Довольно частыми являются ситуации, в которых человеку срочно необходимы деньги, чтобы приобрести что-то крупное, куда-то уехать, сделать ремонт, приобрести машину или жилье. В таком случае человек идет в банковское учреждение, надеется, что там получит необходимую сумму денег, не будут задавать неправильные вопросы, и там не будут интересоваться доходами и для чего необходим кредит. Но на самом деле такое не пройдет.
Банки боятся определенных вещей. К примеру, неоплаты кредита. Когда человеку выдается заем, банк планирует зарабатывать на этой операции путем возврата денег с процентами. Но любой клиент может стать нестабильным, в результате не выплатить долг. Бывают случаи, когда происходят непредвиденные обстоятельства в жизни: увольнение с работы, тяжелое заболевание. Причиной может быть даже обыкновенная безответственность клиента. Когда банк оформляет кредитование, то он рискует. Риск может быть высоким и низким. Поэтому в банке стараются сделать такие риски минимальными и вводят определенные ограничения. Ограничения имеют свои параметры.
Возраст. За последние годы планка изменилась в сторону заемщика, но все-равно это присутствует. Есть возможность оформить кредитование на период, чтобы до 75 лет клиент мог выплатить задолженность. Следовательно, пенсионеры тоже могут брать кредиты в банках.
Заработки. Каждый банк выставляет свои требования к клиентам и их доходам. Основным моментом является тот, что человеку должно хватать денег на выплату долга, а также на свои нужды. Таким образом, если у клиента хорошие доходы, то и кредит ему оформят без проблем. Кроме того, есть учреждения, где ставка по процентам зависит от дохода заемщика.
Метод подтверждения доходов. Некоторые банки обращают внимание только на официальные заработки клиента, а другие берут во внимание и вспомогательные нелегальные доходы. Но в таком случае ставка по процентам будет выше.
Работа и прописка. В основном банковские учреждения выдают кредиты людям, которые прописаны в том регионе, где находится банк. Но существуют банки, где это не так важно. То же касается и рабочего места. Если человек работает за границей, то ему бывает тяжело взять кредит в банке.
Поручители. Большинство банков требуют наличие поручительства.
Кроме того, бывают случаи, когда в банках берут комиссию за сделку, выдачу кредита, обслуживание счетов.
Какие еще займы в резюме.
Займы выдаются под залог имущества. Банк выдает кредит, если у человека есть постоянная работа и он на ней работал больше года, требуется справка о доходах. Юридические лица по займам несут ответственность имуществом, и если юридическое лицо не может погасить кредит из прибыли, запускается процедура банкротства и кредит погашается имуществом. Юридическому лицу выдаются кредиты по финансовой отчетности в виде прибыли.
Нельзя выдавать займы людям без документов, людям в нетрезвом состоянии, больным на всю голову
Каждому россиянину хотя бы раз в своей жизни приходилось сталкиваться с ситуацией, когда необходимо срочно приобрести что-то невероятно нужное или оплатить какую-либо неотложную услугу, но денег на это попросту нет. Первая мысль, возникающая в такой ситуации в голове у человека – пойти в банк и взять кредит, но не все банковские организации готовы быстро выдать займ. Тогда мы начинаем обращаться к знакомым и родственникам, чтобы те заняли столь незначительную, но такую необходимую сумму до зарплаты, ну и тут может подстерегать неудача.
Как результат – граждане России просто вынуждены идти в микрофинансовую организацию, где быстро выдают денежные займы, не проверяя кредитную историю и прочие важные моменты. Неутешительная тенденция говорит о тои, что подобных компаний ежегодно становится все больше, что вызвано кризисом в стране. Некоторые из них работают удаленно, т.е. взять кредит можно, не выходя из дома. Беднеющее население продолжает брать в долг у МФО. Но насколько выгодны условия сотрудничества с подобными организациями и почему лучше накопит нужную сумму, чем обращаться в МФО?
Ежедневно микрофинансовыми организациями выдается по несколько десятков займов, при этом взять их могут все желающие. Зачастую кредитование, осуществляемое МФО, имеет два вида:
- Быстрые деньги до зарплаты, отличающиеся минимальными размерами заемных средств. Особенность данного типа кредитования заключается в том, что получить необходимую сумму можно всего за несколько минут, срок возврата взятых в долг средств минимален.
- Потребительские кредиты больших размеров. Они выдаются на одноименные нужды, например, приобретение мебели в новую квартиру, техники и т.д.
Наибольшей востребованностью среди потребителей пользуются микро займы, за счет которых МФО стали настолько популярными среди россиян. Выдаются такие заемные средства на срок от недели до месяца. Но не стоит забывать, что именно микро займы имеют самую большую процентную ставку. Чтобы получить необходимую сумму, необходимо предоставить в микрофинансовую компанию только паспорт гражданина России (иногда может потребоваться другой документ, подтверждающий личность заемщика). Некоторые организации выдают кредиты онлайн, для чего клиенту необходимо отправить скан паспорта. После одобрения займа нужная сумма поступает на банковскую карточку или счет потребителя.
Все организации, выдающие микро займы, в рекламе говорят о том, что свои услуги они предоставляют почти каждому обратившемуся. Здесь получить кредит могут пенсионеры, россияне с плохой кредитной историей, нетрудоустроенные граждане. Поэтому есть всегда огромнейший риск, что клиент попросту не вернет взятые в долг деньги.
Чтобы окупить возможные риски, МФО прибегают к тактике больших процентных ставок, которые выплачивают другие добросовестные клиенты таких компаний. Порой суточный процент по кредиту, взятому в МФО, достигает 2 процентов. Простые расчеты помогают понять, что ежегодно процент по взятому кредиту может достичь 800%.
Статистика, составленная Центробанком России, гласит, что процент невозврата заемных средств, взятых в микрофинансовых организациях, достигает 70%. Это говорит о том, что за каждых семерых злостных неплательщиков расплачиваться приходится трем добросовестным заемщикам.
Огромнейшие проценты, небольшие денежные суммы, минимальные сроки возврата кредита – вот они все невосполнимые минусы микро займов, взятых в МФО. Эксперты говорят о том, что брать подобные кредиты стоит лишь в том случае, когда ситуация действительно безвыходная. Например, нужно срочно купить лекарства на лечение родственника.
Если же деньги занимаются на перекрытие долга в другой микрофинансовой компании или банковской организации, то рисковать не стоит. В противном случае, можно погрязнуть в долговой рутине, из которой в дальнейшем выбраться практически невозможно. Лучше отдать предпочтение обычным банкам и кредитам с адекватными процентными ставками и гибкими сроками возврата заемных средств. Если же все-таки возникла необходимость обращения в МФО, то постарайтесь заранее ознакомиться с правилами кредитования, узнать конечную сумму средств, которые нужно вернуть по истечении срока кредита.