До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру как молодая семья

Многие семейные пары задаются вопросом, до скольких лет молодая семья считается молодой. И связан этот вопрос с правом такой пары воспользоваться дополнительной государственной поддержкой. Также данное понятие широко используется банками при создании определенных льготных программ по кредитованию молодых супругов.

Так до какого возраста семьи могут претендовать на дополнительные привилегии? Условно этот возраст ограничен 35 годами. Но различные структуры и программы могут рассматривать понятие «молодой семьи» по-разному.

Так, например, при участии в государственной программе по субсидированию части стоимости жилья оба супруга должны быть моложе 35 лет. А вот для Сбербанка России при оформлении льготной программы кредитования требование распространяется хотя бы на 1 супруга. То есть второй супруг может быть намного старше 35 лет.

Также при оформлении государственной программы «Молодой семьи» ее участники вынуждены годами ждать своей очереди. В случаях, если одному из супругов наступило 36 лет, пара снимается с участия в данной программе.

При льготном кредитовании один из участников должен быть моложе 35 лет, но если кредитный договор оформлен и денежные средства выданы, уже не имеет значения, через сколько лет эта пара не будет считаться молодой. Действие льготной программы не прекратится на протяжении всего периода действия договора.

Таким образом, к молодой паре относятся супруги до 35 лет. И использовать это преимущество они могут для:

участия в государственных и региональных программах;
получения ипотеки на льготных условиях;

Иногда понятие «молодой семьи» может использоваться для получения скидок в определенных магазинах или салонах. Здесь регламенты устанавливаются только самими организациями. Молодой может считаться пара и по возрасту супругов, и по количеству лет нахождения в браке.

Программа «Молодая семья» регулируется индивидуально каждым субъектом на основании общего федерального положения о помощи таким семейным парам. Основные требования, которым должны отвечать участники программы:

Необходимость в улучшении жилищной площади.
Возрастной ценз.
Гражданство на территории России более 10 лет.

Каждый регион устанавливает дополнительные обязательные требования к участникам:

При определении нужды в новом жилье норма квадратных метров на каждого члена семьи рассчитывается из индивидуальных норм региона.
Обязательное трудоустройство одного или обоих супругов.
Прописка всех членов семьи по одному адресу.
Первоначальный взнос не меньше 10%.
Финансовое состояние семьи, дающее гарантию, что она сможет изыскать оставшиеся необходимые средства для покупки жилья.

Данная программа действует следующим образом:

претенденты подают документы и заявление на признание их нуждающимися в жилье;
собирают остальные необходимые документы;
пишут заявление в местный муниципалитет на участие в программе;
получают решение о постановке их в очередь либо отказ;
получают сертификат участника, который дает им право воспользоваться субсидией;
выбирают способ улучшения жилищных условий;
заключают договор купли-продажи, долевого участия или договор строительства с первоначальным взносом более 10%;
подают заявление на перечисление средств на основании договора;
доплачивают оставшуюся сумму по договору.

Улучшить свои жилищные условия при использовании данной программы можно тремя способами:

личным строительством;
долевым договором участия в строительстве;
покупкой жилья на вторичном рынке.

Государственная субсидия покрывает 35% стоимости жилья бездетной семье и 40% супругам, у которых есть ребенок. Также может участвовать семья с одним родителем и ребенком. При нехватке собственных средств для улучшения жилищных условий семейная пара имеет возможность воспользоваться ипотекой.

Для подачи заявления о признании семейной пары нуждающейся в жилье нужно предоставить в муниципальные органы:

паспорта и свидетельства всех членов семьи;
справку о составе семьи;
копию лицевого счета;
документы, подтверждающие проживание семьи в определенном месте и основания владения, пользования данным имуществом;
сведения о проживании вместе с семьей других лиц;
документы, подтверждающие финансовую стабильность супругов;
свидетельство о браке.

На основании данных документов администрация принимает решение о постановке в очередь или об отказе в участии в программе.

Многие банки предусматривают дополнительные программы льготного кредитования для различных категорий граждан. Одной из таких категорий является молодая семья, которая может участвовать в специально разработанной индивидуально каждым банком программе.

В данном случае банк имеет право предъявлять свои требования к понятию «молодая семья», отличные от государственных. Так, банки могут требовать следующее:

Возрастной ценз одного из супругов или обоих должен быть до 35 лет во время подачи заявки на ипотеку.
Зарегистрированный брак больше года или иного периода.
Гражданство России.
В зависимости от наличия детей может варьироваться процентная ставка кредита и первоначальный взнос.
Официальное трудоустройство одного или обязательно обоих супругов.
Первоначальный взнос от 10%.
Участие созаемщиков и/или поручителей.
Отсутствие плохой кредитной истории у обоих супругов.
Финансовая возможность выплатить ипотечные обязательства.

На основании данных критериев банк самостоятельно принимает решении о соответствии заявителя установленным критериям. Если семейная пара соответствует данным критериям, ей предоставляется ипотечный кредит на более выгодных условиях. К ним могут относиться:

Сниженные процентные ставки.
Увеличенный срок пользования кредитом.
Возможность отсрочки окончательной суммы платежа в определенных условиях.
Уменьшенный первоначальный взнос.
Учитывается неофициальный доход семьи.

Данные льготные банковские программы могут быть использованы вместе с государственной или независимо от нее.

Для оформления ипотечного договора семейной паре нужно подготовить следующие документы, с которыми нужно явиться в банк:

паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
документы, доказывающие финансовые доходы (справка 2-НДФЛ, выписка с расчетного счета и прочие доказательства дополнительных доходов);
свидетельство о браке;
паспорта созаемщиков и поручителей.

На основании предоставленных документов банк выносит решение и перечисляет средства на указанный расчетный счет.

При заключении договора долевого строительства необходимо обратить внимание на список аккредитованных банком застройщиков, с которыми он сотрудничает. При выборе другого застройщика банк может в выплате отказать.

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

Условия ипотеки «Молодая семья»

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии). С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная ). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
Банковские программы. Льготные условия.

В чем заключается помощь от государства? В предоставлении денежных средств, которые можно использовать для оплаты покупки квартиры, дома или земельного участка под строительство дома.

При этом деньги выдаются не наличными, вы получаете их в виде сертификата, подтверждающего ваше право на выплату. Сами средства хранятся на специальном личном счету, и когда вы покупаете жилье, они переводятся непосредственно на счет продавца или банка, если речь идет об ипотеке.

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Как принять участие в социальном проекте?

Нужно понимать, что денежную субсидию не выдают всем желающим. Помимо возраста, есть также и другие требования, в частности, семья должна встать на очередь в своем муниципалитете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Это возможно только в том случае, если у обоих супругов нет жилой недвижимости в собственности, либо она не соответствует нормативам. Если один из супругов имел ранее долю или жилье полностью в собственности, и отказался от него (подарил), то должно пройти не менее 3 лет с момента отказа (дарения), чтобы появилась возможность встать в очередь.

Важно: очередь движется достаточно медленно, т.к. финансирование на эти цели выдается в очень маленьких размерах. Поэтому нужно быть готовым к тому, что может пройти несколько лет с момента вашей постановки на учет, и до момента, когда вам подтвердят выдачу сертификата.

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении,
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»,
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии,
Выбрать подходящий банк,
Найти недвижимость, соответствующую требованиям банка,
Подписать кредитный договор,
Оформить жилье в собственность.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Какие банки выдают ипотеку?

На сегодняшний день существует строго определенный список банковских организаций, которые принимают сертификаты, подтверждающие ваше право на денежную выплату. Перечень выглядит следующим образом:

Абсолют банк,
Ак Барс,
Башкомснаббанк,
ВТБ,
Дельтакредит банк,
Запсибкомбанк,
Кара Алтын банк,
Крайинвестбанк,
Россельхозбанк,
Банк Санкт-Петербург,
Сбербанк.

В большинстве этих компаний ипотека для молодой семьи будет предложена с целью покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Если у вас рождается второй или третий малыш, вы также можете воспользоваться программой «Семейная ипотека» с минимальной субсидированной ставкой от 5-6% в год.

Если же вы планируете покупать дом, то здесь перечень банков будет чуть меньше. Можно будет обратиться в:

Ак Барс;
Башкомснаббанк;
Дельтакредит банк;
Запсибкомбанк;
Сбербанк.

Процентные ставки начинаются от 9,5-10% годовых, договор можно заключать на период до 25-30 лет. В зависимости от выбранного вами банка, потребуется внесение первоначального взноса от 15-20% от стоимости недвижимости. Примечательно, что в некоторых компаниях есть возможность кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода при условии внесения ПВ от 40%.

Условия

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк. Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
ставка начинается от 10,2% годовых.
банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать здесь.

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать здесь. Также довольно часто молодые семьи обращаются в: ВТБ 24, МКБ, Райффайзенбанк.

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее.

Предлагаем ознакомиться также и с этой статьей, где представлена дополнительная информация об ипотеке для молодой семьи, а по данной ссылке вы найдете лучшие условия в этом году.

Ипотека для молодых семей может решить проблему жилья. Для многих молодых семей самой основной проблемой становится приобретение собственного жилья. После свадьбы молодожены живут в квартире родителей или снимают жилье, если позволяют финансы. Собственный дом или квартира являются радужной мечтой. Но в связи с Федеральной программой, призванной помочь молодым семьям в приобретении жилья, возможность решить эту проблему становится реальной. Как стать участником программы и купить квартиру?

Субсидии, выделяемые местными властями молодым семьям, позволяют оплатить первый взнос в кооператив на строящееся жилье или в банк, уменьшая сумму ипотечного кредита. Сумма выделяемых средств сравнительно небольшая: 30% от стоимости покупаемого жилья бездетным, 35% семье с ребенком. За каждого последующего ребенка добавляется еще 5%.

Понятно, что этой суммы недостаточно, и если нет собственных денег, накопленных вами или подаренных родителями, придется обратиться в банк за ипотекой.

Кредит предоставляется до того, как обоим супругам исполнится 35 лет. В некоторых банках работают специальные программы для молодых семей, и чтобы получить там ипотеку, не обязательно вставать на очередь на жилье. Но льготы в этом случае будут минимальными, так как только государственная субсидия покрывает заметную часть долга.

Выгодная ипотека для молодой семьи в том и заключается, чтобы использовать все возможности федеральной и банковской программ.

Льготы, предоставляемые банками, заключаются не столько в уменьшении процентов, сколько в дополнительных условиях, которые они предоставляют:

возможна отсрочка платежа на определенный срок, если у вас родился малыш (до 3 лет);
часть кредита можно погасить материнским капиталом;
взнос для молодой семьи с детьми в первый раз составляет 10%, без детей -15%.
при оформлении займа можно взять родителей в созаемщики, особенно если ваши доходы маловаты для получения ипотеки.
если вы строите дом, то можно отсрочить платеж еще до 2 лет.

Ипотека для молодых семей дается на срок до 30 лет, а если учитывать отсрочки – до 35, что заметно уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Ипотека для молодой семьи может быть выдана банком при соблюдении следующих условий:

Ваш брак должен быть зарегистрирован. Гражданский брак не признается законным не только государством, но и банками.
Одному из вас должно быть меньше 35 лет, но не меньше 18. То есть, если вам 36, а супруге 20 – вы подходите по возрастному цензу, и можете получить кредит.
Вы должны иметь российское гражданство;
У вас должен быть постоянный источник дохода (предоставляется справка о зарплате, других источниках ваших доходов);

Программа «Ипотека для молодых семей» работает в нескольких банках, например, Сбербанке, ВТБ-24 и др. В каждом свои условия предоставления ипотеки и льготы, поэтому лучше пробежаться по банкам и узнать, в каком из них взять кредит выгоднее всего.

Перед подачей заявления на ипотеку собираем бумаги, нужные для предъявления в банк, без них с вами разговаривать не будут.

разумеется, паспорта всех, участвующих в процессе;
свидетельства на недвижимость, которую вы можете заложить и/или на покупаемое жилье;
справки о зарплатах участников: матери, отца, тещи, свекрови и т.д. – всех, кто согласился разделить с вами это крест, и ваши, конечно, тоже;
свидетельства, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
в неполных семьях – справка о том, что родитель – одиночка;
если участвуют родители – документ, подтверждающий, что вы родственники.

В банке вы заполните заявку, анкету, сдадите копии всех документов и будете ждать решения в течение 3-10 дней. Если банк одобрит вашу заявку, вы можете приобретать вожделенную недвижимость.

Сумма ипотеки для молодой семьи обычно составляет 85% для молодой бездетной семьи, и до 90% семье с малышами. Недостающую сумму вы добываете сами с помощью субсидии по программе обеспечения молодых семей жильем, собственных или родительских накоплений, материнского капитала.

Банковские программы действуют сами по себе, независимо от федеральной программы, но, получив субсидию, как молодая семья, вы значительно облегчите себе жизнь, так как эти средства предоставляются государством и возвращать их не надо.

В условия ипотеки для молодых семей включаются и те случаи, если вы находитесь во втором браке, в то время как субсидии при повторных браках не выдаются.

Если вы не сможете выплатить всю сумму вовремя, с вас будут брать дополнительные проценты за каждый просроченный день, а в случае систематической неуплаты вы лишитесь столь желанного жилья. Право на собственность вы получите после того, как долг в банке будет погашен полностью.