Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2019 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки. Сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов и обычных заемщиков, а также на вторичное жилье и новостройки. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Альфа-Банке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.
Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц в 2019 году
Альфа-Банк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья под выгодную ставку — от 9,69 процентов годовых.
С помощью ипотечного кредита Альфа-Банк сегодня можно приобрести:
√ готовые квартиры (вторичное жилье);
√ квартиры на первичном рынке (новостройка);
√ жилой дом (таунхаус);
Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.
Альфа-Банк в 2019 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.
Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.
Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
- Срок: от 3-х до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %.
| Зарплатные клиенты | Стандартные условия |
| от 10,19 % | от 10,49% |
Базовая процентная ставка по ипотеке Альфа-Банка на вторичное жилье — 10,49%.
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
Что увеличивает процентную ставку?
+ 1 % — отказ от страхования рисков.
+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).
+ 0,5% — ипотека на жилой дом (только для программы ипотека на готовое жилье).
+ 0,25% — ипотека на таунхаус.
Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
- Срок: от 3-х до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %.
| Зарплатные клиенты | Стандартные условия |
| от 9,69 % | от 9,99 % |
Базовая процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье — 9,99% .
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →
Что увеличивает процентную ставку?
+ 1 % — отказ от страхования рисков.
+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).
+ 0,25% — ипотека на таунхаус.
Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →
Данный кредит может считаться ипотекой без первоначального взноса. Он предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
- Срок: от 3-х до 30 лет;
- Первоначальный взнос: 0 %.
| Зарплатные клиенты | Стандартные условия |
| от 12,19 % | от 12,49 % |
Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →
Этот займ предоставляется на погашения ипотечного кредита, выданного в другом банке.
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
- Срок: от 3-х до 30 лет.
| Зарплатные клиенты | Стандартные условия |
| от 9,69 % | от 9,99 % |
Базовая процентная ставка — 9,99%.
Что увеличивает процентную ставку?
+ 1 % — отказ от страхования рисков.
+ 0,5% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам (Подтверждать доход не обязательно. Достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).
+ 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
+ 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.
+ 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.
. Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в крупнейших банках РФ
Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке
При оформлении ипотечного кредит в Альфа-Банке клиенту предложат приобрести полис страхования риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. В принципе, страхование является добровольным. Но отказ от страховки влечет повышение процентной ставки.
Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, а также риска утраты жизни и потери трудоспособности.
Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →
Порядок оформления жилищного кредита довольно простой. Большинство действий можно провести онлайн, без визита в отделение банка.
Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →
Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:
√ Возраст на дату подачи заявки – от 21 до 61 года года;
√ Возраст на дату погашения – до 70 лет;
√ Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
√ Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев;
√ Регистрация по месту жительства – любая;
√ Количество созаемщиков – до 3-х.
Альфа-Банк предъявляет особые требования и к покупаемой квартире или дому. Объект недвижимости можно купить в ипотеку, если он:
> Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
> Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
> Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
> Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
> Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
> Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
> Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:
√ Копия паспорта (все страницы)
√ Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.
√ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.
Зарплатным клиентам Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.
Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.
Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.
Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов).
Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326.
Начать стоит с обзора действующих программ ипотечного кредитования. Тем более, что в данном банке их несколько и каждая предназначена для решения соответствующих постеленных задач. Правильный подбор кредита в соответствии с индивидуальными условиями – это первый шаг на пути к успешному решению жилищной проблемы.
Вторая программа – строящиеся многоэтажные многоквартирные здания и малоэтажные объекты недвижимости. Здесь по условиям необходимо вносить не менее 15 % первоначальный взнос от стоимости объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.
Также существует и третья кредитная программа ипотечного финансирования. Это выдача финансирования под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Да, этот вариант накладывает определённые издержки, в том числе временные и финансовые. В частности, уже существующую квартиру или дом необходимо подвергнуть процедуре оценки рыночной стоимости. Эта услуга может стоить от 250 до 5000 рублей в зависимости от стоимости жилья.
Условия этого вида кредитования достаточно жесткие – необходимо вносить не менее 50% от финальной стоимости приобретаемого имущества в качестве первоначального взноса. Процентная ставка может составлять 10,25 % годовых. Она может снижаться и повышаться в зависимости от пакета предоставляемых документов со стороны потенциального заёмщика.
Действующая процентная ставка – 10,24 % годовых в рублях. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Максимальная сумма выдаваемого ипотечного финансирования составляет 10 000 000 рублей.
Требуемый пакет документов:
- общегражданские паспорта или другие виды документов, удостоверяющих личности заёмщика и созаёмщиков;
- свидетельства о рождении всех несовершеннолетних членов семьи (детей);
- справки о доходах за последние 6-ить месяцев по форме банка, в свободной форме или в установленном формате 2-НДФЛ;
- копия трудовых книжек и договоров;
- справка с места жительство о составе семьи;
- документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество и т.д.
Если вас все устраивает по финансовым параметрам, то смело заполняйте свою анкету на ипотеку и электронную форму заявления. Проверьте правильность всех внесенных данных, сохраните документ и оправьте на проверку сотрудникам банка. Спустя некоторое время в виде SMS вы получите предварительное решение. Затем с вами свяжется специалист банка. После уточнения всех формальностей вы будете приглашены с пакетом документов в ближайший офис кредитного учреждения.
Ни для кого не является секретом что в 2017 году были существенно снижены действующие процентные ставки по ипотечному жилищному кредитованию. В большинстве банков они редко превышают 10,24 %. В ряже кредитных учреждений предлагается 9,52% годовых. А ранее ипотека оформлялась под 15 – 16 % годовых. Естественно, что многие заёмщики задумываются над тем, чтобы провести рефинансирование имеющейся финансовой задолженности.
- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Таунхаус
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.
Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:
- Сумма до 50 млн. р.;
- Срок до 30 лет
- Участие собственных средств от 15%;
- Возраст заемщика от 21 года;
- Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
- Базовый процент от 9,59%, для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.
При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:
| Ипотечная программа | Сумма кредита, тыс. р. | Платеж тыс. р. |
|---|---|---|
| Готовое, строящееся жилье | 5100 | 64,6 |
| Нецелевой кредит | 5100 | 74,0 |
| Рефинансирование | 3000 | 40,1 |
Кредит могут получить работающие по найму, владельцы/совладельцы бизнеса, граждане, занимающиеся частной практикой.
Получить кредит по программе рефинансирования можно по двум документам, без подтверждения платежеспособности.
Процентная ставка по ипотечному кредиту в Альфа банке устанавливается минимально в размере от 9,59% для программ по приобретению готового и строящего жилья, при рефинансировании задолженности, до 12,29% по нецелевому кредиту.
Фактический процент зависит от дополнительных параметров заемщика, повышающих или понижающих базовую ставку:
| Зарплатный клиент | — 0,3% |
| Совершение сделки в течение 30 дней после одобрения заявки | — 0,3% |
| Сумма кредита более 3–8 млн. р. в зависимости от региона выдачи | — 0,3% |
| Отказ от добровольного страхования | + 1% |
| Если кредит переоформляется по 2 документам | + 0,7% |
| При программе рефинансирования кредита на жилой дом | + 0,5% |
| При перекредитовании кредита, полученного на таунхаус | + 0,25% |
| Если сумма кредита больше остатка ипотечного долга | + 0,5% |
| При непредставлении в банк документов, подтверждающих регистрацию ипотеки в течение 90 дней | + 3,0% |
При наличии нескольких параметров, влияющих на процент, показатели суммируются.
Чтобы рассчитать выплаты по ипотечному кредиту в Альфа банке можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Потребуется ввести стоимость приобретаемого жилья, величину собственных средств, срок кредитования, задать индивидуальные параметры сделки. В итоге система произведет предварительный расчет процента и суммы ежемесячных взносов.
Например, при стоимости квартиры 5 млн. р., сумма кредита максимально 4250 тыс. р. При сроке 10 лет ежемесячный платеж для зарплатного клиента составит: