Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.
- Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
- Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
- Списание части долга при рождении ребенка.
- Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.
В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.
В этой программе участвуют следующие банки:
Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
- Работник бюджетной сферы.
- Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
- Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
- Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.
Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.
Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.
На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.
- официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
- возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
- оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
- на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.
Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.
Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.
- возраст не более 35 лет;
- работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
- возможность оплачивать взносы.
Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.
Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.
Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.
В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.
Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.
Для каждой из озвученных программ они разные.
При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:
- первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
- максимальный срок 28 лет;
- ставка 7 % годовых.
При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:
- первоначальный взнос не менее 10%;
- процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
- максимальный срок 20 лет.
При получении по программе «Молодым учителям»:
- первоначальный взнос от 10%;
- ставка от 8.5%;
- максимальный срок 30 лет;
- стоимость жилья не более 11 млн руб.
Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:
- паспорта всех членов семьи;
- если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
- для служивших военный билет;
- при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
- копия страхового свидетельства;
- ИНН;
- дипломы об образовании;
- в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
- копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
- справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
- справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
- справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
- справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
- справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.
Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:
- документ о праве собственности;
- выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
- тех. паспорт из БТИ;
- справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
- финансовый лицевой счет с указанием метража;
- если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
- для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.
Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.
Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.
Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:
- заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
- анкету.
Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.
Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.
Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:
- Понижение процентной ставки по ипотеке;
- Субсидирование части собственности;
- Продажа вторичного муниципального жилья по ипотеке на льготных условиях.
Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:
Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.
Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки. Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно, всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента. После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.
Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации. Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования. Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:
- Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
- Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
- Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
- Выписка из домовой книги;
- Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
- Справка о составе семьи;
- Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
- Реквизиты банковского счёта.
Заключение
Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.
Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость. Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования. Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Часто можно встретить вопрос о том, какие документы нужны для оформления социальной ипотеки в 2019 году? На данный вопрос нельзя ответить однозначно, поскольку такие программы объединяют в себе несколько подпрограмм, которые имеют свои условия и требования к участникам, к условиям выдачи субсидий и к необходимому пакету документов.
Дело в том, что так называемая “Социальная ипотека” сейчас разделились на несколько предложений, которые разработаны для разных регионов и категорий граждан. Есть специальные продукты для:
- работников бюджетной сферы,
- для военнослужащих,
- для молодых семей,
- государственных служащих,
- работников правоохранительных органов и т.д.
Претендовать на льготные условия могут только те лица, которые состоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Основанием для этого является нахождение дома в аварийном состоянии, либо проживание в квартире, где на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м. Решение о постановке на учет решается на муниципальном уровне, т.е. в Администрации вашего города.
Большинство программ – региональные, т.е. представлены они только в одном конкретном регионе нашей стране. В качестве примера можно привести Саратовскую область или Республику Татарстан.
А в Московской области есть спец.программа для молодых специалистов – им могут полностью оплатить стоимость квартиры, приобретенной по ипотеке, нужно будет оплачивать лишь проценты.
В каждом субъекте нашей страны действуют свои собственные условия кредитования. Объединяет их два условия: человек, претендующий на льготные условия, должен быть признанным в улучшении жилищных условий, а затем ему нужно обратиться за консультацией в Администрацию своего города, в отделение МФЦ или же отделение ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
Уже там, на имя главы Администрации составляется заявление с просьбой о постановке на учет. К заявке прилагаются следующие бумаги:
- Копии паспорта заявителя и всех членов его семьи. Примечательно, что скопированы должны быть все заполненные страницы,
- Для несовершеннолетних детей обязательны копии свидетельств о рождении,
- Для мужчин до 27 лет нужно подготовить военный билет,
- СНИЛС для всех застрахованных граждан,
- Справка о составе семьи с актуальной датой,
- Свидетельство о браке, либо его расторжении (при наличии),
- Заверенная копия трудовой книжки,
- Справки по форме 2-НДФЛ для всех работающих членов семьи,
- Если вы получаете какие-то выплаты, к примеру, стипендию, пенсию, пособия и т.д., должны быть предоставлены подтверждающие это справки,
Обратите внимание, что для индивидуальных предпринимателей перечень бумаг будет несколько отличаться, уточнять его лучше непосредственно в муниципалитете. То же самое касается ситуаций, когда у вас уже есть в собственности жилье.
Пакет документов для банка
Рассмотрением возможности предоставления права на участие в Социальной ипотеке занимается специальная комиссия, которая изучает ваши документы, проверяет вас на критерии нуждаемости. Если бумаги будут признаны достоверными, а заявитель окажется лицом, имеющим право на льготные условия, то будет оформлено отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера.
После того, как вас оповестят о возможности использования субсидии, вы можете приступить к поиску подходящего жилья и банка, который сотрудничает с АИЖК. Для него также понадобится вновь собирать бумаги для рассмотрения кредитной заявки:
- Свидетельство, подтверждающее включение вас как участника программы в очередь на получение жилья. Может быть использован документ, свидетельствующий о постановке на жилищный учет;
- Справка 2-НДФЛ, подтверждающая вашу платежеспособность, т.е. возможность выплачивать ежемесячные взносы;
- Документ, удостоверяющий личность, т.е. паспорт гражданина РФ;
- Документы, подтверждающие вашу трудовую занятость, т.е. трудовая книжка или трудовой договор;
- Военный билет для мужчин, не достигших 27лет.
Если речь идет о конкретной подпрограмме, к примеру – Молодая семья, то здесь пакет будет значительно расширен. Понадобятся:
- справки и свидетельства о регистрации брака,
- копии паспортов всех членов семьи (если есть дети – свидетельства о рождении),
- справка о состоянии в очереди на жилье,
- банковская справка о состоянии счета по вашему ипотечному кредиту.
Этот пакет документов нужен только для того, чтобы подать заявку в банк через отделение АИЖК. Если вашу заявку примут, то вам нужно будет после этого найти подходящее жилье, произвести его экспертизу (оценку), предоставить документ из оценочной компании, а затем собрать все необходимые бумаги по приобретаемому вами жилью.
Помните, что в разных регионах и в разных банках требования будут отличаться. Узнавайте подробный список документов, который нужен на социальную ипотеку в 2019 году в организациях по месту жительства