Кому государство поможет выплатить ипотечный кредит

Социальные выплаты на жилье, реализуемые в рамках государственных программ помощи наименее социально защищенным категориям граждан, облегчают задачу улучшения ими жилищных условий. Единственным выходом при необходимости улучшить жилищные условия является ипотека, и с ее помощью гражданин действительно может решить проблему жилья. Однако всерьез рассчитывать на самостоятельное погашение ипотечного кредита можно лишь в том случае, если заемщик является трудоспособным и принадлежит к социально активному слою общества, если вопрос его трудоустройства не осложнен профессиональными ограничениями, состоянием отрасли, в которой он трудится и т.п. Цель социальных выплат на жилье В противном случае гражданин относится к социально незащищенным группам населения и может рассчитывать на государственную помощь в оформлении ипотеки.

Отменены ограничения для семей-участников программы с одним ребенком: теперь возраст супругов или одного родителя может превышать 35 лет. Это распространяется и на граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей. Кроме того, кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (ранее – если ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 г.).

Процедура оформления реструктуризации ипотечного кредита достаточно сложная, так как в законе установлено большое количество требований к заемщику, жилищному кредиту и предмету ипотеки. Юрист может помочь в анализе финансового положения заемщика на предмет его возможности оформить реструктуризацию, в оформлении документов и подготовке заявки. В случае неправомерного отказа заемщику в помощи юрист сможет обжаловать действия чиновников в суде – составить исковое заявление, участвовать в процессе, подготовить при необходимости апелляционную жалобу.

Для получения помощи заемщик должен обратиться к кредитору с заявкой на реструктуризацию. Ему также придется подтвердить снижение совокупного дохода (включая доход членов семьи) на 30% за последние три месяца либо увеличение на 30% в пересчете на рубли ежемесячного платежа по валютной ипотеке (в сравнении с сентябрем 2014 года). На помощь также могут рассчитывать заемщики, чей совокупный доход за вычетом ипотечного платежа на каждого члена семьи ниже полуторакратной величины установленного прожиточного минимума. Кроме того, заемщик не должен быть признан банкротом в судебном порядке.

С увеличением суммы в три раза, стало возможным помогать людям как из крупных, так и из мелких городов и поселков. Это можно считать прогрессивным шагом, поскольку цены в регионах заметно различаются, и расширение пределов предоставления компенсации поможет преодолеть разницу в ценах конкретному субъекту.

Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.

граждане РФ, которые по состоянию на 1 января 2015 года являются участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта РФ, муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа);
граждане РФ, имеющие 2 несовершеннолетних детей и более;
граждане РФ, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
ветераны боевых действий;
граждане РФ, являющиеся инвалидами и (или) имеющие детей-инвалидов;
отдельные категории работников и служащих.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373, ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, смогут рассчитывать на следующие условия реструктуризации долга: перевод валютного кредита в рублевый по курсу ЦБ РФ на дату реструктуризации; снижение процентной ставки до 12%; снижение ежемесячного платежа заемщика по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (200 тыс. рублей), или прощение части основного долга при изменении валюты кредитного договора на валюту РФ; предоставление заемщику права не осуществлять платежи в счет погашения основного долга по ипотеке на срок периода помощи. При этом соответствующие плановые платежи переносятся на более поздние периоды, в том числе в случае увеличения срока возврата ипотечного кредита; невзимание кредитором с заемщика комиссий за предусмотренные действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита.

Ипотечным заемщикам, испытывающим проблемы с выплатой задолженности, следует обратиться в банк, где был оформлен договор. Составить заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сроки рассмотрения заявлений на реструктуризацию банк вправе устанавливать по своему усмотрению.

По первой редакции документа №373 оформить погашение долга по ипотеке за счет государства имели право клиенты, оформившие кредиты до 2015 года. В следующем постановлении ничего об этом не указано. Определен только срок от оформления договора до обращения за помощью. Он должен составлять не меньше 1 года.

Перечень бумаг может быть изменен. Дополнительно могут потребоваться документы об инвалидности клиента или его детей, об участии в боевых действиях. За исполнение прочих условий, прописанных в договоре, заемщик отвечает самостоятельно. К ним относят страхование жизни и недвижимости.

Помощь ипотечным заемщиков сократит федеральный бюджет на 4,5 миллиардов рублей. Исходя из того, что максимальная сумма возмещения ограничена 200 тысячами на один ипотечный кредит, господдержку независимо от валюты, в которой была оформлена ипотека, могут получить 22,5 тысячи семей. Мера адресована гражданам, взявших в кредит единственное жилье эконом-класса и принадлежащим к следующим социальным категориям:

участники субсидированных программ по улучшению жилищных условий;
родители двух и более несовершеннолетних детей;
семьи с одним несовершеннолетним ребенком, при условии, что хотя бы один из родителей моложе 35 лет;
семьи с гражданами, имеющими инвалидность;
семьи, один из членов которых является ветераном военных действий;
госслужащие, сотрудники оборонного комплекса, научные сотрудники.

В Магнитогорске по принципу АРИЖК уже работает ипотечное агентство, куда за помощью обратилось свыше 180 заемщиков. Смысл реструктуризации заключается в том, что агентство берет на себя выплату ипотечного кредита банку в течение одного года. По сути, предоставляет заемщику еще один кредит, по которому тоже нужно платить проценты, но небольшие.

— Здравствуйте! Буквально вчера у меня все было замечательно: любимая работа, трое детей. Год назад купила в ипотеку коттедж. Домик стоил 8,5 миллиона рублей, 4 миллиона взяла в кредит. Мой бизнес — салоны красоты и торговля — на грани банкротства. Как выкручиваться с выплатой ипотеки, не знаю. Дом продавать смысла нет — его никто не покупает. Банк меня теребит каждый день.

Такое право возникает в случае, если за счет ипотечного жилищного кредита строится или приобретается жилой дом (квартира, комната), определенный налогоплательщиком как основное место его проживания, в частности согласно отметке в паспорте о регистрации по местонахождению такого жилья.

При уплате процентов по ипотечному жилищному кредиту в иностранной валюте сумма платежей по таким процентам, осуществленных в иностранной валюте, пересчитывается в гривне по официальному валютному (обменному) курсу Национального банка Украины, действующей на день уплаты таких процентов.

С трудностями при выплате ипотечного кредита может столкнуться каждый заемщик. Помочь в такой ситуации сможет государство. Когда заемщик утрачивает возможность в прежних объемах осуществлять ежемесячные выплаты, государство помогает произвести реструктуризацию задолженности.

20.04.2015 г. Правительство РФ приняло Постановление 373, согласно которому все, кто является заемщиком по договору ипотечного кредитования, но утратил возможность в прежнем объеме выплачивать ссуду, получат следующие послабления:

Переход с кредита в иностранной валюте на кредит в рублях по курсу ЦБ РФ на день, когда принято решение о реструктуризации данного кредита;
Понижение прежней процентной ставки до 12 процентов;
Уменьшение размера ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на период от 6 до 12 месяцев, либо прощение части долга при переходе с валюты на рубль;
Предоставление права выплачивать только проценты по кредиту без погашения основной части долга, увеличивая тем самым общий срок возврата кредита;
Невзимание комиссий за реструктуризацию ипотеки.

В указанном Постановлении перечислены все категории граждан, которым может быть оказана государственная поддержка по реструктуризации ипотечного кредита:

Все, кто на 01.01.2015 г. стал участником госпрограммы по улучшению жилищных условий;
Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми;
Семьи с 1 и более детьми, в которых оба супруга младше 35 лет;
Ветераны боевых действий;
Инвалиды и/или имеющие детей-инвалидов;
Некоторые категории служащих.

Чтобы стать претендентом на получение государственной помощи, заемщику нужно подать банку-кредитору специальную заявку на реструктуризацию своего кредита. Однако, помимо того, что сам заемщик должен принадлежать к одной из перечисленных в Постановлении категорий граждан, ему потребуется также доказать, что совокупный доход его семьи за истекшие 3 месяца сократился на 30 процентов, или же что его ежемесячная выплата по валютному кредиту в пересчете на рубли подорожала на 30 процентов по сравнению с 01.09.2014 г.

Меры господдержки будут применены также к тем, кто докажет, что совокупный доход семьи после вычитания платежа по кредиту и поделенного на каждого члена семьи окажется меньше, чем 1,5 размера прожиточного минимума, установленного на текущий момент. Есть и существенное ограничение: воспользоваться данной программой не смогут те, кто признан судом банкротом.

Помимо того, что заемщик обязан подтвердить, что он принадлежит к любой из указанных в Постановлении категорий граждан, а также соблюдение остальных условий предоставления мер государственной поддержки, ему потребуется подтвердить соблюдение ограничений, налагаемых на предмет ипотеки. Они касаются размеров площади, приходящейся на каждого члена семьи. Сделано разграничение между квартирами и частными домами:

Для одиноких не более 50 кв.м.;
Для семей из 2 человек до 35 кв.м.;
Для семей из 3 и более человек до 30 кв.м., но не выше 100 кв.м. в общей сложности.

Для одиноких не более 70 кв.м.;
Для семей из 2 человек до 60 кв.м.;
Для семей из 3 и более человек до 50 кв.м., но не выше 150 кв.м. в общей сложности.

Несомненно, вся процедура реструктуризации ипотеки крайне сложна. Вне зависимости от того, воспользуется ли заемщик государственной программой или же попытается договориться с банком самостоятельно. Число требований, которые заемщик обязан выполнить, чтобы стать участником госпрограммы очень велико. Вот почему в такой ситуации требуется помощь опытного юриста.

Задачей юриста при обращении клиента за помощью в реструктуризации ипотечного кредита становится:

Анализ текущего финансового положения заемщика, его семьи, чтобы определить: возможно ли соблюсти изложенные в Постановлении ограничения;
Сбор необходимой для участия в госпрограмме документации;
Подготовка заявки в банк для реструктуризации ипотечного займа.

Мы поможем Вам обжаловать действия банка и чиновников в суде: составим исковое заявление, примем участие в процессе, при необходимости подадим апелляционную жалобу.

Возможно заключение договора с оплатой услуг в рассрочку.

Признание недействительным договора купли-продажи, дарения, мены от 25 000 руб.
Взыскание ущерба после залива жилья от 30 000 руб.
Перевод жилого помещения в нежилое/ нежилое помещение в жилое от 45 000 руб.
Истребование жилого помещения из чужого незаконного владения от 35 000 руб.
Споры о цене выкупного жилья для государственных и муниципальных нужд от 45 000 руб.
Обжалование решений общего собрания, принимаемых ТСЖ, управляющими компаниями от 25 000 руб.
Споры о предоставлении жилых помещений по договорам социального найма от 25 000 руб.
Признание права собственности в судебном порядке от 30 000 руб.
Снятие с регистрационного учета от 20 000 руб.
Выселение из квартиры от 25 000 руб.
Согласование перепланировки от 90 000 руб.
Выделение доли в квартире от 15 000 руб.
Составление заявлений, претензий, жалоб и др. от 1 000 руб.
Составление исковых заявлений, возражений от 5 000 руб.
Ведение судебных процессов по спорам Жилищно-коммунальными службами от 20 000 руб.
Взыскание долгов, ущерба от 20 000 руб.

Краткое содержание:

<< vrezka >>В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373, ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, смогут рассчитывать на следующие условия реструктуризации долга: перевод валютного кредита в рублевый по курсу ЦБ РФ на дату реструктуризации; снижение процентной ставки до 12%; снижение ежемесячного платежа заемщика по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (200 тыс. рублей), или прощение части основного долга при изменении валюты кредитного договора на валюту РФ; предоставление заемщику права не осуществлять платежи в счет погашения основного долга по ипотеке на срок периода помощи. При этом соответствующие плановые платежи переносятся на более поздние периоды, в том числе в случае увеличения срока возврата ипотечного кредита; невзимание кредитором с заемщика комиссий за предусмотренные действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита.

Перечень граждан, которые имеют право претендовать на помощь государства, перечислены в Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373:

граждане РФ, которые по состоянию на 1 января 2015 года являются участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта РФ, муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа);
граждане РФ, имеющие 2 несовершеннолетних детей и более;
граждане РФ, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
ветераны боевых действий;
граждане РФ, являющиеся инвалидами и (или) имеющие детей-инвалидов;
отдельные категории работников и служащих.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 устанавливает также и целый ряд требований к предмету ипотеки, в том числе установлено ограничение и по общей площади жилого помещения, приходящейся на одного проживающего в нем (ограничения применимы и к ДДУ). Она не должна превышать:

в квартирах:

50 кв. метров — для одиноко проживающих;
35 кв. метров — для 2 человек;
30 кв. метров — для 3 и более человек, но не более 100 кв. метров.

в домах:

70 кв. метров — для одиноко проживающих;
60 кв. метров — для 2 человек;
50 кв. метров — для 3 и более человек, но не более 150 кв. метров.