— В сети есть проекты, где физлица предоставляют друг другу кредиты. Насколько понимаю, некоторые делают это на постоянной основе. Кто-то лишь однажды предложил свои услуги кредитора. Должны ли такие физлица зарегистрировать МФО или их деятельность не подпадает под требования закона о микрофинансировании?
Действительно, сегодня существует несколько интернет-площадок, дающих возможность физическим лицам кредитовать друг друга. Действительно, на первый взгляд такая схема освобождает всех участников процесса от ответственности. Кредитование одним физическим лицом другого не подпадает под действие закона о потребительском кредитовании: профессиональным кредитором может быть компания или индивидуальный предприниматель, но не физическое лицо. Однако по нормам российского права систематическая деятельность с целью извлечения прибыли – это предпринимательская деятельность, которая требует регистрации. Следовательно, гражданин, регулярно кредитующий других граждан, нарушает закон о предпринимательской деятельности, за что он может быть оштрафован.
— Штрафы за выдачу займов, предусмотренные законом о потребкредите, распространяются только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они составляют до 500 тыс. рублей.
Физическое лицо, выдающее деньги в долг, может быть оштрафовано за ведение незаконной предпринимательской деятельности. Ответственность за незаконное предпринимательство предусмотрена Кодексом об административных правонарушениях и Налоговым кодексом.
— Если говорить о создании МФО, насколько это затратно, на ваш взгляд, кто может помочь в этом деле? Консультируете ли вы начинающих микрофинансистов? Куда можно обратиться за консультацией по созданию МФО и соблюдению законодательства? Сколько стоит консультация?
— Сам по себе процесс регистрации МФО не очень затратен: для этого необходимо зарегистрировать компанию (например, ООО) и подать документы в Банк России для внесения компании в Реестр.
Мы, как СРО не занимаемся консультированием предпринимателей и физлиц, еще не открывших МФО. Консультированием по данному вопросу и содействием в создании МФО сегодня занимается наш партнер – Российский Микрофинансовый Центр.
Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30
У многих граждан возникают трудности финансового плана. Они могут быть глобальными или минимальными, но в любом случае человек ищет выход из сложившейся ситуации. Один из вариантов решения проблемы – взять займ до зарплаты онлайн. Второй вариант – воспользоваться услугами банковского учреждения, которое кредитует в соответствии с действующим законодательством. Но не все граждане могут обратиться в банк по причине плохой кредитной истории или в силу иных обстоятельств. Им помогут услуги частных лиц, подразумевающие выдачу займа под проценты. Действуют ли физлица в рамках закона, оказывая подобные услуги?
В российском законодательстве нет прямого запрета на выдачу займа под проценты физическими лицами. Однако, как и МФО, которые регулярно выдают займ наличными без отказа, физлицо должно иметь статус индивидуального предпринимателя или СПД. Единственным исключением может быть ситуация, когда частное лицо выдает единичный займ.
Регистрация физлица в качестве ИП влечет за собой уплату налогов от осуществленных сделок и полученной выгоды в виде процентов. Но эта информация никоим образом не влияет взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Важным аспектом их сотрудничества является заключение договора.
Соглашение оговаривает сроки и сумму займа, предполагаемые штрафные санкции за несвоевременный возврат денег, а также процентную ставку, если таковая предусматривает отношения между сторонами сделки.
Что касается размера процентной ставки, то он зависит исключительно от сторон сделки, но сумма вознаграждения не может быть больше кредита. Перед подписанием договора стороны должны урегулировать этот вопрос, чтобы впоследствии не возникало непредвиденных ситуаций.
Отдельного внимания заслуживает процесс передачи денег. Документально должно быть зафиксировано, что заёмщик получил от кредитора искомую сумму. Заключения соглашения без подписей сторон под информацией по факту передачи денег, недостаточно. Необходимо либо отдельным пунктом прописывать этот аспект в договоре, либо составлять новый документ. Договор заверяется нотариально.
- Может ли физ. лицо после 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
- Может ли физ. лицо с 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
- Может ли физ лицо выдавать поцентный займ юридическому лицу?
- Может ли физ лицо выдавать в займы под проценты.
- Может ли ООО не МФО выдавать займ без % физ. лицам.
- Может ли физ. лицо выдавать займы под залог имущества под проценты?
- Может ли мое ооо выдавать взятый у меня как физ лица займ под гарантии мск.
1. Может ли физ. лицо после 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
1.1. Никаких изменений не произошло.
Ст.807 ГК РФ Договор займа никто не отменял и отменять не собирается. Это всегда было разрешено и никто не запрещал заключать данный договор между гражданами, т.е. физическими лицами.
Единственное в ст.808 ГК РФ Форма договора займа есть отличия как оформлять договор.
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
1.2. Доброго времени суток, 01 июля 2014 г. не чего не изменилось конечно возможно выдавать займы под процент. Главное что бы сумма процентов не превышала сумму займа.
2. Может ли физ. лицо с 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
2.1. Если это для вас будет предпринимательская деятельность, то нужно официально все оформлять. Если разово, то можете и достаточно договора.
3. Может ли физ лицо выдавать поцентный займ юридическому лицу?
3.1. Может ли физ лицо выдавать поцентный займ юридическому лицу?
—может выдать. предоставление займа под проценты осуществляется на основании статей 1046 – 1053 ГК
3.2. Позиция ВСУ: Верховный Суд приходит к выводу, что Закон о финуслугах устанавливает общие правовые основы в сфере предоставления финансовых услуг и принадлежит к нормативному акту специального действия, регулируя отношения, связанные с функционированием финансовых рынков и предоставлением финансовых услуг потребителям.
Статья 1 Закона о финуслугах содержит исчерпывающий перечень субъектов, на которых распространяется действие его норм, в частности на физлиц-предпринимателей и юрлиц – профессиональных участников рынка финансовых услуг. Следовательно, положения Закона о финуслугах по субъектному составу участников не распространяются на юрлиц без статуса финансового учреждения, и физлиц, не являющихся СПД.
Граждане и предприятия без статуса финучреждения не относятся ни к юридическим лицам, ни к субъектам предпринимательской деятельности, которые согласно Закону имеют право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг. Следовательно, отсутствуют основания применять к ним положения Закона о финуслугах
При этом такие выводы не свидетельствуют о том, что граждане и предприятия без статуса финучреждения лишены права предоставлять заем. Заем может предоставляться не только участниками рынка финуслуг, но и физическими лицами, не являющимися субъектами предпринимательской деятельности и предприятиями без статуса финучреждения. Отношения таких граждан и предприятий относительно договоров займа регулируются статьями 1046 – 1053 ГК.
4. Может ли физ лицо выдавать в займы под проценты.
4.1. Может, но для этого в любом случае нужно заключать договоры займа.
5. Может ли ООО не МФО выдавать займ без % физ. лицам.
5.1. Если речь о том, что ООО предоставляет займ своим работникам, то в-принципе возможно, если это предусмотрено, например, Уставом и локальными нормативными актами организации. Но тут надо проанализировать на наличие выгоды, полученной заемщиком от экономии на процентах, в последующим исчислением и уплатой НДФЛ при исполнении обязанностей налогового агента (ст. 226 НК РФ)
5.2. Может, если это не является основным видом деятельности организации и не носит систематический характер. По без% займу могут возникнуть не нужные вопросы у налоговой и у банка (если заем перечисляется безналом со счета организации на счет физ.лица).
6. Может ли физ. лицо выдавать займы под залог имущества под проценты?
6.1. Если это разовый займ, то да, а если это будет поставлено на поток, то может быть признано как осуществление предпринимательской деятельности без регистрации как ИП,
7. Может ли мое ооо выдавать взятый у меня как физ лица займ под гарантии мск.
7.1. Добрый день ! Более подробно опишите ситуацию. Удачи
8. Может ли физ. лицо выдавать займы под проценты на постоянной основе, в т.ч. под залог недвижимости?
8.1. Здравствуйте.
А в данном случае физическое лицо рискует быть привлеченным к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство. Конечно, лазейки есть, но бесплатно никто не будет о них говорить.
9. Может ли ООО (не входящая в состав микрофинансовых организаций и не имеющая лицензии на осуществление микрофинансовой деятельености) выдавать физ лицам (не сотрудникам ооо) беспроцентный займ и как часто?
9.1. Здравствуйте. Да, может. Без ограничений
10. Помогите разобраться. У нас ООО было внесено в реестр МФО. После января нас исключили из реестра, за непредоставление отчетов. Бухгалтер поздно отправила. Новые поправки в законе гласят, что выдавать займы могут банки, кред. Кооперативы и иные организации. Попадаем ли мы под понятие-иные. Может ли ООО выдавать займы физ. лицам. Спасибо!
10.1. Здравствуйте. Да, имеете право. Вы и есть иные организации. Удачи вам
11. Может ли физ. лицо выдавать займы на не большую сумму другим физ лицам под залог движимого или не движимого имущества и какова процедура наложения обременения по договору займа между физ лицами на не движимое имущество?
11.1. Да, может. оформляете договор залога
12. Банк в который должны поступить денежные средства на расчетный счет юридического лица за оказанные услуги престал выдавать займы юр. и физ. лицам. Может ли это свидетельствовать о проблемах с лицензией и страхуются ли денежные средства, находящиеся на расчетных счетах юридических лиц в случае отзыва лицензии у кредитной организации? Заранее спасибо.
12.1. В данном случае вам необходимо ожидать того момента. Когда появится новый кредитор и уведомит вас о переходе прав требований к нему гл. 22 ГК РФ ч.1. Со своей стороны вы также вправе обратиться в Территориальное управление ЦБ вашего региона и узнать о Банке-респоденте (т.е. о правоприемнике), чтобы наладить с ним контакт.
13. Скажите пожалуйста может ли физ. лицо выдавать займы, не нарушает ли он этим законы? И имеет ли договор займа силу без печати? Заранее спасибо.
13.1. Договор займа могут заключить физические лица. Какой либо печати он не требует.
13.2. Если речь о микрофинансировании, то физ лицо заниматься им не может
13.3. Здравствуйте. Может. Договор займа между физ.лицами составляется в простой письменной форме. Никаких печатай не нужно. Однако, если его деятельность является систематической, то лучше зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.