Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.
После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.
Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.
Субсидирование ипотеки в 2017 году с помощью государства – самый оптимальный способ решения этой возникшей проблемы для многих семей.
До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.
Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:
- уменьшить размер ежемесячных платежей;
уменьшить процент кредитной ставки на протяжении льготного периода (полтора года);- продать имеющееся жилье и купить новое, по более доступной цене;
- перевести валютную ипотеку в рублевую. устанавливается курс актуальный на дату подписания соглашения по ставке не более 12% годовых;
- воспользоваться другими льготами для погашения займа, предусмотренными данным постановлением.
В течение какого времени будет действовать субсидия на ипотеку будет устанавливать непосредственно банк с учетом особенностей выданного кредита.
В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.
- Заемщик должен иметь только один объект недвижимости. Возможность провести реструктуризацию имеют только граждане, имеющие единственное жилье, которые должно быть приобретено не раньше чем за год до подачи заявления и находится в залоге у банка.
Жилье, взятое заемщиком под ипотечный кредит должно быть не дорогое, по доступной цене. Квадратный метр не должен по цене быть выше среднерыночной стоимости на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.- Площадь должна быть определенного метража. От 45м 2 для однокомнатной квартиры и до 85м 2 для трехкомнатной.
Важно! К многодетным семьям такие требования не предъявляются.
Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:
граждане с несовершеннолетними детьми;- ветераны боевых действий;
- инвалиды и их родители.
Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.
Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.
Если есть согласие на проведение данной процедуры заявителю необходимо собрать и предоставить документы в соответствии со списком, указанным банком и написать заявление.
После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.
Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.
С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых. Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.
Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.
Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.
Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.
Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.
Экономические трудности не повод для отчаяния. Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам. Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.
В рамках программы предполагается субсидирование ипотечной ставки свыше 6 %. Учитывая, что сегодня, по данным Банка России, средняя ее значение составляет 10,05 %, государство будет покрывать 4 % от кредита, как пояснил Владимир Путин, то есть практически половину суммы.
Льготное предложение будет доступно при покупке жилой первичной недвижимости семьям, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок. Также для них станет возможным оформить льготное рефинансирование ранее полученной ипотеки. После появления второго ребенка семья сможет рассчитывать на получение государственных субсидий в течение трех лет, после рождения третьего – на протяжении пяти. При этом, если первый льготный срок еще не истек, а в семье появляется третье пополнение, положенные пять лет будут отсчитываться с момента истечения трехлетнего субсидирования. Программа рассчитана на пять лет до 31 декабря 2022 года и распространяется на детей, родившихся до этой даты включительно. Тем не менее, если ребенок появится на свет, когда программа будет близка к завершению, срок субсидирования ипотеки продлят.
Тем временем в Министерстве строительства полагают, что через пять лет необходимость в предоставлении субсидий отпадет сама. Вполне вероятно, что за это время может значительно упасть ключевая процентная ставка Центробанка по ипотеке (она имеет устойчивую тенденцию к снижению), – объясняет глава Минстроя Михаил Мень.
Нередко семьи, особенно молодые, испытывают острую необходимость в увеличении жилплощади в связи с появлением детей. Высокий процент по ипотеке препятствует воплощению ее в реальность, так как люди боятся, что не смогут покрыть все расходы, и в итоге семейству приходиться ютиться в тесной для него квартире. Безусловно, и для оплаты льготной ипотеки необходимо обладать должной платежеспособностью, но, по словам Дмитрия Медведева, 6 процентов – это оптимальная ставка, которую может позволить абсолютное большинство семей, как показывают все расчеты. Согласно информации АИЖК, сегодня почти три четверти ипотечных заемщиков составляют семейные люди, при этом каждый второй имеет более одного ребенка. Льготная программа субсидирования предоставит им существенную поддержку. Роста цен на жилье в связи с новыми мерами не ожидается.
Однако экономия тоже получится небольшая, полагает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. По его расчетам разница в ежемесячных платежах благодаря субсидиям будет составлять на деле около 15 процентов. Нужно понимать, что это лишь примерный подсчет, конечное же значение всегда будет варьироваться и зависеть от конкретных условий, так что реально добиться и большего снижения платежа.
Инициатива об оказании помощи семьям с детьми выдвигалась и ранее. В сентябре этого Михаил Мень высказался за сокращение долгов по ипотеке при появлении в семье детей, в мае РПЦ также призывала государство предусмотреть понижение ставки при рождении очередного ребенка.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Содержание статьи:
Государственное субсидирование ипотеки включает следующие программы:
Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса. Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.
Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!
Для молодых семей также предусмотрена отдельная программа. Согласно ее положениям, данная категория граждан может получить компенсацию до 40% от стоимости жилья.
Выплатить оставшуюся сумму семья может за счет использования маткапитала или кредитного займа. Сумма первоначального платежа составляет от 10% от итоговой стоимости жилья.
Программа применяется для поддержки граждан, если подтверждается их нуждаемость в улучшении условий проживания. Стоимость такого жилья не должна превышать 35 тысяч рублей за квадратный метр.
За счет сниженной стоимости жилых площадей планируется повысить их доступность для разнообразных групп граждан. В рамках программы участвует 70 регионов, где производится строительство данного жилья.
- проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
- наличие жилья, неподходящего для проживания;
- возрастные ограничения до 35 лет;
- отсутствие в собственности жилья;
- наличие российского гражданства.
Для следующих категорий граждан предусмотрена отдельная подпрограмма, позволяющая улучшить жилищные условия:
- семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
- семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
- российское гражданство всех членов семьи;
- возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
- наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
- определенный уровень доходов (свыше 21600 руб. на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более).
- при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет;
- при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
- наличие места работы;
- возможность произвести оплату за счет маткапитала, ипотечного займа или других средств;
- при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).
Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5%.
По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.
Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.
Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:
- покупка жилья у определенных компаний;
- не учитывается срок окончания строительных работ;
- предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
- возможность использовать аккредитивы;
- кредит предоставляется двумя частями: после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
- сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья;
- наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
- срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
- возможность использовать материнский капитал;
- применение налоговых вычетов.
Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.
Действие программы в 2017 году приостановлено. Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.
При оформлении субсидии действовали следующие условия:
- фиксированный размер ставки (не более 12%);
- страхование жизни;
- заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
- приобретение жилья от застройщика;
- сумма ипотеки до 3 млн руб.;
- первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
- длительность ипотеки не более 30 лет.
Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.
1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.
Льготная ставка должна составить 6%, а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5%, из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.
Субсидирование ипотечной ставки, согласно планам, будет носить срочный характер, то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:
- 3 года, если в семье двое детей.
- 5 лет, если трое.
Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет.
Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.
- Сбор необходимых документов.
- Обращение в местную администрацию.
- Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
- Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
- Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
- Покупка жилья и применение государственных средств.
- Подготовка необходимых документов.
- Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
- Обращение в местный Жилищный комитет.
- Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
- В случае положительного решения производится постановка в очередь.
- Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
- Покупка жилья за счет предоставленных средств.
- Выбор проекта строительства.
- Подготовка документов.
- Подача документов в муниципалитет.
- Получение решения о включении в программу.
- Выбор квартиры определенной площади.
- Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
- Подписание соглашения с застройщиком.
- Приобретение жилья.
- подтверждения личности на всех членов семьи;
- заявление;
- документ о заключении брачного союза;
- справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
- документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.
- заявление;
- подтверждения личности на каждого члена семьи;
- документ о заключении брачного союза;
- выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
- подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.
- заявление;
- удостоверение личности;
- документ о заключении брачного союза;
- подтверждение платежеспособности;
- справка с места трудоустройства;
- выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
- заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
- документ о составе семьи.
Вопрос: Как определяется размер субсидии, предоставляемой в рамках госпрограмм?
Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.
Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.
Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м. Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м.