Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.
Активное использование потребительского кредитования в настоящее время стало обычным явлением, причем в одной семье может быть одновременно несколько кредитов. Именно благодаря распространенности кредитов, многие уже сталкивались с довольно неприятной ситуацией, когда смерть близкого человека может сопровождаться требованием со стороны финансовых организаций немедленно погасить кредит, оформленный на умершего человека. К сожалению, сотрудники банка далеко не всегда проявляют деликатность в таком случае. И, не обращая внимание на переживания близких, предлагают им немедленно погасить действующий потребительский кредит после смерти заемщика.
Здравствуйте, Светлана. Да, наследники выплачивают ту часть долга, которая образуется из процентов, обязательного платежа, штрафов и просрочек до решения вопроса о погашении страховкой. Но в вашем случае я бы рекомендовала поторопить страховую компанию — у неё был достаточный срок, чтобы принять решение. Возможно, вы были уведомлены письмом, но по каким-то причинам не получили его.
До этого момента можно даже не вступать в дискуссию с представителями банка или другой кредитной организации. Однако наследники могут отказаться от имущественных прав даже после подачи заявления о принятии наследства (ст.1154 ГК РФ). Поэтому предъявить претензии к наследникам банк не может практически до момента получения ими свидетельства на наследство, независимо от регистрации права собственности.
Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.
К сожалению, наличие застрахованного кредита не панацея от притязаний банков после смерти должника. В договоре страхования условие о признании смерти заемщика страховым случаем прописано детально и не каждая гибель к таковому будет причислена. Как правило, страховка не уплачивается, если застрахованный намеренно покончил с собой, погиб при занятиях экстремальным спортом, был убит на территории военного конфликта. Отказ страховой выплатить выгодоприобретателю возмещение за умершего можно оспорить в суде.
- ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
- ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
- ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.
Здравствуйте, Ирина. Во-первых, проследите за тем, чтобы банк рассчитал неустойку, проценты и прочие штрафы только по дату смерти заемщика. Дальнейшее начисление — противоречит закону, следовательно, в суде настаивайте на пересмотре графика. Во-вторых, Вы, как наследник заемщика, принимаете на себя не только обязательства, но и права, предусмотренные кредитным договором. Соответственно, Вы имеете право оспаривать те или иные условия договора, в том числе, просить суд о снижении или полной отмене штрафных санкций. Тем более, что причина, по которой заемщик допускал просрочки, на мой взгляд, уважительная. Не забудьте подкрепить свою позицию документами из больницы, в которой проходил лечение заемщик.
Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.
Если, находясь в браке, один из супругов взял кредит, то это совсем не значит, что данная задолженность только его и погашать ее обязан он единолично. Предполагается, что взят кредит при согласии второго супруга, однако можно оспорить в суде что это не так. Поэтому практически все кредитные компании, выдавая большие займы, стремятся привлечь второго супруга, что бы он стал созаемщиком или поручителем.
Еще немаловажно в вопросе о выполнении долговых обязательств, кто именно пользовался выданными в кредит деньгами или полученным имуществом. Например, если на эти деньги был приобретен дачный участок, автомобиль, мебель или были иные дорогие покупки, либо все семейство отдохнуло за границей, тогда бесспорно кредит обязаны погашать обе стороны.
В некоторых случаях о разделе долга даже речи не может идти, а именно:
- если один из супругов оформил кредит до регистрации брака, при этом выданные деньги либо полученное имущество семье не досталось или досталась только малая часть;
- если один из супругов взял кредит, пребывая в законном браке, но вторую половину о данном факте не уведомил, а средства израсходовал исключительно на собственные нужды;
- если один из супругов получил кредитную карточку. Эта ситуация довольно спорная. Однако суд, как правило, обязывает выплачивать данный долг того, кто оформлял карту. При этом долг могут поделить между сторонами, если должник сможет доказать, что значительная часть денег с кредитки была потрачена на семью.
Во всех вышеперечисленных случаях едва ли удастся одному супругу принудить второго платить кредит, поскольку долговые обязательства здесь являются его собственными. Но так как, в каждой отдельной ситуации имеются свои особенности, то именно от них будет зависеть, какое решение вынесет суд.
В кредитной организации, где была предоставлена ипотека, обязательно должны знать о том, поменялось ли семейное положение. При этом приходить в банк рекомендуется уже с принятым решением о погашении долга. Таких решений три:
1. Отыскать нужную сумму, выплатить ипотеку, после чего квартиру выставить на продажу, а вырученные деньги поделить поровну. Однако не всегда получается так сделать. Во-первых, надо где-то найти деньги, а во-вторых, в сделке должны принять участие обе стороны, а бывшие супруги иногда в очень конфликтных отношениях. Можно попытаться достичь соглашения с банком: продать данную квартиру, а полученные деньги направить на закрытие ипотеки, а оставшиеся разделить. Но банки нечасто соглашаются на подобные условия.
2. Согласовать с банком разделение выплат по ипотеке, чтобы каждый выплачивал свою часть. У большинства банков в договоре изначально прописано условие, что, если брак будет расторгнут, порядок выплат останется прежним. Например, если супруги являются созаемщиками, то взыскание задолженности производится с обоих супругов. Если же супруги официально разойдутся и долги будут поделены, то банк будет вынужден взыскивать с каждого отдельно.
3. Квартира, взятая в ипотеку, может быть переоформлена в собственность лишь одного супруга, после чего погашать долг будет он один. Однако вторая сторона должна согласиться на такое решение. Также супруг, прежде чем он станет единоличным собственником, должен доказать банку свою платежеспособность.
Даже пребывая в стадии развода и разделения имущества, супруги должны постоянно помнить о данных обязательствах и погашать ипотеку. Иначе добавятся долги за просрочку платежей, и их также придется делить.
между ООО и физ лицом договор займа ден средств. Займодатель физ. лицо. заемщик юр.лицо.(УСН доход расход 15%)
Какие налоговые последствия? кто должен платить налоги?
Ответы юристов ( 1 )
Если займодавец заключил процентный договор займа, то с %% платится НДФЛ. НДФЛ удерживается заемщиком при выплате процентов и перечисляется в бюджет как налоговым агентом. Ставка — 13%.
%% по займу являются расходом при расчете УСН 15%. Они снижают налоговую базу по единому налогу.
спасибо! но договор беспроцентного займа. тогда как будет?
Тогда налоговая будет задавать вопросы: почему беспроцентный. Это сложившаяся практика. Лучше снять напряженность хотя бы ставкой 0,5%.