Банк ВТБ запускает бонусную опцию «Заемщик», которая позволяет клиентам снизить ставку до 7,9% по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж, совершая привычные ежедневные транзакции.
Опция доступна для всех владельцев «Мультикарты» в виде дисконта к ставке по потребительскому кредиту или ипотеке в зависимости от суммы совершаемых покупок. Чем больше транзакций совершает клиент, тем меньше становится ставка по его основному займу. Максимальный размер скидки — 3 п.п. по кредиту наличными, и 0,6 — по ипотеке. Предложение касается как действующих, так и планируемых кредитов.
Если у клиента несколько кредитов, то ставка снижается по тому из них, где задолженность больше. Для новых клиентов в месяц оформления «Мультикарты» банк предоставляет максимальный процент дисконта независимо от суммы совершенных покупок.
Подключить опцию «Заемщик» можно в мобильном банке , по телефону или в ближайшем отделении банка.
«С начала сентября мы снизили ставки по кредитам наличными и изменили условия выдачи, — рассказывает Дмитрий Поляков, , начальник управления кредитных продуктов ВТБ. — Согласно новым правилам, минимальная ставка по кредитам наличными составляет 10,9%, что является одним из лучших рыночных предложений на сегодняшний день. Опция „Заемщик“ дает клиенту возможность самостоятельно устанавливать процент по кредиту, а значит — не переплачивать. Это уникальный продукт, аналогов которому нет ни в одном другом банке».
С начала 2018 г. ВТБ три раза снижал ставки по кредитам наличными. В результате они уменьшились в среднем на 5 п.п. Теперь в случае подключения страховки кредит на сумму 500 тысяч рублей и более доступен клиентам по ставке 10,9% годовых, менее 500 тысяч — 11,7%. Банк также облегчил доступ к кредитам для заемщиков с невысоким уровнем дохода, обеспечил возможность оформления займа по одному документу без дополнительных справок и увеличил срок кредитования до семи лет.
Возможность снижения процента по ипотеке в ВТБ 24 привлекает все больше людей. Неужели это действительно выгодно? Попробуем разобраться!
Итак, что представляет собой ипотечное кредитование для рынка первичного и вторичного жилья? В период мирового экономического кризиса почти не было ипотечного кредитования. Как только основная волна проблем миновала, постепенно ипотечное кредитование стало появляться на рынке недвижимости.
Если верить информации, предоставляемой российскими экспертами, то одним из самых перспективных считается ВТБ. Снижение процентов по ипотеке в этой финансовой организации позволяет привлекать сюда дополнительных клиентов. %-ные ставки по таким кредитам, к сожалению высоки, поэтому молодые люди, взявшие займ, стараются поскорее его рефинансировать. В этом направлении в последнее время активно развивается ВТБ, снижение процентов по ипотеке в банке представляет особый интерес.
У каждого заемщика есть возможность погашать кредит досрочно частично либо полностью. Банк не имеет права начислять за это штрафы, пени, комиссии. Данный постулат вытекает из Гражданского кодекса РФ. Несмотря на то, что закон находится на стороне физического лица (заемщика), неверно будет пренебрегать и интересами самого банка. Именно поэтому желательно заявление на снижение процента по ипотеке ВТБ (или о досрочном погашении) подать хотя бы за неделю до нового обязательного платежа.
У финансовой организации есть право требовать выполнения такого условия от заемщика. До того как вносить сумму платежа, необходимо определиться, для чего это нужно. Необходимо помнить о том, что после взноса, который выше минимальной обязательной части, происходит пересчет долга.
При этом возможны два варианта:
уменьшение суммы ежемесячных платежей (заемщик вносит суммы такое же количество лет, но происходит уменьшение общего долга, поэтому начисление процентов происходит на оставшийся займ);
сокращение срока кредита (месячный платеж возрастает, но ипотека выплачивается гораздо быстрее).
В каждой из описанных ситуаций заемщику выгодно в кратчайшие сроки расплатиться с финансовой организацией.
У клиента есть право на частично-досрочное ли досрочное погашение долга. Снижение процента по ипотеке в ВТБ 24 возможно только после написания заемщиком заявления-распоряжения о списании определенной суммы с его счета, помимо обязательного платежа, в счет уплаты главного долга. Важным условием является наличие на карте, привязанной к ипотечному договору, денежных средств в размере основного платежа и той суммы, что была указана в поданном заявлении.
Необходимо понимать, что речь идет о частичном досрочном погашении основного долга, а не % по взятому займу. Как понизить ставку по ипотеке ВТБ 24? Для того чтобы процедура шла без нарушений, деньги своевременно поступили на счет, банк советует позвонить менеджеру офиса, в котором проходило оформление кредита (либо сделать звонок по бесплатной «горячей» линии).
Специалист не только подскажет, как снизить процент по ипотеке ВТБ24, но и пояснит подробный алгоритм действий, чтобы упростить задачу заемщику. В данном банке досрочному погашению подлежит любой кредит.
Для банков серьезными рисками сопровождается выдача жилищных займов, не является исключением и ВТБ. Снижение процентов по ипотеке клиентам позволяет экономить материальные ресурсы, а вот для самой финансовой организации это выгодно далеко не всегда. Именно поэтому существуют различные бюрократические барьеры:
к заемщику предъявляются определенные требования;
оформляется обязательное страхование;
кредит выдается под залог
Отличные условия кредитования предлагает ВТБ. Снижение процентов по ипотеке также является особенностью данной финансовой организации. В своей работе банк в полной мере соблюдает законодательство РФ.
Среди тех важных моментов, на которых следует остановиться, отметим положительное отношение ВТБ 24 к клиентам, который имеют хороший кредитный рейтинг. Уделим внимание тем особенностям, которыми обладает данная кредитная организация:
виды жилищных ссуд, предлагаемых изучаемым банком, дают возможность приобретать жилье и на вторичном рынке, и в новостройках (владельцы семейного капитала, военных сертификатов, государственных программ могут подать их в ВТБ, снижение процентов по действующей ипотеке также возможно);
рассмотрение заявок ведется по стандартному алгоритму.
Клиент должен заполнить заявление-анкету в одном из офисов или сделать это онлайн. На рассмотрение поданного заявления у банка есть 4-5 дней. В случае принятия положительного решения, оно действительно 122 дня. За этот срок важно выбрать квартиру (иную недвижимость) и оформить сделку купли-продажи. Полный пакет документов можно посмотреть на официальном сайте банка. В частности, потребуется информация о заемщике, объеме подбираемой ипотеки.
Привлекает клиентов в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, что позволяет существенно экономить заемщику. Жилье можно приобретать на территории Российской Федерации, причем вне зависимости от места постоянной регистрации заявителя.
В 2019 году тарифы в банке начинаются от 9,2 % годовых. Безусловно, это базовые (первичные) проценты, которые изменятся в зависимости от условий ипотеки, статуса заемщика, вида кредита.
Важным моментом является обязательное страхование залоговой недвижимости на все время ипотечного кредитования. На добровольных началах проводится страхование жизни и титула заемщика. Специалисты банка ВТБ 24 рекомендуют своим клиентам оформлять комплексное страхование, что позволит им существенно сэкономить.
Также среди тех отличий, которые характерны для данной финансовой организации, можно упомянуть и возможность досрочного погашения ипотечного кредита без каких-либо дополнительных комиссий и платежей, нужно лишь позвонить в кол-центр. Есть в ВТБ 24 и приятный ипотечный бонус: клиенты, которые оформляют договор, могут рассчитывать на получение потребительского займа под 14,5 % годовых.
Размер займа колеблется в диапазоне от 600 тысяч до 60 миллионов рублей в национальной валюте (в рублях). Максимальный срок предоставления ипотеки составляет 30 лет.
В 2017 году были существенно снижены % ставки по главным ипотечным программам ВТБ 24. Квартиру в новостройке стало возможным приобрести от 9,2 %, а на вторичке — от 9,25 процентов.
Займы дают гражданам, возраст которых составляет от 21 до 65 лет (до достижения пенсионного возраста). На последнем месте работы стаж должен быть не меньше шести месяцев, лишь в исключительных случаях допускается 3 месяца (при предоставлении в финансовую организацию заверенного трудового договора, в котором указано успешное завершение испытательного срока). Отдельным требованием является наличие хорошей кредитной истории. В обязательный перечень документов входят:
СНИЛС; справка о доходах 2 НДФЛ, трудовой контракт;
свидетельство о браке, о рождении детей (при оформлении семейной ипотеки);
жилищный военный сертификат (для участников НИС);
документы на покупаемую квартиру;
Надежность банка для заемщиков находится на первом месте. Необходимо подбирать не выгодную ипотечную программу в неизвестном банке, а выбрать банк, а уже потом подбирать подходящий вариант ипотечного кредита. Есть специальная таблица, в которой все финансовые учреждения РФ размещаются согласно рейтингу по количеству выданных ипотечных кредитов, узнаваемости, надежности бренда. Согласно такой таблице банки по всех трем позициям могут занимать разные места. Пожалуй, в качестве исключения из общих правил можно упомянуть такую банковскую систему как ВТБ 24. Данный банк обладает мощной сетью филиалов, занимается обслуживанием всех категорий клиентов, оказывая любые виды банковских услуг. Именно эти причины выделяют ВТБ 24 из списка банковских учреждений, делают его исключением из общего правила.
Россияне уже привыкли следить за ставкой ЦБ РФ: при ее понижении банки уменьшают тарифы по кредитам. Эта тенденция прослеживается с середины 2017 года, поэтому эксперты рекомендуют владельцам ипотеки сегодня провести перекредитовку. Мы расскажем, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку . Из нашего обзора вы узнаете, кому, и на каких условиях банк одобрит заявку и сколько придется за это заплатить.
Финансовые консультанты рекомендуют заемщикам регулярно проводить мониторинг ставок по ипотеке и пользоваться ситуацией для получения лучших условий. По мнению экспертов, снижение ставки на 2 и более пункта — это весомый повод обратиться в банк с заявление о пересмотре тарифа по действующему кредиту.
Но на практике заемщики сталкиваются с другим подходом: ВТБ 24 предлагает провести изменение тарифа действующих кредитов через рефинансирование . Мы расскажем, как это происходит, по этапам:
- На первом этапе заемщик обращается в отделение с заявлением (образец можно получить на сайте банка или у менеджера). Получив анкету-заявку, ВТБ 24 проверит кредитную историю клиента и оценит текущее состояние ипотеки.
Важно знать: частой причиной отказа в изменении условий являются нарушения финансовой дисциплины (просрочки) или небольшой остаток долга по ипотеке.
- После предварительного одобрения заявки, клиент собирает документы. На форумах часто обсуждается вопрос: можно ли снизить ставку по ипотеке ВТБ 24 без документов? Практически это невозможно сделать, банк требует полный пакет: справку о доходах, копию трудового контракта, документацию на объект залога и отчет об оценке.
Важно знать: потребуется провести оценку залога в независимой оценочной компании. Это платная услуга, цена зависит от рыночной стоимости недвижимости. Например, оценка квартиры стоимостью 3 млн. рублей может стоить от 3 до 5 тыс. рублей. Отчет об оценке является обязательным элементом пакета документов для рефинансирования.
- На третьем этапе банк оценивает финансовое положение заемщика и выносит решение по условиям кредитования.
Важно знать: чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24 своим клиентам предлагает изменение условий, касающееся не только снижения ставки. Могут увеличить сумму займа, изменить срок ипотеки. Например, заемщику с остатком 1,2 млн. рублей под 11,6% на срок 10 лет, банк может предложить 1,5 млн. рублей под 9,3% на срок 9 лет. В каждом случае
определяются индивидуальные параметры.
- После согласования нового договора, подписываются документы, оформляется страховка.
Важно знать: банк рекомендует застраховать залог в СК ВТБ-Страхование. Но выбор клиента никто не ограничивает: сравнив тарифы, можно заключить договор с любым страховщиком, из списка аккредитованных в ВТБ 24.
- Регистрация сделки в ВОРУ (с оплатой госпошлины) — это заключительный этап. Клиент передает в регистрационную палату договор с банком, и в назначенный срок получает экземпляр с отметкой. Свою копию договора специалисты банка получат в ВОРУ самостоятельно (обычная практика, но могут быть и другие варианты).
Важно знать: если регистрация не проведена в определенный период, банк может изменить процентную ставку (это условие определяется договором). В интересах клиента передать в банк копию справки о приеме документов на регистрацию.
Процесс снижения ставки через рефинансирование аналогичен оформлению ипотеки. У клиента возникают расходы по оплате оценки, страховки и пошлины. Но эти расходы не критичны по сравнению с получаемой выгодой.
Кому откажут без объяснения причин:
- заемщикам с просрочками по ипотеке и/или другим обязательствам;
- клиентам, имеющим долговую нагрузку более 50% от совокупного дохода;
- заемщикам, имеющим судебные иски от кредиторов;
- клиентам без официального трудоустройства и справок о заработке.
Получив предварительное одобрение банка, потребуется собрать полный пакет документов и дождаться решения кредитного комитета. После подписания договора, ВТБ 24 открывает клиенту счет, на который зачисляет сумму кредита и сразу отправляет ее банку-кредитору для погашения ипотеки.
Важно знать: рефинансируя кредиты других банков, ВТБ 24 может установить повышенную ставку на период регистрации сделки. Например, тариф может составить 10,9% до регистрации в ВОРУ и 9,5% после предоставления залогового листа.