На сегодняшний день случаются ситуации, когда не только заемщикам с плохим кредитным рейтингом, но и постоянным клиентам тех или иных организаций приходит отказ по выдаче займа. Естественно в каждом индивидуальном случае причины будут разные. Кроме того очень сложно понять почему же не дали денег, потому что эти самые перечни никто не озвучивает. Согласно соответствующим законодательным нормам Российской Федерации как банковские структуры, так и малые финансовые учреждения оказывающие деятельность по кредитованию населения, не обязаны информировать своих потребителей о причинах отказа. Поэтому » отказникам» приходится самостоятельно гадать: стал ли причиной отказа менеджер, рассматривавший заявку; существуют ли в конкретной организации определенные правила, по которым не удалось пройти скоринг или это система автоматически неправильно проанализировала данные.
Но не стоит отчаиваться, потому что есть определенный набор факторов, которые могут повлиять на непредоставление денежных средств в долг. Ниже мы приведем перечень основных причин, по которым те или иные кредитно-финансовые учреждения заворачивают заявки на заем. Если ни одна из них не относится к вашему случаю, тогда смело можете оформлять заемные ссуды.
- Самые главные из них неточности и ошибки, допущенные при заполнении анкеты. Естественно не всегда можно проверить правильность данных, которые вы уже внесли и отправили в анкету. Во-первых точно припомнить и указать верные контактные данные, так как отсутствие или наличие ошибочных сведений в данном пункте сразу сведет на нет все попытки организации связаться с вами, даже при положительном решении. Кроме того очень многие соискатели опасаются вводить данные в заявку, поскольку не знают, что любая легально действующая финансовая структура обеспечивает надежную защиту всех сведений заемщика. Неполная анкета, анкета с ошибочной информацией или анкета с заведомо ложными сведениями, обязательно отправляется в категорию — » отказано».
- Плохая кредитная история. Как ни крути, но сегодня даже микрофинансовые организации хотят знать скоринговый балл и состояние кредитной истории заемщика. Естественно в национальное бюро кредитных историй при рассмотрении заявки на заем обращаются далеко не многие из подобных структур. Основная система оценки потенциального потребителя происходит по специализированному алгоритму — так работает большинство микрофинансовых организаций. Именно система быстрого анализа позволяет выдавать займы оперативно. Кроме того существует масса организаций, которые выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Если вы знаете что у вас плохой кредитной рейтинг и вам отказали в одной организации, обязательно попробуйте обратиться в другую.
- Не очень качественный профиль в социальных сетях. На сегодняшний день как банковские структуры, так микрофинансовые организации, даже работодатели чаще обращаются к профилю в социальных сетях. Вы наверное уже заметили, что на многих подобных порталах существует возможность авторизоваться или зарегистрироваться на прямую через свой профиль в Контакте, Одноклассниках или в Фейсбуке.
Естественно любая кредитная организация заботится о том, чтобы у ее клиентов были средства для того, чтобы выплачивать полученные долговые обязательства. К примеру, наличие на странице вашего профиля фотографий из различных заграничных поездок, могут смело указывать на то, что у вас есть определенный достаток. С другой стороны наличие подписок на не очень хорошие, по общественному мнению, страницы и группы (к примеру участие в сообществе » Свидетели Иеговы») может характеризовать вас не с лучшей стороны.
- может случиться так, что однофамилец (тёзка по имени и отчеству) имеет крайне негативный кредитный рейтинг — кучу невыплаченных долговых обязательств;
- если у вас есть задолженность по штрафам и налогам;
- если у вас многочисленная семья (к примеру трое детей) и вы никак не сможете осуществлять платежи по займу;
- в том случае, когда у вас в настоящее время есть несколько открытых долговых обязательств;
- если в настоящий момент у вас есть задолженности и просрочки;
- также негативно могут сказаться долги по ЖКХ;
- если вы состоите на учете в психдиспансере;
- если у вас нет официального трудоустройства, хотя данный факт в микрофинансовой организации учитывают крайне редко и поэтому здесь может получить займ даже безработный; если вы являетесь гражданином призывного возраста, который вот-вот должен отправиться на службу;
- если у вас есть судимости или вы находитесь под следствием.
В любом случае, если вы получили отказ в оформлении микрозайма, в любое время (не буквально круглосуточно) вы можете осуществить оформление заявки на нашем сервисе в другой организации. На нашем портале вы найдете массу кредитных предложений, мы советуем вам единовременно заполнить сразу несколько заявок на займ. Отправив к примеру 10 анкет, вы 10-кратно увеличиваете шанс на выдачу необходимой суммы!
На деле все на так прозаично: МФО теперь не хуже банков научились проверять потенциальных клиентов на платежеспособность, несмотря на то, что делать это приходится на расстоянии. Несмотря на весьма ограниченный инструментарий для проверки сведений о заемщике, чаще для МФО этого бывает достаточно, чтобы принять взвешенное решение об отказе в финансовой помощи.
Действуйте последовательно: чтобы в следующий раз получить одобрение, необходимо выяснить, почему в этот раз вам отказали. Попытки убедить менеджера в отделении компании или телефонного оператора в том, что для вас это важно, в большинстве случаев не приносят результатов. Закон не обязывает кредитных специалистов аргументировать свое нежелание сотрудничать с вами.
Остается 2 варианта:
- Подать письменную заявку в отделении фирмы с целью объяснить причину отказа в микрозайме;
- Самим провести аналитическое исследование и прийти к единственно правильному результату.
Первый вариант более подходящий, но сотрудники МФО не спешат анализировать вашу ситуацию и тем более составлять письменный ответ. Либо придется потратить время на многократные походы в офис, чтобы добиться правды, либо просто отказаться от затеи. Во втором случае у вас есть все шансы самому, без участия сотрудников микрофинансового учреждения, прояснить ситуацию, чтобы ее исправить.
Второй момент субъективен, потому легко поправим. Стоит только обратиться в фирму повторно, как решение поменяется кардинально.
Далее следует перечень самых распространенных причин отказа с пояснениями, как улучшить ситуацию и получить в следующий раз одобрение:
- Ошибка(и) при заполнении анкетных данных: случается часто, причем опечатки совершают и сотрудники, и сами клиенты;
- Негативная кредитная история, в т.ч., текущие просрочки: самый весомый аргумент против вас. Если это единственная причина отказа, вы обратились не в ту компанию. Читайте внимательно правила МФО. Некоторые фирмы, напротив, разрабатывают специальные стратегии сотрудничества с клиентами-должниками, помогая им финансово и одновременно улучшая кредитный рейтинг;
- Отсутствует аккаунт в соцсетях или он расценивается как неудовлетворительный: пример – компания МИЛИ. Наличие профиля здесь является обязательным условием. Действуйте аналогично плану, подсказанному в предыдущем пункте. Найдите другую компанию и получите деньги;
- У клиента незакрытая судимость или он находится под следствием: один из самых весомых стоп-факторов. Действовать придется наудачу, в другой фирме к вашей персоне могут не проявить пристального интереса;
- Вы – призывник: можно сколько угодно убеждать специалиста в том, что займ вы вернете. Сделать это будет сложно. Примечание: если вы достигли призывного возраста, но негодны к строевой службе, придется предъявить сотруднику военный билет или другой документ в качестве доказательства;
- Вы не трудоустроены, причем давно: и снова дифференцированный подход. Выбирайте в следующий раз компании, которые закрывают глаза на наличие или отсутствие официального места работы;
- Вы состоите на учете в психдиспансере: 100% отказ. Без комментариев;
- Долги по коммуналке, за мобильную связь: некоторые МФО выбирают этот способ проверки клиентов. Погасите долги и берите микрозаймы;
- Вы потеряли паспорт или им без вашего ведома воспользовались мошенники, чтобы получить микрозаймы, по которым образовались просрочки: редко, но случается. Исправить ситуацию поможет только суд;
- Бюджет семьи не позволяет взваливать на себя еще один займ: отказ в данном случае – вам во благо.
В итоге, чтобы свести к минимуму вероятность отказа в микрозайме, перед подачей заявки:
- Подайте запрос в БКИ и узнайте, нет ли ошибки в кредитной истории, если до этого случались отказы в кредитах;
- Погасите задолженность по коммуналке;
- Внимательно заполняйте анкету, вводите только достоверные данные;
Подготовьтесь ответить на вопросы о трудоустройстве, заработной плате, семейном положении: документального подтверждения здесь не требуется, но любая заминка может вызвать подозрение и повлиять на решение по займу.
Установить причину отказа в получении займа можно двумя способами — напрямую спросить микрофинансовую организацию или проанализировать свое поведение в качества заемщика. Первый способ кажется более простым, однако законодательство не обязывает МФО отчитываться перед клиентами о причинах отказов. Клиентоориентированные организации вводят в свою практику механизмы обратной связи. Однако рынок МФО только проходит процесс становления. Часто подобные обращения остаются без ответа или вовсе не рассматриваются.
Если на ваше заявление не ответили, не расстраивайтесь. Попробуйте самостоятельно проанализировать ситуацию. Чтобы облегчить задачу, мы составили топ самых распространенных мотивов, которыми руководствуются МФО при принятии отрицательных решений.
Вы спешили и нечаянно ошиблись, переписывая паспортные данные, или перепутали местами цифры в номере мобильного телефона — с каждым бывает, сыграл человеческий фактор. Однако ошибки, помарки и описки в анкете могут быть восприняты как попытка ввести в заблуждение МФО. Любая неверно написанная цифра или буква кардинально меняет картину договора, поэтому внимательно перечитайте и проверьте анкету. Ошиблись — попросите новый бланк.
Для большинства МФО детали вашей кредитной истории не имеют значения: аккуратно ли вы вносили платежи по прошлым кредитам или у вас имелись просрочки — не столь принципиально. Однако при выдаче микрозайма МФО перестрахуется и разузнает, какая кредитная нагрузка у вас есть на настоящий момент, были ли в отношении вас инициированы суды или взыскания прошлыми кредиторами, отдали ли вы долги в полном объеме или реструктурировали долг . Хуже всего, если суд уже признавал вас банкротом . МФО выдают займы и рассчитывают получить свои деньги обратно с установленным процентом. Сомнительная платежеспособность и сложные отношения с предыдущими кредиторами могут сыграть против вас.
Большинство МФО не требуют от заемщиков копии трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, но практически все микрофинансовые организации просят указать в анкете место работы и уровень дохода. Работодателей могут прозванивать и расспрашивать о сотрудниках. Если данные, предоставленные заемщиком, покажутся сотрудникам МФО странными или несоответствующими действительности, в займе откажут.
МФО более лояльно относятся к клиентам, нежели банки, однако это не означает, что займ может получить каждый обратившийся клиент. Внимательно заполняйте анкету и постарайтесь создать о себе благоприятное впечатление. Помните, что указывать нужно только достоверные данные — ложь быстро раскроется и вы не сможете получить быструю финансовую помощь, на которую очень рассчитывали.
Только за 2017 год Центробанк разоблачил около 2000 структур, занимающихся нелегальной выдачей займов. Рассказываем, как не попасть в ловушки нелегальных организаций
Какие действия вам следует предпринять, чтобы минимизировать негативные последствия и расплатиться с долгами?
Мы собрали самые распространенные заблуждения об МФО и расскажем, почему этим мифам не стоит доверять
Мы продолжаем серию публикаций об истории российского рынка заемных средств. Как на нем отразились петровские реформы и национальный менталитет? На каких условиях можно было получить деньги? И какой след займодатели оставили в русской литературе?
Москва, Волгоградский просп., 43, корп.3
Наша главная цель — создать сервис, который позволит вам значительно быстрее накапливать суммы на большие цели.
В банках деньги «тают», т.к. доходность банковского вклада ниже ежегодного процента инфляции. Мы создаем условия, в которых ваши деньги работают на вас и постоянно возрастают. При этом, вложения обеспечены полной защитой, которая даёт вам уверенность в завтрашнем дне.
Я согласен на получение информации рекламного характера по номеру телефона и адресу электронной почты, указанных мной при заполнении регистрационной формы. Я предоставляю Кооперативу и иным третьим лицам, которым могут быть переданы мои данные, право на направление рекламной информации по контактным данным (телефон и электронная почта), указанным мной при заполнении формы.
Данный график носит ознакомительный характер. Узнать точные данные вы сможете после уточнения деталей вашего займа с нашим менеджером.