Как снизить процентную ставку по договору займа

Недавно я рассказывала о том, как составить отзыв на иск микрофинансовой организации и что нужно делать для возможного снижения процентов. Сейчас же хочу рассказать про снижение процентов по займу между физ лицами — Верховный суд встал на сторону заемщика полностью.

Займодавцем был гражданин, а не МФО, но определение тем не менее возможно будет полезно и в спорах с МФО. В определении ВС РФ от 29 марта 2016 г. N 83-КГ16-2 суд указал, что свобода договора не безгранична, а встречное представление не должно приводить к ОБОГАЩЕНИЮ сторон. Займодавец действовал недобросовестно, установив ставку по займу в размере 547,5 процентов годовых, а суд не дал оценку данному заявлению со стороны заемщика.

В последнее время изучая практику, прихожу к выводу, что по многим спорам лучше сразу идти в Верховный суд — именно там тебя услышат и дадут оценку доказательствам. Но увы, ВС принимает на рассмотрение 10% от жалоб, если не меньше (.

Так а что же делать заемщику при предъявлении иска микрофинансовой организации? Во первых, изучить иск и проверить расчет, во-вторых — составить отзыв на иск, в третьих, обязательно ЯВИТЬСЯ в суд, не нужно надеяться на справедливость, исход суда очень сильно зависит от того, участвует ли в процессе сторона или нет. Если вы чувствуете себя неуверенно, вам некогда или вы боитесь — наймите адвоката, юриста — и не нужно это делать когда суд вы уже проиграли, обжаловать решение гораздо тяжелее, чем сразу заявить все необходимые доводы в суде 1 инстанции.

В сентябре 2017г. ВС выпустил важный Обзор, касающийся процентов МФО

Проблема в том, что ВС ограничил размер процентов заимодавца — физического лица. А в законе о потребительском займе установлен максимальный размер процентов для МФО и процент этот огромный больше 700 % годовых точно. И сейчас суды при спорах с МФО признают, что размер процентов не превышающий средне рыночную полную стоимость потребительского займа более, чем на треть обоснован и допустим.

Закон не устанавливает ограничений для процентов вообще, в законе есть ограничение для полной стоимости кредита, но их ставки ЦБ стал публиковать только с конца 2014 г.

Здравствуйте! У физического лица я взял в долг сумму (20 тыс. рублей) и обещал вернуть ее в определенный срок. В расписке я указал, что если не верну деньги вовремя, на каждый день просрочки мне будет начисляться 5%. Теперь займодавец требует, чтобы я вернул ему аж 170 тыс. рублей. Что можно сделать в данной ситуации?

Здравствуйте, Евгений!
Нормы законодательства о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который могут установить стороны. Гражданский кодекс РФ не содержит норм, прямо позволяющих уменьшить слишком высокий размер процентов за пользование займом, ущемляющий интересы заемщика. Исключение предусмотрено только для ситуаций, когда договор займа заключен между гражданами или между гражданином и юрлицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. В этом случае проценты, которые в 2 раза и более превышают проценты, обычно взимаемые в подобных обстоятельствах, и поэтому являются чрезмерно обременительными для должника (ростовщические проценты), суд может уменьшить до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
По смыслу п. 5 ст. 809 ГК РФ снижение процентов может быть осуществлено как по ходатайству заемщика, так и по инициативе суда. Однако закон умалчивает о том, на какие величины разумно ориентироваться при установлении обычно взимаемых процентов. Учитывая, что речь идет о сфере непрофессионального, а стало быть нерегулярного, предоставления займов на сугубо индивидуальных условиях, отсутствие эталона справедливой ставки — серьезная проблема.
В остальных случаях заемщик, защищая свои интересы, может, например, сослаться на злоупотребление правом со стороны заимодавца (п. 1 ст. 10 ГК РФ) либо потребовать признать договор займа с чрезвычайно высоким процентом недействительным в связи с его кабальностью (п. 3 ст. 179 ГК РФ).
Данная норма в судебной практике новая, поэтому для достижения максимально возможного положительного результата лучше воспользоваться помощью специалиста. Наши адвокаты будут рады помочь Вам!

Стоимость услуг Вашего адвоката

По гражданским делам

Стоимость услуг адвоката определяется в каждом случае индивидуально в зависимости от сложности дела, места производства, квалификации адвоката, и может отличаться от заявленной как в меньшую, так и в большую сторону.

Добрый день! Между организациями заключен договор займа где оговаривается процент за пользование денежными средствами 2/3 ставки рефинансирования. В связи с тем что организация должник испытывает на данный момент нестабильное финансовое положение. Можно ли по соглашению сторон снизить сумму процентов по договору займа?

Вопрос относится к городу Архангельск

запретов на это счет не существует. Можно так же рассматривать как рассрочку так отсрочку платежей по данному договору

Добрый день, спасибо за Ваш вопрос. Вы должны знать, что согласно [K=6;P=421;T=ст.421 ГК РФ] юридические лица свободны в заключении договоров и определении его условий.

По обоюдному согласию, выраженному в доп.соглашении к договору, вы можете установить иную процентную ставку по договору займа, либо изменить условия займа. Главное, обязательно соблюдайте письменную форму.

Рекомендация эксперта
С наилучшими пожеланиями

Безусловно можно. Одним из главных принципов договорных отношений является принцип свободы договора ([K=6;P=421;T=ст. 421 ГК РФ]). Условия договора,в частности условия о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами, их размер, порядок выплаты определяются по усмотрению сторон. По усмотрению и соглашению сторон ([K=6;P=450;T=ст. 450 ГК РФ]) договор может быть изменен. Вам необходимо заключить дополнительное соглашение к договору займа, обязательно в той же форме, что и сам договор, то есть в простой письменной (если договор займа был нотариально удостоверен, дополнительное соглашение надо также удостоверить), в котором внести изменения в соответствующие условия договора.