Услуга микрокредитования сегодня является очень популярной, поскольку условия выдачи заметно проще стандартного банковского кредита. Но процентные ставки в микрозаймах намного выше, чем в банках и поэтому прибегать к ним следует только в крайних случаях и только на короткий срок. Кроме того, микрокредиты весьма полезны частному бизнесу – ставки на них ниже, чем в банках, а условия выдачи легче.
О чем же нужно помнить? В первую очередь – о своих финансовых возможностях. Если вы уверены в том, что легко сможете отдать сумму с процентами, обращаться к микрокредитованию можно.
Кроме того, обязательно нужно проверить наличие МФО, к которой вы хотите обратиться, в госреестре ЦБ и ее членство в СРО. Если организация присутствует в обеих списках, это подтверждает ее легальность и добросовестность.
Перед тем, как заключить договор, требуйте у сотрудников табличную форму контракта. Обязательно проверьте наличие на первой странице договора суммы полной стоимости займа. Не торопитесь, зайдите в несколько компаний и сравните предлагаемые условия. Самостоятельно просчитайте срок, за который без проблем сможете вернуть деньги (с учетом уже имеющихся обязательств и платежей). Лучше всего, если долговая нагрузка будет не больше 30-40% вашего бюджета.
Кстати, в течение пяти дней вы можете передумать и расторгнуть контракт без изменения его условий.
Помните, что нежно выбирать надежные способы внесения платежей, сохранять все чеки и квитанции, подтверждающие оплату. И после полного погашения займа также возьмите подтверждающий это документ. Если внести очередной платеж вовремя не получается – предупредите об этом сотрудникам МФО, которые помогут урегулировать проблему.
Кроме того, знайте, что увеличивать процентную ставку в одностороннем порядке МФО не имеет права.
Если вы не в состоянии платить по своим долговым обязательствам, начнут расти штрафы и пени – но с этого года проценты не могут превышать трехкратный размер вашего долга. Лучшим выбором в случае просрочки станут переговоры с вашей кредитной организацией – о продлении договора и реструктуризации долга.
Если долг растет, а вы не обратились к своим кредиторам, на горизонте могут возникнуть коллектора. Помните о том, что при использовании ими любых неправомерных методов взыскания, вы вправе обратиться в правоохранительные органы или в Федеральную службу судебных приставов. Вы также можете написать жалобу в Банк России.
Когда человек сталкивается с ситуацией нехватки финансовых средств, в первую очередь ему приходит на ум мысль о взятии займа. Кредиты в банках получить не так просто. Для этого нужно собрать большое количество подтверждающих платежеспособность документов, а иногда и привлечь поручителей, предложить залог. Если у вас нет возможности выполнить все эти условия, то вам лучше обратить внимание на микрозаймы.
Микрозаймы — это займы на небольшую сумму, которые позволяют в короткие сроки решить свои финансовые проблемы. В большинстве случаев люди берут микрозаймы до зарплаты, на покупку необходимой бытовой техники.
Существует множество слухов относительно микрозаймов. Некоторые считают это спасением при нехватке денежных средств. Другие же полагают, что микрозаймы — это лишь денежная кабала. На самом деле, если вы будете правильно брать микрозаймы, вовремя их выплачивать, то у вас не возникнет никаких проблем.
В первую очередь нужно изучить кредитное учреждение, предлагающее такого рода займы, условия этих учреждений. Важно обращать внимание на процентную ставку. Также нужно серьезно отнестись к сроку выплаты. Подумайте, насколько комфортно вам будет выплачивать микрозайм в конкретный срок.
Обращаясь в МФО, убедитесь, что перед вами не мошенники. Деятельность МФО контролируется Центральным Банком. Посмотрите, имеется ли выбранное учреждение в его реестре. Если вы хотите взять микрозайм у проверенных организаций, посетите этот сайт mycredit.kz.
Внимательно читайте договор. При этом нужно обращать внимание не на все пункты, в том числе прописанные мелким шрифтом, пункты со звёздочкой. Если вы обнаружили что-то подозрительное в договоре, лучше отказаться от его подписания.
Главной особенностью микрозаймов является то, что проценты по ним достаточно высоки. Они гораздо выше, чем по обычному кредиту. Поэтому заемщику следует внимательно следить за соблюдением сроков погашения займа. Если вы допустите просрочки, то вам будут начислены огромные штрафные санкции.
Многие люди, которые сталкиваются со штрафами, оставляют негативные отзывы о микрозаймах.Но все дело в том, что они неправильно пользуются этой услугой. Если правильно брать микрозайм и выплачивать его своевременно, то больших перепадах вы не получите.
Так что микрозайм — весьма полезный инструмент. Главное, правильно его использовать.
Микрозайм — это финансовая ссуда не большого размера, выдаваемая гражданину на короткий временный срок. Часто заёмщик даже не должен отчитываться, на что ему нужны деньги.
- сложная экстренная или чрезвычайная ситуация (проблемы в плане здоровья или оплата не запланировано предоставленных вам услуг);
- если нужно исправить испорченную ранее кредитную историю;
- брать обычный кредит не имеет смысла, нужна не большая сумма.
Главным, важным и нужным делом является проверка существования МФО в государственном реестре. Ведь можно наткнуться и на мошенников.
Для получения денег нужно прийти в офис, предоставить ИНН и паспорт, написать заявление. Организация его рассмотрит, даст добро и клиент получит деньги. Длится такая процедура обычно не более 30 минут.
Этот вид кредитования довольно простой и быстрый, поэтому такой фактор может подтолкнуть человека на не обдуманный поступок. Следует тщательно подумать и брать займ только если без этих денег не обойтись и они требуются очень срочно. Помните, что микрозайм выдаётся под достаточно большой процент. Специалисты утверждают, что брать деньги на повседневные нужды является нецелесообразным, потому что долг за несколько недель может значительно увеличиться.
Перед заполнением заявки учитывайте свои будущие финансовые возможности. В подписываемом с МФО договоре указано, что заёмщик, который не успел выплатить долг в оговоренный период времени, попадает под санкционные штрафы, а также ему начисляется значительная пеня. Когда нет возможности вернуть деньги вовремя, стоит проинформировать об этом финансовую организацию. Она может предложить реструктуризацию долга или продлить срок выплаты.
Процентная ставка микро займа составляет 1-1,5 % в день, в месяц это будет уже 30-45%. Хорошо обдумайте, готовы ли вы так переплачивать.
Говоря о минимальных и максимальных суммах, которые может выдать МФО:
- для новых клиентов это 1-4 тыс. грн.;
- для постоянных клиентов это 8-10 тыс. грн., но здесь некоторые МФО учитывают КИ.
Когда берёте деньги в долг, обратите внимание на такие факторы:
- процентная ставка;
- максимальная сумма;
- срок погашения;
- защищены персональные данные.
Погашая задолженность, обязательно сохраните такие документы, как квитанцию, чек, приходно-кассовый ордер. Займ будет погашен в момент поступления денежных средств в кассу МФО или на его счёт. Можно взять у кредитора справку о погашении займа или его части.
Коллекторы и кредиторы не могут причинять намеренный вред заёмщику или поручителю. Если такие действия происходят, стоит обратиться в отделение службы судебных приставов.