Добрый день! Подскажите, дадут ли мне ипотечный кредит на покупку квартиры в Подмосковье, стоимостью примерно 1.470.000 рублей, под материнский капитал? У жены есть в собственности квартиры, но она не в Москве. Жена не работает. Есть трое детей. У меня зарплата в общем составляет 35 000 рублей и пособие детское 4000 рублей.
Дополнительно, рекомендуем Вам услуги Кредитного брокера Русская заемная компания в Сунже. Благодаря ее партнерским связям с 47 банками Москвы и Московской области, Вы сможете более оперативно выбрать для себя наиболее подходящее кредитное предложение. Подать заявку для кредитного брокера можно прямо на нашем сайте. Квалифицированный персонал поможет Вам выбрать ипотечный кредит за считанные минуты.
Что касается недвижимости Вашей супруги, то Банк Петрокоммерц может принять ее в качестве залога, в независимости от места ее нахождения.
Желаем Вам успешного кредитования.
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 1691 просмотров
Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.
Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:
- Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
- Улучшив жилищные условия.
- Оплатив обучение детей.
Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.
При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:
- Оплата первоначального взноса.
- Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.
Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.
Кредитные средства предоставляются на:
- Первичное и вторичное жилье.
- Покупка или возведение коттеджа.
- Приобретение недостроенных построек.
- Частные участки земли.
- Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.
Рекомендуем для начала просмотреть видео:
Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.
С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.
Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:
- Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
- Процентная ставка — от 8,85%.
- Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
- Кредитный срок – до 30 лет.
- Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
- Наличие страхования недвижимого имущества.
- Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
- Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.
Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.
Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:
Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:
Будет полезно просмотреть:
Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.
Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:
- Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
- Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
- Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
- Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
- Наличие каменного фундамента у постройки.
Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
- Военный билет с приписным свидетельством.
- Справка о доходе по форме банка.
- Документ, подтверждающий бракосочетание.
- Выписка банковских счетов.
- Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
- Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
- Справка от Пенсионного фонда РФ.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справка о занимающей должности на работе.
Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.
Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.
Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.
Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.
Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.
Взять ипотеку под материнский капитал и в Россельхозбанке — доступный способ решить жилищный вопрос. Любой крупный банк принимает государственные средства как первоначальный взнос или в счет погашения долга, ведь это один из видов их разрешенного использования.
Банк принимает материнский капитал для приобретения любой кредитуемой недвижимости — квартиры (первичный и вторичный рынки), апартаменты, жилой дом с участком или просто земельный надел.
Банк позволяет взять жилищный кредит только в рублях от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Максимальное ограничение по возрасту — 60 и 65 лет (для женщины и мужчины), но в большей степени эта программа подходит молодым семьям.
Первоначальный взнос по программе с материнским капиталом (в счет которого он может быть использован) установлена в размере (в процентах):
- 15 — покупка недвижимости квартиры, участка с таунхаусом, земельного надела без строений.
- 20 — оформление аналогичных видов недвижимости по договору долевого участия или уступки права требования, или если сумма кредита свыше 7 млн. руб., или в доходах учитывается прибыль от ведения ЛПХ.
- 25 — при решении взять ипотеку на дом с земельным участком;
- 30 — если речь идет о приобретении апартаментов.
Указанные значения необходимо знать, чтобы корректно выполнить условия по использованию материнского капитала при внесении первого взноса.
Ознакомьтесь с требованиями Россельхозбанка к заемщикам
Наличие материнского капитала не влияет на процентную ставку — этот факт уже учтен в условиях программы. Важный момент — категория клиента. Принципиально и то, что более выгодные условия предлагаются клиентам, желающим взять в ипотеку недвижимость у ключевых партнеров Россельхозбанка.
При рассмотрении заявки банк обращает внимание на размер первоначального взноса — чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение по лояльной стоимости.
Оказывает влияние на величину переплаты и срок — чем он дольше, тем ниже будет ставка, но клиент выплатит больше собственных средств.
Заключительный фактор, влияющий на ставку — оформление добровольного страхования. В случае, если клиент отказывается от страховки, к ней добавляет 1 процентный пункт.
В Россельхозбанке стоимость страхования при ипотеке устанавливается в индивидуальном порядке на основании базовых тарифных ставок и дополнительных коэффициентов риска. Каждый год тариф рассчитывается заново.
Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Ипотека с материнским капиталом
По условиям, клиенты — физические лица, получающие заработную плату на счет Россельхозбанка от своих работодателей, участников зарплатного проекта — это первая привилегированная категория.
Работники бюджетных организаций — сотрудники любых учреждений, которые попадают под указанную категорию.
В категорию надежных попадают физические лица с положительной кредитной историей, а также имеющие или имевшие кредит в банке, по которому добросовестно вносились платежи в течение года до подачи заявки.
По условиям закона государственную выплату можно расходовать на улучшение жилищных условий, в том числе, через оформление ипотеки.
Россельхозбанк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения или уплаты процентов.
Не забывайте, что пенсионный фонд требует немалый перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом. По отзывам клиентов, бумажная волокита — существенный минус при использовании МК.
Важно, что при оплате ипотеки с помощью государственных денег, заемщик обязан предоставить в ПФ письменное обязательство, (заверяется нотариусом) о том, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи. Это значит, что в будущем часть квартиры получит ребенок.
При их использовании можно взять ипотеку без первоначального взноса — при условии, что сумма государственной выплаты соответствует или превышает его минимальную сумму.
Дополнительный к основному комплект документов для банка включает в себя сам сертификат и справку о его остатке (из пенсионного фонда). Средства направляются в течение 3 месяцев, иначе одобрение придется получать заново.
Средства на досрочное погашение принимаются в любое время без ограничений по срокам.
Обратите внимание, если вы подходите под категорию Молодая семья (одному из супругов еще нет 35 лет) — банк предлагает выгодные условия, которые могут стать дополнительным бонусом:
- Невысокий первоначальный взнос — до 20 процентов от стоимости жилья;
- Отсрочка по внесению платежей без начисления пени и штрафов (в течение трех лет с момента рождения ребенка, если это событие произошло в течение срока действия договора).
Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, а одобренные условия действуют целых три месяца. Дистанционного одобрения в Россельхозбанке не предусмотрено, лучше сразу собрать необходимый пакет документов и обратится в офис.
Кроме подтверждения права рассчитаться материнским капиталом, потребуются официальные документы о занятости, доходах и недвижимости:
Обратите внимание на комплект документов для оформления ипотеки
Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке позволяет взять жилищный кредит без первоначального взноса или рассчитать за долг досрочно. Процентные ставки можно назвать невысокими, назначаются индивидуально и зависят не только от страхования, но и от категории заемщика.