В связи с недавними событиями на финансовом рынке (кризис, падение рубля и т.д.) банки стали предъявлять к своим клиентам чересчур завышенные требования, особенно если дело касается взятия кредита. Это обусловлено многими факторами, но основной из них — высокий риск невозврата банковских средств. Статистика подтверждает, что в некоторых регионах страны просрочки по займам за последние годы существенно увеличились.
В нынешнее время банки довольно скрупулезно проверяют своих клиентов перед выдачей большой суммы денег в кредит. Кстати, даже после одобрения займа, сумма средств, выданная банком, не всегда может совпадать с ожиданиями заемщика. Возможно, ситуация сможет нормализоваться после того, как Центробанк понизит ставку рефинансирования. Однако станут ли после этого финансовые учреждения проще относиться к потенциальным заемщикам — вопрос, который остается до сих пор открытым.
Для начала, не стоит впадать в панику. Помните, что всегда есть альтернативные способы разрешения любой спорной ситуации. Давайте рассмотрим основные из них.
Зачастую случается, что один человек не в состоянии оплачивать ипотечный кредит собственными силами. Суммы ежемесячных отчислений могут составлять десятки тысяч рублей, поэтому сильно ударяют по карману заемщика. В данном случае на помощь приходит семейный бюджет.
Следует помнить, что зарплата вашего созаемщика должна не только помогать покрывать долг, но и позволять жить в полном достатке. Само собой, что доходы обоих супругов должны быть подтверждены официальными бумагами.
Довольно многие граждане России получают весьма неплохую зарплату, однако зачастую они не могут подтвердить данный факт нужными документами. Допустим, человек зарабатывает больше 50 тысяч рублей в год, а на бумагах его заработная плата составляет лишь 15 тысяч. Само собой, что данной суммы будет недостаточно для того, чтобы получить ипотечный кредит (даже в маленьком городе, где цены на жилье существенно ниже, чем в мегаполисах, и могут не превышать миллиона рублей).
В данном случае вас может выручить справка, подтверждающая дополнительный ежемесячный доход. Например, это могут быть средства, полученные от сдачи квартиры или дома, которые непосредственно поступают в бюджет вашей семьи. Таким образом, данный доход позволит вам покрыть долги по ипотечному кредиту в срок. Большинство финансовых учреждений положительно относятся к таким дополнительным видам заработка своих клиентов.
Если у вас нет дополнительного дохода, а заработная плата на самом деле крайне мала для осуществления ежемесячных взносов по кредиту, то банк, вероятнее всего, откажет вам в предоставлении займа. Правда, в данном случае вы сможете прибегнуть к помощи поручителей. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья. Не забывайте, что поручительство — это большая ответственность, так как в случае проблем с оплатой кредита, весь этот процесс полностью. ложится на плечи тех людей, которые за вас ручались. В связи с этим, не каждый друг или родственник согласится принять на себя такую серьезную роль.
Помимо прочего, стоит помнить и об обязательном первоначальном взносе, который составляет около 20% от стоимости недвижимого имущества. Вы можете встретить на рынке предложения, не требующие внесения первоначального платежа, однако процентная ставка по ним, как правило, гораздо выше.
Предположим, что вы нашли поручителей, которые готовы вписать свои имена в договор и вступиться за вас в случае возникновения проблем с финансами. Правда, теперь возникает еще один вопрос — где взять деньги для первоначального взноса? Если вы не обладаете нужной суммой, то вполне резонно в данной ситуации оформить потребительский кредит в другом финансовом учреждении. Взятые взаймы средства послужат первоначальном платежом. Нужно отметить, что так поступает довольно большое количество россиян.
Существует также вероятность того, что банк, готовый выдать вам ипотечный кредит, узнает о займе в ином финансовом учреждении. При учете низкой заработной платы, о покупке жилья в скором времени вам придется забыть. Конечно, вы можете утаить от сотрудников банка данную информацию, однако после ее обнаружения специальной службой безопасности, сложностей в получении кредита вам не избежать.
Данный способ имеет место быть лишь в исключительных ситуациях. Например, человек получает небольшую заработную плату, но в то же время он имеет в собственности некое недвижимое имущество (квартиру или дом). Если он хочет получить ипотечный кредит, то имеет право использовать свое жилье в качестве залога. Данный вариант, как правило, банки принимают безоговорочно.
Для некоторых категорий граждан в России (молодые или многодетные семьи, военнослужащие) существуют особые программы, которые позволяют оформить ипотеку на льготных условиях. К единственному минусу в данном случае, пожалуй, можно отнести сбор огромного числа документов, однако стоимость ипотечного кредита при этом окажется существенно ниже.
Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку, если у вас небольшая официальная зарплата. Как видите, из данной ситуации есть множество выходов, так что, вы вправе воспользоваться тем, который наилучшим образом вам подходит. Если же вы полностью не уверены в том, что сможете вовремя погасить свой долг по кредиту в связи с маленькой заработной платой, несмотря на помощь поручителей или другие варианты, то советуем отложить данное решение до наиболее благоприятного времени.
Даже если у вас маленькая официальная зарплата и вы хотите взять ипотеку, шансы ее оформить есть. Необходимо знать, что и как делать, куда обращаться, какие документы подавать. Рассмотрим, как правильно это сделать.
- Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение уже имеющегося в собственности жилья.
- Ошибочно полагать, что для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос (без него трудно получить такие деньги) или помощь государства.
- Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть высокий официальный доход, подтверждающий платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.
Никого обманывать не нужно, и при маленьком доходе вероятность получения отказа высока. Банк не захочет связываться с клиентом, который впоследствии окажется проблемным. Придется в судебном порядке взимать задолженность, с молотка ее продавать и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.
- Совокупный доход всех членов семьи распределяется между ними, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимумом на одного человека. Если такой доход меньше, сразу выносится отказ. В этом случае попробуйте взять кредит, если
- Если доход больше, то сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого человека семьи.
Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения как в первом, так и втором случае.
- воспользоваться социальной ипотекой от государства;
- взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
- подтвердить свое стабильное материальное положение.
Рассмотрим эти способы более подробно.
Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести квартиру или дом.
Как социальная ипотека помогает гражданам:
- государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платить сам заемщик;
- государство частично оплачивает стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
- государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т. д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.
Нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, так как это экономически нецелесообразно.
Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ?
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
- Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет.
- Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения.
- Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное – доказать, что семье требуется улучшение жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут акт после обследования квартиры.
- Военные, участники накопительной ипотечной системы.
- Родители, получившие материнский капитал.
Для того чтобы получить льготы и доступную ипотеку, необходимо знать, куда обращаться.
Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой?
- К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
- К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и скажут, в какое финансовое учреждение обращаться.
- К местным органам власти, компетентным в данном вопросе.
- В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.
Если вы не можете претендовать на социальную ипотеку, имеется еще один вариант при условии, что в собственности что-то есть – часть квартиры, автомобиль, дача и т. д.
Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с предоставлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное – оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.
Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества, и авто или квартира передается в залог.
Доказательство материальной состоятельности сотруднику банка – популярный и действенный способ, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике.
Такие систематические операции на протяжении 1-2 лет позволят оценить ваше финансовое состояние и дать банку понять, что фактический доход намного выше официального.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. Необязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще – это невозможно. Достаточно показать приход, а лучше всего – заказать помесячную выписку. Такой шаг поможет в получении положительного решения в банке.
Взять ипотеку для приобретения жилья, имея маленький официальный доход и без поручителей, можно, но необходимо обращаться в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и могут проконсультировать, подсказать, куда обратиться за помощью. Но если материальное положение трудное, нестабильное, нет накоплений и возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, то рассчитывать на положительное решение не стоит.
Каждый взрослый человек мечтает о собственном жилье. Но, к сожалению, на настоящий момент недвижимость стоит дорого и доступна далеко не всем.
Для того чтобы люди могли осуществить это желание, большинство банков предлагает специальные кредитные программы на покупку недвижимости – ипотеки.
Но и для получения ипотеки нужен определенный доход, ведь банки должны быть уверены в том, что заемщик способен выплатить долг. Есть ли возможность получить ипотеку людям с маленькой зарплатой и как это можно сделать? Ответ на этот вопрос будет раскрыт в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Точную цифру для всех случаев назвать просто невозможно. Минимальная заработная плата, при которой можно получить ипотечный заем, зависит от множества факторов, а именно:
- Условий банка.
- Суммы кредита.
- Наличие дополнительных гарантов для банка в платежеспособности клиента.
Если говорить о среднем значении, то банки могут одобрить кредит на покупку жилья в том случае, если ежемесячный платеж составляет 30 – 40% от заработной платы заемщика.
Для того чтобы иметь возможность стать участником ипотечной программы кредитования, человек с маленькой заработной платой должен убедить банк в своей способности выплачивать кредит. Сделать это можно путем подтверждения других доходов, например, прибыли от подсобного хозяйства или сдачи в аренду собственной недвижимости.
Также банк может пойти на уступки, если будет уверен, что выплатить кредит заемщику помогут родственники или друзья, но они должны будут подтвердить этот факт документально. Кроме того, финансовая организация может дать ипотеку людям с небольшой зарплатой, если у них имеется собственность, которую они могут дать в залог.
Получить ипотеку можно во многих банках. Но здесь будут рассмотрены самые популярные и выгодные финансовые организации, в которых могут одобрить ипотечный кредит для лиц с маленькой зарплатой.
В этом банке есть возможность получения ипотеки на вторичное жилье вообще без предъявления информации о доходах, но для этого заемщику необходимо заплатить хотя бы 50% цены покупаемого жилья.
Сумма такой ипотеки не может быть более 8 миллионов в регионах России и 15 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
Плюсом ипотеки в данном банке является и то, что ее выдают не только на вторичное жилье в многоквартирном дом, но и на частные дома с участком и квартиры в новостройках, которые финансировались этой финансовой организаций.
И в этих, и в других банках ипотеку могут предоставить и без специальных программ. Такие возможности получения кредита будут рассмотрены ниже.
- Поручители.
Многие банки согласны одобрить ипотеку гражданам с маленькой зарплатой, при наличии поручительства. В качестве поручителей, то есть людей, которые обязуется взять на себя обязательства по кредиту, если заемщик будет не в состоянии сам выплачивать долг, могут выступать родственники, друзья и даже юридические лица.
Поручители, в большинстве случаев, тоже должны подтвердить свою платежеспособность, предоставив в банк справку о доходах или другие бумаги, подтверждающие доход.
Созаемщики.
Также, если у человека не хватает собственных доходов для получения ипотеки, он может найти созаещика, то есть человека, который в равной мере с основным заемщиком берет на себя ответственность по займу. К одному кредитному продукту может быть привлечено не более четырех созаемщиков. Обычно в их роли выступают родственники. Также стоит отметить, что банк автоматически считает супруга или супругу ответственными по ипотеке.
Банки предъявляют к созаемщикам следующие требования:
- Они должны быть гражданами РФ.
- Они должны работать на последнем месте не менее полугода.
- Они обязаны предоставить банку информацию о доходах.
- Также они должны обладать положительной кредитной историей.
- Их возраст должен находиться в район от 21 до 55 лет.
Также некоторые люди могут взять ипотеку с государственной поддержкой. Такие программы ипотечного кредитования выдаются людям по сниженной ставке и на более гибких условиях. Право на участие в социальных программах на получение жилья прописано в постановлении Правительства РФ № 220.
Получить ипотеку с господдержкой могут:
- Многодетные семьи.
- Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, то есть у которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м.
- Военнослужащие и работники бюджетных сфер (например, учителя или врачи).
- Молодые семьи, у которых нет собственного жилья.
Но для этого существующее жилье заемщика должно соответствовать некоторым критериям, а именно:
- Иметь все основные коммуникации, к которым относится газ, вода, свет и канализация.
- Жилье не должно находиться в залоги на другие кредиты.
- Планировка недвижимости должна быть точно такой же, какая указана в документации.
Если же недвижимость заемщика располагается в аварийном доме или требует капитального ремонта, то она не может отдаваться в залог. Для того чтобы подтвердить ценность залогового жилья, необходимо произвести независимую оценку недвижимости.
Из всего сказано выше становится понятно, что если человек не имеет большую зарплату, то это не повод отчаиваться в получении ипотеки. Есть достаточно много вариантов, чтобы попробовать получить ипотечный кредит, несмотря на маленький официальный доход.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: