Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др. Льготы эти могут выражаться либо в виде снижения процентной ставки кредитования, либо в предоставлении субсидии при покупке квартиры. Так, например, для молодой семьи размер субсидии может составлять 1/3 стоимости квартиры. Но, чтобы воспользоваться этими льготами вы обязательно должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и подготовить полный пакет документов для оформления ипотеки в банке. Возраст каждого члена семьи не должен быть более 35 лет.
Заявления на улучшении жилищных условий по социальной ипотеке принимаются по месту вашего жительства в администрации города или района, поселка. Далее, решение муниципальной власти о включении вашей семьи на получение субсидии передают в Росстрой. И лишь после включенная в список федеральной программы, молодая семья получает специальное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, сумма которой зачисляется на счет в банке — участнике федеральной программы.
Кроме государственных программ поддержки молодой семьи имеются предложения социальной ипотеки непосредственно от банков. Например, ипотека для молодой семьи от Сбербанка. Условия по ипотеке этого банка позволяют вносить всего 10% стоимости жилья. Есть и ряд других льгот, например, возможность привлекать к кредиту созаемщиков (родителей) и др.
Конечно, получение такого кредита возможно только при соблюдении ряда других условий, основным из которых является подтвержденный доход.
Кроме невысокого первоначального взноса Сбербанк предлагает и ряд других льгот, например отсрочку по уплате долга или увеличение срока кредитования при рождении ребенка.
Сбербанк предлагает молодой семье оформить в качестве поручителя людей пенсионного возраста, что дает возможность увеличить размер кредита. Есть и ряд других льгот, подробнее, о которых можно узнать у специалиста Сбербанка по ипотечному кредитованию.
Важно быть готовым к тому, что оформление ипотеки потребует немало сил и времени и подчас предоставления десятков справок и документов. К сожалению, для участников социальной ипотеки снижена лишь финансовая нагрузка, но не бюрократическая.
Социальная ипотека для молодой семьи предусматривает несколько вариантов покупки жилья. Вы можете купить квартиру на этапе строительства или купить квартиру на вторичном рынке. Возможно выделение субсидии на строительство собственного дома. Но в любом случае, для того чтобы получить льготы на приобретение жилья необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Вы должны знать, что при покупке жилья государство предусматривает дополнительные льготы, позволяющие компенсировать часть затрат на покупку квартиры. Подробнее см. Налоговый вычет при покупке квартиры.
Кредит в банке на приобретение квартиры или строительство дома по социальной ипотеке выдается на срок, согласованный вами с банком, но не более чем на 28,5 лет. Процентная ставка может составлять до 7% (на 2013 год), но размер ее зависит от различных условий и для каждого заемщика подсчитывается индивидуально. Например, на ее размер могут оказать влияние сумма первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и т.д.
Банки предъявляют ряд требований к лицу, оформляющему социальную ипотеку, начиная от гражданства и прописки и заканчивая общим трудовым стажем, поэтому и условия для разных заемщиков могут заметно отличаться.
После принятия банком положительно решения, нужно за довольно короткое время (несколько месяцев) подобрать квартиру и подготовить все документы, необходимы для оформления сделки купли-продажи.
Что касается покупки жилья на стадии строительства, то оформление некоторых документов, в частности выплаты материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту банку, имеет определенные трудности. Связано это в первую очередь с тем, что регистрация нового жилья часто занимает много времени, и невозможно, даже после завершения строительства дома предоставить в ПФ часть документов (прописка и др.).
При рождении второго ребенка вы сможете воспользоваться материнским капиталом для внесения части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по ипотечному договору. Особенностью социальной ипотеки для молодых семей является то, что ждать три года после рождения ребенка, в случае использования сертификата на оплату ипотеки не требуется.
Зачисление средств на погашение задолженности или оплаты первоначального взноса производится после получения справки в ПФ об имеющемся материнском капитале и обращении в течение 30 дней в банк для оформления ипотечного договора. После предоставления документов в ПФ, теперь уже выданных банком, подтверждающих законность расходования материнского капитала, Пенсионный фонд производит перечисление средств по сертификату.
Если вы собираетесь использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, то в ПФ вы обязаны предоставить копии следующих документов: кредитный договор и договор об ипотеке.
Для погашения оставшейся задолженности и процентов по взятому ипотечному кредиту нужны копии: кредитного договора; справка о размере долга и процентов; копия договора об ипотеке; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру; копии документов всех членов семьи и др.
Часто это становится причиной, по которой по социальной ипотеке с использованием материнского капитал лучше приобретать жилье на вторичном рынке, поскольку свидетельство о регистрации права собственности на жилье выдается не сразу после окончания строительства дома.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 25/11/2013
Как получить кредит в банке
Особенно тщательно нужно изучить условия получения ипотечного кредита. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать кредит.
Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.
Ипотечный кредит. Условия получения
Ипотека, или кредит банка на покупку жилья — самый эффективный способ решить жилищную проблему, особенно для молодой семьи. Но взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного дохода.
Долг банку по кредиту
Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего «чада». Не всегда силы рассчитываются верно и появляется долг банку. Что делать в таком случае?
Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.
Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.
Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?
Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.
Программы предусматривают несколько вариантов помощи:
- Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
- Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
- Дотация процентных ставок.
Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:
- В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
- Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
- Небольшой размер первоначального взноса.
Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.
Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.
В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.
Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:
многодетным семьям;- инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
- молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
- определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
- научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
- военные;
- молодые специалисты;
- малоимущие.
Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:
- Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
- У заявителя должна быть положительная кредитная история.
- В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
- Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
- Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.
По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.
Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.
Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.
Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:
Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.- Свидетельства о рождении детей.
- Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
- ИНН заявителя.
- Справку с места работы о стаже и заработной плате.
- Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
- Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
- Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
- Реквизиты банковского счета.
Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.
Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.
Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.
Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.
Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.
Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.
Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.
Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.
Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.
Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Быть моложе 35 лет.
- Иметь стаж работы не менее трех лет.
- Работать в государственном учреждении.
Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.
Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.
В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.
В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.
Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.
О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:
Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.
Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.
Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:
- Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
- Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
- Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.
С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.
Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.
Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.
Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:
Банк помогает тем что:
Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.
Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.
Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.
В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.
Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.
Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:
Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.
Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;
Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.
Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;
Работники градообразующих заводов и предприятия.
Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.
Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.
Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.
Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:
- Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
- Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
- Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
- Пенсионные свидетельства;
- Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);
В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.
Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;
Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.
Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;
После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.
Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.
Банк так же определяется государством.
Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.
То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.