Как правильно оформить займ физическому лицу от физического лица

Ни один человек не застрахован от поломки автомобиля или появления серьезной болезни. Откладывать деньги на черный день в условиях нестабильной экономической ситуации, получается не у каждого. Оформление займа у физического лица уже давно стала распространенной практикой для решения проблемы и помогает получить денежные средства за максимально быстрый срок.

Заключение сделки между физическими лицами на получение займа является юридической процедурой. После достижения общих договоренностей, все условия фиксируются в договоре на оказание услуг.

Как правило, сторонами обсуждаются следующие условия:

Условие	Содержание
Сумма, подлежащая к выдаче	В договоре указывается сумма, которая была выдана заемщику кредитором
Порядок возврата денег	Предварительно стороны договариваются, каким образом будут возвращены деньги: единовременным платежом, либо посредством установленного графика платежей.
Место выдачи денежных средств	В договоре фиксируется, где происходила выдача денежных средств
Способ получения денежных средств	Каким образом займодавцем будут получены денежные средства: наличным расчетом, переводом через банк или банковскую карту

Каждый кредитор, даже если это физическое лицо, имеет свои требования, исходя из которых, он готов предоставить заем.

Как правило, к типовым требованиям, которые указывает каждый займодавец, относят следующие аспекты:

Аспект	Пояснение
Возрастная категория потенциального заемщика	Заем предоставляется лицам, достигшим совершеннолетнего возраста. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку и сотрудничают с кандидатами в возрасте от 21 года
Гражданство	Большинство физических лиц предпочитают заключать сотрудничество исключительно с резидентами РФ
Документ	Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе страны

Получить займ от физического лица нетрудно, самое главное, это знать, где найти честного и добропорядочного займодавца, которым будут соблюдены все условия договора, и с которым не придется инициировать разбирательство на официальном уровне.

Чтобы получить денежные средства физическому лицу от физического лица, необходимо:

Найти оптимальный сервис обслуживания с подобной услугой. Примером является услуга от Web Money, где займы предоставляют пользователи, указывая свои требования к заемщику, а так же сумму, которую они могут предоставить в пользование на определенный срок. Важно отметить, что воспользоваться сервисом могут только кандидаты, получившие формальный аттестат (прошедшие процедуру подтверждения личности с указанием паспортных данных и отправкой сканы или фото документа к администрации системы)
Частные объявления, размещенные на информационных стендах. Менее безопасный способ, работающий между физическими лицами без посредников. Риск оправдывается отсутствием дополнительной платы за сервис. Зачастую процентная ставка за пользование кредитом тоже меньше
На специализированных инвестиционных биржах, где каждый пользователь должен пройти регистрацию в качестве потенциального заемщика или займодавца. Ресурс работает по стандартной схеме: каждый займодавец публикует собственное кредитное предложение с перечнем требований и условий, обязательных для получения. Кандидат отправляет заявку и ожидает ее рассмотрения. Детали могут быть изменены при достижении оптимальных условий. Так, например, компания Займ Грант активно предоставляет свои услуги в сфере кредитования между физическими лицами.

Для грамотного составления договора в качестве основы рекомендуется брать универсальный шаблон, разработанный для общественного пользования юридическими консультантами или компаниями. У ЦБ тоже есть самая простая форма договора, в которую могут быть включены дополнительные пункт по согласованию сторон.

Принято выделять две основные формы договора займа между физическими лицами:

Начисление процентной ставки нефиксированного типа (проценты начисляются в соответствии с достигнутым соглашением)
Беспроцентный заем (что встречается крайне редко)

Наиболее актуальной формой договора является соглашение двух сторон с обоюдно установленными правилами предоставления и использования денежных средств.

В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны: паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, срок действия, способ получения/погашения и размер процентной ставки.

Чтобы в будущем ни одной из сторон не осталось претензий, оформление договора и достижение договоренностей в актуальных вопросах лучше достигать посредством личной встречи. Кроме того, каждый заемщик или займодавец сможет убедиться в правильности своего решения: стоит выдавать/получать денежные средства от конкретного человека.

Важно помнить, что все цифровые сведения (срок пользования, размер процентной ставки) должны быть зафиксированы в нотариально заверенном документе.

Большинство партнеров в качестве дополнительного документа к договору оформляют приложение, подтверждающее данный вид сотрудничества, как краткосрочный. Это может быть заранее график платежей, если заемщик будет возвращать долг аннуитетными платежами, либо описание общих требований. Что касается размера процентной ставки, то зачастую она варьируется от уровня инфляции, который повышается каждый год.

Нужно определение договора по микрозайму? Смотрите здесь.

Для полного отображения всех условий и правильного оформления с юридической точки зрения, понадобиться подготовить следующий пакет документов:

Документация	Условие
Наличие договора на оказание и получение финансовой услуги	Обязательное условие для любого типа финансовой сделки. Универсальный образец можно скачать, перейдя по следующей ссылке.
Кассовая документация	Если перечисление денежных средств невозможно, заем выдается наличным расчетом с последующим формированием кассового ордера (приходника)
Наличие п/п (платежного поручения)	Денежные средства перечисляются безналичным расчетом

Для последующего учета финансовых вложений и последующего осуществления бухгалтерский сверки (что важно не только юридический организаций), необходимо выполнить ряд действий:

Контроль оформления юридической документации, которые в будущем могут выступить официальными доказательствами о перечислении денежных средств
Осуществление качественного финансового анализа, который поможет оперативно оценить риски в результате заключенной сделки, или перед ее оформлением (самым распространенным фактором является изучение платежеспособности кандидата)
Подсчет и актуализация. В данном случае займодавец должен просчитать, какую экономическую выгоду он может получить в результате заключения сделки (получение дивидендов или процентов)

Если займодавец ведет документальную отчетность в соответствии со всеми установленными правилами, как на обычном предприятии, то отслеживание и анализ всех проведенных сделок производится через «расчеты по предоставленным займам».

После возврата денежных средств осуществляется подсчет по дебету с использованием формы 73-1.

Возврат денежных средств может производиться следующими способами:

Посредством банковской карты
Перечисление денежных средств на расчетный счет кредитора
На электронный кошелек QIWI, Web Money или Яндекс.деньги
Возвращение денежных средств при личной встрече

Любая кредитная операция имеет свои достоинства и недостатки. Однако стоит отметить, что большинство проблемных заемщиков все чаще прибегают именно к данной процедуре.

К достоинствам займа между физическими лицами относят:

Возможность множества вариаций изначальных условий, которые установил займодавец посредством совместного сотрудничества
Подбор индивидуальных условий, которые полностью устроят обе стороны
В большинстве случаев с кредитором можно всегда договориться о пролонгации, снижении процентной ставки и других условий кредитования
Минимальные сроки на оформление и получение денежных средств

К существенным недостаткам данного вида кредитования относятся:

Займы предоставляются на небольшие суммы денег, поэтому глобальные проблемы за счет данных средств решить вряд ли получится
Часто действует завышенная процентная ставка
Поскольку рынок финансовых сделок только начал активно развиваться, предложение оказывается меньше, чем спрос

Нужна пошаговая инструкция для кредитора по банкротству физических лиц 2019 года? Подробнее здесь.

Интересуют все микрозаймы через систему Сontact? Смотрите далее.

Если человеку потребовалась небольшая сумма денег, то оформление сделки с физическим лицом может стать неплохой альтернативой сотрудничества с банком или МФО. К сожалению, из-за слишком ограниченной суммы займа, такой вариант подойдет только для того, чтобы дотянуть до зарплаты или решить небольшие бытовые задачи, не требующие отлагательства.

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

невозврат взятой в пользование суммы;
возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Важность договора займа, как и любого другого договора, состоит в том, чтобы урегулировать, придать форму определенным отношениям. В данном случае, присутствуют отношения, когда мы даем взаймы с тем, чтобы получить обратно. Как правило, взаймы дают денежные средства (договор денежного займа), т.е. не индивидуально определенные вещи.

Фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации заемщика – раз. Сумма полученных денег прописью и цифрами – два. Данные заимодавца (ФИО, адрес, паспортные данные) – три. Дата и место составления – четыре. Первую расписку составляет заемщик – о получении денег. По мере возврата долга наступает очередь заимодавца выдавать расписки в получении сумм. Как правильно составить расписку. вы можете прочитать в соответствующей статье.

Законодательством предусмотрены две формы заключения – устная (до 10 базовых) и письменная. Однако мы считаем, что хотя и допускается отсутствие письменной формы при малых суммах займа, но это нежелательно, поскольку если возникнет спор, то Вам будет намного труднее доказать наличие как договора, так и условий, на которых он был совершен. Запомните: письменная форма договора займа денежных средств во всех случаях гораздо предпочтительнее, поскольку можно четко и ясно сформулировать условия договоренности, что позволит защитить Ваши права.

Независимо от того, в какой форме Вы решили заключать договор, его можно ещё и нотариально удостоверить. В этом случае придется заплатить гос. пошлину (4 базовых). Поэтому мы рекомендуем заверять бумаги у нотариуса только в том случае, если одалживаете действительно крупную сумму, но обращение к нотариусу гарантирует:

Предмет договора займа в украинском законодательстве определен в статье 1046 Гражданского кодекса Украины. Согласно данной статье по договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Несмотря на то, что есть масса вариантов для получения денег в долг (кредитные карты, микрофинансирование и т.д.), простые займы между частными лицами до сих пор достаточно распространены. И важный вопрос тут -как правильно оформить займ, чтобы в случае чего можно было вернуть деньги. Не секрет, что даже лучшие друзья становятся врагами из-за проблем с возвратом денег. Именно поэтому многие и не дают в долг, ссылаясь на принципы. Просто они не хотят портить отношения с вами из-за денег.

По нотариальному договору существует возможность взыскания долга на основании судебного приказа. Это гораздо проще, чем в обычном порядке искового производства, и расходы на госпошлину меньше.
У нотариуса будет храниться один экземпляр договора, дубликат которого при утере или краже можно получить любой из сторон.

Конечно, по сравнению с распиской правильнее и надежнее составить и подписать договор займа, отражающий все необходимые условия. Форма договора займа, может быть, простой письменной или нотариальной. Вполне достаточно составления простого договора займа. При условии указания всех необходимых реквизитов и подписания договора обеими сторонами он служит доказательством в суде.

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

Продажа залога может быть начата по закону только по истечении 10 дней с момента оповещения кредитором должника путем соответствующего уведомления. Если на этой стадии заемщик найдет средства и осуществит погашение долга процедура реализации автомобиля прекращается и залог заемщику возвращается.

Бумаги оставляются в двух экземплярах, заверяются подписями сторон, а также печатью организации, даже если займ предполагается от физического лица юридическому лицу. Оптимальный вариант – составление и подписание договора в присутствии нотариуса, хотя это требование законом не регламентировано и остается лишь на усмотрение сторон.

Займ у физического лица юридическим лицом по большинству пунктов схож с займом физическому лицу от юридического. Он также должен быть оформлен документально, выдаваться как с процентами, так и без их требования. Организация может выдать деньги как своему сотруднику, так и стороннему человеку, при этом гражданство не играет роли: заем может быть оформлен и на нерезидента. Главное при этом – не злоупотреблять и не выдавать средства в больших количествах многим людям, чтобы не нарушить закон о финансовой деятельности и кредитовании.
Если у компании есть устав, в нем должно быть прописано, что организация имеет право заниматься любой законной и разрешенной на территории нашей страны деятельностью. Для индивидуальных предпринимателей необходимо указание в регистрационных документах кодов ОКВЭД, которые разрешают финансовую деятельность. Если эти правила не соблюдать, можно попасть в поле зрения налоговиков.
Если заем был выдан физлицу под проценты, то с полученной прибыли организация должна уплатить предусмотренный законодательством налог. Существует и еще один нюанс: если был оформлен займ физического лица юридическому лицу на безвозмездной основе, компании также придется заплатить налог об экономии на процентах. Эта выплата подразумевает, что при получении беспроцентного займа организация сэкономила на выплате банку процентов, поэтому обязана заплатить налог.

Во-вторых, если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.

Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

На судебной стадии идет полное разбирательство дела по сути и взыскание долга по договору. Взыскания по устному договору аналогичны письменному. Но стоит позаботиться о свидетелях заключения вашей сделки и обязательно предоставить расписку. Такие вопросы решает районный или мировой суд по месту жительства сторон.

В случае если другое не предусмотрено законом или договором, при невозврате в положенный срок суммы заемщиком, начисляются проценты, прописанные в пункте 1 ст. 395. их начисляют с момента, когда должен бы быть возращен долг до момента фактического исполнения. Они не влияют на проценты, положенные заимодателю по договору, и идут параллельно с ними. Полная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, в случае нарушения обязательств, будет состоять из:
- займа;
- процентов по договору;
- процентов, начисленных по нарушениям сроков уплаты.
Если погашение предусмотрено частями, при неполное погашении частей, у заимодателя появляется право требовать досрочного погашения долга и процентов по нему. В пункте 2 ст. 811 не четко прописано погашение процентов за весь договорной срок или только за период фактического использования займа. Поэтому применяется общее правило — фактический период использования займа или на усмотрение суда.

В устной форме. Самый ненадежный способ подтверждения передачи денег, тем не менее, нередко применяемый на практике. Для того чтобы иметь хоть какое-то подтверждение факту свершения сделки, займодавцу стоит пригласить двух свидетелей ее заключения;
путем составления расписки;
Путем заключения договора с указанием всех реквизитов его сторон, а также существенных моментов сделки.

В жизни российских граждан ситуации, в которых деньги нужны очень срочно, а до финансовых поступлений еще долго, возникают очень часто. Многочисленные кредитные организации и центры микрофинансирования предлагают свои услуги всем желающим, но множество проблем, сопутствующих получению денег таким образом, отталкивают потенциальных клиентов.