В целом эта платформа взаимного кредитования похожа на следующие сервисы, уже рассмотренные на нашем сайте:
- Альфа-поток от Альфа-Банка. Но в этом случае ваши средства ссуживаются не частным лицам, а компаниям, нуждающимся в заемных средствах;
- кредиты через систему Webmoney. Но в отличие от рассматриваемой в данной статье «Займотеке» Webmoney сама лично никакими возвратами долгов не занимается (но необходимые документы, подтверждающие факт заимствования денег, предоставляет) – все это ложится на плечи самих кредиторов. В целом, уже есть достаточно много успешных историй возврата кредитов, выданных с помощью кредитного сервиса Webmoney, через суд, но все равно гарантия не 100%. По поводу того, как возвращать подобные кредиты, есть достаточно подробная статья на нашем сайте.
Алгоритм работы данного сервиса следующий:
Инвестировать свои денежные средства в «Займотеке» можно двумя способами. Первый – выдача персональных займов. Вы сами находите потенциальных заемщиков, изучаете его профиль в системе и принимаете решение о том, выдавать ему займ или нет.
Второй – формировать инвестиционный портфель из нескольких заявок. При этом «Займотека» сама формирует необходимый пул заявок, чтобы получился хорошо сбалансированный портфель.
Естественно, с точки зрения уменьшения риска инвестиций второй вариант предпочтительнее потому что чем больше диверсификация ваших денежных средств, тем меньше вероятность их потерять. Но потенциальная доходность первого варианта может быть больше – при соответствующем увеличении риска.
Минимальная сумма инвестиций в «Займотеке» – 1000 рублей. Но в этом случае вы сможете выбрать только первый вариант инвестиций – то есть только конкретному заемщику, со всеми вытекающими отсюда последствиями. Если хотите сразу использовать второй вариант (через сбалансированный портфель), то инвестиции сразу желательно начать с суммы в 5-10 тысяч – чтобы появилась возможность их диверсификации между несколькими заемщиками.
В основу работы системы положен метод краудинвестинга, то есть заемщик выставляет заявку на сумму, которая ему нужна, а инвесторы выдают ему деньги. То есть на одну заявку деньги могут скинуть несколько инвесторов. Размер вложения от одного инвестора должен быть кратен 1000 рублей (установлен системой для большей наглядности и прозрачности всех процессов, происходящих внутри нее).
Доходность инвестиций варьируется в диапазоне от 12% до 44% годовых. Чем ниже рейтинг (от А до D) у заемщика, тем больше доходность, но и риски тоже выше:
А – 15%;
B – 22%;
C – 31%;
D – 44%.
Срок инвестиций – от 3-х месяцев до 1 года. Заемщик возвращает деньги ежемесячно с набежавшими процентами – фактически как обычный потребительский кредит в банке.
Вот пример доходности в системе.
На показанном скрине можно увидеть две актуальные заявки категории D. Инвестировав 1000 рублей в любую из них, можно заработать 440 рублей за год, или примерно 37 рублей в месяц.
Конечно же есть – любые инвестиции связаны с рисками, даже вклады в банках. И чем больше потенциальная доходность тем, как правило, выше риски. Кому вы будете отдавать свои деньги в «Займотеке»? Возможно, это человек, которому уже отказали в кредите в банке или в микрозайме в МФО, поэтому он и пришел в этот сервис в качестве последней надежды. Естественно, ссуживая свои деньги такому заемщику, вы сталкиваетесь с повышенными рисками их невозврата.
Конечно, есть информация о том, что «Займотека» официально сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй (НКБИ) и проверяет всех заемщиков через его базу, но 100% гарантии благонадежности заемщика это все равно не даст, как вы сами понимаете. Дополнительный контроль заемщиков осуществляется при помощи проверки их личности через сайт Госуслуги. Поэтому уж слишком «ушлых» любителей халявных денег платформа, конечно, отсеет, но, конечно, самые хитрые мошенники в нее могут все же просочиться. При этом, конечно, невозврат может произойти и у вполне благонадежного заемщика (с положительной кредитной историей) если у него неожиданно произошла тяжелая ситуация в жизни. Поэтому морально нужно быть готовым к тому, что свою инвестицию можно потерять.
Сервис «Займотека» сама работает с коллекторами и все заботы и расходы по взысканию (выбиванию) долга она берет на себя. В принципе, это правильно, потому что она берет с каждой сделки комиссию за свою работу.
В новейшей истории России уже есть несколько примеров того, как подобные сервисы оказывались пирамидой и забирали себе все деньги пользователей. Чего стоит хотя бы нашумевшая история с «Кэшберри».
Но это не значит что все подобные платформы – пирамиды. Есть достаточно много примеров и «честных» сервисов. «Займотека» была создана при тесном взаимодействии с сервисом Яндекс.Деньги (использует для своей работы кошельки этой системы) – а это говорит о многом. Компания «Яндекс» вряд ли будет пятнать свою репутацию сотрудничеством с «ушлыми» компаниями. Поэтому с этой точки зрения все выглядит законным.
Но следует иметь ввиду, что подобный бизнес очень рискованный сам по себе – даже если компания хорошая, все равно есть шансы что она может обанкротиться как и любой другой бизнес. Поэтому следует принимать во внимание тот факт, что компания «Займотека» может допустить дефолт и обанкротиться – хотя шансы на это все же гораздо ниже, чем риск невозврата денег от одного из потенциальных заемщиков в этой системе.
Прежде всего необходимо зарегистрироваться в этой системе, заполнив короткую анкету. После этого вы сразу попадаете в личный кабинет на этом сервисе. Не забудьте указать свой правильный номер телефона – он будет вашим логином.
Далее необходимо произвести следующую последовательность действий:
- переходите на вкладку «Мой кошелек», там нажимаете «Привязать кошелек» и следуете инструкциям системы по привязке вашего кошелька в Яндекс.Деньгах – после этого сервис сможет списывать с вашего кошелька деньги и в дальнейшем переводить на него вознаграждение;
- переходите на вкладку «Поиск новых заявок»;
- вводите сумму, которую хотите инвестировать, напротив выбранного портфеля или единичной суммы;
- подтверждаете внесение денежных средств;
- ожидаете, пока другие инвесторы довнесут деньги;
- проверяете нахождение оговоренной суммы на вашем кошельке в Яндекс.Деньгах.
Вскоре после этого система спишет деньги с вашего кошелька и переведет их заемщику. Инвестор при этом не платит никаких комиссий за переводы и другие издержки – все это оплачивает заемщик.
Многие ошибочно считают, что связываться с банками опасно и не выгодно, мы же расскажем, как заработать на кредитах. Для большинства читателей это будет открытием, но на банковских займах можно зарабатывать, пусть и не так много, как хотелось бы. Сумма заработка зависит от многих факторов, но главное – вложить деньги правильно. Не секрет, что каждый из представленных вариантов заработка предполагает наличие определенных рисков, но часто только те, кто привык рисковать, получают от жизни все.
Часто кредиты берут начинающие предприниматели, хотя и бизнесмены с опытом не гнушаются деньгами на развитие бизнеса. Если вы имеете такой бизнес, приносящий больше, чем вам придется выплачивать по кредиту, считайте, что вы вытянули счастливый лотерейный билет. В противном случае рисковать не стоит, особенно учитывая сложность экономической ситуации. Любые вложения – мероприятие рискованное, но мы хотим рассказать, как заработать деньги на взятом кредите:
Поиск подходящего варианта для вложения средств (собственных или заемных) – процесс творческий, и многое в этом случае зависит от того, насколько вы умеете просчитывать возможные риски. Каждый распоряжается деньгами по-своему, но есть один способ, который подойдет всем, но только в случае, если вы умеете экономить. Такой вариант заработка подходит тем, кто может взять кредитную карту с льготным периодом.
Сегодня многие банки, пытаясь привлечь больше клиентов, выдают кредиты с льготным периодом погашения долга. В определенный период времени (обычно это 55-60 дней), заемщик может пользоваться деньгами по своему усмотрению, но к концу льготного периода взятая сумма должна быть возвращена. Вы получаете, таким образом, беспроцентный кредит, а этим грех не воспользоваться, но для этого вы должны иметь стабильный ежемесячный доход.
Получив зарплату, вы можете часть средств, предназначенных на бытовые нужды, положить на депозит или купить акции, как вариант. В то время как ваши заработанные деньги уже работают, вы можете пользоваться для удовлетворения нужд занятыми деньгами. По окончании льготного периода вы просто докладываете потраченную сумму из очередной зарплаты или прибыли от бизнеса. Главное, чтобы вы тратили меньше той суммы, которую готовы выделить на погашение кредита.
Во-первых, не стоит снимать наличные деньги, так как за это банк берет хорошие проценты, во-вторых, откажитесь от СМС-информирования, страховок и других платных функций, предлагаемых финучреждением. Если вы умеете экономить, можете зарабатывать на этом, пусть и небольшие суммы. В любом случае, это ваш первый опыт получения пассивного дохода – то, к чему стремятся многие.
В заключение. Мы постарались развеять миф о том, что брать кредит не выгодно, не говоря уже о том, что на заемных средствах можно заработать – это многие даже не обсуждали. Теперь, убедившись, что есть реально работающие схемы, как заработать на банковском кредите, вы можете делать свой выбор. Прежде чем брать кредит, вы должны просчитать доходность предстоящих вложений, оценив все возможные риски. Это поможет избежать неприятных ситуаций и попадания в черный список неблагонадежных заемщиков, как минимум.
Темой сегодняшней публикации будет заработок на кредитах. Я расскажу вам как заработать на кредитах разными способами, а вы уже сможете сделать вывод, подходят ли эти способы конкретно вам. Сразу обращаю внимание: все эти способы связаны с определенными рисками, где-то они больше, где-то меньше, но в целом – есть всегда. Поэтому, рисковать или нет – вопрос индивидуальный, решение принимать только вам. Итак, как заработать на кредитах.
Способ 1 . Выдавать кредиты самому. Спрос на частные займы более чем огромный! Посмотрите сами, сколько желающих в комментариях под этой статьей: Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты. Но, конечно же, если вы будете “выручать” деньгами всех подряд – скоро у вас их не останется. Тут необходимо хорошее понимание платежеспособности заемщика, грамотное юридическое оформление сделки, желателен юридически оформленный залог, нотариальное удостоверение.
В общем, первоначально необходимо определить критерии заемщиков, которые вас устроят, виды займов, которые вы будете выдавать, лимиты и сроки кредитования, алгоритм выдачи и юридического оформления сделки, способы воздействия на заемщиков при непогашении.
К слову, многие считают, что подобный заработок на кредитах возможен только при наличии огромного капитала. Но это не так. Кредиты и займы можно выдавать даже в минимальных суммах (к примеру, от 1 доллара) в электронных деньгах. Например, биржи кредитов и займов есть в системе Webmoney, подробнее о них писал в статье Кредиты в вебмани. Есть также сервисы P2P-кредитования, краудинвестинг и другие варианты выдачи кредитов и займов через интернет.
Способ 2 . Взять кредит для бизнеса. Это самое распространенное решение вопроса “Как заработать на кредитах?”. Практически весь бизнес так или иначе строится на заемных средствах, это нормальная мировая практика, благодаря кредитам бизнес открывается, растет и наращивает обороты. Зарабатывать на чужих деньгах (в данном случае на деньгах банка) в каком-то смысле даже лучше, чем на собственных. Тем более, когда собственных нет.
В этом случае важнее всего соблюсти одно простое правило:
Любой бизнес – это всегда риски. В идеале – зарабатывать на кредитах для расширения уже имеющегося, работающего, прибыльного бизнеса: брать кредиты под увеличение оборотных средств, открытие новых точек/филиалов, открытие нового, дополнительного вида деятельности.
Открывать абсолютно новый бизнес на заемных средствах – намного больший риск, но и в этом случае можно заработать. Тут нужно иметь другой источник дохода для погашения выплат по кредиту и грамотно составленный бизнес-план. В общем, нужно “семь раз отмерить и один отрезать”.
Способ 3 . Купить спекулятивный актив для перепродажи. Некоторые люди практикуют заработок на кредитах в этом направлении. За счет заемных средств приобретается некий актив, который предположительно, с высокой долей вероятности, будет расти в цене сильнее, чем проценты по кредиту, что вам придется заплатить. Через определенное время актив продается по более высокой стоимости, разница между заработанным спекулятивным доходом и уплаченными процентами – и есть величина заработка.
Что может выступать подобным спекулятивным активом?
- Недвижимость. Есть целая схема заработка на кредите, когда на начальной стадии строительства жилье приобретается в ипотеку, а после завершения и сдачи в эксплуатацию перепродается. Если учесть, что на “стадии котлована” жилье стоит в среднем 40% конечной стоимости, процесс строительства занимает в среднем 2 года, а за ипотеку надо заплатить, допустим, 10% годовых от этих 40%, то при помощи такой схемы можно примерно удвоить свой капитал.
- Валюта. Этот спекулятивный актив интересен в периоды сильной девальвации национальной денежной единицы. Неоднократно бывало, когда нацвалюта девальвировала более чем на 1% в день, и даже на 5-10% в день. Если в такие моменты взять потребительский кредит, допустим, под 20-30% годовых, можно очень хорошо заработать на спекуляциях.
- Высокорисковые активы, например, криптовалюты. Это наиболее рисковый способ заработка на кредитах в данном направлении, тем не менее, есть люди, которые готовы так рисковать. В последнее время криптовалюты показывают просто сумасшедший рост в цене, и если рискнуть, то можно хорошо заработать на кредитах, вложив их в биткоин или другие подобные активы со спекулятивной целью. Однако, можно и “прогореть” – шансы такого исхода здесь особенно велики.
Способ 4 . Стать партнером банка или другой кредитной организации. Во многих банках, а тем более – в микрофинансовых организациях, есть партнерские программы, и вы можете создать свой сайт (либо использовать уже имеющийся) для заработка на них. Устанавливаете баннеры с партнерскими ссылками или ссылки в тексте, и получаете определенное комиссионное вознаграждение за каждую поступившую и/или каждую одобренную от вас заявку на кредит.
Лучше всего стать партнером сразу большого количества банков и МФО: чем больше выбор – тем больше сможете заработать (например, один и тот же человек может подать заявку с вашего сайта сразу в несколько банков, и каждый из них заплатит вам).
По такому принципу работает уже большое количество сайтов-агрегаторов кредитных программ, и вы можете присоединиться к ним. Сначала придется поработать над развитием сайта, потом сайт будет работать на вас.
Способ 5 . Стать кредитным брокером. Если вы отлично разбираетесь в кредитных процедурах, то вы можете стать посредником между банками и заемщиками – кредитным брокером. Ваша задача будет заключаться в том, чтобы подобрать наиболее выгодную кредитную программу для конкретного заемщика и помочь ему получить данный кредит (собрать и правильно оформить необходимые документы).
За свою работу кредитный брокер получает вознаграждение, причем часто – и от заемщика, и от банка, потому что выступает его партнером.
Способ 6 . Использовать беспроцентные кредиты и зарабатывать на этом. Используя кредитные карты с льготным периодом, можно более месяца бесплатно пользоваться деньгами банка, а личные средства в это время, как минимум, класть на банковский вклад (как самый малорисковый инструмент) и зарабатывать проценты.
То есть, схема примерно такая.
- Вы получили поступление в бюджет (допустим, заработную плату).
- Вы не тратите ее на свои текущие нужды, а вместо этого тратите средства с кредитной карты с льготным периодом, не превышая льготный период и не снимая наличные, только расплачиваясь картой (поскольку за снятие наличных берется большая комиссия).
- Свои поступления вы кладете на депозит на этот период, допустим, на 1 месяц.
- Через месяц снимаете депозит с процентами и погашаете кредит на карте.
- Проценты по депозиту – и есть ваш заработок на кредитах.
Способ 7 . Экономить с помощью кредитов, а значит – зарабатывать. И последняя возможность заработать на кредитах, которую хотелось бы озвучить – это покупка необходимых товаров и услуг в кредит перед их подорожанием. Здесь я хочу подчеркнуть: необходимых, то есть, тех, которые вы в любом случае будете покупать.
Бывают ситуации, когда купить в кредит – дешевле, чем копить деньги для покупки. Это происходит в периоды сильной инфляции и девальвации. Или, например, когда вы точно знаете, что определенный товар подорожает (допустим, увеличат пошлину на ввоз импортных авто, что приведет к их удорожанию). В этом случае, если вы возьмете кредит, вы в совокупности заплатите меньше, чем при самостоятельной оплате через некоторое время (когда накопите). Сэкономите, а значит – заработаете дополнительные свободные средства.
Подробнее такую ситуацию я описывал в статье Копить или брать кредит?
Теперь вы знаете, как заработать на кредитах. Снова подчеркну, что все эти способы связаны с рисками, и чем больше можно заработать – тем сильнее риск (закон сочетания риска и доходности никто не отменял).
Желаю вам хороших заработков на кредитах и не только. Будьте финансово грамотными и адекватно оценивайте все риски. Сайт Финансовый гений всегда будет вашим хорошим информационным партнером в этом плане. До новых встреч на страницах сайта!