Заемщики, получившие кредит на покупку жилья, рано или поздно задумываются о возможности снижения долговой нагрузки. Есть несколько вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке – и для этого не обязательно подавать заявление на реструктуризацию, можно воспользоваться уникальным продуктом банка.
Программа помощи ипотечным заемщикам заработала в Сбербанке с начала 2017 года. Уже десятки клиентов смогли воспользоваться новой возможностью. Данный продукт уникален именно для этого банка, и оформить снижение ставки по уже имеющейся ипотеке могут только добросовестные плательщики, взявшие ранее целевой кредит в Сбербанке.
На сколько снижают процент по уже взятой ипотеке Сбербанка зависит от ее типа:
- до 10,9% по всем видам ипотек с оформлением страхования здоровья;
- до 11,9% по любым ипотечным программам, если не оформлено добровольное страхование здоровья;
- до 11,9% и до 12,9% по займу под залог недвижимости (соответственно с оформлением полиса страхования и без него).
Снижение применяется и для тех клиентов, которым уже получили снижение ставки по этому же кредиту (ранее действовало аналогичное предложение, но ставки были выше на 1-2 процентных пункта). Правда, повторно подать заявление они могут только через 12 месяцев после предыдущего понижения.
Воспользуйтесь программой помощи ипотечным заемщикам, чтобы можно было снизить процент по уже взятой вами ипотеке
Конечно, клиенты Сбербанка и других финансовых учреждений, задающие вопрос, снижают ли процент по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, могут воспользоваться стандартным предложением по рефинансированию.
- можно объединить несколько кредитов в один (до 5, взятых в разных или в одном банке);
- не требуется согласие кредитора на проведение рефинансирования;
- имеется возможность получить дополнительные средства для личных нужд;
- снижение ставки производиться ступенчато и зависит типа и срока регистрации ипотеки.
По стандартной программе рефинансирования Сбербанка можно снизить процент по ипотеке до минимальных 9,5%, при объединении нескольких кредитов в один (помимо ипотеки) минимальная ставка равна 10%.
Таким образом, в настоящий момент в Сбербанке действуют две программы, помогающие заемщикам снизить долговую нагрузку: рефинансирование и целевая программа по снижению процентов.
Как показывает практика, получить рефинансирование значительно сложнее, к тому же для его проведения заемщик и его кредиты должны подходить под определенные условия. Снижение ставки по действующей ипотеке производиться чуть ли не на автомате.
Рассмотрите программу рефинансирования от Сбербанка, чтобы снизить процент по действующей ипотеке в 2017 году
Для того, чтобы была возможность снизить процент по имеющейся ипотеке Сбербанк в 2017 году по программе рефинансирования, должны быть выполнены следующие условия:
- возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
- по рефинансируемым кредитам не должно быть долгов;
- заемщик не допускал просрочек ни по одному кредиту за последний год;
- рефинансируемые займы должны быть взяты не ранее 180 дней до обращения в банк, а до окончания их действия должно оставаться более 90 дней;
- кредиты не должны быть реструктуризованы – иными словами, не допускается рефинансирования уже рефинансированных займов.
Минимальная сумма нового займа – 500 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей, предельный срок – 30 лет.
В рамках своей льготной программы Сбербанк снижает процент по действующей ипотеке, если она взята в самом банке. В этом случае условия, указанные выше, не применяются. Клиенту достаточно иметь ипотечный кредит на любой срок.
На вероятность получить положительное решение по рефинансированию действующей ипотеки в 2017 году оказывают влияние следующие факторы:
- отсутствие долгов и периодических просрочек;
- продолжительность ипотеки – ей должно быть не меньше 1 года;
- внушительный остаток – от 500 тыс. рублей.
Ждем ваших вопросов и надеемся на вашу поддержку нашего проекта. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?
Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.
С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.
Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.
И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:
- Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
- Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).
Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка. Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при “выставлении” собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ. Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.
Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.
Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.
- текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
- отсутствие просроченной задолженности,
- ипотека на реструктуризировалась,
- остаток долга не менее 500.000 рублей,
- договор действует не менее 12 месяцев,
- положительная КИ и другие факторы.
Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке. Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.
Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.
Данная услуга предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.
Какое может быть основание для реструктуризации:
- Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.),
- Призыв / прохождение срочной военной службы в армии,
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет,
- Утрата трудоспособности.
Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию. Существует множество организаций, которые переоформляют ипотеку, вы можете узнать о них более подробно из этого обзора.