Как рассчитать займ в ломбарде

Разбираемся с расчетами

Начнем с того, как рассчитать предполагаемые проценты кодга речь идет о залоге авто (http://zalogator.ru/zalog-avto/). Вообще, все организации пользуются единой формулой: насчитывают проценты на сумму кредита, все зависит от того, какую именно вещь сдал человек. Расчет самого показателя состоит из суммы займа, процентной ставки и всего срока использования кредита. У каждого заведения свой показатель, так что, в этом случае, придется пройтись и узнать точные числа. Зачастую на сайтах организации не выставляют точного процента для того, чтобы любопытства было больше.

Можно на примере разобрать начисление % в ломбарде (примерный расчет процентов, все совпадения с реальными данными – ошибочны):

Например, первоначальная сумма займа – 10000 рублей.

Тогда сама ставка — 9% в месяц (т.е.

0,3 % —процент в ломбарде в день).

Ограниченность использования – 8 дней.

Из этого, общее количество всех процентов – 10000*0,3*8 = 240 рублей за 8 дней.

А это пример реальной организации, который есть в любом городе (так как по расчетам именно данные цифры являются более приемлемыми):

Базовая сумма равна 12000 рублей.

Стандартная ставка равняется 13% в месяц (т.е. 0,4% в день).

Срок использования – 10 дней.

Общий расчет всех процентов составляет 480 рублей за все 10 дней.

Каждый работник заведения сможет запросто рассчитать для клиента процент за год, предоставляя скидки компании, если такие имеются, ведь такой комплимент к клиенту все больше набирает оборот. Так, обычно людям пожилого возраста и частым клиентам предоставляется ежемесячная скидка в размере 2%. Опять же, все зависит от самой организации ломбарда, такие скидки стоит уточнять лично. Они варьируются от 1,5 до 3,5%.

Необходимо обязательно проверять договор составления между клиентом и сотрудником, что касается показателей, так как каждая цифра очень важна. А вследствие этого, если что-то пойдет не так, или где-то будет допущена даже самая мелкая ошибка – то человек будет вынужден платить больше, чем обговаривалось. Если же клиенту не удается выплатить в срок сумму и выкупить свою ценную вещь, то договор ломбарда можно продлить.

Полезные советы при обращении в ломбард

Схема работы ломбарда, считаем процент в ломбарде, что при себе иметь при обращении в ломбард, как проверить ломбард – ответы на эти и другие вопросы читаем далее..

Схема работы ломбарда.

Как уже говорилось ранее, принцип работы ломбардного учреждения основывается на залоге.

То есть, приходя в ломбард, клиент закладывает ценные вещи под определенный процент и получает наличность. Каждый ломбард имеет свои правила оценки имущества, при этом стоимость залога оценивается, как правило, в пределах 50-80% от реальной стоимости залога. Размер стоимости залогового имущества напрямую зависит от дороговизны вещи. Процент по займу напрямую зависит от срока кредита и обычно составляет 15-20% от стоимости залога в месяц.

Считаем процент.

Например: сумма займа составляет 2000 рублей, процентная ставка 5%, срок кредитования 15 дней. Итого получаем формулу всех накопленных процентов

2000*5%(или 0,05)*15=1500 рублей

Обращаемся в ломбард.

Имеем при себе залог.
Имеем документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Вместе с деньгами обязательно берем залоговый билет и договор.

Что должно указываться в залоговом билете?

Адрес ломбардного учреждения
Ф.И.О. и паспортные данные заемщика
Название и описание заложенного имущества
Сумма оценки залога
Сумма предоставленного займа
Дата и срок предоставления займа с возвратом
Процентная ставка по займу
Порядок досрочного погашения займа

Страхование вещи, находящейся в залоге происходит за счет ломбарда.

Эти и ряд других пунктов обычно имеются в ломбардном договоре, и клиенту, как впрочем и везде при подписании документов стоит проявить внимательность.

Техника безопасности ломбардного займа

Ознакомится с разрешительной документацией ломбарда. У каждого ломбарда должны быть: свидетельство о постановке на учет в Центральной инспекции пробирного надзора (ювелирные изделия) и инструкции о порядке приема изделий в залог (указывается на информационном стенде вместе с размером процентной ставки).
Начисление процентов. Здесь стоит обратить внимание на дифференциациюпроцента (если есть то попросить служащего выдать вам график погашения задолжности), проценты за просрочку погашения и процент на погашение займа.
Лучше всего сначала сравнить оценочные суммы у нескольких ломбардов (например, за 1 гр. ювелирных изделий), а так же обратить внимание нарепутацию учреждения.

Вернутся на главную

ЛОМБАРДЫ

— выдают гражданам краткосрочные кредиты под залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления.

— оказывают услуги по принятию на хранение от граждан вещей, им принадлежащих. При этом ломбард не имеет права распоряжаться или пользоваться заложенными вещами.

— в случае утраты предмета залога, ломбард отвечает в размере полной стоимости заложенной вещи, а в случае повреждения – в размере суммы, на которую стоимость понизилась в результате повреждения.

— в обязанности ломбарда входит страхование за свой счет предмета залога в пользу залогодателя.

— если ссуда не возвращена залогодателем в установленный срок, то, по истечении 1 льготного месяца, ломбард вправе продать заложенное имущество с публичных торгов.

— качестве залогодателя в ломбарде могут выступать только граждане (физические лица), сдающие в залог движимое имущество, предназначенное для личного потребления.

— ломбард не вправе заниматься иными видами деятельности.

— индивидуальный предприниматель не вправе осуществлять деятельность ломбарда.

Наличие лицензии-это обязательное условие работы ломбарда. Приобретение лицензии:

Кт51 – оплата стоимости лицензии

Кт 76— оприходование лицензии.

Стоимость лицензии полученной на срок до 1 года, учитывается на 97и списываются равными долями на затраты производства:

Дт 97

Кт 76

Дт 20

Кт 76

Залоговый билет – форма БО-7 — используется для оформления услуг ломбардов при выдаче краткосрочных кредитов под залог вещей или драгоценностей. Сохранная квитанция – форма БО-8 – применяется для оформления услуг по приему от граждан принадлежащих им вещей на хранение.

· Бухгалтерские проводки по отражению выручки в сумме процентов за предоставление краткосрочных кредитов и выручки за хранение и оценку имущества:

Кт 50-сумма кредита, выданная в залог имущества

Дт 76

Дт 50

Кт 76 – получена сумма погашенного кредита

Дт 50

Кт 76-получена сумма процентов по кредиту

Дт 50

Кт 76 – получена выручка за услуги по хранению вещей

Дт 90

Кт 68 – НДС с выручки за услуги хранения и оценки вещей

· Если по истечению установленного срока предметы залога не востребованы и кредит не возвращен, ломбард вправе продать залоговые вещи и погасить обязательство залогодателя перед ломбардом:

Дт 50

Дт 90

Кт 68-начислен НДС с выручки от реализации залогового имущества

Дт 90

Кт 76 – сумма задолженности залогодателя перед ломбардом погашаемая за счет выручки от реализации залогового имущества

· Плата за хранение вещей, взятая за весь срок хранения является авансом и отражается на счете 62, ее списывают по окончанию срока хранения вещей.

· Учет затрат ведется на 20 счете, к которому открываются 3 субсчета:

Налогообложение ломбардов

— Ломбарды не имеют права на применение упрощенной системы налогообложения.

— Услуги по приему от граждан имущества в залог и на хранение под ЕНВД не подпадают. Однако если ломбард продает в розницу заложенные, но не выкупленные владельцами вещи, применяется ЕНВД

-Также применяется общая система но. Выручка от реализации залогового имущества, включая разницу, возвращаемую залогодателю при превышении выручки от реализации этого имущества над суммой обеспеченного залогом требования ломбарда, выручка от реализации услуг по хранению вещей граждан, в том числе являющихся предметом залога, выручка от оценки этого имущества и услуг по его хранению подпадает под налогообложение НДС.Проценты, которые ломбард получает с выданных ссуд, по предоставлению займа в денежной форме НДС не облагается. Поэтому если ломбард осуществляет операции, подпадающие и не подпадающие под налогообложение НДС, тоон обязан вести раздельный учет этих операций.

Дата добавления: 2015-12-08; просмотров: 112 | Нарушение авторских прав

Если раньше услуги ломбарда считались чем-то непристойным, то сейчас этих организаций насчитывается довольно много. Люди предпочитают не уведомлять знакомых о финансовых сложностях. Чтобы получить нужную сумму, достаточно отдать ценную вещь в залог, а когда появятся деньги, то погасить долг и выкупить ее обратно. Однако, этот процесс происходит с определенными условиями.

Это коммерческое учреждение узкой специализации, которое выдает краткосрочные минизаймы под залог вещей\имущества. При наличии соответствующего залога одобряемость минизайма здесь почти стопроцентная, а время получения денег составляет несколько минут.

Бизнес ломбардных учреждений устроен на закладном принципе: отдается ценная вещь на хранение, а взамен выдается сумма, равная части стоимости этой вещи. Говоря финансовым языком, деятельность ломбардов – это выдача краткосрочных займов под залог ликвидного имущества. По закону ломбардное учреждение не имеет права заниматься предпринимательством, кроме как предоставлением займов, хранением вещей, оказанием информационно-консультационных услуг. Для хранения залога в помещении должны быть созданы условия (например, сейфы), благодаря которым залог будет оставаться в целости и сохранности до момента выкупа.

Заемщик вправе выкупить сданную вещь в установленные сроки (указаны в договоре). Сроки выкупа могут варьироваться от 2 дней до года. Цена выкупа определяется, как сумма выданная на руки плюс процент за хранение. В сумму процентов может входить оплата за хранение залога, страхование, пользования заемными средствами.

При оформлении минизайма в ломбарде требуется паспорт и залог, который будет оценен специалистами, после чего рассчитывается сумма к выдаче. Обычно она составляет 40-75% от рыночной стоимости залога. Это связано с тем, что если заемщик не сможет погашать долг, ломбард может реализовать вещь и полностью покрыть свои расходы. Также здесь присутствует и риск обесценения залога, например, если в залог идет техника, которая устаревает каждые полгода.

Оценка залога и расчет суммы.
Согласование условий выдачи и погашения займа. Здесь на индивидуальных условиях обсуждается срок погашения долга, размер процентов, сумма к выдаче, параметры погашения, условия невозврата долга и реализации предмета залога.
Заключается договор, в котором прописаны все условия.
Заполняется залоговый лист, в котором прописывается: кому выдан минизайм, кем выдан, на какую сумму, дата и место выдачи, описание залога, размер платы за пользование деньгами.

В указанный срок сумма с процентами должна быть возвращена в ломбард. Если заемщик этого не сделал, то ломбард начинает реализовывать залог. Сделать это можно, по закону, через месяц с момента окончания срока действия договора. Если заемщик не готов полностью вернуть долг, то он вправе уплатить проценты за текущий период и продлить договор. В данном случае залог снова отправляется на хранение.

Договор может быть расторгнут досрочно, если органы МВД заявят о конфискации залоговой вещи. Об этом ломбард обязан уведомить заемщика в течение 3 суток в письменной форме.

Есть несколько видов. Они различаются специализацией и направленностью работы. Если ломбард берет в залог любые вещи: автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства и проч., то направление его работы является универсальным и широконаправленным. Если ломбард принимает только драгметаллы или драгоценности, то это узконаправленная организация. Рассмотрим основные распространенные виды:

Основное и неоспоримое преимущество ломбардов заключается в том, что займ здесь выдадут даже с самой плохой кредитной историей. Клиенту не нужно подготавливать множество документов и долго ждать. Но займ выдается не безвозмездно: в залог идет ценная вещь. Даже если заемщик будет не в силах погашать задолженность, она будет погашена за счет реализации залога. При этом клиенту не будет отказано в выдаче последующих займов. Условия займа ломбардов и МФО схожи – переплата получается примерно одинаковой.
Читайте также: Как посчитать переплату по договору займа?
Если денежные средства требуются часто и постоянно, то по возможности стоит завести кредитную карту или взять обычный кредит. Если таковой возможности нет, то услуги ломбардов могут прийти на помощь.

Онлайн-калькулятор ломбарда помогает за считанные секунды дать предварительную информацию к сумме займа и ежедневном платеже, что позволяет сэкономить время и распланировать свои финансы.

Сумма на руки, руб.	—
Процентная ставка, %	0.398
Ежедневный платеж, руб.	—
Платеж за весь срок займа, руб.	—