Выбор банка для взятия кредита – задача не из лёгких. И порой человек впадает в настоящую панику, пытаясь разобраться во всех этих ставках, процентах и комиссиях.
К тому же сейчас существует множество крупных и мелких учреждений, каждое из которых готово предоставить вам кредит на своих собственных условиях. И только на изучении кредитных программ может уйти неимоверное количество времени.
Для начала определите, в каких банках удобнее всего будет брать кредит с учётом ваших целей. Одни банки активно работают с ипотеками, другие направленны на потребительские кредиты. И узнайте, какие документы необходимы.
Этот пункт не будет иметь большого значения, если у вас много времени, высокая официальная зарплата и надёжные поручители.
Но если вы ограничены по времени, а заверенная бухгалтерией справка о зарплате не вызывает у банка доверия, вам придётся нелегко.
Впрочем, такое положение вещей нисколько не умаляет ваши шансы на кредит. Количество банков, их ценовая политика и готовность предоставить кредит для самый разнообразных целей, потребует от вас внимательного и хорошо обдуманного выбора.
Конечно, проще всего ознакомится с программами нескольких банков, и сравнивать их между собой не в целом, а по конкретным пунктам.
Первым из таких пунктов обычно становится процентная ставка. Но в расчёт так же стоит принимать и различные комиссии, сборы и дополнительные платежи.
Для удобства была даже введена обязательная формула, рассчитывающая «полную стоимость кредита». Но мало в каком банке вам смогут назвать точное число (это связанно с неверным использованием формул для расчёта, введённых Центробанком).
Поэтому в вашем распоряжении может быть лишь примерная цифра. Однако и её может быть достаточно, чтобы отмести привлекательный с первого взгляда вариант.
Не стоит прельщаться разрекламированными кредитными программами с минимальными ставками. Там, скорее всего, будут высокие сборы и скрытые комиссии.
Кроме этого, обратите внимание на дополнительные сведения, такие, как возможность и условия досрочного погашения кредита, штрафы за просроченные платежи и пр.
выбор банка для кредита
Многие кредиты, выданные на длительный срок, выплачиваются досрочно, что, казалось бы, позволяет заёмщику значительно сэкономить на процентах.
Но чаще всего в банках используются штрафы за досрочную выплату, которые могут неприятно удивить клиента. К тому же они не учитываются при расчёте «полной стоимости».
Чтобы получить действительно выгодную кредитную программу, попробуйте обратиться к менее известным и крупным банкам. Там, скорее всего, ставки и переплаты будут действительно невысокими. Так молодые банки привлекают клиентов и зарабатывают себе репутацию.
Кстати, последнему пункту тоже уделите внимание. Проверьте, всю ли информацию предоставил вам банк, и готов ли он сделать это по вашему требованию. По вашей просьбе банк обязан выдать вам «типичный кредитный договор» и «график погашения кредита» для ознакомления.
Обратите внимание на экономическое положение банка. И вообще, прежде чем принять окончательное решение, соберите как можно больше информации про выбранное вами финансовое учреждение. Маленьким плюсом (или минусом) можно счесть удобство информирования клиентов в том или ином банке.
Так, чтобы приобрести автомобиль, можно оформить автокредит, а тем, кому понадобилось жилье, будет достаточно обратиться за ипотечным денежным займом. Покупатели торговых сетей, которые решили купить бытовую технику или предмет интерьера при поддержке банка могут рассчитывать на получение потребительского кредита. Сейчас все максимально подстроено под потребности человека. Для одобрения кредита необходимо соответствовать ряду требований.
Семейное положение
Деньги взаймы в большинстве случаев получают люди, которые находятся в браке. По мнению кредиторов, такие заемщики менее всего склонны к риску, следовательно, они наверняка выплатят кредит в срок. А вот люди одинокие могут легко сорваться с места и отправиться в путешествие, забыть о кредите и т.д.
Возраст как критерий кредитоспособности
В большинстве своем все кредитные компании предпочитают сотрудничать с заемщиками, достигшими возрастной отметки в 21 год, но есть и те, которые готовы предоставить финансовую поддержку лицам и помладше, например, восемнадцатилетним студентам.
Компания-кредитор должна быть уверена в том, что потенциальный заемщик имеет стабильный доход, который позволит клиенту делать ежемесячные выплаты.
Получение кредита: заработная плата
Следует отметить, что заработная плата клиента также играет важную роль. От ее размера зависит сумма будущего кредита. К примеру, для того, чтобы заем считался удобным для клиента, ежемесячный платеж не может превышать 1/3 от общего дохода семьи.
Кредитная история заемщика
Этот пункт является одним из самых важнейших, потому как, испортив кредитную историю, потенциальный заемщик может лишиться возможности пользоваться финансовой поддержкой банка на протяжении многих лет в будущем.
Заключение
Обратите внимание:
Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.
В ходе регулярного исследования «Мониторинг розничного рынка. Банки» компания Profi Online Research опросила российских граждан и выяснила, что их привлекает, когда заходит вопрос о выборе банка.
Данные исследования продемонстрировали, что основные критерии, на которые обращают внимание респонденты, так или иначе связаны с простыми и понятными условиями для взятия кредита и открытия депозита, возможностью досрочной выплаты кредита без штрафов и пополнения вкладов.
Кредит – прекрасный шанс купить сегодня то, на что необходимо в течение какого-то времени копить деньги.
Анализ показал, что женщины более кропотливо относятся к выбору банка для взятия кредита и рассматривают совокупность ряда факторов, играющих для них важную роль. Среди них, например, возможность досрочной выплаты без штрафов (87% у женщин против 81% у мужчин), быстрое обслуживание (44% против 39%), возможность вносить деньги через банкомат (68% против 64%). Стоит отметить, что для прекрасной половины в большей степени оказывает влияние надежность и стабильность банка.
Для мужской аудитории более важна известность банка, в котором они собираются взять кредит (38% против 34%) (См. Рис. 1).
Рис. 1. Какие основные параметры учитывают при выборе банка для взятия кредита (распределение в зависимости от пола респондентов)? (ТОП-10) 2Q10
Исследование показало, что критерии выбора банка для взятия кредита в зависимости от возраста человека следующие: для представителей аудитории старше 45 лет, более чем другим, оказалась важна надежность и стабильность банка, компетентность и профессионализм персонала. Одновременно такие немаловажные факторы как приемлемые финансовые условия, возможность досрочной выплаты без штрафов и простота/быстрота оформления кредита оказывают меньше влияния на их выбор.
Представители средней возрастной группы (от 31 до 45 лет) при выборе банка склонны больше остальных обращать внимание на возможность досрочной выплаты без штрафов (88%), возможность вносить деньги через банкомат (69%) и на простоту/быстроту оформления кредита (45%).
Что касается младшей группы, возраст которой от 21 до 30 лет, они, выбирая банк, ориентируются, в первую очередь, на простые и понятные условия кредита (См. Рис. 2).
Рис. 2. Какие основные параметры учитывают при выборе банка для взятия кредита (распределение в зависимости от возраста респондентов)? (ТОП-10) 2Q10
Множество банков, помимо услуги предоставления кредитов, предлагают гражданам поместить ценные бумаги и деньги на хранение в кредитно-финансовые институты на определенный и неопределенный срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Наше агентство выяснило, чем руководствуются соотечественники при выборе банка для открытия депозита.
По данным исследования следует отметить, что для мужчин и женщин критерии выбора не во всем схожи. Так, для женской аудитории больше оказались важны такие параметры как привлекательные финансовые условия (69% против 61%) и надежность, стабильность банка (67% против 61%). В свою очередь представители сильного пола больше ценят банки с простыми и понятными условиями вклада (87% против 83%), возможность досрочно забрать деньги (66% против 59%) (См. Рис. 3).
Рис. 3. Какие основные параметры учитывают при выборе банка для открытия депозита (распределение в зависимости от пола респондентов)? (ТОП-10) 2Q10
В каждой возрастной категории существуют свои требования, которые ее представители выдвигают при выборе банка для открытия депозита. Например, аудитория 45 лет и старше важным фактором выделяет простые и понятные условия вкладов (89%) и возможность досрочно забрать деньги (72%). Наши соотечественники в возрасте от 31 до 45 лет выделяют возможность пополнения вкладов (88%) и привлекательный финансовые условия (68%). Среди молодой аудитории принятие решения о выборе банка для открытия депозита в большей степени ориентировано на надежность и стабильность банка (65%).
Рис. 4. Какие основные параметры учитывают при выборе банка для открытия депозита (распределение в зависимости от возраста респондентов)? (ТОП-10) 2Q10