Введем немного условных обозначений:
МКК — микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.
МФК — микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей.
Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек. Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег.
Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше?
Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок. Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения.
Для финансово грамотного человека микрозайм это не выход. Давайте разбираться почему.
Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке.
По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых. Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени. Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал?
Процентную ставку на сегодняшний день регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом. Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.
Все ваши отношения в качестве заемщика с МФО регламентируются в договоре микрозайма. Самые «скользкие мометы» которые и опасны для заемщика завуалированны множеством терминов и написаны мелким шрифтом.
Договоры всегда скучные и нудные, не каждый хочет их читать и проще доверять улыбчивому сотруднику МФО. Все неприятное в отношениях с микрозаймами было прописано в договоре, который вы обязаны были прочесть и подписали. На этом этапе винить можно только себя.
Многие уверенны, что если они не подписывали договор собственной рукой и брали займ онлайн, то и договор не действителен. О как они ошибаются, электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и договор займа подписанный собственной рукой. Для тех кто не знает, давайте разберемься, что такое электронная подпись в договоре микрозайма. Опасно не брать микрозайм а опасно быть не грамотным с МФО.
Представим ситуацию, что вы по каким-то причинам не можете в срок погасить микрозайм, что делать? Пролонгирование займа решит вашу проблему.
Большинство МФО идут на встречу всем кто хочет продлить займ, так как для них это крайне выгодно. Напомню, что все это изначально прописано в договоре. Опасность и возрастание риска неуплаты займа в том, что за сверхурочное пользование кредитом вам начисляются дополнительные проценты.
Вы можете продливать займ хоть несколько лет. Даже страшно подсчитать сколько денег вы принесете компании. По сути для МФО это сверхпибыль и вы сами на это идете. Не забудьте после полной выплаты микрозайма взять справку о полном погашении кредита, это обезопасит вас от будущих разногласий.
Опасны ли коллекторы?
Нет, не опасны — новый закон здорово сократил им права по отношению к должникам. Теперь они не могут названивать вам в любое время суток, угрожать, ругаться матом и т.д.
Некоторые мошенники просят в качестве залога оставить паспорт или телефон. Не так давно нам на сайт писали о таком способе развода от якобы МФО. На многих сайтах пишут, что нужно изучать отзывы к МФО на сайтах самих компаний, поверьте не одна МФО о себе плохого не напишет.
Доверять отзывам сложно, редко есть такая группа как наша, которая не покупает отзывы и комментарии и не пытается «впарить» кредит.
Есть категория людей которая берет микрозаймы с целью исправления кредитной истории. Так как МФО посылает сведения в БКИ, то выплаченный займ без просрочек служит на благо кредитной истории. Как правило таким людям нужно либо исправить, либо завести положительную кредитную историю. Например они хотят взять квартиру в ипотеку, но без кредитной истории банки опасаются связываться с заемщиком. Тут может выручить серия микрозаймов.
Бояться брать займ не стоит, нужно опасаться невежества к самому себе. Финансовая грамотность защитит от вас от многих бед в будущем.
В каждом городе наряду с банками существуют микрофинансовые организации, готовые оформить краткосрочный займ до зарплаты все лицам, достигшим совершеннолетия. В чем опасность микрозаймов и какие негативные последствия таят в себе «быстрые деньги? Среди населения такие услуги достаточно популярны. Ведь деньги можно получить, предоставив только фотокопию паспорта, без залога и поручителей всего за 30 минут.
Основными клиентами МФО являются финансово неграмотные граждане, а также люди с низким социальным обеспечением – так думают многие, это заблуждение! Но стоит признать, что только единицы перед подписанием читают договор, большинство клиентов даже не смотрят на процентную ставку, достигающую 1000% в год.
К примеру, оформив займ на десять дней на сумму в 10 тысяч рублей и допустив просрочку по платежу, человек уже через девяносто дней должен будет погасить 28 тысяч рублей. С другой стороны, своевременный возврат долга грозит не такой значительной переплатой. При этом взятый займ может выручить в момент трудностей.
В чем привлекательность микрозаймов, стоит ли их оформлять и что будет, если вовремя не внести платеж?
- Для перекредитования, чтобы новым займом погасить старый. Таким образом, человек только накапливает и увеличивает долговую яму, выбраться из которой без сторонней помощи очень сложно.
- Для спонтанных покупок. К примеру, для покупки дорогой фирменной вещи, или, чтобы купить ненужную вещь по распродаже.
- Людям, которые живут от зарплаты до зарплаты, и ежемесячно оформляют займы. Стоит один месяц сократить свои траты и прожить на свои средства, избежав, таким образом, переплат по процентам. Гораздо выгоднее будет оформить в банке постоянную кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом. Микрозаймы для пенсионеров с высоким риском приведут к финансовой каббале.
- Не стоит оформлять микрозайм для частных лиц, если они не уверены, что смогут вернуть долг вовремя и в полном объеме. Если зарплата вся распланирована и нет возможности погасить микрокредит.
- Лицам, не имеющим постоянного источника доходов. В таком случае практически гарантированно заемщики станут должниками.
Иногда должники наивно полагают, что небольшие суммы займов можно совсем не возвращать. Однако такие долги нужно гасить так же как и банковские кредиты. В противном случае МФО обратится в суд, выиграет его и придет за имуществом заемщика.
Часто микрокредитные организации выдают быстрые деньги только, осмотрев предварительно жилище клиента и убедившись в его платежеспособности. Многие развитые государства на законодательном уровне ограничили деятельность МФО на своей территории. В некоторых штатах США функционирование микрокредитных организаций запрещено. Считается, что их деятельность еще больше усугубляет неблагоприятную финансовую ситуацию заемщика.
Не верьте отзывам!
Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров — это лучший выбор кредита!
Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!
Бывает так, что до зарплаты еще далеко, а денег нет, и нужны они очень срочно, и получить их надо максимально быстро. Не важно, что именно привело к форс-мажорной ситуации, главное – выяснить, что делать в такой ситуации. Можно пойти старым, проверенным путем и занять деньги у знакомых или родственников.
Это – самый безопасный, но для многих – очень неудобный способ получить деньги быстро. Люди чувствуют себя неудобно, беря в долг, кроме того, не у всех есть родственники или друзья, у которых есть свободные деньги, и которые готовы их одолжить. Некоторые предпочитают пойти в ломбард и получить деньги за оставленные в залог ювелирные украшения. Кто-то не находит иного способа получить деньги, кроме как взять кредит в банке.
Безусловно, у микро-займов, как и у всего в этом мире, есть свои плюсы. Иногда, когда получить деньги быстро не просто необходимо, а жизненно необходимо, например, если речь идет об экстренной операции для кого-то из близких, такой займ является вполне подходящим выбором.
У человека просто нет времени обзванивать близких, ища, у кого можно занять деньги, или спешно собирать ювелирные изделия, чтобы получить деньги в ломбарде. В такой ситуации, безусловно, можно обратиться за микро-займом, поскольку речь идет о жизни и смерти и от того, насколько быстро можно получить деньги, слишком многое зависит.
Однако, если на кону не стоит человеческая жизнь, стоит ли обращаться за микро-займами? В конце концов, есть и другие способы быстро получить деньги.
Действительно, как говорилось выше, такие способы есть – можно обратиться в ювелирный ломбард или занять у знакомых. И, на самом деле, лучше так и поступить, потому что, обращаясь за микро-займом, сначала быстро получаешь деньги, а затем столь же быстро теряешь гораздо больше.
Не менее страшной и реальной может быть и такая ситуация – при оформлении займа человек заполняет не совсем понятный ему договор со множеством мелких сносок, запутанных пояснений, пунктов и подпунктов.
Сотрудники, выдающие займ, уверяют, что все это – не более чем бюрократия, и пункты договора ничем не грозят клиенту, а просто помогают быстро получить деньги. И только потом, вернув деньги, которые пришлось занять, человек с удивлением узнает, что согласившись с пунктами договора он отдал мошенникам часть своей квартиры.
Заключая договор на получение микро-займа, всегда стоит внимательно прочитывать весь документ. Если в нем есть хотя бы один непонятный пункт, лучше отказаться от займа и поискать другой способ быстро получить деньги. Самым простым и безопасным способом все равно будет занять деньги у близких людей, которым вы доверяете.
Если этот способ вам не подходит, то лучше обратиться в ломбард и занять деньги под залог ювелирных изделий. Эти способы быстро получить деньги не таят в себе подводных камней и не угрожают вашему здоровью и благосостоянию. В случае же с микро-займом никогда не можешь быть уверен, чем и насколько сильно придется расплачиваться за деньги, которые пришлось занять.