Воспользуйтесь финансовыми услугами надежного партнера – Сбербанка России. С кредитом «Бизнес-Инвест» у Вас появится возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства для Вашего бизнеса. Также с кредитом «Бизнес-Инвест» Ваше предприятие может получить возможность рефинансировать текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями.
- отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита;
- возможность предоставления денежных средств под залог только товарно-материальных запасов;
- финансирование на расширение бизнеса;
- длительные сроки кредитования;
- отсрочка погашения основного долга;
- возможность выдачи частично необеспеченных кредитов.
- Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист Банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на Ваши вопросы. Получите положительное решение.
- На встрече совместно со специалистом Банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом Банка Вашего бизнеса.
- После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита.
| Срок кредитования | |
| Процентная ставка | |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Отсрочка по основному долгу | |
| Сумма кредита | От 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных Заемщиков; Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Заемщика. |
| Обеспечение |
|
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Комиссия за досрочное погашение кредита | Отсутствует |
| Страхование | |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов | 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа. |
1 Для сельхозпроизводителей максимальный срок кредитования — 84 месяца. Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков составляет 120 месяцев при условии, если не менее 70%-ов обязательств будет обеспечено залогом объектов недвижимости, оставшаяся часть обеспечена другим залогом. Для всех остальных предприятий со сроком деятельности свыше 12 месяцев максимальный срок кредитования — 60 месяцев; для всех остальных предприятий со сроком деятельности менее 12 месяцев максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
2 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
3 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.
4 За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости
Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города!
Кредит на расширение бизнеса имеет в виду под собой получение денежных средств на развитие уже имеющегося бизнеса. Выбор для места его получения велик, так как банки предпочитают уже более резвившиеся предприятия, нежели только начавшие свою деятельность. Они охотно выдадут Вам заем на улучшение основных, а также оборотных средств организации. Тем более, что за последние годы конкуренция между банками растет, связанная с ростом выдачи кредитов для малого бизнеса, поэтому ставки намного ниже, чем на остальные ссуды.
В первую очередь, банки строго относятся к кредитной репутации предприятия, поэтому выдают заем на развитие бизнеса, учитывая не только его прошлые выплаты по кредитам, но состояние расчетного счета. Поэтому лучше обращаться в тот банк, с которым Вы уже давно работаете и являетесь у него уже постоянным клиентом. Также банковские структуры ставят еще одно требование к самому заемщику. Тот должен быть гражданином РФ, а также попадать под диапазон от 22 до 60 лет.
Бизнес заемщика должен быть стабилен, как минимум, около года. Кроме того, каждый кредит, кроме беззалогового, требует от предпринимателя наличие при себе залога в виде надлежащей суммы денежных средств или же автотранспорта, желательно в новом состоянии. Подойдет в этом случае и любая недвижимость, в которой не имеется постоянных жильцов. Кроме залога, чтобы оформить кредит на расширение бизнеса, могут понадобиться еще и поручители. Кстати, в последнее время банки начали крайне лояльно относиться к владельцам малого бизнеса, несмотря на большой риск их кредитования.
Заем денежных средств на развитие бизнеса выдается единовременным платежом. При появлении возможности у заемщика условий для досрочной выплаты всей суммы, банк в основном готов одобрить принятое решение своего клиента. Количество процентов прямо пропорционально зависит от срока взятого кредита, а также от типа предприятия и получаемых доходов от него. Обычно для представителей малого бизнеса составляются графики по начислению процентов и с дальнейшими выплатами.
Если Вы уже решили взять заем на нужды своего предприятия и оформить кредит на расширение бизнеса в банке, советуем Вам обратиться в нашу фирму по указанным телефонам или же заполнить несложную форму анкеты на нашем сайте прямо сейчас! В скором времени, после обработки Ваших данных, наши специалисты смогут предложить Вам пять самых наилучших банковских программ во всем городе!
Тем, кто собирается начать свое дело необходимо много денег, и порой нет собственных накоплений, зато есть отличный бизнес-план и желание двигаться вперед. Кредитование малого бизнеса является иногда единственным вариантом для предпринимателей, желающих купить технику, сырьё или расширить уже существующий бизнес.
.png)
Кредит выдается на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств. Банк не требует обеспечение кредита залогом, но оставляет такую возможность на усмотрение клиента.
В Почта Банке фиксированная ставка в 12,9% годовых на сумму 1 млн. рублей. Ставка может быть снижена на 2% от базовой в рамках бессрочной акции «Особые условия». При онлайн заявке предварительное решение скажут в течение минуты, если оформляете через отделение банка, то через сутки. При одобренном кредите, в течение недели можно забрать деньги из банка. Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя, без справки о доходах. Если зарплаты не хватает для получения требуемой суммы, можно взять созаемщиков до 2-х человек. Рефинансируя кредит в Почта Банке вы сможете объединить несколько кредитов в один, взять дополнительные средства и существенно понизить ставку.
Почему банки не желают выдавать кредиты на бизнес с нуля?
Кредит на развитие бизнеса с нуля не так популярен в России, как в западных странах, где проблем с получением дешевых денег никогда не было. В цифрах это выглядит примерно так: 38% кредитов на западе выдается именно на развитие бизнеса, а у нас 3%.
С точки зрения банка понятно почему так неохотно они оформляют кредит для начинающих бизнесменов, ведь риск не возврата денег весьма велик.
Каковы плюсы и минусы открытия своего бизнеса на кредит
Преимущества и недостатки оформления кредита на развитие своего бизнеса будут описаны ниже.
1. При продуманном бизнес-плане, финансовая составляющая решается буквально в считанные дни и можно начинать свое дело.
2. Бизнес всегда можно расширить, если банк одобрит необходимую сумму.
3. Если вовремя погашать кредит, рассчитывайте на некоторые льготы от банка в следующий раз.
4. Благодаря кредиту можно платить меньше налогов.
1. Всегда возвращается больше чем взял.
2. Придется потратить личное время на поиск подходящего банка с выгодными условиями.
3. Существуют ограничения по возрасту, обычно от 21 года.
4. Имущество, оценивается гораздо ниже, чем его реальная рыночная стоимость.
5. И, наконец, нельзя на несколько лет вперед предвидеть финансовое состояние фирмы. Конечно каждый хочет и планирует, чтобы его бизнес развивался, но к сожалению, по разным причинам, но частный бизнес это большой риск и он имеет тенденцию к банкротству. Это самым важный момент в процессе поиска займа, так как ситуация в стране постоянно меняется, а кредит придется погашать.
Условия кредитования бизнеса
Все сделано таким образом, чтобы банк имел минимальный риск. Но полностью риска избежать никогда не удастся и это понимает сам банк, иначе придется выдавать кредиты единицам. Риски имеются у банка и у заемщика, для их уменьшения необходимо провести ряд важных мероприятий:
1. Банк должен полностью изучить кредитную историю заемщика и провести тщательный анализ имущества находящегося на балансе компании, если речь идет о расширении бизнеса.
2. Проверяют залог заемщика, если он имеется, и все источники дохода, с которых может выплачиваться кредит.
3. Проводиться полный анализ возможных рисков, и ищутся пути их устранения, если это возможно.
У каждого банка уже давно проработана схема оценки платежеспособности клиента, особенно того, кто берет деньги на развитие среднего или малого бизнеса.
Кредит для бизнеса вам выдадут с высокой вероятностью, если выполнить следующие условия:
1. Предоставить в качестве залога недвижимость или машину, стоимостью выше требуемой суммы.
2. Найти поручителей.
3. Составить письменное обязательство.
Теперь о каждом пункте отдельно. С залогом все понятно, но лучше еще раз напомнить, что оставив в залоге, к примеру, квартиру, стоит понимать, что она будет находиться временно у банка и он может реализовать ее в случае не возврата средств или просрочки платежей.
Поручители нужны тогда, когда доходы заемщика настолько малы, что банк не может ему выдать требуемую сумму.
Бывают случаи когда обеспечением по кредиту выступает вексель или, еще его называют, письменное обязательство. Тот, кто является держателем данного векселя может потребовать возврат заемных средств с человека, который дал ему вексель.
Виды кредитов для бизнеса
Можно подразделить существующие кредиты для развития бизнеса на следующие виды. Однако на момент публикации этой статьи могут появиться новые виды кредитов, так как банки постоянно стараются предлагать новые услуги предпринимателям.
Такой вид кредита подойдет тем, кто развивает свой бизнес в сфере науки. Особенности данного кредита в том, что он выдается на достаточно длительный срок, проценты за пользование заемными средствами обычно высокие. Риск у бизнесмена огромный, ведь нет гарантии, что дело окупиться, так как науки не является самым доходным видом бизнеса.
Данный кредит предоставляется клиенту на короткий срок, если необходимы срочно деньги на расчетный счет, чтобы оплатить всевозможные накладные в срочном порядке. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что для погашения списывается вся имеющаяся сумма на расчетном счету предпринимателя.
Схема данного вида кредита довольно незамысловата — заемщику понадобилось какое-либо оборудование для ведения своего бизнеса, оно приобретается в кредит на льготных условиях.
Этот вид кредита пользуется настоящим успехом у бизнесменов, так как условия довольно выгодные. Выданный кредит тратиться по своему усмотрению на любой род деятельности, приносящий доход.
Тут все достаточно просто. Обычная ипотека берется для того, чтобы жить потом в приобретенном имуществе, а коммерческая недвижимость служить для установки там, к примеру, оборудования, или под офис и т. д. Главное помнить, что имущество также находиться в залоге у банка пока полностью не погасите кредит, если такого не произойдет, то банк выставит вашу недвижимость на продажу.
Достаточно интересный вид кредитования, здесь придется обосновать банку, что потратив взятую у него сумму вы сможете заработать большую прибыль. Тут нужен четко составленный бизнес-план, где отражено, что при вложении, допустим, 250 тысяч рублей через определенный срок вы сможете получить 1 миллион чистой прибыли.
Факторингом называют специальный вид кредитования, подразумевающий покупку какой-либо спецтехники, к примеру, комбайна, который вы купите у специализированного салона. Затем вы должны обратиться в банк с просьбой выкупить ваш долг, в простонародье этот манёвр называется переуступкой долга.
Лизингом называют аренду оборудования или спецтехники с ее последующим выкупом. Для предпринимателя этот вид покупки получается довольно выгодным.
Используется чтобы погасить уже имеющиеся задолженности, но делается это для оптимизации своих расходов, допустим, вы раньше взяли кредит под 17% годовых, но позже нашли организацию готовую кредитовать вас под 13%. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием.
Оправдано ли кредитование бизнеса с нуля или при расширении своего дела?
Нет однозначного ответа, но известно точно, при недостаточных знаниях в экономике, брать кредит нежелательно. Лучше использовать накопления, если они имеются, иначе можно нажить себе проблем.
Бывают случаи, когда кредит является единственным вливанием средств в бизнес и причем эти вложения зачастую выводят бизнес на абсолютно новый уровень с высокими доходами.
Можно уверенно сказать, что на развитие бизнеса можно и нужно брать кредит, если конечно вы видите, что развиваться делу есть куда, в любом другом случае необходимо много раз подумать, прежде чем оформить кредит.