В большинстве случаев покупка жилья это больной вопрос. Множество нюансов предстоит учесть не только с точки зрения финансовых вложений, но и уделить внимание качеству строения, ведь покупая квартиру или дом для жизни стоит должным образом позаботиться о безопасности будущего жилья. Все эти вопросы требуют времени, затрат на анализ рынка, оценку предложения, поиск подходящего варианта. Цены на рынке недвижимости для среднестатистического жителя России довольно высоки, для многих покупка жилья становится одной из основных целей жизни. У молодых семей не хватает денежных средств даже на первоначальный взнос. Возникает вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году.
Кредитование это одна из основных активных операций банка. Выдавая кредит, банк рассчитывает зарабатывать на своих клиентах, получая проценты за пользование займом. Чем больше будет срок кредитования, тем дольше банк будет наживаться за счёт плательщика. Есть плюсы: будет слабее нагрузка на заемщика, ниже процент, но в целом с учётом инфляции покупка жилья в ипотеку на длительный срок обойдётся дороже.
Сразу стоит отметить без каких либо гарантий ни один банк не выдаёт кредит на длительный срок. Поэтому не стоит надеяться взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Слишком высоки риски банка, в течение срока кредитования обстоятельства могут существенно измениться и плательщик может стать не способным платить по своим обязательствам.
Но тем не менее, для лиц, кто пытается найти способ получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, имеется ряд вариантов как обойти это обязательное требование банка.
Актуально для желающих купить жильё на этапе строительства. Да это дешевле, но учтите и риски пока дом строится и до момента сдачи возможно вы уже расплатитесь за весь кредит, а могли обойтись и вовсе без него. Готовый результат может разочаровать, объект на плане будет существенно отличаться от действительности. Застройщик разорится или произойдут другие неприятные обстоятельства, что в дальнейшем приведёт к бумажной волоките или даже закончится судом.
Покупка кота в мешке ни к чему, если на текущий момент вам есть где жить, и плата за проживание позволяет откладывать деньги. В этом случае разумнее попытаться накопить 15% стоимости жилья. Раз вы готовы платить ежемесячный платёж за кредит свыше 20 тысяч рублей — значит способны и откладывать деньги на жильё. Если в процесс накопления постоянно хочется обратиться к заначке, то воспользуйтесь услугами банка по сохранению и приумножению ваших денег: откройте вклад в Сбербанке, или копилку Сбербанка.
Если собственного жилья нет, а съем обходится дорого, разумнее всего жить в своём доме и платить кредит вкладывая в свою собственность. Покупка недвижимости в ипотеку в данном случае оправдана.
Допустим жильё необходимо подобрать срочно, а денег на первоначальный взнос нет. Тогда стоит определиться с вопросом согласны ли вы смириться с покупкой варианта подешевле и похуже. Отказаться от желаемого варианта или же готовы платить больше, но не измените мечте.
Во втором случае можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Не придётся отчитываться перед банком на что вы потратите деньги. Можно будет выбрать любую квартиру жилой дом, земельный участок, не ограничиваясь недвижимостью из списка ипотечного жилья.
Тут тоже есть нюансы, стоимость жилого имущества высока и банк не одобрит большую сумму без залога. Придётся в качестве обеспечения заложить имеющееся у вас имущество. Как правило на помощь приходят родители и ближайшие родственники. Проценты по данному типу кредита выше ипотечного. Но такой вариант избавит от внесения крупной суммы сразу, ежемесячные платежи по кредиту будут выше, но не придётся искать деньги на первоначальный взнос. Основная проблема договориться с владельцами имущества, которое может быть передано банку в залог.
Кредит выдается на срок не больше 20 лет, в качестве обеспечения может быть оформлено имеющееся имущество, не больше 60% его оценочной стоимости составляет максимальную сумму кредита, но не более 10 млн. рублей. Процентные ставки от 12%, ставка может быть увеличена на 1%, если клиент отказывается участвовать в программе страхования жизни и здоровья, ещё на 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке.
Срок кредита от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита до 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Максимум до трех человек, чей доход учитывается при расчете платежеспособности клиента. Для приобретения готового жилья процентная ставка от 8,6% годовых, строящегося жилья — ставка от 7,1% годовых.
Получив сертификат семья может воспользоваться денежными средствами в счет оплаты целевого жилищного кредита. Деньги могут быть направлены в счет погашения основного долга, процентов по кредиту, а также в качестве первоначального взноса. Большим преимуществом является то, что воспользоваться маткапиталом можно сразу как только у клиента возникает на это право, не нужно ждать истечения 3-х лет, как это было ранее.
Если вы по каким-то критериям попадаете под льготные ипотечные программы с поддержкой государства, то нельзя ошибочно думать что, первоначальный взнос оплатит государство. Такие программы направлены лишь на уменьшение процентной ставки для заемщика. Деньги на первоначальный взнос все равно потребуются.
В 2018 году в Сбербанке стартовала программа ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. Подробнее об этой акции в статье.
Принимая решение взять ипотеку стоит взвесить все за и против, рассмотреть наиболее выгодные варианты, грамотно оценить свои возможности по своевременной и полной выплате долга, дабы не портить себе кредитную историю и не загонять себя в жесткие условия существования на долгие годы. Хотя банк и не одобрит рисковый кредит, который вы не в состоянии платить, но и вам не следует переоценивать свои возможности и рассчитывать чтобы с вычетом ежемесячного платежа семейного бюджета хватало на необходимые нужды.
Каждый человек мечтает о собственном жилье, но, к сожалению, не все могут это себе позволить. Для того чтобы помочь людям осуществить эту мечту, многие банки предлагают ипотечные программы.
Но большинство кредитов на покупку жилья даются только с первым взносом, что является для многих заемщиков проблемой.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо относится либо к особым категориям граждан, для того чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество для залога.
Все кредиты без взноса можно оформить на срок до 30 лет, кроме программы ипотеки для военнослужащих. Это предложение кредитования дается заемщику на то время, пока ему не исполнится 45 лет.
Процентные ставки на различные кредитные программы без первого взноса могут существенно различаться, а именно:
- ставка по программе рефинансирования – 13,25%;
- ставка по программе с материнским капиталом – 9,5%;
- ставка по ипотеке для военных – 9,5%;
- ставка по программе с государственной поддержкой – 10,5%.
Сумма займа тоже существенно отличается в зависимости от программы кредитования. Например, молодым семьям по предложению поддержки от государства могут выдать от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется с использованием материнского капитала, то выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.
А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать 80% от стоимости покупаемого жилья.
Если заемщик берет в ипотеку сумму в 1 миллион рублей на лет, то при процентной ставке в 10.5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж составит 13 493, 50 рублей.
Но так как кредит выдается без первого взноса, то возможна уплата комиссии, сумма которой высчитывается индивидуально.
Данный кредит выдается завершения предыдущей ипотеки и покупки нового жилья.
Если человеку нужно приобрести квартиру за 2 миллиона, то ему могут выдать 1,6 миллиона рублей. При действующей на данный момент ставке общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 рублей, а ежемесячный платеж – 24 364 рубля.
Так как эти ипотечные программы имеют одну процентную ставку, то рассчитать их можно по одной схеме.
Если сумма кредита равна 1 миллиону рублей, то при ставке в 9.5% и без первого взноса, то сумма выплат на 10 лет составит 1 552 770,69 рубле, а ежемесячный платеж – приблизительно 13 тысяч рублей.
Также может вырасти и годовая ставка.
Такие займы доступны льготным категориям граждан. То есть ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям как минимум с двумя детьми. Заем на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты кредиты еще не исполнится 45 лет. Получить кредит на покупку жилья по программе рефинансирования, могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых организациях.
Ипотека от Сбербанка — как получить?
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Многие банковские учреждения выдают заемщикам ипотечные кредиты только на особых условиях: если у человека имеется определенная сумма, чтобы внести первоначальный взнос. Как показывает практика, такую цель могут реализовать далеко не все. Одни стремятся поскорее решить вопрос со своими жилищными проблемами и потому совершенно не имеют возможности накопить.
Другие физически не могут собрать нужную сумму за короткий срок в силу своих финансовых возможностей. Но этот вопрос для многих сегодня стал решенным: Сбербанк предлагает каждому желающему не вносить никаких взносов и при этом получить ипотеку.
Каждый имеет право воспользоваться спецусловиями на льготных основаниях
Как взять ипотеку без первого взноса, задумываются многие. Как правило, приходится изначально вносить порядка 25% от стоимости того жилья, которое вы хотите купить, но выход из ситуации всегда есть. Вы можете использовать льготные условия в нескольких случаях:
- если воспользуетесь программой федеральной поддержки;
- вы можете использовать материнский капитал для внесения первой части средств;
- воспользовавшись ипотечным кредитованием для военнослужащих;
- если прибегните к рефинансированию в других банках.
Учтите: Сбербанк относится намного лояльнее к своим клиентам — если вы получаете посредством этого банка заработную плату или оформляли депозитные счета, например.
В первую очередь претендовать на получение такой ипотеки могут следующие категории граждан:
- молодые семьи;
- граждане, не имеющие собственного жилья;
- лица, которые уже долго время находятся в очереди, чтобы получить льготную квартиру;
- в желании гасить более выгодно, если она изначально была оформлена в другом банке.
Важно: Сбербанк выдвигает обязательное требование, если вы претендуете на ипотеку — у вас должно быть стабильное место работы с официальным трудоустройством, где вы трудитесь не менее полугода. Вы должны непрерывно работать не меньше 1 года за последние пять лет.
Обратитесь к консультанту за информацией об обязательных условиях получения ипотеки
Все варианты кредитования предполагают, что кредитуемый объект в обязательном порядке должен быть застрахован: учитываются все риски по отношению к заемщику. Страхование в этом случае помогает перекрыть некоторые риски, которые могут быть связаны с:
- повреждением имущества;
- утратой здоровья человека, который получал кредит;
- смертью или инвалидностью заемщика.
Вне зависимости от той программы, которую вы реализуете, ипотечный займ вам будет предоставлен в рублях.
- Для заемщиков существуют некоторые ограничения по возрасту — воспользоваться программой кредитования квартиры, не внося первоначальный взнос, вы имеете право, если достигли возраста 21 год, но не являетесь старше 75.
- Для военнослужащих предусмотрена отдельная программа: рассчитана она только на тех граждан, возраст которых не превышает 45 лет.
Знание процентных ставок поможет вам подобрать подходящую программу
Ставки могут отличаться: на это будет влиять программа, которую вы выбираете.
- При рефинансировании вы погасите 13,25% годовых.
- Если использовать материнский капитал, от минимального показателя начисляют 9,5% в год.
- 10,5% придется гасить по федеральным программам.
- Военная ипотека предполагает 9,5%.
Учитывайте, что Сбербанк использует плавающие ставки. Результат — увеличение или уменьшение их значения: зависеть это будет от полной суммы и сроков, выделенных на полное погашение.
Интересно и то, что ставка может возрасти на 1,25%, если вы собираетесь купить жилье в жилом объекте, который еще не достроили или не зарегистрировали в жилом фонде.
В зависимости от того, какую программу вы выберете, есть ряд отличий. Молодые семьи могут получить от 45 тысяч до 8 миллионов.
Если вы вносите свой материнский капитал, как начальный платеж, то имеете право претендовать на сумму от 15 тысяч до 8 миллионов. Не более 2,4 миллионов могут получить военнослужащие.
Если производится рефинансирование, то заемщики могут получить от 15 000. Важно учитывать, что сумма непогашенного займа при этом не должна быть выше 80%.
Наличие полного пакета документов — гарантия одобрения ипотечного кредита
Многие задаются вопросом: раз ипотеку можно получить без внесения каких-либо первоначальных средств, можно ли при этом рассчитывать, что и пакет документов будет минимальным? На самом деле, перед Сбербанком вам придется исполнить стандартные требования. Изучите, как взять ипотеку и что предъявить:
- анкету-заявление;
- паспорт + копия, где будет отмечена регистрация и подтверждено гражданство;
- если ваша регистрация временная, нужно подтверждение с места, где вы фактически проживаете;
- копию вашей трудовой: она обязательно должна быть заверена подписью вашего работодателя;
- справку о доходах: она должна являться гарантией того, что вы работаете на этом месте не меньше полгода.
Эти документы являются обязательными вне зависимости от той программы, под которую вы попадаете. Выделяют и другие документы, которые тоже могут понадобиться.
- Военнослужащим нужно будет предъявить сертификат, который подтвердит, что человек является участником НИС.
- Молодые семьи должны иметь в наличии сертификат, который является гарантией того, что они получили материнский капитал.
- Если вы решили провести рефинансирование, то нужно предоставить копию договора из банка, где вы и оформляли кредит.
Абсолютно каждая программа Сбербанка, которая подразумевает выдачу кредита без внесения каких-либо средств изначально, подразумевает, что человек потратит эти средства на покупку квартиры или частного дома. Важно: объект может быть уже готовым к тому, чтобы в него заселялись, либо только строится.
Недвижимость, которую вы будете приобретать, формально будет обеспечивать вашу ипотеку, т.е. находиться в полном распоряжении банка ровно до того момента, пока вы не внесете последний платеж. Обязательным требованием является покупка у юридических лиц. Такого плана займы Сбербанк предоставляет полностью либо частично.
Вы имеете полное право на досрочное погашение. В таком случае никаких штрафных санкций вам начислено не будет и дополнительные комиссии тоже исключаются.
Каждый может пользоваться кредитом, взятым в Сбербанке, 30 лет. Соответственно, по истечении этого срока он должен быть полностью погашен. Исключением являются военнослужащие: они должны закрыть ипотеку перед Сбербанком до того момента, пока им исполнится 45 лет.
Важно учитывать, что в каждом случае будет применена аннуитетная схема: условия погашения при этом предполагают, что заемщик должен выплачивать свой долг равномерно. Всю сумму, включая все процентные ставки, распределяют равномерно на тот срок, за который вы предполагаете отдать долг.
Условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечному кредитованию, позволяют каждому физическому лицу решить свои жилищные проблемы максимально быстро. От вас требуется только сбор документов и желание стать обладателем недвижимости.