Один из способов решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека для контрактников.
Получить ипотечное кредитование может каждый служащий по контракту, но существуют некоторые нюансы, которые нужно подробно разобрать.
О всех нюансах и особенностях ипотеки расскажем ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.
В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:
О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.
Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:
- Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
- Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
- Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.
Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:
возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;- максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
- процентная ставка – не более 12,5%;
- величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
- целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
- срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
- валюта – российские рубли.
Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.
После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.
Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:
- офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
- прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
- военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.
Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.
У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:
- В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
- В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.
- Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
- Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
- Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.
Отрицательные стороны НИС:
-
Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.
Порядок оформления следующий:
-
Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.
Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.
Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:
- Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
- Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
- Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
- Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.
При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:
- с испорченном состоянием здоровья во время службы;
- признанные негодные для несения дальнейшей службы;
- из расформированных мест служб;
- со сложными семейными обстоятельствами.
Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.
Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать здесь).
Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.- Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
- Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
- Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
- Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.
В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Планируете купить эту квартиру? Заполните форму и мы зарезервируем её для Вас!
Планируете купить эту недвижимость? Заполните форму и мы зарезервируем её для Вас!
Планируете купить этот дом? Заполните форму и мы зарезервируем его для Вас!
Планируете купить этот земельный участок? Заполните форму и мы зарезервируем его для Вас!
Заказать звонок
24 ноября 2018 года
В реалиях нашей страны собственное жилье не роскошь, а необходимость. К сожалению, мало у кого есть возможность купить недвижимость за наличные деньги, да и ипотека не всем доступна, ведь нужно не только ежемесячно вносить крупную сумму денег, но и накопить на первый взнос. На помощь приходит государство с различными программами и субсидиями. Одна из таких программ — военная ипотека уже более 10 лет успешно практикуется во всех регионах нашей страны.
Что такое военная ипотека?
Военной ипотекой называют особую жилищную программу для служащих в рядах армии, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Все условия этой системы прописаны в федеральном законе 117, который действует на территории России с конца августа 2004 года. Смысл программы в том, что военнослужащий, который прослужил не менее 3 лет может написать заявление и стать участником накопительно-ипотечной системы. После этого на его счет будут ежемесячно поступать денежные суммы. В итоге через несколько лет накоплений должно хватить на первоначальный взнос. После оплаты первоначального взноса и оформления ипотеки по специальным условиям, ежемесячные платежи вносит государство. В итоге после выплаты ипотечного кредита, у военнослужащего остается квартира в собственности, которую ему купило государство.
 |
Накопительная система доступна 17 категориям военнослужащих. При этом для 10 категорий участие становится обязательным, остальные участвуют в добровольном порядке. Солдаты, сержанты и старшины, которые служат по второму контракту с 2005 года могут стать участниками после подачи рапорта. |
Как происходят начисления?
Путь к собственной квартире у контрактников не офицеров начинается с подачи рапорта. Конечно, при условии, что они уже отслужили не менее 3-х лет. После того как солдат подаст рапорт, его в течении 3-х месяцев заносят в реестр Департамента жилищного обеспечения. И уже после этого на имя военнослужащего открывается накопительный счет, на который государство будет переводить деньги. Копить средства на счету можно в течении 20 лет, а использовать можно через 3 года после начала накопления. В этом году сумма накопления составляет 268 тысяч 456 рублей, без учета ежегодной индексации за три года получаем 805 тысяч 368 рублей. Если покупать квартиру не в столице и не в городах-миллионерах, это очень солидная сумма для первоначального взноса за ипотеку. Так же этот капитал можно потратить на оплату уже имеющегося займа по ипотеке, а еще на эту сумму можно улучшить свои жилищные условия.
Как взять военную ипотеку?
Военнослужащих, которые хотят оформить ипотеку, пугает предстоящая бумажная волокита и непрекращающиеся походы по инстанциям. Но все не так сложно, особенно с планом действий.
Первым обязательным пунктом в списке дел для получения ипотеки будет получение свидетельства, которое подтверждает право на участие в программе. Для этого необходимо написать соответствующий рапорт.
Вторым, будет обращение в банк и выбор подходящей программы. На этом этапе будет очень важен выбор банка в зависимости от возможностей. К примеру, Сбербанк в 2018 году предлагает ипотеку с первоначальным взносом 20% под 9% годовых и сроком до 15 лет, в то время как у ВТБ 10% первый взнос, но процент выше — 9,3. Зато в Втб можно оформить ипотеку сроком на 20 лет, да и максимальная сумма займа более чем на 200 тыс. рублей больше.
Третьим шагом будет расчет суммы для ссуды, в 2018 году эта сумма не может превышать 3 миллионов рублей.
Четвертым действием нужно найти необходимую квартиру, но, как советуют эксперты, стоит заранее обеспокоится поиском подходящего жилья, потому что на всю процедуру отводится всего 6 месяцев. И хотя этот срок кажется достаточным, уложится в него удается не всегда. Так же будет не лишним подобрать запасные варианты, тогда вероятность все оформить становится стопроцентной.
Пятым пунктом будет обращение в выбранный банк и заключение кредитного договора.
Шестым обязательным действием станет получение страхового полиса.
Седьмым и предпоследним шагом будет заключение договора с продавцом и его регистрация.
Восьмым заключительным пунктом станет передача документов в Росвоенипотеку, чтобы отдать свои обязательства по оплате ипотеки.
Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы
Взять военную ипотеку при достаточном сроке службы не сложно, но лучше заранее взвесить это решение.
Из плюсов можно выделить:
- Любой служащий армии может получить бесплатное жилье от государства спустя 3 года после вступления в НИС.
- По данной программе можно приобрести не только готовое жилье, но и квартиру в новостройке.
- Возможно повторно участвовать в программе ипотеки.
- Необязательно ждать окончание службы, чтобы продать или обменять приобретенное жилье.
- Супруги-военнослужащие могут приобрести жильё совместно.
- Наличие недвижимости в собственности не оказывает влияния на решение о выдаче ипотеки .
- Нет никаких ограничений на площадь приобретаемого жилья.
- При увольнении и дальнейшем поступлении в ряды военнослужащих, накопления по ипотечной системе можно восстановить.
Минусы в приобретении недвижимости по программе военной ипотеки тоже есть:
- Если военнослужащий имеет выслугу менее 10 лет и увольняется, ему придется не только самостоятельно выплачивать оставшийся долг по ипотеке, но и вернуть государству все потраченные по программе деньги.
- Дополнительных выплат на погашение кредита при увольнении может не хватить, в этом случае придется доплачивать деньги из своего кармана.
- Если военнослужащий уволится, все обязательства перед банком будут на нем.
- В случае смерти служащего государство продолжает погашать его долг перед банком, только если он прослужил более 10 лет.
Сколько бы минусов не было у этой программы, они меркнут перед возможностями, которые получают молодые люди из неблагополучных семей, глухих деревень и крошечных городов. С помощью военной ипотеки они могут через 6 лет иметь свое жильё в крупном городе, а через 10 лет стать его полноправным хозяином, о чем многие юноши могут только мечтать.
Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ , и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.