Ограничили с 1 июля и максимальную процентную ставку. Она составит не более 1% в день. К тому же поправками хотят убрать и главное зло рынка микрокредитования – процент на процент. После этого, полагает законодатель, размеры задолженности россиян по займам перестанут расти в геометрической прогрессии.
В новом законе также ввели новые требования для компаний микрокредитования. Меняется минимально допустимая сумма уставного капитала – к 2024 году она должна вырасти с 10,000 до 5 млн рублей. Сумму будут поднимать по 1 млн в год. Ожидается, что эта мера как раз позволит убрать с рынка физических лиц, дававших займы под бешеный процент. Параллельно с этим законодатель хочет ужесточить ответственность МФО за мошенничество.
После изменений максимальный размер начислений будет привязан к самой сумме кредита, взятого в офисе микрозаймов. Он составит 100%. То есть если вы взяли 100,000 и потом не смогли вовремя рассчитаться, то максимальная сумма, которую с вас могут потребовать – не более 200,000 рублей. Больше нее заемщик не заплатит.
— Это две абсолютно разные ниши, которые особо не связаны. Люди ведь идут в МФО как раз потому, что банки им уже отказали. Поэтому я бы не делал выводов, что от закона выиграют именно банки.
По мнению Алексеева, после изменений возможны три варианта развития событий:
Запрет микрозаймов под залог жилья сможет защитить россиян от необдуманной закредитованности. С такой инициативой выступила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Компании будут работать цивилизованнее, а с клиентов будет снята часть рисков.
Александр Щелканов рассказывает, что у россиянина, который не может получить стандартный банковский кредит, всего два варианта: воспользоваться кредитными картами, работающими на условиях повышенных процентных ставок, или идти в МФО. Но карту нужно заказать, дождаться ее изготовления и забрать, в экстренных ситуациях это тоже не вариант. МФО же выдают деньги в течение получаса и часто при предъявлении одного только паспорта.
Законопроект рассмотрит Госдума. В Центробанке Business FM пояснили: чтобы снизить риски, следует разрешить выдавать подобные займы только компаниям, которые находятся под надзором Банка России, и такой законопроект тоже есть
Фото: Донат Сорокин/ТАСС —>
Микрофинансовые организации не смогут выдавать займы под залог квартир. Такой запрет позволит пресечь волну жилищного рейдерства в РФ, заявил журналистам Вячеслав Володин. 16 апреля законопроект рассмотрит Госдума. Эксперты сомневаются, что запрет только для МФО решит проблему.
Когда Константину потребовалась крупная сумма для бизнеса, он решил заложить квартиру. Обратился в МФО. Жилье оценили в 8,5 млн рублей, выдали заем на 2,5 млн. Договор был на год: ежемесячный платеж по 75 тысяч рублей — это плата за проценты, по окончании срока нужно было вернуть всю сумму — 2,5 млн. При заключении договора на словах отмечалось, что он будет продлен автоматически.
После четырех или пяти платежей возникли проблемы. Константин пытался договориться, но компания на уступки не пошла. Затем заемщик пошел в суд, чтобы пересмотреть условия кредитного договора. Суд в итоге проиграл. О том, что было дальше, рассказывает Константин:
Позже стало известно, что эта микрофинансовая организация в реестре Центробанка не значилась, то есть выдавать микрозаймы права не имела. А под залог квартиры — имела. Ведь любое юридическое лицо может выдать такой заем — так называемую обратную ипотеку. Поэтому, если Госдума примет законопроект, выдавать подобные займы смогут другие компании, у которых, возможно, никакого регулятора и нет, говорит доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ Олег Зайцев.
Получается такая коллизия: потребительские займы могут выдавать только определенные компании, правила четко прописаны законом, а вот с кредитами под залог квартир ситуация совсем иная. Довольно часто в Центробанк поступают жалобы: гражданин получил такой займ, думая, что компания регулируется Банком России, а потом, когда не смог вовремя его погасить, его выселили, а квартиру продали, выясняется, что эта компания Центробанку не подотчетна, говорит руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.