МигКредит — одна из крупнейших микрофинансовых компаний России,
предлагает Вам присоединиться к эксклюзивной партнерской программе.
Как это работает?
Привлекайте клиентов
на сайт МигКредит для
заполнения онлайн-анкеты
на получение займов
Зарабатывайте 1
на каждом одобренном
и профинансированном
нами займе
1 Подробные условия читайте
на сайтах партнеров
Два способа привлечения клиентов: онлайн и оффлайн! Выбор за Вами!
Этот вариант подходит нашим партнерам,
работающим в интернете:
- вы вебмастер;
- у вас есть собственный интернет-магазин, информационный сайт или рекламная сеть;
- вы умеете запускать рекламные кампании в интернете (контекстная реклама, Target.mail.ru, и т.д.)
Банки, финансовые институты, торговые сети, кредитные брокеры, приглашаем к сотрудничеству!
Станьте нашим партнером сегодня!
1 Высокое вознаграждение
2 Простая и прозрачная модель взаимодействия
3 Широкая целевая аудитория и конкурентные востребованные продукты одной из крупнейших МФО России
Стоит ли пытаться создать свою микрофинансовую организацию, или лучше довериться опыту профессионалов и стать частью крупной сети, приобретя франшизу МФО?
Постараемся ответить на эти вопросы.
Сам с усам
Конечно, ни одна крупная компания, специализирующаяся на выдаче микрозаймов и предлагающая свою франшизу, не изобрела велосипед. Всё, что предлагает франчайзер, вполне можно делать и самому. Но возникает вопрос, сколько времени и сил займёт изучение нюансов микрофинансирования и отработка всех процессов дачи и возврата заёмных средств?
И дело не только в требованиях мегарегулятора, которые с каждым годом ужесточаются.
Во-вторых, помимо требований Центробанка, к владельцу микрофинансовой организации предъявляются требования от всевозможных региональных контролирующих и регулирующих организаций, которые приходят, спрашивают и проверяют.
И наконец, одной из самых главных проблем создания собственной МФО является сама специфика деятельности. Понимать её должен не только руководитель, но и все сотрудники, особенно бухгалтер и юрист, без которых в этом бизнесе не прожить и дня. Найти узкоспециализированных специалистов сложно, делать всё самому — невозможно, а аутсорсинг не даст гарантий точного выполнения всех требований к отчётности.
Зачем усложнять себе жизнь, если можно за умеренную плату воспользоваться возможностями профессионалов?
Зачем полностью погружаться во все нюансы и детали, самостоятельно изучать микрофинансирование, если можно использовать готовую инструкцию и получать профессиональные консультации?
Зачем делать ошибки, если их можно избежать с помощью франшизы?
Франшиза МФО — дешевле и надежнее
Для функционирования даже одного офиса МФО, всё-таки открытого самостоятельно, нужен штат как минимум из 6 человек — юрист, бухгалтер, служба безопасности, два операциониста. Прибавим сюда расходы на аренду и налоги. Учитывая, что Ваш офис будет выдавать микрокредиты на небольшой срок под процентную ставку в 720% годовых как минимум, всё равно Вам не удастся отбить расходы с одной точкой по выдаче кредитов. Весь доход будет съедать зарплата сотрудникам и аренда. При старте с одним офисом не ждите окупаемости до 3-5 лет. Другое дело, когда компания франчайзер берёт на себя всю бумажную волокиту, закрывает партнёра во всех нормативно-правовых вопросах и помогает выполнять все требования, чтобы не вылететь из реестра микрофинансовых организаций. С франшизой Вы экономите не только на нескольких позициях в зарплатном бюджете, но и сокращаете время запуска.
Сможете ли Вы самостоятельно принять решение о том, выдать займ клиенту или нет? А также определить, сколько выдать, чтобы избежать убытков по дефолту? Эксперты утверждают, чтобы принимать подобные решения, нужно ни один год поработать в этой сфере и набить ни одну шишку.
Система кредитного скоринга — вот что Вы приобретаете, выплачивая вступительный взнос по франчайзингу. Как рассказал один из партнёров крупной федеральной сети МФО, отработанная система оценки платежеспособности клиентов позволяет держать долю дефолтных просрочек в пределах 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов.
Но и это не всё. Помимо службы маркетинга и контроля сервиса и качества, головная микрофинансовая компания предоставляет в расположение своим партнёрам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию.
Таким образом, микрофинансовая организация по франшизе — это не только возможность быстро запустить работу по выдаче кредитов, но и право на использование имеющейся системы, направленной на получение прибыли за счёт выдачи займов.
Инвестиции и прибыль
Теперь обратимся к более насущным вопросам микрофинансового бизнеса — инвестициям и прибыли.
Предложения открыть офис по выдаче займов до зарплаты и микрокредитов за 15 минут сулят Вам прибыль от 200 тыс. рублей в месяц и выше при вложениях всего от 500 тыс. рублей. Рассматривая такие предложения, знайте, что, во-первых, только что открывшийся офис МФО не сможет с первых же дней приносить Вам подобный доход. Открывая новую точку, Вы столкнётесь с определённым количеством мошенников, которые появляются в офисе на первых парах и берут кредиты, не собираясь их возвращать. Франчайзеры знают об этом, поэтому очень осторожно одобряют займы первым клиентам. Но спустя два-три года, когда офис уже выйдет на окупаемость, прибыль на самом деле может доходить до 200 тыс. рублей в месяц и даже больше.
Во-вторых, Ваш доход будет полностью зависеть от размера кредитного портфеля. По мнению экспертов, каждый вложенный в портфель миллион зарабатывает в среднем от 80 до 150 тыс. рублей ежемесячно. Однако эта цифра может быть гораздо выше, если франчайзи занимает центральную позицию, соблюдает все стандарты работы и заинтересован в бизнесе.
Помните, что минимальные инвестиции в бизнес по выдаче микрозаймов — это 1 млн. рублей для небольших городов с населением от 30 тыс. человек и от 2 млн. рублей для городов с более 300-тысячным населением. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что первые полгода работы офис по выдаче кредитов будет нуждаться в дополнительных вложениях.
Основная проблема заключается в том, что все микрофинансовые организации, открытые самостоятельно или по франшизе, работают в основном, выдавая в кредит собственные деньги. Взять кредит на создание финансового бизнеса не получится по нескольким причинам. Во-первых, микрофинансовые организации не в почёте у банков, многие из которых отказывают в кредитовании бизнеса в этой сфере. Во-вторых, брать кредит для выдачи кредитов не совсем логично. Таким образом, проблема фондирования микрофинансовых организаций остаётся не решённой как для головных офисов, так и для самих франчайзи.
Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.
Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.
В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.
- Перечень услуг;
- Месторасположение офиса;
- Персонал;
- Уровень конкуренции;
- Окупаемость бизнес проекта.
Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.
Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.
Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.
Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией. Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика. После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.
Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.
Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.
Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.
- Менеджеры;
- Системный администратор;
- Бухгалтер.
Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.
Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.
В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.
Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.
Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.
Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.
Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.
Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.
Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.