Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.
Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:
- проживать за границей на постоянной основе;
- ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
- трудовой договор с российской или иностранной компанией;
- ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
- недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.
По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.
Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.
Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.
В статье мы узнаем, дают ли физическим лицам кредиты в иностранных банках. Поговорим о том, можно ли отправить онлайн-заявку и на каких условиях банк одобрит заем. Разберемся, какой список документов понадобится и что примет иностранный банк в качестве обеспечения.
Сегодня уже никого не удивить возможностью жить и учиться заграницей, а также приобретать иностранные активы в инвестиционных целях. В этой ситуации получение кредита в иностранном банке выглядит еще более привлекательным, ведь за рубежом для физических лиц предлагаются очень привлекательные ставки. Но взять гражданину России ссуду в иностранном кредитном учреждении будет не совсем просто, да и провести такую операцию онлайн удастся не во всех случаях.
Кредитование иностранцев для банка — очень рискованный шаг. Процедура взыскания средств с гражданина другого государства процесс — крайне сложный, а часто не имеющий большого смысла из-за финансовых затрат. Не рассчитывайте на получение ссуды в иностранном банке без обеспечения. Кредит может быть выдан под поручительство или залог. Причем в подавляющем большинстве случаев банковское учреждение не устроит обеспечение ссуды российской недвижимостью или бизнесом.
Реализация такого имущества для иностранных финансовых структур — задача сложная, и заниматься ею никто не будет. А вот залог имущества, находящегося в государстве предоставления ссуды существенно повышает шансы на одобрение заявки. Ситуация с поручительством аналогична: западные банки не будут принимать гарантии от российских граждан и юридических лиц, за исключением случаев, когда ими выступают очень крупные компании с мировым именем или банковские учреждения с высокими международными рейтингами.
Цели кредитования могут быть самыми разными. Но большинство кредитов для иностранцев выдается на приобретение недвижимости или бизнеса, впрочем, этот момент можно всегда обсудить с сотрудниками кредитного учреждения.
В европейских и других зарубежных банках действуют собственные требования к потенциальным заемщикам. Зависеть они будут как от выбранной страны для получения ссуды, так и от самого кредитного учреждения. Стандартными требованиями будет совершеннолетний возраст, дееспособность и наличие средств для выплаты кредита. Существенно повысить шансы на одобрение заявки поможет наличие вида на жительство. Ряд банков требует обязательное наличие депозитного счета в кредитном учреждении для оформления ссуды, а он, в свою очередь, может быть открыт только официально работающим гражданам.
Рассмотрим, при каких условиях шансы на одобрения кредита повышаются:
- двойное (тройное) гражданство, причем обязательно наличие гражданства страны, где вы собираетесь получить ссуду;
- наличие вида на жительства в стране, где оформляется кредит;
- ведение предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством страны получения ссуды.
Замечание. В ряде европейских стран к предпринимательской деятельности относится и сдача в аренду недвижимости при условии уплаты всех предусмотренных законодательством налоговых сборов.
Список документов, которые понадобятся, будет существенно меняться в зависимости от выбранного банка и программы кредитования. Обязательно потребуется загранпаспорт и выписки со всех банковских счетов, на которые поступают доходы. Дополнительно могут понадобиться следующие документы:
- подтверждающие наличие в собственности недвижимости, расположенной в стране получения кредита (независимо от срока кредитования);
- свидетельствующие о трудоустройстве в стране получения кредита или ведении там предпринимательской деятельности.
Процедура получения ссуды в иностранном и российском банке отличается довольно мало. Технологии и процессы, принятые в банковском бизнесе, очень похожи. Но оформление кредита в иностранном банке займет значительно больше времени.
Рассмотрим по шагам, как получить кредит в иностранном банке:
- Выберите несколько подходящих предложений и обсудите с сотрудниками вопрос, можно ли взять кредит иностранному гражданину в конкретном финансовом учреждении и на каких условиях. При положительном ответе ознакомьтесь со списком нужных документов.
- Заполните заявку и передайте пакет необходимых документов в банк.
- Дождитесь одобрения сделки со стороны службы безопасности и руководителей финансового учреждения.
- Подпишите документы, предварительно внимательно изучив их.
- Получите деньги.
Не всегда легко пройти весь процесс оформления без посторонней помощи. Иногда имеет смысл воспользоваться услугами консалтинговых компаний или попросить помочь с оформлением родственников или хороших знакомых, проживающих в стране, где планируется получить ссуду.
Кредит потребительский или ипотечный давно не является чем-то необычным для российских граждан. Еще более распространенными долговые финансовые продукты являются за рубежом, которые как известно сопровождаются низкими процентными ставками.
Именно эти показатели, которые в половину ниже, чем в РФ привлекают отечественных потребителей. О том, можно ли взять кредит за границей, особенностях данного процесса, требованиям к потенциальным заемщикам-иностранцам, нюансах ипотечного кредитования за рубежом, читайте далее.
В европейских финансовых учреждениях ипотечное кредитование сопровождают средние процентные ставки от 4 до 6 %, когда в РФ это 10 — 17 %.
Потребительские ссуды обслуживает процент в среднем 10 %, когда в России 20 — 40 %, вот что заставляет соотечественников взять кредит за границей.
Стоит отметить, что зарубежные цеденты являются не менее требовательны и стараются застраховать себя от рисков неуплаты, проверяя не только документальную базу, а и честность заявителя. Поэтому обслуживание клиентов, которые на время прилетели в ту или иную страну, практически невозможно.
Практика показывает, что получить денежные средства в долг на потребительские или целевые нужды в странах Европы получалось у некоторых пользователей, однако им пришлось длительное время доказывать свою платежеспособность к тому же, этому еще способствовало оформление вида на жительство.
Для того, чтобы попасть в список банковских заемщиков можно оформить гражданство страны, к которой планируется открытие ссуды.
Пользователи, которые нацелены на долг в иностранном финансовом заведении могут не прямолинейно обратиться к банковскому представителю, а оплатить услуги посредников, резидентов. Однако на экономическом рынке этим видом деятельности занимается много мошенников, так что при выборе представителя следует быть особо внимательным.
Отечественным потребителям, которые планируют стать заемщиками за рубежом и взять кредит в иностранном банке нужно понимать, что тип обслуживания и его возможность напрямую зависит от политики, законодательства территории.
Например, в Америке приезжим клиентам намного сложнее добиться ссудного взаимодействия с цедентом.
Здесь рассчитывать на займ могут не все зарегистрированные жители, которые имеют постоянное место работы. Небольшой шанс получить деньги в долг на развитие бизнеса имеют совершеннолетние заявители, которые имеют официально оформленную компанию. К юридическим лицам международные банки проявляют больше доверия.
Если пользователь из РФ оплатил услуги п осредников, то он должен заранее учесть, что банковские учреждения за рубежом, готовы к сотрудничеству только с проверенными организациями.
Поэтому пытаться сэкономить на поддержке профессионалов лучше не стоит. Прежде чем пойти на такой ответственный шанс российскому клиенту рекомендуют ознакомиться с банковской политикой страны, в которой предполагается заимствование, а также с отзывами практиков в интернете.
В случае, когда заемщик нацелен на ипотеку, ему следует знать, что одобренная сумма может бы ть реализована только на приобретение жилого объекта на территории инвестора.
Конечно же на экономическом рынке РФ есть ряд цедентов, которые являются представителями заграничных учреждений, такие как Райфайзенбанк, Юникредит, Ситибанк, однако надеяться на то, что они предложат в договоре такие же низкие проценты, как действуют в отделениях за границей, не стоит.
Дело в том, что на все государственные, коммерческие учреждения, которые функционируют в России распространяется единый закон и политика ЦБ, а значит они должны соблюдать выдвинутые требования.
Заграничные кредиторы не разрешают иностранцам приобретать недвижимость в собственной стране из-за того, что не смогут в случае не возврата долга предъявить претензии гражданину другой страны.
Получить денежные средства на покупку жилища в РФ можно только с помощью родственников, которые много лет являются зарегистрированными жителями за рубежом, имеют хороший доход и собственные апартаменты.
Если близкий человек, согласится на займ в валюте, и оставит в залог кредитору свое жилье, он сможет передать полученную сумму родственнику иностранцу, так как банк получил хорошую страховку от рисков неуплаты долга.
Если заявитель, который имеет российское гражданство, на момент обращения в банковское учреждение, например, Швейцарии, уже имеет на территории государства в распоряжении собственное имущество и нуждается в заемных средствах, он вполне может получить денежные средства под выплату, заложив эти апартаменты.
Таких нюансов в сотрудничестве с иностранными цедентами немало, и в каждой стране они свои. Поэтому, разъяснить однозначно вопрос о том, как взять кредит за границей очень не просто.
Стоит отметить, что ряд спонсоров считают благонадежными потребителями тех клиентов, которые имеют в том или ином отделении депозитный счет. Именно таким способом, отрыв накопительную ячейку в учреждении российские заявители могут повысить шансы на одобрительный результат.
Назвать заграничных инвесторов лояльными к своим гражданам нельзя, а что же ждет заемщиков из-за рубежа? Конечно же иностранные финансовые учреждения с максимальной осторожностью подходят к обслуживанию российских потребителей и выдвигают к ним самые жесткие рамки.
Если в РФ ряд цедентов готов выдать займ по минимальному набору документов, фактически по паспорту и второму свидетельству о личности, нередко без подтверждения доходов, то в отделениях за рубежом такой номер не пройдет, а сам процесс оформления и подписания договора затянется, до полной проверки личности клиента.
Заемщик иностранного кредита должен:
- иметь вид на жительство в стране кредитора или гражданство;
- быть совершеннолетним гражданином и иметь на территории родственников;
- платить в стране цедента налоги, иметь депозит или собственный бизнес;
- обладать положительными данными кредитной истории на родине;
- иметь план на целевую реализацию денежных средств, планировать покупку недвижимости в пределах страны-инвестора.
Важно, что соответствие вышеперечисленным пунктам намного приближает потребителя к поставленной цели, поэтому одной из самых выгодных хитростей является регистрация собственной фирмы за границей.
Также эксперты отмечают, что россиянам лучше обращаться в отделения тех цедентов, филиалы которых успешно развиваются в РФ.
Оформление заявки на кредит в иностранном банке требует предварительной подготовки, в первую очередь информационной. Прежде чем собирать пакет документов, пользователю необходимо определиться со страной и банком, в котором бы хотелось получить средства под выплату.
Стоит отметить, россиянам доступно лояльное отношение цедентов из Португалии, Испании, Турции, чего нельзя сказать о Китае, Кипре, где часто возникают проблемы, основаны на языковом барьере. Сложностью отличается и сотрудничество с Германией, Францией, Англией.
Следующим шагом является определение с разновидностью кредитования. Россияне могут оформить за рубежом потребительские и ипотечные займы. Если заёмщики свободно владеет иностранным языком, он может обратится в организацию за границей прямо через интернет.
После предварительного ответа, если он сулит успех, можно готовится к обсуждению нюансов при личной встрече и заняться сбором необходимых документов.
Клиент должен осознавать, что зарубежные ссуды выдаются только в международных в валютах, и получить средства в рублях там не получиться.
Таким образом можно сказать, что жители РФ имеют шансы на то, чтобы взять деньги в долг за рубежом и приобрести на территории цедента собственные апартаменты. Однако стоит понимать, что требования иностранных инвесторов достаточно жесткие и им соответствуют не все заниматели.
Поэтому если займ за рубежом имеет очень большое значение, соотечественникам следует знать о некоторых хитростях и уметь их правильно внедрить в кредитное дело с иностранными финансовыми организациями.