Сейчас на территории государства существует множество различных финансово-кредитных контор, которые занимаются микрокредитованием заемщиков. Условия и проценты кредитования в каждой организации разные. Поэтому заемщик всегда старается выбрать лучшие условия и останавливается на выборе той финансово-кредитной организации, условия кредитования которой более приемлемы. Любой заемщик также может воспользоваться правом обратиться за кредитованием в МФО. Ознакомиться более детально с информацией можно тут.
Субъект и порядок выдачи микрокредитов
Немногие микрофинансовые организация выдают кредиты под залог. Большинство из таких финансово-кредитных организаций зарегистрированы как МФО. Здесь заемщик вправе оставить любое залоговое имущество. Большинство из которого — это любой объект недвижимости либо земельные участки. В отдельных случаях залоговым средством является любое транспортное средство, а также драгоценные металлы. Клиенты-заемщики МФО, как правило, обращаются за выдачей небольших кредитов. Они редко используют залоговые микрокредиты. Как правило, это характерно для тех людей, которые нуждаются в получении займа.
Порядок микрокредитования с залогом
Заявление о предоставлении микрокредита подается посредством электронной сети. Порядок принятия такого заявления не занимает долго времени. Пару часов требуется на принятие управленческого решения. На руки заемщику поступает 85% от суммы залогового имущества. А кредитная ставка при этом имеет свой выгодный процент. Показатель ниже, чем у микрозайма с обычными условиями. При получении микрозайма можно связаться с сотрудником и поинтересоваться про особенности получения такого кредита.
Требования к сделке
Как правило, для проведения такой сделки заемщик должен будет собрать определенный перечень документов. Наличие таких документов значительно будет влиять на размер и сроки кредитования. Если в залоговое имущество будет оставляться какое-либо транспортное средство, то потребуются паспорт и паспорт на транспортное средство. Перечень предоставляемых документов может быть расширен по требованию МФО. Совершенно другой пакет документов нужен при оформлении микрозайма под залог земельного участка либо строительного сооружения. Здесь могут потребоваться документы в виде паспорта, документа о праве собственности, кадастрового паспорта, а также выписка по домовой книге. После заключения кредитного договора клиент-заемщик может получить оговоренные деньги в кассе организации или переводом.
При оформлении договоров на оформление микрозаймов нужно быть очень внимательным, так как можно попасть на группу мошенников, которые занимаются выманиванием денег, а потом ничего не дают. Когда подписывается договор, нужно обязательно проверить наличие разрешительного документа у кредитора на проведение таких сделок. Также ознакомиться с отзывами людей о работе данной организации.
- Может ли МФО выдавать займ под залог недвижимости более 1 млн руб.
- Доброго времени суток уважаемый! Могут ли МФО выдавать займ под залог недвижимости.
- Займ под залог недвижимости
- Договор займа под залог недвижимости
- Взять займ под залог недвижимости
- Займ под залог недвижимого имущества
- Частный займ под залог недвижимости
1. Может ли МФО выдавать займ под залог недвижимости более 1 млн руб.
1.1. Здравствуйте.
При лицензии да
1.2. Может, если это предусмотрено уставом.
1.3. Может конечно же
1.4. Может при наличии лицензии. но учитывайте-можете ли Вы платить займ и проценты то есть выполнять обязательства-ст309 ГК РФ а то можно просто лишиться недвижимости-договор же трактуется по правилам ст431 ГК РФ
1.6. смотря какая МФО
Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей
Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
1.7. Галина, если даже в силу закона не может, т.к. сделки превышает стоимость 1 млн., то это все равно не будет основанием для заемщика признать такую сделку недействительной. С 2013 г все сделки являются оспоримыми и могут быть признаны недействительными только по решению суда, лицо, которое признавало сделку и исполняло ее, не может требовать признания этой сделки недействительной. Оспорить эту сделку могут лишь учредители МФО, но не заемщик. таким образом, если заем оплачивать не можете, то попробуйте поискать другие основания или лучше всего попробовать получить рефинансирование в банке. Представляю какие проценты в этой МФО. Удачи!
2. Доброго времени суток уважаемый! Могут ли МФО выдавать займ под залог недвижимости.
2.1. Могут выдавать.Это говоря простым языком ростовщики.
3. Взяли долг у МФО под залог недвижимости, сумма составляла 1500000. Вопрос в том, что имеет ли право МФО выдавать такие займы, и можно ли подать на них суд, если у них отозвали лицензию.
3.1. Добрый день. МФО не ограничено в праве предоставлять кредиты под залог, в том числе и недвижимости.
Деятельность по кредитованию не подлежит лицензированию поэтому и отзывать у них нечего.
4. Меня зовут Филипп! Набрал по глупости в мфо много займов (около 15)! Не хватает денежных средст для их возврата, родственники помогли и набрали тоже кредитов, которые я тоже выплачиваю! Подумываю о кредите, что бы закрыть все займы и кредиты под залог недвижимости, но она не в собственности (оформленна по документам на умершую бабушку), проживаем с матерью в камуналке 2 комнаты! Посоветуйте как можно выбраться из данной ситуации, спасибо за уделённое время!
4.1. Филипп, здравствуйте.
Чтобы вам помочь необходимо ознакомиться со всеми договорами займов. Существует возможность признания их недействительными по различным основаниям.
4.2. Если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.
5. Имеет ли право ООО, не являющееся мфо и банком, выдать мне займ под залог недвижимости?
5.1. Здравствуйте! Да, надо смотреть какие коды деятельности у ООО. Не рекомендую Вам брать деньги под залог недвижимости, даже в судебном порядке не всем удается вернуть жилье после полной выплаты долга, так как в основном оформляется этот залог договором купли-продажи и договором займа. Удачи Вам!
5.2. Нет ооо не являющееся банковским учреждением и учреждением имеющим лицензию на осуществление финансовых операций выдать вам займ не может. Но согласно ст 1 и 2 гк рф стороны свободны в заключении договоров и вы можете заключить договор займа с ооо и в целях обеспечения исполнения обязательства по договору займа заключить договор залога. Соответственно оформление этого займа договором предполагает соблюдение условий распоряжения имуществом ооо указанном в уставе
5.3. Добрый день! Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО. То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций. Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.
Но больше 4 займов физлицам в год выдавать нельзя —это уже уже профессиональная деятельность, которая подпадает под требования закона об МФО.
В случае нарушения — Статья 14.56. КОАП РФ Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
5.4. Добрый день! Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. Предоставления юридическим лицом (в том числе ООО) заемных средств третьим лицам. Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ).
6. Распространяется ли Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
6.1. Кредитная организация, которая осуществляет выдачу кредитов, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Без внесения информации в реестр организация не имеет право осуществлять кредитование. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта! Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
6.2. Здравствуйте, Алексей!
На такие компании не распространяется данный Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следовательно, не применяется положение ч.21 ст.5 Закона.
Регулирование отношений происходит положениями Гражданского Кодекса, а именно свободой сторон в заключении договора.
Просрочка платежей по таким договорам приводит к негативным последствиям.
Удачи!
6.3. Алексей, добрый вечер.
Данный ФЗ на ваши правоотношения с кредитором распространяться не будет. Для оценки законности договора и соблюдения Ваших интересов необходимо видеть его условия.
6.4. Здравствуйте! Кредитная организация, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Это обязательно.
7. Есть ли судебная практика решения споров по вопросу займа под залог недвижимости у МФО в пользу собственника?
7.1. Практика есть, но многое зависит от обстоятельств дела. Советую Вам обратиться к юристу с имеющимися у Вас документами для выработки правовой позиции.
7.2. Все зависит от каждого конкретного случая. Судебной практики общего характера по подобным делам в пользу заемщика — нет, если договор составлен верно и не признан судом недействительным.
7.3. Здравствуйте! Практика есть, самая разнообразная. Нужно подробно изучить договор и обстоятельства Вашего конкретного дела, для того чтобы можно сделать какие-то выводы о перспективах Вашего дела.
7.4. Есть ли судебная практика решения споров по вопросу займа под залог недвижимости у МФО в пользу собственника.
Вам нужно очно обращаться к юристу по данному вопросу.
8. Может ли ООО, не включенное в список МФО, выдавать займы, если в уставе организации прописана деятельность по выдаче ссуд под залог недвижимости и выдача иных займов? Если да — какие ограничения действуют в данном виде деятельности?
8.1. Гл. 42 гражданского кодекса разделяет понятия займа и кредита. Если правильно оформлять договоры, то никаких проблем возникнуть не должно
9. Если взять займ под залог недвижимости (квартиры) в МФО, какие «подводные камни», на что обратить внимание при оформлении, чтоб не остаться без жилья.
9.1. можете остаться без жилья Елена Владимировна
9.2. Здравствуйте, Елена Владимировна!
За 30 тыс. отдавать в ипотеку квартиру как-то не серьезно!
Вы без жилья останетесь!
Из документа следует, что теперь запрещается выдача микрозаймов под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В итоге у МФО все же остается возможность выдавать потребительские займы под залог помещений, но только не жилых.
Эти требования вступают в силу с 1 ноября 2019 года. При этом они не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.
Разработку и принятие закона инициировали председатель Госдумы Вячеслав Володин и глава Совета Федерации Валентина Матвиенко, а также представители всех фракций. Тему начали широко обсуждать в апреле этого года — о вероятном запрете выдачи потребительских займов под залог жилья тогда сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она уточняла, что запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью.
Активной выдачей микрокредитов под залог жилья ранее занимались несколько МФО, все они на данный момент исключены из реестра Банка России и не могут вести легальную деятельность. Практику таких выдач нельзя назвать добросовестной, фактически это прикрытие для мошеннических схем по отъему недвижимости (например, оформление микрозайма под залог недвижимости с соглашением об отступном с открытой датой).
Впрочем, изменения правил выдачи микрозаймов под залог жилья не единственные в публикуемом «Российской газетой» законе. Новации также касаются правил функционирования и регулирования работы МФО.
Так, новый закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной компании (МКК, микрофинансовых организаций с ограниченным функционалом) с действующих сейчас 10 тысяч рублей до 5 миллионов. Это увеличение будет поэтапным по миллиону рублей в год — до 1 июля 2024 года.
Для всех видов МФО также вводятся дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе делегирование права на проведение такой идентификации банкам. Кроме того, МФО смогут идентифицировать клиентов через государственные информационные системы. Вячеслав Володин ранее указывал, что эта мера позволит пресечь получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных.
Для того чтобы не допустить на финансовый рынок недобросовестных участников и исключить доступ недобросовестных лиц к управлению МКК, ужесточаются требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний по аналогии с существующими требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрофинансовых компаний (МФК).
Публикуемый закон — еще один шаг в ужесточении регулирования микрофинансового рынка, начавшегося с 2019 года. Так, с начала года уже вступили в силу ограничения, инициированные Банком России. Ключевым нововведением стало ограничение ежедневной ставки по потребительскому займу одним процентом. Кроме того, максимальный объем выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика, сократился до двукратной величины от суммы кредита (с 2020 года она станет полуторакратной).
По данным двух кредитных бюро, во втором квартале 2019 года МФО впервые за два года снизили выдачу микрозаймов. Это следствие переориентации микрофинансового рынка с коротких займов «до зарплаты» в пользу более «длинного» кредитования. Участники рынка также ждут продолжения идущего процесса его консолидации — клиентов мелких МФО получат крупные игроки.