Это смотря в какой валюте у вас ипотека. Если вы брали ипотеку в рублях, то для вас это будет весьма выгодно, так как стоимость рубля упадет, а сумма ипотеки не изменится. Хотя не факт, что банки не поднимут ставки. А вот если ипотека в долларах или евро, то для многих людей это может стать катастрофой. Так как сотношение курса доллара к рублю возрастет, а вот возрастут ли ваши доходы?
Девальвация рубля может повлиять на ипотеку различными способами, в зависимости от условий ипотечного займа:
Ипотека в рублях, доходы в рублях. Ипотека дешевеет, но платить её становится сложнее из-за падения покупательной способности зарплаты. Больше денег приходится тратить на продукты, товары первой необходимости, поэтому кредитное бремя становится сложнее. Очень страшны сокращения, потери работы, характерные для кризисных времён.
Ипотека в рублях, доходы в долларах. Эта категория ипотечных заёмщиков сейчас ликует! Но только при условии, что долларовые доходы — стабильны. Потерять их сейчас неимоверно страшно.
Ипотека валютная, доходы тоже. Всё по-старому, пугает только возможность потери дохода из-за кризисных тенденций в экономике.
4.Ипотека в валюте, доходы в рублях. Это полная ЖЕСТЬ при падении курса рубля. Уже состоялись митинги людей, бравших ипотеку в валюте. Их соблазнили низкие проценты по валютной ипотеке, но они не подумали о том, насколько ненадёжен рубль. И теперь могут потерять свои ипотечные квартиры в связи с кризисом 2014 — 2015 года.
В последние годы в мире сложилась сложная экономическая ситуация, которая затронула и нашу страну. Наблюдается постепенная девальвация национальной валюты, медленная, постепенная, но процесс уже необратимый. И, если в других сферах обесценивание национальной валюты не так сильно тревожит простого обывателя, то вот в сфере недвижимости наблюдается настоящая паника. Как будет взаимодействовать девальвация и ипотека? Что ждать обычному жителю нашей страны, который мечтает о собственном жилье?
Девальвация в каждой стране происходит по-разному. Одни страны диктуют свои условия всем банкам, которые искусственными способами сдерживают рост курсов валют. Другие страны позволяют курсу меняться, за счет чего девальвация происходит постепенно. Однако в случае любых проблем в стране процесс становится глобальным, затрагивая все сферы. Так и происходит в данный момент в нашей стране, где рубль постепенно сдает свои позиции. Просто большая часть торговых операций привязана к курсу доллара, который укрепляет свои позиции. И многие фирмы поднимают цены на свои услуги, чтобы компенсировать все расходы.
Рынок недвижимости больше всего зависит от колебаний курса национальной валюты. Если курс доллара увеличивается, сразу же меняются цены на жилье. Однако те удачные покупатели, которые успели оформить жилье в ипотеку до девальвации, могут оказаться в выгоде. Влияние девальвации на ипотеку трудно недооценивать, так как реальная стоимость рубля уменьшается. Многие работодатели вынуждены увеличивать зарплаты, чтобы они соответствовали новым условиям жизни. В это же время платежи по кредиту сохраняются прежними, потому что при составлении договора их часто оставляют фиксированными. Ипотека оформляется на длительный срок, за который девальвация постепенно перекроет все понесенные расходы в виде процентов и комиссий банка.
Когда в стране возникает нестабильность, когда курс доллара начинает повышаться, люди старательно вкладывают все средства в недвижимость. Также идут в ход ипотеки, которые уже не выглядят такими пугающими. Покупатель уверен, что выплатит кредит быстрее, за счет снижения реальной стоимости разовых платежей. Даже если делать выплаты в минимальном размере, такие расходы уже кажутся незначительными. Однако у этой радужной перспективы существуют свои подводные камни, о которых стоит узнать заранее.
Девальвация затрагивает не одну сферу, а все отрасли. Ценность многих вещей снижается, что заставляет корректировать цены. Банки несут глобальные убытки, от которых их спасает только увеличение процентов. Человек, который взял ипотеку под одни проценты, вынужден делать платежи по другой процентной ставке. Для многих новые суммы оказывают неподъемными, поэтому люди просто отказываются от дальнейшей выплаты. Даже если банк захочет выставить заложенное имущество на продажу, особой прибыли ему не получить. Рыночная стоимость недвижимости не способна покрыть понесенные расходы, что заставляет банки и клиентов искать компромиссы.
Если человек соглашается, то заключается соглашение на увеличение сроков кредитования или изменения разовых платежей. В самых сложных ситуациях недвижимость все же уходит банку, который старается ее реализовать с максимальной выгодой. Чтобы не остаться без жилья, следует внимательнее читать договор. Если в стране отмечается нестабильная экономическая ситуация, лучше заключать договор с фиксированной процентной ставкой и фиксированными платежами. Через несколько лет они станут почти незаметными для семейного бюджета, а влияние девальвации на ипотеку окажется положительным.
В любом случае перед подписанием ипотечного договора стоит показать его надежному специалисту, который сможет сделать профессиональные прогнозы. Такие меры защитят человека от проблем, разорения и больших финансовых трат.
Долгосрочные финансовые обязательства всегда требуют тщательного анализа и максимального просчета возможных рисков. Планируя покупку жилья в кредит в условиях нестабильной и шаткой экономической ситуации, заемщик задается вопросами: насколько это безопасно, как повлияет на нее падение рубля, в какой валюте лучше оформлять сделку?
Чтобы понять, брать ли ипотеку в кризис, необходимо рассмотреть ее основные достоинства, недостатки и спорные моменты.
Опасения за актуальность и безопасность оформления ипотеки в неблагоприятные экономические периоды имеют под собой реальную основу.
- Инфляция, которая сделает затруднительными и непосильными крупные ежемесячные выплаты по ипотеке.
- Упадок на рынке недвижимости и проблемы у застройщика. Кризис способен заморозить стройки и отсрочить сдачу дома в эксплуатацию.
- Банкротство банка-кредитора и передача кредитного дела другой компании.
- Признание ипотеки недействительной в случае, если она была оформлена быстро и на основании, только лишь двух документов.
Перечисленные минусы вовсе не означают, что нужно оказываться от покупки жилья в рассрочку. Они всего лишь должны подтолкнуть потенциального заемщика к более тщательной оценке ситуации и своих возможностей.
- Копить сбережения на жилье в условиях нестабильности бессмысленно, поскольку с течением времени они обесцениваются, а цены на недвижимость растут.
- Рыночная стоимость жилья может увеличиваться, но выплаты по ипотеке останутся прежними.
- Банки могут увеличить процентную ставку по кредитам, поэтому, чем позже будет принято решение оформить ипотеку, тем больше будет сумма переплаты.
Как падение рубля повлияет на ипотечный рынок?
Если жилищный займ оформлен в национальной валюте, девальвация рубля не будет иметь прямого влияния на сделку. Однако имеет место косвенное воздействие – при обесценивании валюты затраты на потребительские нужды заемщика могут существенно возрасти, поэтому выплачивать взносы станет сложнее.
Другое дело, если обязательства взяты в иностранной валюте. В этом 
случае кредитные отчисления в пересчете на рубли будут увеличены, а сумма общей переплаты возрастет. Однако обычно процентные ставки по такому договору несколько ниже, чем для сделки в рублях.
Ипотека при девальвации рубля имеет еще один нюанс. Даже если взносы необходимо вносить в национальной валюте, в договоре может быть прописан пункт, позволяющий банку увеличить размер выплат в случае значительного отклонения разницы курса.
В какой валюте лучше оформлять жилищный займ?
Ипотеку правильнее всего оформлять в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Однако на долгосрочную перспективу только выплаты, зафиксированные в национальной валюте, сведут все риски к минимуму.
Как повлияет кризис на ипотеку?
Для финансовых организаций займ в условиях девальвации рубля несет в себе долю риска. Выплаты, растянутые на десятилетия, сводят на нет все потенциальные прибыли, и клиентам не стоит ожидать понижения процентных ставок. Кроме этого, банки могут сократить социальные программы, льготы и выгодные предложения.
Чтобы сохранить спокойствие, заемщики должны помнить два важных момента: