Сегодняшнее крупнейшее за все годы существования ипотечного кредитования в банке единовременное улучшение условий позволит приобрести жилье на максимально выгодных условиях , уверен он.
Возможность вывести на рынок недвижимости и ипотеки одно из лучших условий в госбанке объяснили возвращением на докризисный уровень, а также оптимизацией процесса выдачи ипотечных кредитов.
Всего в этом году Сбербанк выдал ипотечных кредитов почти на 480 млрд рублей, что на 24% больше, чем за январь — июль прошлого года. Портфель ипотеки Сбербанка на 1 августа текущего года составляет 2,56 трлн рублей — на 10% больше, чем годом ранее.
По данным Банки.ру, на 1 августа 2019 года нетто-активы банка — 28 829,39 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4 305,07 млрд, кредитный портфель — 18 560,40 млрд, обязательства перед населением — 12 844,30 млрд.
Каждая молодая семья мечтает иметь собственное жилье. Осуществить эту мечту поможет ипотечный кредит на покупку недвижимости. Однако далеко не все имеют средства, чтобы внести первоначальный платеж. Давайте разберемся, есть ли способ взять заем без него и как это сделать.
Как правило, оформляя ипотечный кредит, банки требуют от заемщиков сразу же внести определенную, отнюдь не маленькую, сумму. Эти средства выступают гарантией того, что заемщик платежеспособен, и банк может ему доверять.
Банковские организации неохотно выдают кредит без первоначального платежа, поскольку это довольно большой риск.
Если же у заемщика нет необходимой суммы, кредитор может предложить ему альтернативные варианты:
- Потребительский кредит. Взять его заемщик может в том же банке, где собирается оформлять ипотеку.
- Залоговая недвижимость. Вместо первого взноса, можно заложить недвижимое имущество, стоимость которого приравнивается к размеру этого взноса.
- Материнский капитал. Если у заемщика есть дети, для покупки жилья он может воспользоваться материнским капиталом.
- Федеральная или региональная субсидия. Этим вариантом могут воспользоваться не все, а только лица, относящиеся к льготным категориям. Кроме того, не каждый банк имеет программу кредитования такого рода.
На сегодняшний день довольно мало банковских организаций готовы предоставить своим клиентам ипотечные займы с нулевой процентной ставкой первоначального взноса. Такую программу имеет Сбербанк и еще некоторые российские банки.
Чтобы понять, сможет ли заемщик воспользоваться подобной услугой, ему нужно выяснить, какую процентную ставку требует банк, что можно оставить в качестве залога, на какой срок выдается кредит, размер ежемесячных выплат, а также требования, предъявляемые к заемщику.
Для того чтобы банк позволил взять ипотеку, заемщик должен иметь российское гражданство, стабильный доход, подтвержденный соответствующей справкой, официальное трудоустройство, ну и, конечно же, хорошую кредитную историю, без которой на лояльность кредитора можно не рассчитывать.
Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья – неплохой выход для желающих обзавестись собственной недвижимостью. Банки более охотно выдают займы на вторичное жилье, поскольку в этом случае риски сводятся к минимуму – ведь в качестве залога выступает сама квартира, а не право собственности.
Заемщик может выбрать один из вариантов оформления такого займа:
- Выдача кредита под залог приобретаемого жилья. Раньше такой способ практиковался повсеместно, но сейчас не каждый банк соглашается на эти условия.
- Дополнительный потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Заемщик может взять кредит в этом же или другом банке и оплатить полученными средствами первый взнос по ипотеке.
- Дополнительное залоговое имущество. Заемщик закладывает не только квартиру, которую собирается покупать, но и еще какое-нибудь свое имущество. Для него этот вариант может быть удобен, а вот для кредитора не очень: банки не любят реализовывать заложенное имущество.
- Намеренное завышение стоимости жилья по договору с продавцом. При таком раскладе заемщик договаривается с продавцом, чтобы он искусственно завысил цену на квартиру на сумму первоначального взноса. Однако такой вариант является незаконным да и невыгодным.
Теперь вы знаете, как получить ипотеку без первоначального взноса и можете начать собирать информацию о программах, предлагаемых разными банками.
К 2010 году ставки снизятся?
Первоначальный взнос больше не требуется?
В то же время прорыв наблюдается и здесь. Многие банки, чтобы привлечь клиентов, решились выдавать кредиты населению вообще без первоначального взноса. Первые итоги впечатляют — в некоторых банках количество обращений всего за месяц увеличилось в 10 раз!
— Мы ожидаем существенного увеличения выдач ипотечных кредитов по одобренным заявкам в августе — сентябре, — не скрывает радости директор Департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман ВОРОБЬЕВ . — Столь большой срок обусловлен долгими сроками подбора заемщиками вариантов жилья, причиной которых являются рост цен на недвижимость и ограниченность предложения на рынке жилья.
О чем нужно помнить
Не поленитесь залезть в Интернет и хорошенько посмотреть все условия выдачи кредита. Прежде всего от вас потребуется справка, подтверждающая ваши доходы. В большинстве случаев это стандартная форма 2-НДФЛ. Внимательно посмотрите, какую комиссию банк берет за рассмотрение вашей заявки. Если на вас уже висит какой-либо другой кредит, лучше вернуть его досрочно: в этом случае сумма ипотечного кредита станет заметно больше.
Банкиры в обязательном порядке потребуют от вас застраховать свою жизнь и приобретенную квартиру. И если, не дай бог, с вами что-то случится, страховая компания вернет за вас всю сумму банку. Но спокойствие никогда не бывало дешевым.
Тем не менее плюсов в ипотечном кредитовании гораздо больше, чем минусов. И главный из них — разница между ростом цен на квартиры и процентной ставкой. Впрочем, в этом вы можете убедиться и без калькулятора. Допустим, вы взяли такой кредит пусть даже под 15 процентов годовых. То есть переплачиваете ежегодно те самые 15 процентов. Но в прошлом году цены на недвижимость в Москве выросли аж на 35 процентов! В этом полугодии — еще больше. Разницу чувствуете?
О плюсах и минусах ипотеки по сравнению с жилищными кооперативами читайте здесь