Если у вас испорченная кредитная история – это не приговор, при соблюдении определенных условий – вы сможете получить ипотечный кредит на нужную сумму.
Плохая кредитная история, ипотека и банки – все это звенья одной цепочки! Поскольку сегодня во многих случаях единственной возможностью приобрести собственное жилье, является ипотека, плохая кредитная история, зачастую становится большой проблемой при получении ипотечного займа. Однако взять ипотеку даже с подпорченными взаимоотношениями с финансовыми организациями вполне реально.
Многим современным финансовым организациям важнее сегодняшняя платежеспособность клиентов, а не их вчерашние проблемы. Поэтому, если вам отказала в кредите одна организация, не стоит отчаиваться, просто надо обратиться в банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, которых, кстати, не так уж и мало.
Итак, что нужно сделать, чтобы получить займ:
- узнать состояние своей КИ;
- проверить региональный сайт судебных приставов на предмет наличия исполнительных листов по вашим ФИО;
- проанализировать информацию и составить список организаций, работающих с денежными займами для клиентов с проблемной КИ;
- выяснить, на каких условиях предоставляется ипотечный кредит;
- собрать список необходимых документов;
- подать заявку;
- ожидать решения банка.
Чаще банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей – это молодые или небольшие организации, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй, поэтому зачастую, просто могут не обнаружить нужную информацию или анализируют данные лишь за последние 1-3 года.
Существует ряд организаций, лояльно относящихся к предыдущим проблемам клиента. Как правило, они руководствуются индивидуальным подходом к заемщику и, если существует достаточное количество компенсирующих плохую КИ факторов, или при наличии дополнительного обеспечения, заявки на ипотечный кредит рассматриваются положительно.
Список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей:
Ипотечный кредит при плохой КИ выдают не только небольшие или недавно открывшиеся банки. Взять ипотеку с испорченной КИ можно в ряде крупных организаций:
- Сбербанк;
- Юникредит Банк;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк.
Для таких клиентов существуют особые условия кредитования – наличие финансового поручителя возрастом от 18 до 70 лет, официально трудоустроенного, имеющего хорошую репутацию при взаимоотношениях с финансовыми организациями и стабильное материальное положение. В некоторых банках может потребоваться залог. Лояльно к проблеме плохой кредитной истории, также относятся:
- Юни Кредит Банк;
- Кредит Европа Банк
- Банк Русский Стандарт;
- ОТП Банк и другие.
Подпорченная КИ — не приговор, многие банки выдают кредиты для того, чтобы купить вторичную квартиру, и таким клиентам, но на определенных условиях.
Низкий кредитный рейтинг нередко становится основной причиной отказа банка в выдаче займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей может быть получена не всегда. Но и в таких ситуациях шанс приобрести новое жилье в рассрочку существует. Для этого потенциальному заемщику потребуется следовать некоторым рекомендациям и правилам обращения к кредитору.
Кредитная история – показатель добросовестности и платежеспособности заемщика, формирующийся из результатов ранее полученных кредитов. Если абсолютное большинство займов было выплачено без существенных нарушений и длительных просрочек, в базе КИ для клиента формируется положительный рейтинг, в противном случае – отрицательный. Взять ипотеку с плохой кредитной историей бывает довольно сложно, поскольку этот показатель считается одним из наиболее важных при формировании решения коммерческой организации о выдаче или отказе в предоставлении услуг.
Низкий рейтинг клиента отображается в БКИ. Информация становится общедоступной для всех коммерческих организаций-кредиторов, включая микрофинансовые компании и банки.
Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.
КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:
- наличие постоянного официального дохода;
- залог в форме приобретаемого жилья;
- стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).
Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:
- залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
- крупного первоначального взноса;
- поручителей или созаемщиков.
Потенциальному клиенту потребуется приготовиться оформить кредит с повышенной ставкой и малой продолжительностью действия кредитного договора.
В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:
- Совкомбанк. Часто запрашивает залог, предъявляет требования к постоянному доходу. Увеличивает процентную ставку по итогам обработки заявок.
- Сбербанк. Предъявляет лояльные требования, но обязательными становятся длительный стаж, официальный заработок. Могут потребоваться созаемщики и поручители. Для повышения вероятности одобрения специалисты рекомендуют изменить запрашиваемый период кредитования и сумму к выдаче.
- ВТБ 24. Это финансовое учреждение чаще большинства оказывает помощь при проблемах с КИ. Но предлагаемый платеж может быть увеличен за счет высокой ставки и величины страхового взноса. Дополнительно требуется большой первый взнос.
- Дельта-Кредит. Учреждение специализируется на выдаче ипотечных займов, поэтому получить отказ при обращении удается редко. Но при больших долгах и просрочках компания запрашивает причины их появления. Рекомендуется, чтобы они были подтверждены документально.
- Банк Жилищного Финансирования. Еще одна компания, которая специализируется на кредитовании недвижимости. Предоставляет возможность выплаты на протяжении двадцати лет, позволяет привлекать созаемщиков.
В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.
Получить выгодную ссуду от застройщика возможно. Но отзывы клиентов-покупателей свидетельствуют о том, что обязательно требуется учесть факторы:
- малая длительность действия кредитного договора (обычно несколько лет);
- обязательное внесение первого взноса (не менее 15%);
- приобрести возможно исключительно новостройку и только в период строительства.
Перед обращением к застройщику необходимо убедиться в благонадежности выбранной компании. В 2019 году за советом возможно обратиться к кредитным экспертам. Множество отзывов также можно обнаружить на тематических форумах.
Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.
Сведения из БКИ для конкретных клиентов предоставляются бесплатно. Чтобы изменить записи в базе, рекомендуется предъявить документальные подтверждения причин появления просрочек и долгов.
- Если потребитель брал кредит ранее и у него возникли сложности с погашением, об этом необходимо сообщать кредитору как можно раньше, чтобы определить пути решения проблем.
- Чтобы сократить задолженность по имеющемуся займу, рекомендуется запросить реструктуризацию или рефинансирование.
- Улучшить КИ помогут специализированные организации и МФО.
Большинству военных предоставляется ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса с помощью государства. Но чтобы получить услугу, кредитора необходимо убедить в платежеспособности и текущей благонадежности. Если военный покинет службу, все сложности с погашением займа сохранятся у него.
Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.
Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.
В августе более 10 крупных российских банков снизили ставки по ипотеке на 0,2 — 1 процентный пункт. В первую очередь — на базовую линейку продуктов, первичный и вторичный рынок.
Ипотека предусматривает выдачу большой суммы денег на покупку недвижимости, которая передается в банк в качестве обеспечения. Оформить ипотеку несложно, однако если кредитная история испорчена, то могут возникнуть определенные сложности. На каких условиях может быть выдана ипотека Если в нескольких банках отказали в оформлении ипотеки отчаиваться не следует, поскольку сегодня есть шанс получить ипотечный кредит, имея плохую кредитную историю. Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.
Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:
- наличие высокого и стабильного заработка;
- постоянное место работы, что подтверждается документально;
- наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
- потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок кредитования;
- предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.
В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей. Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит. В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке. Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов. Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.
Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.
После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо. В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок. Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.
Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения. В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно. Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях. Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.
Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.
Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.