Кому может понадобиться комната? Разумеется, тому, у кого не хватает средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову. Но в реальности дело далеко не всегда в ограниченных финансовых возможностях покупателя.
Казалось бы, все просто: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка приобретаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в руки и ежемесячные обязательства по выплатам.
Все почти так. Но сначала придется столкнуться с тем, что найти подходящий банк будет несколько проблематично.
Дело в том, что кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (то есть потребность в нем имеется только у определенных групп населения). Крупные же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов позволяет с большей выгодой использовать эффект масштаба. Например, Сбербанк ипотеку на комнаты выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет.
Сроки кредитования тоже разные. В зависимости от программы и суммы кредита можно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 или 30 лет. Это очень ценно, ведь ситуации у всех разные. Кому-то выгоднее платить дольше, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму. Кто-то стремится быстрее закрыть кредит, особенно если ссуда небольшая, и поскорее стать собственником комнаты.
Однако не всякий объект банк согласится взять в залог. Если речь идет о жилом помещении, то обязательно наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, холодное и горячее водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных переустройств и перепланировок. Само здание не должно находиться в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), стоять в очереди на капремонт, реконструкцию или снос.
К чему мы все это рассказываем? К тому, что именно залог — одна из причин того, что банки так не любят выдавать кредиты на покупку комнат. Дело в том, что в таких сделках много юридических тонкостей.
Итак, с залогом разобрались — бояться его не стоит. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп продаваемой комнаты.
Схема такова: намереваясь продать свою часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что впоследствии предлагать третьим лицам более низкую стоимость вы будете не вправе). Они могут либо приобрести вашу комнату по предложенной цене, либо отказаться от покупки. И это не просто формальность. Чтобы продолжать искать других покупателей, владельцу комнаты необходимо получить официальный, нотариально заверенный отказ других жильцов от ее выкупа.
А как быть, когда конфликт уже налицо? Например, при разводе. Множество людей в России страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, другой крыши над головой нет. А что, если выкупить долю и цивилизованно разъехаться?
Оказывается, ипотечный кредит на покупку комнаты может помочь и в такой ситуации. Правда, банков, желающих работать с бывшими супругами, очень мало.
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.
Если владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом. Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.
Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк. Ликвидность такого жилья крайне низкая: оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями; банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.
Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка. Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.
Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.
Получить в качестве обеспечения проблемную недвижимость готовы только самые крупные. Вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.
В этой статье мы узнаем условия банков на выдачу ипотеки для покупки комнаты. Разберёмся в аспектах получения ипотеки на комнату, покупку самой комнаты по ипотечной программе, и где лучше её брать на данный момент. А также выясним, дадут ли ипотеку на комнату в коммуналке. Итак, приступаем.
О своём собственном жилье грезит практически каждый. Для кого-то из наших соотечественников эта мечта уже воплощена, а кому-то всё ещё остаётся только мечтать. Приобрести хотя бы комнату в коммуналке или на худой конец доли от квартиры могут позволить себе лишь некоторые. Но нет безвыходных положений. Лучше всего этот факт демонстрируют современные финансовые компании. Следует узнать, каков шанс предоставления банками финансовой помощи, и как приобрести комнату в ипотеку.
Не только банки, но и различные частные финансовые предприятия дают возможность получить ипотеку для покупки комнаты. Это полностью соответствует законодательству Российской Федерации, которое и описывает все условия по данному вопросу. Может показаться, что такая ипотека возможна для любого человека, но, как всегда, существуют аспекты, которые придётся учесть до отправления в банк.
Казалось бы, организаций, готовых выдать ипотечный кредит для приобретения комнаты, весьма немало, но найти что-то подходящее может оказаться не просто. Часть фирм готовы работать только с собственными клиентами, когда прочие отказывают в кредите, основываясь на дополнительные условия, не соблюдённые в каком-либо из случаев.
Показательным будет пример покупки комнаты в абсолютно новой для вас квартире. В таком случае никто не станет оформлять ипотечный кредит из-за немалого количества подводных камней. К примеру, если появится невыплаченная задолженность, то квартира окажется под залогом, чего явно не захотят прочие жильцы, ведь это связано с шансом потерять собственную жилую площадь. Да и стоимость как отдельной комнаты, так и нескольких квадратных метров на рынке заметно ниже, чем стоимость всей квартиры.
Совершенно другая картина откроется, если приобретается последняя комната, после которой вся квартира будет принадлежать только вам. Такой случай гораздо интереснее, ведь нет необходимости работать с ещё несколькими людьми, кроме вас. Также к этому можно причислить и приобретение с помощью ипотечного кредита на оставшуюся неприватизированной комнату в коммуналке.
Но, так как это уже тема ипотеки на долю квартиры, а не комнату, вдаваться в подробности в этой статье мы не будем.
Абсолютно все финансовые организации, оформляющие ипотеку для приобретения недвижимости, выдают определённые требования к заёмщику. Среди множества аспектов стоит выделить такие общие требования, как возраст и уровень зарплаты. Эти требования основаны на текущем законодательстве, в котором прописано:
- Возраст – от 21, до 75 лет (чаще требуют не старше 65);
- Наличие гражданства;
- Постоянное получение дохода на определённом уровне.
Возрастные рамки для заёмщика колеблются и зависят от организации, выдающей ипотечный кредит. А вот уровень дохода потребует подтверждения с помощью соответствующей справки.
Оформление ипотеки на жилую площадь для иностранных граждан банками даже не рассматриваются. Единственным исключением окажутся получившие вид на жительство. Но для них найдётся ряд дополнительных условий и особенностей, которые придётся учитывать. К тому же они чаще всего уже обслуживаются какой-либо финансовой организацией.
Кроме всего этого, также есть нюансы, касающиеся и самого помещения. Вам будут отказывать в выдаче ипотечного кредита по ряду причин:
- Комната располагается в аварийном здании;
- При попытке завладеть комнатой в строящемся или только что построенном доме;
- Помещение не является жилым в целом, или участок с комнатой не предназначен для этого;
- Нет базового набора коммуникаций, таких как освещение и отопление.
Последний пункт будет ключевым, так как при отсутствии данного минимального набора, помещение автоматически расценивается как аварийное или нежилое.
Обратите внимание! Если приобретаемое помещение получилось от слияния двух или более смежных, требуется удостовериться, что перепланировка одобрена и отмечена в паспорте объекта.
Процедура оформления кредита заключается в следующих этапах:
- В первую очередь оформляется предварительный договор купли-продажи, передаваемый в банк с целью получения ипотеки.
- Получатель подготавливает пакет документов, с которым в финансовой организации проходит первичное анкетирование.
- Производится последующая оценка комнаты, вслед за которой утверждается сумма ипотечного кредита.
Отдельным приключением может стать страховка комнаты. Это будет одним из пунктов среди условий оформления ипотеки. Но не все страховые компании согласятся на это.
Оформление ипотеки в банках практически поставлено на поток, поэтому препятствий со стороны финансовых предприятий, при учёте соблюдения всех аспектов со стороны заёмщика, появиться не должны. Самым сложным окажется сбор документов, тем более, если планируется покупка только одной из комнат, а не всей квартиры единовременно.
Ипотека легко предоставляться только на покупку последних долей в коммунальной квартире. Причина проста. После выкупа квартира из коммунальной становится частной собственностью. Приобретение комнаты в однокомнатной квартире от обычного ипотечного кредитования совсем не отличается.
Полный сбор документов – это тот процесс, что может оказаться самым сложным из всех. Причина как во множестве очередей, так и в совладельцах жилой площади. Для получения ипотечного кредита на комнату нужно собрать:
- Паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, СНИЛС.
- При наличии ещё одного или нескольких собственников жилья понадобятся письменные подтверждения об отказе от прав преимущества на приобретение собственности, заверенные у нотариуса.
- Если комната находится в общежитии или малосемейке, то подтверждения не нужны.
- От продавца нужны документы, удостоверяющие, что продаваемая комната не находится в залоге, по ней не выплачивается ипотечный кредит и нет долгов по коммунальным услугам.
Поиск банка, готового оформить ипотечный кредит для покупки комнаты, станет отдельной головной болью. Некрупные фирмы с подобными займами предпочитают не связываться, как с источником возможных проблем. Большие банки предлагают ссуду под большой процент. В итоге количество банков, что готовы оформить ипотеку на комнату, не так уж и много.
Лучшие условия актуальные для Москвы на середину 2019 года предоставлены в таблице:
| Банки | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Сумма, от |
| Сбербанк | 9.5 | 15 | 20 | 300 000 ₽ |
| Газпромбанк | 10.5 | 10 | 30 | 100 000 ₽ |
| Зенит | 10.75 | 15 | 30 | 300 000 ₽ |
| ТКБ | 11.2 | 40 | 25 | 500 000 ₽ |
| Росбанк | 11.5 | 25 | 25 | 300 000 ₽ |
Сбербанк готов дать и более выгодное предложение. Для этого стоит просмотреть программы для военных, молодых семей и с учётом материнского капитала, которые могут позволить снизить ставку.
При условиях, когда оформление ипотечного кредита невозможно по какой-либо причине, подобрать вариант решения вопроса всё равно удастся. К примеру, можно взять потребительский кредит. И не смотря на то, что процент ставки окажется больше, можно существенно сэкономить, если выплатить его в короткие сроки. Лучше всего такой вариант подойдёт для тех, кто уже имеет на руках крупную сумму и осталось лишь немного. А ещё, это потребует меньшего количества документов.