Острая потребность в заемных средствах провоцирует многих граждан практически не задумываясь оформлять займы. В первой попавшейся микрофинансовой организации (МФО). Учитывая огромное количество компаний на профильном отечественном рынке, в том числе и тех, кто работает полностью удаленно – через интернет, нередко возникает сложность. Она связана с тем, что человек, не обращая должного внимания, на каком сервисе подает заявку, забывает, с какой организацией заключает договор. После охлаждения пыла автоматически возникает вопрос – как узнать, где брал заем? Ведь возвращать его все равно необходимо. Иначе возникает просрочка, которая влечет массу негативных последствий. Например, неустойку, ухудшение кредитной истории и т.д.
Существует масса нюансов и вариаций того, как узнать, кто является кредитором. В то же время все их можно разделить на три основных способа:
— пассивный;
— косвенный;
— прямой.
Естественно, каждый из них располагает собственными преимуществами и недостатками. Поэтому их стоит рассматривать поэтапно и более детально.
Фактически наименование само говорит за себя. Человеку ничего не надо делать. Компания, предоставившая деньги в долг, сама свяжется с заемщиком. Исходя из этого и удастся уточнить своего кредитора. Правда, стоит учитывать, что не все организации заблаговременно уведомляют клиентов о приближающейся дате погашения. Исходя из этого, и других деталей, есть ряд недостатков такого подхода.
1. Возникновение просрочки. Зачастую звонки от МФО начинают поступать после нарушения заемщиком условий договора по граничной дате возврата долга. Соответственно, не избежать пеней и штрафов, что увеличивает требуемую сумму для закрытия займа, а также ухудшения кредитной истории.
2. Ошибка в контактах. Она может допускаться самим клиентом или базой компании. Как следствие – МФО попросту не сможет связаться с клиентом. В таком случае данный подход попросту не действует на практике. Естественно, подобные ситуации являются редкими, но никто не знает, на ком именно отобразится такой недостаток.
3. Психологическое давление. Фактически это является совокупностью двух предыдущих нюансов. Человек будет ждать звонка, понимая, что увеличивается долг и ухудшается кредитная история. Причем возможно наличие ошибки в контратаках. Исходя из всего этого, такой способ применим в совокупности с двумя следующими. Причем только в том случае, если остается буквально пара дней до граничной даты погашения долга. Ведь сидеть и ждать чего-то после возникновения просрочки – бессмысленно.
Сразу можно отметить, что практически все сложности с определением кредитора возникают после взаимодействия с онлайн-МФО. Ведь классическую компанию определить не составит труда – достаточно посетить тот же офис, в котором заключался договор. Исходя из этого, можно выделить три основных косвенных признака, которые могут позволить выявить заимодателя.
1. История браузера. Стоит изучить посещаемые сайты в день оформления долгового обязательства. Если память не была очищена, то, как минимум, удастся сократить круг поиска компании до нескольких единиц. Обратившись к ним можно определить, где брался заем. Такой подход применим и в компьютерах, и в смартфонах. При отсутствии достаточных навыков использования гаджета, стоит обратиться к знакомым или родственникам. Хоть кто-то точно будет знать, как открыть историю браузера.
2. Контакты для взаимосвязи. В любом случае при оформлении долгового обязательства компания проводит идентификацию клиента. В том числе применяется мобильный номер и электронная почта клиента. Соответственно, стоит изучить историю звонков и сообщений. Возможно, будет сохранен номер самой МФО, по которому удастся определить ее название. С электронной почтой еще проще. Часть названия той, через которую работает организация, напрямую будет указывать на сайт кредитора.
3. Отправитель средств. Онлайн-займы выдаются разными путями – на карту, через системы переводов, на счет, электронный кошелек и т.д. В выписке может указываться отправитель денег, которые перечислены в виде займа.
Если подытожить указанные выше нюансы, то стоит проверить любые каналы, которые так или иначе применялись для оформления и получения займа. Современные технологии позволяют запоминать практически любой шаг, выполненный человеком в интернете. Поэтому определить онлайн-МФО не так уж и сложно. Естественно, если предварительно не выполнялась чистка всех возможных каналов взаимосвязи.
Четкое указание компании, предоставившей деньги в долг, хранится в одном месте – в бюро кредитных историй (БКИ). Учитывая законодательные требования об обязательном сотрудничестве МФО хотя бы с одним БКИ, как раз через проверку кредитной истории и удается узнать конкретизированное наименование организации. Отдельно стоит выделить два нюанса.
1. Бесплатная проверка. С начала 2019 года без уплаты дополнительной комиссии каждый гражданин может получить отчет из БКИ два раза в год, а не один, как это было раньше. Причем в одном случае информация предоставляется в электронном варианте. Это преимущество, так как не требуется затрат времени на почтовую пересылку данных на бумажном носителе.
Узнать, где брал заем, если забыл, можно. Пусть это может занять некоторое время, например, пару дней, если, конечно, рассматривать вариант проверки кредитной истории, но все же лучше выполнять это. Ведь уверения о том, что кредитор неизвестен и не связывается с клиентом — не является аргументом для отказа в своевременном возврате долга. Ссылаясь на это, не удастся списать неустойку и исправить кредитную историю. Поэтому стоит незамедлительно приступать к уточнению МФО, в которой был оформлен заем.
Здравствуйте Роман! В первую очередь необходимо отметить, что узнать, где брался микрозайм, моте только вы лично. Связано это с наличием доступов ко всем вариантам проверки данной информации только у вас. Все способы можно разделить на две основные группы:
- Определение кредитора через бюро кредитных историй (БКИ).
- Выявление компании по сопутствующим оформлению признакам.
Первый вариант предусматривает проверку кредитной истории. В отчетах из БКИ указывается вся информация о действующих долговых обязательствах человека. В том числе и наименование компании, которая предоставила деньги взаймы. Детальная инструкция необходимых действий для проверки кредитной истории представлена в этом материале нашего портала.
Здесь же стоит отметить два важных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом случае стоит использовать исключительно бесплатный вариант. Только он позволяет произвести проверку информации по всем БКИ. Во-вторых, важно понимать – используя данный метод удастся узнать где брался микрозайм только в течение пары дней. Поэтому он будет актуальным, если не требуется платеж вносить сегодня-завтра или следующий подход не даст положительного результата.
Что касается второй группы, то косвенных признаков кредитора может быть масса.
- Уведомления и звонки на мобильный телефон. При оформлении клиенту поступают сообщения или звонки от компании. Например, в процессе консультации, скоринга, подтверждения факта подписания договора и т.п. Помимо того, что в SMS может прямо указываться организация, есть возможность найти ее по имеющемуся контактному номеру телефона.
- Письма на электронную почту. Большинство онлайн-займов в качестве логина для входа в личный кабинет, да и в виде альтернативного варианта связи запрашивают указать электронную почту клиента. Естественно, на нее поступают письма, как минимум, с подтверждающим регистрацию кодом. Учитывая наличие не только наименования компании в таких письмам, но и их адресанта, можно уточнить кредитора.
- Звонки непосредственно от организации или ее отдела взыскания. Данный признак может быть применен либо в граничную дату погашения долга, либо уже при наличии просрочки. Практически все микрозаймы уведомляют о нарушении графика своих клиентов. Поэтому возможны звонки и вам. Главное, при соединении сразу уточнить, какую компанию представляют сотрудники на другом конце провода.
- Информация об отправителе займа. Если деньги не предоставлялись в офисе, то они переводились на банковскую карту или счет, через систему переводов, на электронный кошелек и т.д. Соответственно, стоит ознакомиться с документами по зачислению денег в качестве микрозайма. Если для этого применялся пластиковый платежный инструмент или расчетный счет, то стоит запросить выписку из банка. В ней может указываться отправитель. Идентичный подход и с электронными кошельками. В случае использования переводов, информация может быть отображена в кассовом ордере.
Таким образом, узнать, где брал микрозайм, можно. Если не в тот же день, например, при недоступности косвенных признаков, то в ближайшие пару суток – проверив кредитную историю. Хотя, повторимся, никто кроме вас лично произвести какие-либо вышеуказанные действия не сможет. Соответственно, и узнать компанию, которая предоставила вам деньги в долг тоже. Это только в вашей компетенции.
Возможно, задуматься над этим вопросом заставила ошибка в кредитном отчете. Появились займы, которые ранее не числились. Как правило, суммы по ним не большие, но процентные ставки растут каждый день.
Перепроверьте, может срочно нужны были деньги, и вы попросту забыли вернуть какие-то 15 000р. Если есть уверенность, что в указанные даты не обращались за кредитными деньгами, стоит уточнить информацию. Сделать это можно следующими действиями:
- Отправить запрос в бюро, которое хранит КИ. Нужно изложить в свободной форме те пункты, с которыми не согласны. Это же заявление направить в организацию, где получен кредит. При возможности, документально подтвердить изложенное. Например, дата оформления кредита в отчете указана 21 июлем. В период с 15 по 30 июля проводили отпуск в зарубежной стране, что можете подтвердить визой, авиабилетами и т.д. Это поможет ускорить процесс принятия решений бюро.
- В случае отказа по заявке, можно обратиться в суд. Нужно быть уверенным на 100% в своей правоте. Судебные приставы рассмотрят ваши аргументы, и доказательства, собранные БКИ по решаемому делу.
Недостоверность, подделка, скрытие фактов приведет не только к проигранному делу. Штрафные санкции и новая негативная запись в кредитной истории обеспечены.
Если суд признает предоставленную информацию недостаточной, дело завершится отказом в просьбе изменения КИ без дополнительных взысканий.
Нередко бывает, что ошибка случается из-за идентичных ФИО людей. Невнимательность консультанта и вот кредитный отчет пополняется новым долгом, о котором не известно хозяину истории. Хорошо, если все платежи по займу вносятся вовремя. Растущая задолженность заставит побороться с учреждениями кредитования за право не выплачивать чужие долги.
Сами по себе такие суммы не страшны. А вот вовремя невыплаченная задолженность приводит к начислению завышенных процентных ставок. Которые через время превышают стоимость кредита в десятки раз.
После такого звонка не стоит скрываться от угроз, доказывая в трубку, что не имеете никакого отношения к деньгам. Необходимо лично договориться о встрече и решать проблему на месте. При себе обязательно иметь паспорт. Возможно придется обратиться в организацию, выдавшую деньги на ваше имя.
Если в данной ситуации обнаружится пропажа паспорта, обязательно обратитесь в правоохранительные органы. Как минимум, паспорт признают утерянным, операции по нему будут запрещены.
Самым простым и работающим методом, узнать наличие кредитов онлайн – это проверка кредитной истории. Она содержит всю информацию, по закрытым, действующим, просроченным займам за последние несколько лет.
◎ БКИ, которые предоставляют онлайн-проверку. Такой функцией владеют не все бюро. Примером является Эквифакс, одно из пяти первых организаций по количеству хранящихся КИ россиян. На сайте нужно заполнить онлайн форму, но прежде необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию. Стоимость услуг составит 450 – 600 р.
Получив КИ, просто убедиться в отсутствии посторонних долгов. Несколько простых действий уберегут от нежелательных просрочек. Как говорится, лучше болезнь предотвратить, чем потом ее лечить.