Не оплачивали ипотеку больше 6 месяцев, т.к. не было финансовой возможности, не поучали от банка никаких уведомлений, а сегодня получили повестку в суд на 30.10.17, исковое заявление на полный возврат 2444000 руб., полную сумму мы оплатить не сможем сразу, но хотим договориться о графике погашения задолженности и восстановления графика платежа. В счет погашения ипотеки был направлен материнский капитал.
Нужна профессиональная помощь и представительство в суде.
Ответы юристов ( 3 )
Пишите в банк заявление с описанием ситуации и просьбой предоставить рассрочку оплаты образовавшегося долга, добавьте про гарантии не допускать просрочек в будущем. Не дожидаясь заседания суда, везите в банк и вручайте под роспись в приемной. В суд предоставите копию данного заявления с подтверждением банка о получении его. Это лучше всего подтвердит серьезность Ваших намерений по урегулированию возникшей ситуации.
Мировое соглашение может быть заключено с банком на любой стадии судебного разбирательства.
оплата 25% от текущей задолженности может являться подтверждение платежеспособности?
В любом случае — это будет являться подтверждением серьезности Ваших намерений восстановить исполнение своих обязательств и сыграет положительную роль при принятии решения по Вашему вопросу. При оплате рекомендую указать точное назначение платежа, если это возможно.
Алина, добрый день.
Сообщите о своих намерениях о восстановлении платежеспособности в банк в письменном виде. Заявление пишите в двух экземплярах. На втором необходимо, чтобы сотрудник банка поставил печать о принятии. Если Вы сможете доказать свою платежеспособность это будет большим плюсом.
оплата 25% от текущей задолженности может являться подтверждение платежеспособности?
Да, такой факт может служить доказательством того, что Вы не отказываетесь платить и готовы вернуться в график платежей. Единственное, Вы должны будете оплатить штрафы за просрочку платежей.
В вашей ситуации договариваться с банком можно и нужно, иногда банки идут на уступки. Но в Вашей ситуации банк уже успел подать на Вас в суд. Зачастую банки самостоятельно на мировое соглашение не идут просто в связи с тем, что у них принят довольно сложный процесс согласования таких соглашений, юрист банка может просто не захотеть этим заниматься. Сама заявление в банк о том, что вы желаете платить дальше конечно же хорошо, его нужно писать и относить в банк желательно до судебного заседания. Но вместе с таким заявлением должны вноситься и платежи, голословное заявление суд может не принять к сведению. В целом же, исходя из судебной практики, шансов на то, что вы встанете в график, а банку будет отказано в иске становится значительно больше, если Вы погасите задолженность по текущим платежам в полном объеме. В таких ситуациях в большинстве случаев удается добиться отказа в удовлетворении требований банка о досрочном погашении ипотеки и обращения взыскания на квартиру.
Иск в суд на заемщика. Когда подается, как судебный процесс разрешается, что делать заемщику, чтобы мирным путем урегулировать конфликтную ситуацию.
Если человек берет деньги взаймы в банке, то рано или поздно ему придется платить по своим долговым обязательствам. Но если клиенту нечем закрыть кредитный договор, то финансовая организация вправе подать на заемщика иск в суд. О том, когда банк подает на клиента иск в суд и что в данном случае делать заемщику – расскажем далее.
Если человек взял кредит и не платит по нему, то кредиторы вправе подать на такого заемщика иск в суд. Но не всегда кредитная организация делает это.
- звонят заемщику и напоминают ему о том, что наступил срок внесения платежа по кредиту;
- предлагают заемщику воспользоваться кредитными каникулами. Так клиент может несколько месяцев не платить по кредитному договору. Ему потребуется платить лишь пени, штрафы;
- предлагают провести реструктуризацию долга. Так срок действия кредитного договора у пользователя увеличится, а минимальный платеж – уменьшится.
Помните, срок исковой давности начинается с получения заемщиком SMS о наступлении срока внесения платежа по кредиту.
Многие заемщики интересуются вопросом о том, что будет, если на него кредитная организация подала иск в суд. Если это случилось, то судебные приставы могут:
- наложить арест на дебетовый счет пользователя, открытый в любом финансовом заведении. Причем они даже могут снять со счета пользователя все финансы и не сказать ему об этом;
- наложить арест на некоторую часть зарплаты заемщика;
- продать имущество, имеющееся у должника.
Конечно, лучшее решение проблемы заемщика – это выплата долга финансовому заведению. Причем в некоторых организациях судебные приставы не стремятся сразу подать на должника иск в суд. Они дают заемщику время разобраться в сложившейся ситуации.
Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.
Но приставы не имеют право арестовать:
- земельный участок с домом или квартиру, где проживает должник. Но вот имущество, попадающее под ипотеку, кредитная организация забрать имеет право;
- личные вещи заемщика. В данную категорию входит его одежда, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и иные личные предметы. Но вот драгоценности и предметы роскоши приставы забрать могут;
- бытовые предметы, которые необходимы для нормальной жизни человека. Сюда входит газовая плита, но вот телевизор, миксер, стиральную машинку и иные личные предметы приставы могут легко забрать. Данные предметы являются предметами роскоши, а не предметами первой необходимости. Без них человек может легко жить;
- предметы, необходимые ему для работы. К примеру, если заемщик работает таксистом и он свою деятельность осуществляет на своем собственном автомобиле, то машину приставы забрать не вправе;
- награды, призы, подарки. Это личные предметы заемщика. Наложить на них арест приставы не имеют права;
- имущество, используемое в сельском хозяйстве. Если должник живет в селе, то все эти предметы нужны ему для нормальной жизни. Арестовать их приставы не имеют права. Если же заемщик работает предпринимателем, то данное имущество может быть у него арестовано.
Помните, если заемщик не согласен с действиями судебных приставов, то он может легко подать на них иск в суд.
Если заемщик не согласен с суммой долга, которую с него требует взыскать банк, то он может подать ответный иск в суд о расторжении кредитного договора.
Такие действия совершаются в том случае, если суд еще не вынес приказа по делу заемщика, а финансовое заведение продолжает начислять ему проценты по кредиту. Но не всегда заемщик прав. К примеру, судебные приставы взимают в счет долга часть зарплаты заемщика. Некоторые клиенты считают такие действия неправомерными. Но это не так. Деньгами, снятыми с зарплаты заемщика, вначале покрываются штрафы, пени, неустойки, проценты. А только потом ими погашается сам кредитный договор.
Очень важно, чтобы клиент следил за сроками. Иск на отмену судебного приказа подается через 10 дней. И этот срок начинает отчисляться с того момента, когда кредитная организация направила заемщику письмо с иском. Дата отправления обычно указывается на лицевой стороне письма. В течение указанного срока заемщик должен оформить заявление и направить его судье, который вынес данный приказ. Если он этого не сделал, то иск вступает в свою законную силу.
Заявление оформляется в 3-х экземплярах. Один комплект отправляется в суд. Другой – отдается истцу, а третий – ответчику.
Суд редко отказывает заемщику и быстро отменяет вынесенный приказ. Но важно, чтобы заемщик назвал четкую причину, по которой нужно отменить приказ, а судья должен иметь веские основания для его отмены.
Банки практически никогда не идут на перекредитование ипотечных кредитов.
И ищут возможность все-таки ее сохранить. Драматичных житейских историй много. Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиков отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.
Отсрочку по ипотеке на год может дать суд читайте также Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение?
Есть полезные схемы? Эдуард Мирасов: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас.
В каких случаях банк обращается в суд Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту.
По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления. 
Взыскание кредитной задолженности В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.
Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?
Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.
Однако финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры.