Смотрите видео по теме статьи
Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю
Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →
Ипотечный кредит связан со множеством рисков для банка. Именно поэтому он стремится их минимизировать, например, отклоняя заявки от клиентов с плохой кредитной историей.
Но не всегда испорченное финансовое досье может стать препятствием к получению жилищного кредита.
Как бывшим должникам взять ипотеку в Сбербанке, и на каких условиях?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !
Кредитная история (КИ) – это свод информации о взаимодействии клиента с банками. В ней отражается количество обращений в финансовые учреждения, все одобрения и отказы, характер погашения, образование задолженностей и пр.
Клиент, обращающийся в Сбербанк за ипотекой, оценивается по нескольким параметрам, один из которых – кредитная история. Информация из БКИ (бюро кредитных историй) позволяет банку составить мнение об ответственности, стабильности и надежности потенциального заемщика.
Чем больше просрочек и выше срок задержки с внесением платежа у заемщика, тем больше рискует банк, выдавая ему ипотеку. Поэтому в целях минимизации рисков невозврата денег Сбербанк тщательно проверяет кредитное досье каждого человека, желающего оформить ипотеку.
При отсутствии кредитной истории оценить надежность клиента сложнее. Если заявитель ни разу не пользовался услугами банков, то в БКИ о нем нет никаких сведений.
В этом случае Сбербанк оценивает надежность клиента, используя иные источники:
- проверяет наличие задолженности по ЖКХ;
- пробивает клиента по базам данных ГИБДД;
- налоговой и миграционной службы.
- Клиент с плохой кредитной историей может получить ипотеку в Сбербанке, но для этого нужно предоставить гарантии, например, поручителя или созаемщика. В качестве дополнительного участника сделки, ответственного за выплату кредита, желательно взять человека с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.
- Еще один вариант повысить шансы на одобрение – предоставить дополнительный залог. Это может быть имеющаяся в собственности недвижимость.
- Последний вариант – внести крупный первоначальный взнос. Готовность оплатить 40-50% от стоимости приобретаемого жилья расценивается банком как заинтересованность в своевременной выплате долга.
При наличии испорченного финансового досье нужно быть готовым к тому, что Сбербанк предложит менее выгодные условия кредитования:
- повышенная процентная ставка;
- небольшой срок кредитования;
- небольшая сумма кредита;
- необходимость брать поручителей или созаемщиков;
- большой первоначальный взнос.
Если прошлые просрочки были вызваны потерей работы, то банк может настоять на страховании заемщика. Это увеличит расходы на оформление ипотеки. Страховку придется продлевать каждый год в течение всего срока погашения кредита.
Требования к заемщику с плохой КИ Сбербанк выдвигает такие же, как и при кредитовании добросовестных клиентов:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
- высокий уровень дохода, соответствующий запрашиваемой сумме;
- общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет;
- гражданство РФ.
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:
- расположение в регионе присутствия банка;
- отсутствие обременений;
- наличие водоснабжения, электричества и отопления;
- здание не должно быть поставлено на учет по сносу или реконструкции;
- здание должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- помещение должно соответствовать плану БТИ.
Таким образом, требования к заемщику и предмету залога не зависят от кредитной истории заемщика.
Получение информации о своем кредитном рейтинге. Он складывается из множества факторов: количество просрочек, срок задержки с оплатой, срок давности кредита и пр.
Рейтинг покажет, стоит ли волноваться по поводу своей репутации. Иногда бывает, что небольшие по сроку задолженности не влияют на КИ заемщика. Узнать свой кредитный рейтинг можно на сайте Сбербанка.
Улучшение кредитной истории. Чтобы исправить репутацию недобросовестного заемщика можно оформить небольшой потребительский или товарный кредит в Сбербанке и своевременно его погасить. Еще один вариант – оформить кредитную карту. Если заемщик будет соблюдать условия погашения, его репутация улучшится.
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка 2НДФЛ или справка по форме банка.
Чем больше документов предоставит заемщик, чем больше шансов на получение положительного ответа. Кроме стандартного пакета бумаг, желательно предоставить дополнительные документы, подтверждающие иные доходы, если они имеются. Если в качестве залога выступает имеющаяся в собственности недвижимость, потребуется приложить технические и правоустанавливающие документы на объект.
Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке при наличии испорченной КИ:
Банк проявляет лояльность к заемщикам, если он является зарплатным клиентом.- При принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет доходы по дополнительному месту работы. Это дает возможность клиенту с плохой кредитной историей повысить свою платежеспособность в глазах банка.
- Банк не откажет, если просрочки были незначительными. Также отказ маловероятен при наличии созаемщиков, поручителей или залога.
Минусы:
- При отсутствии дополнительных гарантий и клиентского статуса Сбербанк может одобрить только небольшую сумму займа.
- Короткий срок кредитования.
- Необходимость вносить крупный первый взнос.
Итак, при наличии испорченной финансовой репутации взять ипотеку в Сбербанке реально. Для этого нужно максимально соответствовать его требованиям: подходить по возрасту, стажу, иметь высокий уровень дохода. Для увеличения шанса желательно погасить все действующие кредиты и улучшить КИ. Чтобы Сбербанк выдал ипотеку на желаемых условиях, потребуется предоставить обеспечение.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)
Испортить кредитную историю очень легко. Сделать это можно за считанные дни, а вот расхлебывать последствия придется долгие годы. Та же информация о просрочке долга конкретным лицом остается актуальной в течение 15 лет и самое ужасное то, что ни в одном банке заемщику не расскажут, как в действительности выглядит его кредитная история. Можно ли хотя бы гипотетически попытаться взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Об этом мы сегодня поговорим.
Сбербанк слывет самым консервативным банком в отношении работы с проштрафившимися клиентами. Организация регулярно предлагает всякие программы лояльности, снижает процентные ставки, расширяет кредитные пакеты, но все это для исправных заемщиков с хорошей кредитной историей. Ну, или на крайний случай для клиентов без кредитной истории.
С заемщиками подпортившими КИ Сбербанк работает неохотно и даже если работает, то предлагает заключить кредитный договор на кабальных условиях.
При наличии плохой кредитной истории, можно попытаться взять небольшой потребительский кредит на срок не более 1 года, на сумму не больше 30 000 рублей под 19,9% годовых. Лучших условий не предложат. Что же касается ипотеки, то заявитель с плохой КИ получит «от ворот поворот». Остальные банки в отношении ипотеки также непреклонны. Ипотечное заимствование и так рискованный актив, а тут еще и заемщик, который уже показал себя с худшей стороны. В общем, при наличии плохой кредитной истории лучше заявку на ипотечный кредит не подавать, толку не будет никакого.
Часто заемщики узнают, что у них что-то не в порядке только после того как Сбербанк отклоняет их заявку на ипотеку. Для многих это становится настоящим потрясением. Причем отклоняет банк заявку без объяснения причин, что еще больше усугубляет ситуацию. Некоторые клиенты искренне не догадываются, почему Сбербанк так с ними поступил и тут могут быть варианты.
- Заявка провалила скорринговый анализ. Это означает, что заемщик попросил слишком большую сумму, которая не соответствует его доходам. Страшного в этом нет ничего, достаточно «подтянуть» дополнительного созаемщика или поручителя, раскрыть свои дополнительные доходы, наконец, поумерить свои амбиции и обратиться с заявкой повторно. Если все остальное в порядке, Сбербанк может проявить лояльность.
- В КИ есть компрометирующие записи. Если заемщик уверен, что всегда вовремя платил по обязательствам, возможно, произошла ошибка и в его КИ внесли сведения не соответствующие действительности. Нужно получить выписку из КИ и узнать все точно.
- У одного из созаемщиков или поручителей испорчена кредитная история. Нужно понимать, что не только титульный заемщик, но и все созаемщики должны иметь хорошую кредитную репутацию. В противном случае Сбербанк без разговоров «нарисует» отказ.
- В заявке на ипотечный кредит содержались неверные сведения. Сведения, передаваемые в Сбербанк, должны быть многократно перепроверены. Если какая-то информация окажется неточной, и это выяснят работники Сбербанка, может последовать отказ.
Первоочередная задача заемщика, обращающегося в Сбербанк для оформления ипотеки, выяснить, что может послужить причиной будущего отказа и купировать эту причину до того как о ней станет известно работникам банка. Это непросто, но возможно. Нужно очень внимательно составлять заявку на кредит и постараться исправить свою кредитную историю.
Исправление кредитной истории дело сложное и кропотливое. Хуже всего то, что оно требует времени, но тут уже ничего поделать нельзя. В Сети появилось огромное количество мошенников, которые обещают заемщикам с плохой КИ за небольшую плату посодействовать в получении ипотечного кредита. По факту они берут деньги с доверчивых клиентов и исчезают, не оказав никакой помощи.
Легально исправить КИ можно только оформлением небольших краткосрочных займов, либо ожиданием в течение 15 лет. Последний вариант мы отметаем как неприемлемый, значит остаются мелкие заимствования. Взяв 2-3 кредита подряд и рассчитавшись по ним, заемщик получает несколько положительных записей в КИ. Тем самым он поднимает свой кредитный рейтинг как минимум на 1 позицию вверх. Если таких небольших займов будет больше и все удастся закрыть без просрочки, то в будущем можно претендовать и на ипотеку, Сбербанк просто не сможет отказать.
Качественное исправление КИ обычно занимает от двух до пяти лет.
Итак, мы разобрались, дадут ли ипотеку заемщику в ПАО Сбербанк, если он умудрился испортить свою кредитную историю. Если ничего с этим не делать, то шансы оформить ипотечный кредит равны нулю. Но вот если постараться исправить КИ, то шанс есть, правда придется запастись терпением и немного подождать. Удачи!