужно избежать выплат по чужому кредиту?
- Вам нужно вернуть свои деньги с заемщика?
Поручительство для банка является способом обеспечения заемщиком принятого на себя обязательства. Для поручителя это означает, что банк имеет полное право требовать возврата долга и с него. Но вместе с тем, поручитель вправе обоснованно возражать против требований кредитной организации с целью уменьшения взыскиваемой суммы, а также ходатайствовать о пропуске срока исковой давности для взыскания кредита. Кроме того, выплативший задолженность поручитель имеет право требовать возврата этой суммы с самого заемщика.
Соблюсти все возможные процессуальные тонкости и защитить поручителя в ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства, для юристов ЦПУ «Имею Право» — выполнимая задача.
Здравствуйте. Обращаюсь к Вам со следующим вопросом. Мой отец выступил в качестве поручителя за получение кредита, его попросила знакомая. В итоге заёмщица (его знакомая) деньги платить отказалась по причине каких-то проблем. Отца обязали самому рассчитаться с банком (вычитали деньги из зарплаты и из пенсии в счет погашения кредита). Теперь перед банком все обязательства выполнены, кредит погашен. Подскажите пожалуйста, какие существуют законные способы обязать эту женщину вернуть деньги отцу?
Ответы юристов (4)
Здравствуйте Андрей, ваш отец может подать в суд о взыскании выплаченных сумм с должника в порядке регресса и чем скорее вы это сделаете тем лучше, если у нее есть в собственности имущество, которое можно реализовать то судебные приставы (под вашим строгим контролем конечно же) это сделают. Удачи Вам!
- 9,7 рейтинг
- 1070 отзывов эксперт
Добрый день, Андрей!
В соответствии со ст. 365 ГК РФ
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Одновременно с подачей иска можно заявить ходатайство о применении судом обеспечительных мер (например, о наложении ареста на имущество), если сумма выплаченного долга велика.
Согласно ст. 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если Вы как поручитель полностью рассчитались с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить Вам полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.
Понадобится также кредитный договор, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.
Вначале можете направить претензию должнику с Вашим требованием, указав сумму погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. В письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок. Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек. Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.
Полностью или частично исполненные вместо заемщика поручителем обязательства по кредиту дают последнему право требовать возврата такого исполнения. С точки зрения закона в этом случае поручитель по отношению к заемщику становится его кредитором ровно в том объеме, в каком исчисляется выплаченная кредитной организации сумма.
Проблема возврата поручителем выплаченных средств заключается не в самой возможности истребовать причитающуюся сумму – такое право безусловно и достаточно легко реализуемо в судебном порядке. Куда более сложнее фактически получить денежные средства, ведь в большинстве случаев заемщик-должник не имеет финансово-имущественной возможности расплатиться по долгам. Банку проще – он смог переложить ответственность на поручителя и получить с него кредитные средства. А что делать поручителю?
Подача заявления в суд в порядке предъявления к заемщику-должнику регрессного иска – широко распространенная практика. В данном случае подготовка и оформление иска, как правило, не создают проблем.
К заявлению обязательно необходимо приложить:
- документы, подтверждающие поручительство (договор) и исполнение поручителем обязательств (платежные документы, банковские справки и т.п.);
- расчет заявленных основных и дополнительных финансовых требований – всех расходов по исполнению кредитных обязательств перед банком и судебных издержек;
- имеющиеся документы, свидетельствующие о попытке поручителя урегулировать долговой вопрос во внесудебном порядке – письма, претензии, другие материалы (если такая попытка имела место).
Вместе с подготовкой иска целесообразно заявить требование (ходатайство) о наложении ареста на счета, имущество, другие активы ответчика в целях исполнения решения суда о взыскании. Несмотря на то, что это право требования поручителя-истца может быть реализовано и в будущем, затягивать принятие обеспечительных мер не стоит. Нельзя исключить, что в скором времени, узнав о подаче иска, истец предпримет попытки сокрытия активов от ареста. Пока арест не наложен, ничто не мешает распоряжаться имуществом на свое усмотрение – продать, подарить, заложить и т.д. Доказать притворность, мнимость сделок, их осознанное совершение в целях сокрытия от обращения взыскания бывает крайне сложно. Кроме того, для этого потребуется инициация еще одного судебного разбирательства или даже нескольких.
Получение решения суда, исполнительного листа, возбуждение исполнительного производства не означают, что можно расслабиться и спокойно ожидать, пока приставы-исполнители сделают свою работу. Процесс взыскания может затянуться на годы, а вероятность вообще ничего не получить в рамках исполнительного производства в некоторых регионах страны достигает 80-90%.
Своими активными действиями поручитель вполне способен оказать профессионалам свое содействие, например, предоставив информацию об имуществе, официальном и неофициальном доходах, банковских счетах, сделках и операциях должника – при этом неважно, действовал ли должник от своего имени или использовал подставных лиц, в том числе своих родственников. Поручитель может оказать содействие и в установлении фактического места жительства должника. Активность, кроме того, подразумевает и контроль за ситуацией. Если поручитель не будет интересоваться судьбой исполнительного производства, оно вряд ли будет эффективным.
В России поручители далеко не всегда спешат обращаться по поводу взыскания долга в суд. Это может выглядеть несколько странно, но часто вполне резонно. Все дело в том, что многие прекрасно понимают: судебный процесс – дело хлопотное дело, а выигрыш – не гарантия получения денег. И если уж банк не стал судиться с заемщиком или дополнительно привлек в качестве соответчика поручителя, то шансов быстро и в полном объеме получить причитающийся поручителю долг не очень-то и много.
Практика показывает, что наиболее часто поручители используют для взыскания долга с заемщика следующие методы (их можно совмещать):
- Переговоры. Поговорить с заемщиком стоит в любом случае, хотя бы для прояснения ситуации. Многим удается договориться о каком-либо варианте внесудебного погашения долга: уступке имущества, прав, рассрочке/отсрочке платежа и т.п. Учитывая, что поручителей и заемщиков часто связывают родственные, дружеские, иные личные отношения, постараться найти компромисс можно. Однако любые договоренности необходимо юридически грамотно оформлять: письменно и нотариально, в ряде случаев – с государственной регистрацией сделки и перехода прав.
- Уступка права требования долга или, как говорят в обиходе, продажа долга. К этому целесообразно прибегать в отношении очень проблемных долгов. Правда, чем сложнее взыскание, тем на меньшую сумму по договору цессии приходится рассчитывать. Тем не менее, продажа долга позволяет получить хоть какую-то сумму и снять с себя заботы по его взысканию.
Можно использовать и агрессивный вариант – привлечь к вопросу взыскания коллекторов. Его применение, скорее всего, поставит крест на хороших отношениях между поручителем и заемщиком. Однако он бывает достаточно эффективен.