Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.
В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:
- Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
- Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
- Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
- Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.
Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание ипотеки.
Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.
Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.
Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:
- заполнение онлайн-заявки;
- сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
- выбор недвижимости;
- посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.
Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.
При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.
Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:
- минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
- максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
- ставка от 10,19% годовых;
- при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
- максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.
Основные условия по представленной программе следующие:
- процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
- максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
- размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
- срок кредита до 30 лет;
- возможность привлечения созаемщиков – не более трех.
На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:
- заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
- при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
- если предоставляемое в залог имущество застраховано.
Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:
- Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
- Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.
В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.
ВТБ предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости.
- Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах населенного пункта, где оформляется кредит.
- Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
- Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
- Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
- Ставка по ипотечному кредиту начинается от 9.7% годовых.
- Максимальный срок установлен на уровне тридцати лет.
Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.
Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.
Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.
Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.
Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.
То, что первоначальный взнос – это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.
Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.
Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в «Банке Москвы» вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита — от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.
Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. «Росбанк» – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.
Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке» и во многих других.
Существует еще одна возможность оформления — предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.
Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них «Эконом банк», «Связь Банк» и «Быстробанк».
В «Газпромбанке» есть программа «Улучшение жилищных условий». Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.
Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.
В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.
Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки «ВТБ24» и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.
Не так давно с материнским капиталом начали работать банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк», но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.
Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.
Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.
Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.
Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для молодых учителей? В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».
С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».
Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.
С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.
Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.
Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.
Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.
Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
- Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
- Первоначальный взнос,
- Срок займа,
- Схему начисления процентов:
- Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
- Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
- Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
- Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.
2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.
4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.
5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).
Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».
Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно
Ищу людей кому отказано в ипотеке
помогите взять кредит на покупку своего дома
мне не дают ипотеку плохая КИ
Нам отказали 9154705239
Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно
здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?